Aktiv gemanagte Fonds von Generali

[Blorius]

Hallo zusammen,

 

nachdem sich mir ein von der Generali/DVAG unterbreiteter Riester, wie befürchtet, eher als Flop herausstellte (siehe Forumsbeitrag), würde ich gerne mein aktiv gemanagtes Fonddepot bei der Deutschen Bank zur Diskussion stellen.

Meine eigene Einschätzung: Platt machen und einfach in passive ETFs /Msci World packen.

 

Kurz zu mir

 

Alter: 31

Familienstand: verheiratet, derzeit keine Kinder

Beruf: Beamter im höheren Dienst in Bayern (A13Z, Endstufe vermutlich A15)

Wohnsituation: unbelastetes Elternhaus überschrieben, mittelfristiger Sanierungsbedarf 200-300k

 

Grundsätzlich bin ich mit den Versicherungsleistungen von Generali sehr zufrieden. Es wurden bisher sämtliche Schäden in Windeseile übernommen, Beitragserhöhungen fanden bisher kaum statt.

Daher vielleicht der etwas "voreilige", damalige Abschluss des Depots.

 

Anbei die Auflistung:

 

A2DKAR https://www.finanzen.net/fonds/allianz-global-investors-fund-allianz-global-artificial-intelligence-a-lu1548497186

A2AQF1 https://www.finanzen.net/fonds/allianz-global-investors-fund-allianz-thematica-a-lu1479563717

A2PK08 https://www.finanzen.net/fonds/allianz-global-investors-fund-allianz-china-a-shares-lu1997245177

A2PQWF https://www.finanzen.net/fonds/allianz-global-investors-fund-allianz-smart-energy-a-lu2048585439

DWS3GB https://www.finanzen.net/fonds/champions-select-dynamic-ld-de000dws3gb6

DE0009769869 https://www.finanzen.net/fonds/dws-aktien-strategie-deutschland-lc-de0009769869

DE0008474024 https://www.finanzen.net/fonds/dws-esg-akkumula-lc-de0008474024

DE0009769976 https://www.finanzen.net/fonds/dws-esg-biotech-lc-de0009769976

DE0008474156 https://www.finanzen.net/fonds/dws-european-opportunities-ld-de0008474156

DE0005152441 https://www.finanzen.net/fonds/dws-global-growth-ld-de0005152441

DWS2XE https://www.finanzen.net/fonds/branchen/dws-invest-esg-climate-tech-lc-lu1863264153

DWS0TN https://www.finanzen.net/fonds/dws-invest-global-infrastructure-ld-lu0363470237

DWS22S https://www.finanzen.net/fonds/dws-sdg-global-equities-lc-de000dws22s1

DE0009848119 https://www.finanzen.net/fonds/dws-top-dividende-ld-de0009848119

DE0008490897 https://www.finanzen.net/fonds/dws-us-growth-ld-de0008490897

 

Ich bespare jeden davon mit 35 Euro / Monat

 

so sieht der momentane Stand aus:

 

 

Besonders viel ist es nicht, sollte ich eine schlechte Entscheidung getroffen haben, hält sich das Lehrgeld noch in Grenzen.

 

Was mich stört, ist der 5 % Ausgabeaufschlag sowie die teils doch hohen, laufenden Kosten.

 

Ein paar gute Performer sind ja dabei (US + 31,92 % und AGIF-A.GL mit + 26,74 %). Allerdings auch viel Mittelmaß und negative. 

Bisher habe ich 6 Monate lang eingezahlt, Seit Eröffnung habe ich ein Plus von 4,56 % (hier sollten alle Kosten bereits berücksichtigt sein).

Das Geld soll primär fürs Alter sein und um potentiellen Kindern einen schönen Start zu ermöglichen.

 

Über Ratschläge bin ich sehr dankbar.

 

Vielen Dank, dass Ihr Euch die Zeit für mich nehmt, rutscht gut ins nächste Jahr.

 

Blorius

 

[Shylock]

5 minutes ago, Blorius said:

Meine eigene Einschätzung: Platt machen und einfach in passive ETFs /Msci World packen.

Der Einschätzung würde ich zustimmen.

[satgar]

vor 8 Minuten von Shylock:

Der Einschätzung würde ich zustimmen.

+1

[stagflation]

Bitte investiere 40 € in ein Buch. Hole Dir "Souverän investieren" von Gerd Kommer. Lerne, wie man sein Geld richtig anlegt.

 

Die vielen unterschiedlichen Fonds sind ja kaum auszuhalten! Solche Portfolios kommen direkt aus der Hölle - und führen auch genau dorthin.

 

Egal, ob im Versicherungsmantel oder in einem eigenen Wertpapier-Depot: worauf es ankommt, ist Diversifikation. Und dafür reicht ein einzelner World- oder All-World ETF.

 

Und ja, breit diversifizierte ETFs sind sehr viel preiswerter als entsprechende klassische Fonds. 0% Ausgabeaufschlag und 0,2% laufende Kosten sind bei ETFs Standard.

[Fetz]

+1

Da hat aber jemand wirklich alle Register gezogen (und dürfte in der Filiale ein Lob bekommen haben).

 

Mein spontaner Rat:

Die teure aktive Verwaltung stoppen, das Depot unter "MAXBLUE" führen.

Schriftlich machen, und dann ein paar Tage das Telefon ausstellen.

Sparpläne beenden. Deine Sparleistungen kannst Du gut und gerne erstmal irgendwo bunkern.

 

Du schreibst nichts zu Deiner sonstigen Asset-Allokation, aber zumindest d(ies)er Aktienanteil ist viel zu teuer.

 

Zitat

Platt machen und einfach in passive ETFs /Msci World packen.

Wenn die Einzahlungen und die teure Betreuung gestoppt sind hat es damit keine Eile.

Und dann nimm Dir Zeit und lies Dich in das Thema ein.

Hier findest Du zahlreiche Informationen. Fang mit den Stickies an.

Und wenn Du dann ohne Zeitdruck (!)  irgendwann soweit bist investierst Du. 

 

Gründlichkeit vor Schnelligkeit:  Wenn Du noch vor kurzem dieser Geschichte zugestimmt hattest und jetzt schon bei "MSCI WORLD" 

bist würde ich das Fundament der Entscheidungen erstmal verbreitern. Prinzipiell hast Du aber Recht.

 

So einfach ist das.

 

 

[Fetz]

vor 59 Minuten von Blorius:

Seit Eröffnung habe ich ein Plus von 4,56 % (hier sollten alle Kosten bereits berücksichtigt sein).

Oh nein. 

Davon würde mindestens auch noch die KEST, SOLI und ev KIST beim Verkauf abgehen.

Und ziemlich sicher ohne Deine "Betreuungs"gebühr.

Ein unterdurchschnittliches Ergebnis ist es aber dennoch.

 

Solche Depots bei der DBank kosten über die Jahrzehnte 5-6-stellige Summen

- An direkter und indirekter "Betreuung" (Depot, teure TERs, Ausg.-Aufschläge, ...) 

- Schlechte Performance 

 

 

[Blorius]

Danke für Eure Einschätzungen! Dann mache ich das mal schnellstens platt.

[stagflation]

Nein! Lies Dich zuerst in die Theorie ein! Und mache das erst platt, wenn Du weißt, wie man sein Geld besser anlegt!

[Blorius]

Mit platt machen meinte ich, den Dauerauftrag stoppen. Sonst zahle ich ja für kurzfristige Anlagen 5 % Ausgabeaufschlag. Da parke ich es doch lieber auf meinem Girokonto.

[bondholder]

vor 34 Minuten von Fetz:

Da hat aber jemand wirklich alle Register gezogen (und dürfte in der Filiale ein Lob bekommen haben).

Was hat der DVAG-Strukki mit den Filialen der Deutschen Bank zu tun?

[Fetz]

vor einer Stunde von Blorius:

mein aktiv gemanagtes Fonddepot bei der Deutschen Bank

Davon bin ich ausgegangen.

 

[Sapine]

Sofern ein Mandat erteilt wurde, dieses sofort kündigen. Sparpläne stoppen. Konto bei der Deutschen Bank auf maxblue umstellen, wodurch laufende Kosten entfallen. Die versteckten Fondskosten bleiben erst mal noch erhalten, aber nicht mehr lange. 

 

Danach in Ruhe einlesen, was Du statt dessen kaufen willst und wo. Sobald das klar ist, kannst Du die Anteile bei maxblue kostengünstig zurückgeben und mit den Erlösen kaufen, was Du haben willst. Wenn Du auf Videos stehst, empfehle ich Finanzfluss und Finanztip, die sind recht seriös in dem was sie erzählen. Bücher sind alternativ Gerd Kommer (Einführung für Einsteiger), Hartmut Walz (Einfach genial entscheiden in Geld- und Finanzfragen), und Stiftung Warentest geeignet. 

 

Sei froh, dass Du früh drauf gekommen bist, dass Deine Sparpläne zu teuer sind. Du hast noch viel Zeit, ein Vermögen aufzubauen. Bei einer monatlichen Sparrate von 525 Euro wird Dir das gelingen!

 

Mit Blick auf den mittelfristigen Sanierungsbedarf ist es möglicherweise nicht sinnvoll, alles in Aktien zu stecken. 

[Blorius]

1 hour ago, Sapine said:

Sofern ein Mandat erteilt wurde, dieses sofort kündigen. Sparpläne stoppen. Konto bei der Deutschen Bank auf maxblue umstellen, wodurch laufende Kosten entfallen. Die versteckten Fondskosten bleiben erst mal noch erhalten, aber nicht mehr lange. 

 

Danach in Ruhe einlesen, was Du statt dessen kaufen willst und wo. Sobald das klar ist, kannst Du die Anteile bei maxblue kostengünstig zurückgeben und mit den Erlösen kaufen, was Du haben willst. Wenn Du auf Videos stehst, empfehle ich Finanzfluss und Finanztip, die sind recht seriös in dem was sie erzählen. Bücher sind alternativ Gerd Kommer (Einführung für Einsteiger), Hartmut Walz (Einfach genial entscheiden in Geld- und Finanzfragen), und Stiftung Warentest geeignet. 

 

Sei froh, dass Du früh drauf gekommen bist, dass Deine Sparpläne zu teuer sind. Du hast noch viel Zeit, ein Vermögen aufzubauen. Bei einer monatlichen Sparrate von 525 Euro wird Dir das gelingen!

 

Mit Blick auf den mittelfristigen Sanierungsbedarf ist es möglicherweise nicht sinnvoll, alles in Aktien zu stecken. 

Herzlichsten Dank für die Hinweise. Ich wollte bereits den Sparplan stoppen, erhalte aber die Fehlermeldung, dass ich dazu nicht berechtigt sei?!?!

Das muss wohl über die DVAG/Generali laufen, was mich ziemlich sauer aufstoßen lässt. Immerhin bin ich der Eigentümer des Kontos. Vermutlich meinst Du das mit dem Mandat?

 

Ich werde die Vorschläge definitiv so umsetzen und mich auch mehr in das Thema einlesen. Tendenziell tendiere ich eher zu kostengünstigen Anlagen, bei denen man ohne große Verluste auch kurzfristig an sein Geld kommt. 

 

 

[Firobaz]

6 hours ago, Blorius said:

Meine eigene Einschätzung: Platt machen und einfach in passive ETFs /Msci World packen.

Macht Sinn und vielleicht darüber nachdenken in weniger Fonds zu investieren. Aus meiner Sicht reicht ein Fonds (z.B. MSCI World oder MSCI ACWI) oder wenn man anders gewichten will, was eigentlich nicht sinnvoll und notwendig ist, höchstens 3-4 Fonds (z.B. MSCI USA, MSCI Europe, MSCI Emerging Markets, MSCI Asia).

[Hecht]

Zusätzlich oder (eher) statt dem genannten "Kommerbuch" empfehle ich "Anlegen mit ETF" von der Stiftung Warentest.

[west263]

vor 18 Stunden von Blorius:

Mit platt machen meinte ich, den Dauerauftrag stoppen. Sonst zahle ich ja für kurzfristige Anlagen 5 % Ausgabeaufschlag. Da parke ich es doch lieber auf meinem Girokonto.

nicht den Dauerauftrag sondern den Sparplaneinzug musst Du stoppen. Log dich bei der Deutschen Bank ein und da musst Du es beenden.

[chirlu]

vor 1 Stunde von west263:

Log dich bei der Deutschen Bank ein und da musst Du es beenden.

 

Wenn es denn dort geht (wahrscheinlich nicht).

[west263]

vor 1 Minute von chirlu:

 

Wenn es denn dort geht (wahrscheinlich nicht).

ja schaut so aus, dass er es da nicht selber beenden kann. Da wird er wohl die nächste Sparplan Ausführung noch mitnehmen müssen, um es dann ab Januar entspannt beenden zu können 

[bondholder]

vor 21 Stunden von Fetz:

Davon bin ich ausgegangen.

Die Vermögensverwaltungsdepots von DVAG-Kunden haben bei der Deutschen Bank überhaupt nichts mit den eigenen Bankkunden, die Filialen zugeordnet sind, zu tun.

[Fetz]

Überhaupt nichts?

 

Na, kann man sich kaum vorstellen, wenn soviel DWS im Depot liegt. 2/3 des Depots!

Dann war der "Betreuer" halt nicht in einer Filiale sondern in einer Abteilung, für den TO völlig egal.

 

Wie sieht denn die Zusammenarbeit zwischen DVAG und DB aus?