Evaluation AXA fondsgebundene Rentenversicherung AF2-13

[Bob01]

Hallo liebe Community,

 

ich brauche euren Rat. Es wurde seit 2013 in diese Versicherung eingezahlt durch meine Eltern, ich habe es irgendwann übernommen. Jedes Jahr wird der Beitrag höher und liegt aktuell bei 85,5€/Monat. Es ist 100% in Carmignac Invenstissement A angelegt. Verwaltungsgebühr beträgt 1,5%, laufende Kosten betragen 2,18%. Renteneintrittsalter ist 2054
 

Der aktuelle Rückkaufwert beträgt 10.300€. Wenn ich berechne wieviel ich da rein zahle und das ich das Geld selbst mittels Neobroker anlegen kann stellt sich mir die Frage ob ich den Vertrag nicht kündigen soll einfach und das Geld in einen MSI World ETF umschichten soll da die Verwantungsgebühren viel niedriger sind. 

 

Auserdem belastet mich da ich nicht weis ob ich im Falle einer Kündigung auf den Rückkaufwert steuern zahlen müsste?

[chirlu]

vor 36 Minuten von Bob01:

ob ich im Falle einer Kündigung auf den Rückkaufwert steuern zahlen müsste?

 

Nicht auf den Rückkaufswert, aber auf den Gewinn, falls es einen gibt (sonst ist es ein verrechenbarer Verlust).

[Bob01]

30 minutes ago, chirlu said:

 

Nicht auf den Rückkaufswert, aber auf den Gewinn, falls es einen gibt (sonst ist es ein verrechenbarer Verlust).

Da gibts keinen Gewinn, da mehr eingezahlt wurde als der Rückkaufwert

[ghost_69]

Ich habe mal den Historischen Fondsrechner bemüht,

mit dem genannten Fonds ab 2013:

zwar nur mit 50 € je Monat.

 

Ghost_69 

[Bob01]

2 hours ago, ghost_69 said:

Ich habe mal den Historischen Fondsrechner bemüht,

mit dem genannten Fonds ab 2013:

zwar nur mit 50 € je Monat.

 

Ghost_69 

Also raus und selbst ins scalable reinbuttern da so wie das aussieht die einfac ha mein Geld für ihre Gebühren schlucken :-(?

[ghost_69]

vor 2 Minuten von Bob01:

Also raus und selbst ins scalable reinbuttern da so wie das aussieht die einfac ha mein Geld für ihre Gebühren schlucken :-(?

Ja ich würde es si machen,

Du hast noch soviel Zeit, auch wenn Du das eingezahlte Kapital nicht wieder raus bekommst,

hast Du sicherlich eine bessere Chance, wenn Du es selber in die Hand nimmst,

da reduzieren sich wenigstens die Kosten.

 

Ghost_69 

[stagflation]

Du könntest ausrechnen, wie hoch Dein Kapital wäre, wenn Du nicht in die Versicherung eingezahlt hättest, sondern in einen World- oder All-World ETF. Dann könntest Du mit Deiner Versicherung vergleichen und Du würdest sehen, wie viel Dich Deine Versicherung bisher gekostet hat.

 

Hast Du schon mit einer Tabellenkalkulation (LibreOffice Calc, MS Excel, Numbers, usw.) gearbeitet? Weißt Du, wie diese Programme funktionieren?

[ghost_69]

hier noch der eine ETF:

Ghost_69