Depotgewichtung und/oder Portfoliogewichtung

[Schlumich]

vor 30 Minuten von Lazaros:

 

 

Fazit: für meine Lebenssituation passt es und ich wollte mir die aktuell hohen USD-Renditen langfristig sichern, weil ich meine Zweifel habe, dass der ARERO oder der All-World 4,5% p.a. die nächsten 10 bis 15 Jahre bringen werden.

Das finde ich einen nachdenkenswerten Ansatz. Kurze Rückfrage: du hast keine Bedenken wegen des Wechselkursrisikos? Aufgrund Letzterem finden sich bei mir nur €-Anleihen wieder, was aber die Auswahl (und die Höhe des Kupons)einschränkt. Im Moment finde ich kaum noch etwas in € mit >4,2% p.a. und gutem Rating

[finisher]

 

vor einer Stunde von Lazaros:

Gerade weil ich in der Entnahmephase bin, wollte ich mir mit den 30jährigen US-Staatsanleihen ein Ytm von 4,5% und auch eine Ausschüttungsrendite von 4,5% sichern (in USD!, vor Steuern), welches mich wahrscheinlich überleben wird.
Dies reicht um mit anderen Einnahmen meinen laufenden Finanzbedarf zu decken (Wechselkurs- und Inflationsanpassung erfolgt übers Depot, genauso Luxusausgaben, oder unerwartete Ausgaben)

Ich kann nicht erkennen, wie Dein Depot sich an die Inflation anpassen soll.
TIPS wären meiner Meinung hier die bessere Wahl gewesen (wenn man wie Du keine Angst vor dem Wechselkursrisiko hat).

[Lazaros]

vor 2 Stunden von Schlumich:

Das finde ich einen nachdenkenswerten Ansatz. Kurze Rückfrage: du hast keine Bedenken wegen des Wechselkursrisikos? Aufgrund Letzterem finden sich bei mir nur €-Anleihen wieder, was aber die Auswahl (und die Höhe des Kupons)einschränkt. Im Moment finde ich kaum noch etwas in € mit >4,2% p.a. und gutem Rating

Wechselkursrisiko der USD-Ausschüttungen sind in  meinem Fall weniger tragisch, ob es mal 20% mehr oder weniger sind, ist mir egal, langfristig gleicht es sich wahrscheinlich aus.

vor 1 Stunde von finisher:

 

Ich kann nicht erkennen, wie Dein Depot sich an die Inflation anpassen soll.
TIPS wären meiner Meinung hier die bessere Wahl gewesen (wenn man wie Du keine Angst vor dem Wechselkursrisiko hat).

(Nachtrag: frz. Inflationslinker und USD- und Euribor-Floater sind ein wenig Bestandteil meines Anleihenanteils im Depot)

Inflationsanpassung des laufenden Finanzbedarfs erfolgt über mein Depot, das logischerweise in meinem Fall auch schrumpfen darf und soll, weil

Zitat

Ein Vererben im großen Stil ist bei mir nicht vorgesehen.

Was es aber sehr wahrscheinlich nicht wird, weil

vor 2 Stunden von Lazaros:

Im Depot wandern auslaufende Festgelder und Anleihen zukünftig in den ARER0 und in den All-World, Ziel halb/halb), wobei mir egal sein kann, was der Markt macht.

PS

Und in dieser Grobrechnung ist noch noch gar nicht meine in spätestens 13 Jahren fließende Rente vom Versorgungswerk enthalten, die vermutlich auch in etwa der Inflation angepasst werden sollte.

Aber ich möchte diesen Thread nicht weiter zumüllen.

[market anomaly]

Ich hätte es so vermutlich nicht gemacht, aber danke für deine Ausführungen!

 

Bedenken hatte ich bei der hohen mittleren Duration der 25+ Treasuries, aber du hast ja dann geschrieben, dass die Gefahr besteht, dass man nicht lange genug lebt und die Rendite daher von der YTM abweicht. Hast es also für dich abgewogen.

 

Ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht und jährlichen Stufen) + Vanguard all world im 1:1 Verhältnis und ein grosszügiger Notgroschen hätten es auch getan. Vermutlich stimmst du mir da auch zu ;)

[Lazaros]

vor 2 Minuten von market anomaly:

Ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht und jährlichen Stufen) + Vanguard all world im 1:1 Verhältnis und ein grosszügiger Notgroschen hätten es auch getan. Vermutlich stimmst du mir da auch zu

 Volle Zustimmung (oder 1/3 Geldmarktfonds und 2/3 ARERO).

Mein Problem: ich bin nun mal ein alter Optimierungs-Tüftler, der für solche Spielereien Zeit hat und Spaß macht es mir obendrein.

[vanity]

vor 32 Minuten von market anomaly:

... ich denke eine EUR Pfandbriefleiter (höchste Sprosse bis zum 80ten Lebensjahr vielleicht ...

Um das zu bewerkstelligen, muss man bereits eine gewisse Reife erreicht haben (die Lazaros noch nicht hat): Der längstlaufende Pfandbrief lt. vdp wird bereits 2040 wieder getilgt, danach herrscht gähnende Leere.

[stagflation]

Was wäre mit:

• Landesbank Baden-Württemberg MTN Hyp.Pfandbr.16 (02.01.2049), WKN LB1B2S, ISIN DE000LB1B2S5

Edit: läuft zwar länger als bis 2040, aber nur 1 Mio. Volumen, kein Brief-Angebot....

[Lazaros]

Ein Blick ins Nachbarland, dann wird man fündig ( Obligation Foncières)

Compagnie de Financement Foncier-Anleihe: 3,875% bis 25.04.2055  https://www.finanzen.net/anleihen/a0gnkg-compagnie-de-financement-foncier-anleihe 

 

(Mach das nur um dem Forum im selbstgewählten Dämmerschlaf etwas Leben einzuhauchen )

[Merol Rolod]

Am 30.6.2024 um 09:50 von Merol Rolod:

Stand 30.06.2024

11,47 % Risikoarm - TG/FG

88,53 % Risikoreich - davon

     65,31 % Aktien-ETFs Welt

     34,69 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien

Stand 31.07.2024

13,98 % Risikoarm - TG/FG

86,02 % Risikoreich - davon

     65,22 % Aktien-ETFs Welt

     34,78 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien

[hattifnatt]

Am 7.5.2022 um 19:25 von hattifnatt:

Das Depot (alles RK3) ist mit dem Kredit aktuell um 6% gehebelt, physische Werte gibt es keine:

 

 

 

Update nach ca. 2 Jahren: Der Depotanteil ist von 25% auf 30% gestiegen und die Leverage auf 0 gesunken:

 

[Bassinus]

Am 24.12.2023 um 09:49 von Bassinus:

90% ETF World

06% FG in Sparbücher mit Bonus

04% TG/Cash

=100%

89% ETF World

07% FG in Sparbücher (gekündigt) und 5j FG

04% TG/Cash

=100%

 

Bisher war die Sparrate gut, jedoch sind krankheitsbedingt bei einem Familienmitglied die finanziellen Möglichkeiten stark negativ gelaufen und daher musste ich finanziell aushelfen. Sieht für das laufende Jahr daher nicht so unglaublich rosig aus mit den Neuinvestitionen und die "Forderungen" buche ich mal vorsichtshalber nicht ein, weil ich nicht weiß wann und ob es jemals zurück gezahlt werden kann. Mit biegen und brechen wirds dieses Jahr vielleicht noch 5 stellig im Invest. Neuanschaffungen in der 15 Jahre alten Küche (Mietwohnung) und ein neuer Kleiderschrank im Schlafzimmer haben ihr übriges im Geldbeutel getan. 

 

Die Sparbücher sind gekündigt und werden demnächst ausgezahlt. Vorab habe ich schon einen Betrag in 5j Festgeld gesteckt, den ich genau dann für Geldgeschenke an Nichte & Neffen benötige wenn die 18 werden. Die frei werdenden Sparbücher muss ich dann mal überlegen. Beim bisherigen Anbieter - eine kleine Genossenschaft - ist leider kein attraktives Angebot aus heutiger Sicht zu bekommen. Aber da schaue ich mich im Oktober und Dezember dann einfach zu aktuellen Marktbedingungen um, andernfalls bleibts bei Tagesgeld mit derzeit ja noch attraktiven Bedingungen.

 

Depot hat sich zufrieden entwickelt. Der kleine Dip hatte keine Auswirkungen. Hatte auch 2 Wochen vorher erst mein Quartalsinvest - aber für die paar Euro lohnt es sich nicht nachzutrauern. 

 

So long - Jahresabschluss dann wieder Ende Dezember.

[Lazaros]

vor 2 Stunden von Bassinus:

Bisher war die Sparrate gut, jedoch sind krankheitsbedingt bei einem Familienmitglied die finanziellen Möglichkeiten stark negativ gelaufen und daher musste ich finanziell aushelfen. Sieht für das laufende Jahr daher nicht so unglaublich rosig aus mit den Neuinvestitionen und die "Forderungen" buche ich mal vorsichtshalber nicht ein, weil ich nicht weiß wann und ob es jemals zurück gezahlt werden kann.

  Sehr anständig von Dir Bassinus, wobei ich aufgrund deiner Postinghistorie auch nichts anderes erwartet hätte. 

[Der Heini]

vor 17 Stunden von Bassinus:

Neuanschaffungen in der 15 Jahre alten Küche (Mietwohnung) und ein neuer Kleiderschrank im Schlafzimmer haben ihr übriges im Geldbeutel getan. 

Oh, das kenne ich. Meine Depotinvestments haben sogar etwas bluten müssen wegen Neuanschaffungen und hohen Investments (PV-Anlage, Steuernachzahlungen), dafür hoffe ich meine laufenden Kosten auf die nächsten Jahre stark zu reduzieren, dann sollte wieder die Sparrate hochgehen.

[Megatron]

Die Zielwichtung schaut bei mir so aus

 

• 3% Immobilien (REITS)
• 10% Cash Reserve für taktische Nachkäufe
• 20% Fixed Income
  • 40 % HY Corporate Bonds EM + DM
  • 25% Government Bonds EM
    • 50% Hartwährung
    • 50% Lokalwährung
  • 25% Optionsstrategien
  • 10% Aggregate Investment Grade Bonds EM + DM
• 67% Aktien
  • 40% Nordamerika
  • 25% Europa
  • 25% EM
  • 7 % Japan
  • 3% Asia Pacific

In der Praxis ist allerdings Nordamerika und Europa zu hoch und EM zu niedrig.

Anleihen / Optionsstrategien alle als ETF oder Publikumsfonds, Aktien fast ausschließlich Einzelwerte.

 

Teilweise sind auch noch Lücken da ich nicht aktiv umschichte sondern versuche das Ziel über  Zukäufe zu erreichen.

 

 

[kopfundkragen]

83% Aktien (EM-Anteil ~16%, Rebalancing macht der Markt )

6% Schwellenland-Staatsanleihen

11% Euro

 

 

[drizzit]

Am 29.9.2023 um 20:35 von drizzit:

Stand 29.09.2023

56,58 % Aktienfonds (75,90 % MSCI World / 9,98 % MSCI World Small Cap / 14,12 % MSCI Emerging Markets IMI)

14,17 % Anleihenfonds (64,91 % $ EM / 35,09 % $ HY Corporate)

09,24 % Offene Immobilienfonds

09,21 % bAV (Fidelity Target Fund)
10,80 % Cash

Stand 29.08.2024

62,97 % Aktienfonds (alte ETF-Gewichtung wird nicht mehr angefasst/rebalanced; Sparplan läuft auf 100% MSCI ACWI IMI)

12,85 % Anleihenfonds (67 % $ EM / 33 % $ HY Corporate)

07,29 % Offene Immobilienfonds

09,22 % bAV (Fidelity Target Fund)
07,67 % Cash

 

Demnächst, wenn die Hälfte der OIF an die KAG zurückgehen, werden dafür Anleihenfonds (Ziel 15%) und Aktien (Ziel: 66%) gekauft; anschließend wird Cash wieder auf 10% aufgefüllt.

[Merol Rolod]

Am 31.7.2024 um 18:23 von Merol Rolod:

Stand 31.07.2024

13,98 % Risikoarm - TG/FG

86,02 % Risikoreich - davon

     65,22 % Aktien-ETFs Welt

     34,78 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien

Stand 31.08.2024

13,78 % Risikoarm - TG/FG/GMF

86,22 % Risikoreich - davon

     66,34 % Aktien-ETFs Welt

     33,66 % Aktien-ETFs Länder- und Strategiewetten/Einzelaktien

[FlintheartG.]

@all schreibt doch mal Euer Alter dazu (oder die angedachten Laufzeit des Depots), dann kann man das besser einschätzen 

[theDemnex]

90% Aktienetf (A1JX52)

10% Risikoarm (TG, GMF)

 

31 Jahre alt

[Rotenstein]

vor 14 Minuten von theDemnex:

90% Aktienetf (A1JX52)

10% Risikoarm (TG, GMF)

 

31 Jahre alt

Endlich mal eine vernünftige Allokation ohne Nachkommastellen. Allein, was machst du mit den Ausschüttungen? Gleich in A1JX52 reinvestieren? Zum Rebalancing nutzen?

[Ramstein]

<1% Cash

12% Anleihen; CY ca. 8%

40% ETFs

42% Aktien

Rest diverses

 

70+, ihr jungen Weicheier

 

[FlintheartG.]

Aktien-ETFs: 25% (12% FTSE All World A2PKXG, 7,5% LS80, 5,5% LS60)

Anleihen: 37% (25% Direktinvest in deutsche Kurzläufer, 7% Staatsanleihen plus 3% Corporate Bonds aus den LS-ETFs und den Geldmarktfonds & 2% Swap)

Tagesgeld: 33%

Cash: 5% 

 

65+ (altes Weichei mit Ambitionen)

[theDemnex]

vor einer Stunde von Rotenstein:

Endlich mal eine vernünftige Allokation ohne Nachkommastellen. Allein, was machst du mit den Ausschüttungen? Gleich in A1JX52 reinvestieren? Zum Rebalancing nutzen?

Ausschüttungen reinvestieren.

Rebalancing ab und an über Sparrate, bin da aber wahrscheinlich zu locker mit bzw. aktuell ist es mir schnuppe, ob die Allokation 90:10 oder 88:12 oder 92:8 oder whatever ist.

[beijing84]

63% Aktienfonds + Aktien von 3 Unternehmen (Edit zur Präzisierung)

5% Geldmarkt ETF

3% Genossenschaftsanteile

29% Festgeld, Tagesgeld

 

Alter 63

[Sapine]

91,9 % Aktien (Fonds und Einzelaktien)

5,8 % Liquidität incl. kurzlaufende Anleihen

2,3 % Gold

 

ohne Immobilie und ohne Rentenansprüche

 

weibliches Weichei von 67 Jahren

 

EDIT: Teilentnahme von 1,5 % p.a.