Depotgewichtung und/oder Portfoliogewichtung

[leoluchs]

Stand 18.02.23

ohne Renten und selbstgenutzte Immobilie

• 16% - TG/FG
• 2% - Gold (Xetra & Euwax II)
• 23% - Anleihen
  • 12% ETF (Vanguard LS60 & LS80)
  • 88% Einzelbonds (AAA - BBB+, Laufzeit bis 2025)
• 59% - Aktien
  • 92% ETF (Vanguard AW, Vanguard HD, LS60 & LS80, SPDR US DivAr, WisdomTree GQDG)
  • 8% Einzelaktien (JNJ, VZ, DLR, MO, CSCO, ADP, LHX)

 

[CHX]

11 % Cash

10 % EUWAX Gold II

79 % Aktien-ETF (73 % S&P 500 / 27 % MSCI World Consumer Staples)

[No.Skill]

Am 31.1.2023 um 20:53 von No.Skill:

Rund 10 % Cash und 90 % Aktien, ETF, Fond, weiter zu Kauf in ETF.

 

Grüße No.Skill

 

 

Rund 13 % Cash (Aktien verkauft um Gewinn zu sichern ABO Wind und Sparrate noch nicht wieder angelegt). 87 % in Aktien und ETF.

 

Grüße No.Skill 

 

[Merol Rolod]

Am 31.1.2023 um 18:34 von Merol Rolod:

Stand 31.01.2023

09,96 % Risikoarm - TG/FG

90,04 % Risikoreich - davon

     79,76 % Aktien-ETFs Welt

     20,24 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

Stand 28.02.2023

10,11 % Risikoarm - TG/FG

89,89 % Risikoreich - davon

     80,62 % Aktien-ETFs Welt

     19,38 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

[yuno2]

Mein sicherer Anteil im Depot ist 20% und der teilt sich auf auf 3% Girokonto, 7% TG und 10% FG. Haltet ihr diese Aufteilung für sinnvoll?

Wie teilt ihr euren Cash Anteil (aka sicheren Teil wenn ihr keine Anleihen habt) auf?

[PeterS]

vor 12 Stunden von yuno2:

Mein sicherer Anteil im Depot ist 20% und der teilt sich auf auf 3% Girokonto, 7% TG und 10% FG. Haltet ihr diese Aufteilung für sinnvoll?

Wie teilt ihr euren Cash Anteil (aka sicheren Teil wenn ihr keine Anleihen habt) auf?

Ich nutze keine feste Aufteilung in dem Sinne.

Neben den Notgroschen, der sowieso auf dem TG liegt, schaue ich mir an, welche größeren Ausgaben ich dieses Jahr habe und parke es auch auf dem TG. Der Rest koennte in FG bzw, sichere Anleihen.

 

Es ist also eher eine Frage, wie viele Mittel benötige ich zeitnah (12 Monate) liquide. Alternativ kannst du natürlich alles in kurzlaufende Bundesanleihen stecken, aber hier hast du immer noch das Zinsänderungsrisiko, falls du sofort darauf Zugriff benötigst und nicht bis zur Endfälligkeit warten kannst (hier koennte man eine Anleihen-Leiter nutzen, ähnlich der Festgeld-Leiter).

[Pirx]

Am 1.3.2023 um 21:56 von yuno2:

Mein sicherer Anteil im Depot ist 20% und der teilt sich auf auf 3% Girokonto, 7% TG und 10% FG. Haltet ihr diese Aufteilung für sinnvoll?

Wie teilt ihr euren Cash Anteil (aka sicheren Teil wenn ihr keine Anleihen habt) auf?

Am Anfang meiner Investment-Karriere habe ich ebenfalls eine fixe prozentuale Aufteilung verwendet. Mit zunehmder Gewöhnung an normale Schwankungen und dem Sammeln an Erfahrungen bezüglich der eigenen Risikotoleranz und dem Verhalten in Crash-Situationen entschloss ich mich dann nach reiflicher Überlegung (!) diese fixe Aufteilung zu verlassen. Ein wesentlicher Aspekt der Überlegungen dabei war auch, dass sich meine Risikotragfähigkeit erheblich verbessert hatte (= höheres Vermögen, höheres Gehalt als zu Beginn).

Ich würde daher empfehlen, dass du, wie von PeterS vorgeschlagen, dir Gedanken machst, wieviel Cash du in absehbarer Zeit benötigst oder für unvergesehene Ereignisse vorhalten musst. Das Ergebnis hängt jedoch sehr von deiner Lebenssituation ab. Als Selbstständiger mit Kindern und PKW für den Job wirst du mehr Cash-Puffer benötigen, als ein Single-Beamter der Fuß zur Dienststelle geht. Auch spielt das bereits vorhandene Vermögen und die absolute Gehaltshöhe eine Rolle, ebenso deine Erfahrung am Kapitalmarkt (!).

 

Beispiele:

Kannst du ein defektes Elektrogerät wie z.B. Waschmaschine aus deinem monatlichen Nettogehalt ersetzen ohne auf Rücklagen zurückgreifen zu müssen, bist du für die meisten unvorhergesehenen Ausgaben schon relativ save. Bei einem Wertpapierdepot von > 1 Mio. bekommst du problemlos einen Kredit für einen neuen PKW oder kannst im ungünstigsten Fall Anteile im Bereich <1% des Depots verkaufen.

Verdienst du nur 1300 € netto und kannst jeden Monat nur 100 € sparen, dürften hingegen 3-6 Monatsgehälter viel zu knapp bemessen sein, wenn du z.B. im Bedarfsfall einen Gebrauchtwagen kurzfristig ersetzen müsstest.

--> eigene Situation durchdenken, Plan machen, umsetzen.

 

Disclaimer:

Ich selbst habe 95% riskante Anlagen, halte lediglich eine fixe Cash-Summe vor und investiere frisches Kapital nahezu ausschließlich in riskante Assets (95% davon Aktien) -> Das ist ausdrücklich KEINE Handlungsempfehlung!

 

LG,

 

Pirx

 

[Merol Rolod]

Am 28.2.2023 um 21:46 von Merol Rolod:

Stand 28.02.2023

10,11 % Risikoarm - TG/FG

89,89 % Risikoreich - davon

     80,62 % Aktien-ETFs Welt

     19,38 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

Stand 31.03.2023

10,48 % Risikoarm - TG/FG

89,52 % Risikoreich - davon

     82,21 % Aktien-ETFs Welt

     17,79 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

[Bast]

Am 30.12.2022 um 15:33 von Bast:

69,9 % ETFs (BIP-Weltportfolio), Ziel 70%

4,8 % EM-Bonds, Ziel 5%

4,9 % REITs, Ziel 5%

20,4 % RK1 (FG/TG), Ziel 20%

Max Drawdown 27,6 %, Annualisierte Rendite seit 07/2019 2,5 % (TTWROR), YTD-Rendite -10,7 % (TTWROR)

70,6 % Aktien-ETFs (BIP-Weltportfolio), Ziel 70%

4,7 % EM-Bonds, Ziel 5%

4,5 % REITs, Ziel 5%

20,2 % RK1 (FG/TG), Ziel 20%

Max Drawdown 27,6 %, Annualisierte Rendite seit 07/2019 3 % (TTWROR), YTD-Rendite 3 % (TTWROR)

[No.Skill]

Am 18.2.2023 um 22:23 von No.Skill:

Rund 13 % Cash (Aktien verkauft um Gewinn zu sichern ABO Wind und Sparrate noch nicht wieder angelegt). 87 % in Aktien und ETF.

 

Grüße No.Skill 

 

15 % Cash hab noch mal bisschen Einzelwerte verkauft, Verbio, Meyer Burger, Umschichtung in ETF.

Sparrate läuft in ETF.

85 % Aktien und ETF.

 

 

Für 2023 sieht es schon ganz gut aus, 2022 war mit - 24 % jedoch brutal (zu viel Growth und zu wenig Value im Depot).

 

Grüße No.Skill

 

 

[Sapine]

Gerade eben von Sapine:

Am 14.2.2023 um 19:17 von Sapine:

Liquidität 8,6 %

Aktien 89,4 %

Gold 2,1 %

Liquidität 5,2 %

kurzlaufende Anleihen 4,4 %

Gold 2,2 %

Aktien 88,2 %

[Gast231208]

Vermögensaufteilung (01.04.2023):

A. Basisportfolio  (Bankeinlagen + IG-Anleihen in Euro, Laufzeit bis 5 Jahre) -> q.s. (quantum satis)

B. Depotaufteilung (-> Aktienanteil 27%)  

    9%  Immobilien                                 

  11%  Gold                                           

  44%  Anleihen (Querbeet, keine M-Bonds)                     

  14%  Aktien (Querbeet, keine Einzelaktien)    

  22%  ARERO                  

[leoluchs]

[Gast231208]

vor 28 Minuten von leoluchs:

Hallo leoluchs,

liegt es nur an einer vereinfachten Darstellung oder hat es bei Euch im letzten Monat einige größere Depotveränderungen gegeben?

Am 18.2.2023 um 16:37 von leoluchs:

Stand 18.02.23

ohne Renten und selbstgenutzte Immobilie

• 16% - TG/FG
• 2% - Gold (Xetra & Euwax II)
• 23% - Anleihen
  • 12% ETF (Vanguard LS60 & LS80)
  • 88% Einzelbonds (AAA - BBB+, Laufzeit bis 2025)
• 59% - Aktien
  • 92% ETF (Vanguard AW, Vanguard HD, LS60 & LS80, SPDR US DivAr, WisdomTree GQDG)
  • 8% Einzelaktien (JNJ, VZ, DLR, MO, CSCO, ADP, LHX)

 

[leoluchs]

Es hat Veränderungen gegeben, und einiges habe ich vereinfachend zusammengefasst.

• Veränderungen
  • am Golde hängen wir nicht mehr
  • vom Vanguard LS 60 haben wir uns getrennt
  • das Einzelaktiendepot ist aufgelöst (JNJ war der letzte Mohikaner)
  • der VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (A2JAHJ) und Vanguard Developed World (A12CX1) sind hinzugekommen
• Vereinfachung
  • die Aktien ETF (also SPDR US DivAr, WisdomTree GQDG, VanEck und Vanguard Dev. World) habe ich unter Vanguard subsumiert (der All-World und der High Dividend haben ein Gewicht von etwa 75%)

 

[Gast231208]

vor 54 Minuten von leoluchs:

Es hat Veränderungen gegeben, und einiges habe ich vereinfachend zusammengefasst.

• Veränderungen
  • am Golde hängen wir nicht mehr
  • vom Vanguard LS 60 haben wir uns getrennt
  • das Einzelaktiendepot ist aufgelöst (JNJ war der letzte Mohikaner)
  • der VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders (A2JAHJ) und Vanguard Developed World (A12CX1) sind hinzugekommen
  •  

Danke für die Erläuterung - fett markierte Depotvereinfachung finde ich sinnvoll (unabhängig von meiner Depotaufteilung).

Das Aktien-ETF-Puzzle erscheint mir dagegen überoptimiert (auch unabhängig von meiner Depotaufteilung), was aber egal ist, weil für Dich soll es stimmig sein.

[OceanCloud]

Am 30.12.2022 um 13:59 von OceanCloud:

 

 

 

[Beginner81]

vor 3 Stunden von leoluchs:

VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders

 

Interessanter ETF. Gibt es bei dem ein Problrm bzgl. Quellensteuer wegen des Domizils Niederlande?

 

[leoluchs]

vor 2 Stunden von pillendreher:

Das Aktien-ETF-Puzzle erscheint mir dagegen überoptimiert (auch unabhängig von meiner Depotaufteilung), was aber egal ist, weil für Dich soll es stimmig sein.

Na, "überoptimiert" ist ja fast schon ein Euphemismus. Bis zum Beginn unserer nächsten Radreise wird dieses Puzzle mindestens zu einer Triade gestutzt. Danke fürs Feedback.

vor 12 Minuten von Beginner81:

 

Interessanter ETF. Gibt es bei dem ein Problrm bzgl. Quellensteuer wegen des Domizils Niederlande?

Soweit mir bekannt ist, gibt es kein Problem.

https://www.boerse.de/dividenden/Quellensteuer/

https://www.bzst.de/DE/Privatpersonen/Kapitalertraege/AuslaendischeQuellensteuer/auslaendischequellensteuer_node.html

[Saek]

22 minutes ago, Beginner81 said:

Interessanter ETF. Gibt es bei dem ein Problrm bzgl. Quellensteuer wegen des Domizils Niederlande?

Bei ausschüttenden ETFs ist das Domizil NL mMn das beste, was es gibt. (besser als Irland)

Siehe ein paar Beiträge von mir in diesem Thread:

 

[Schlumich]

Depotzusammensetzung Stand Ende Q1/2023 (ohne Immobilie, Rentenansprüche etc.)

 

64% Aktien - hiervon 2/3 Dividenden-Einzelwerte und 1/3 ETFs

14% Renten - hiervon 10% Unternehmensanleihen (ETFs und Einzelwerte) und 4% RK1 (Bundesanleihen und Pfandbriefe)

14% Festgeldleiter (darin etwas Tagesgeld)

3% Optionsdepot (könnte man auch zum Aktienanteil zählen)

5% Restliches "Zeugs" - Edelmetalle, P2P, Kryptos

 

Das bunte Kuchenbildchen davon kommt mit dem nächsten Update

 

[Merol Rolod]

Am 1.4.2023 um 12:30 von Merol Rolod:

Stand 31.03.2023

10,48 % Risikoarm - TG/FG

89,52 % Risikoreich - davon

     82,21 % Aktien-ETFs Welt

     17,79 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

Stand 30.04.2023

10,48 % Risikoarm - TG/FG

89,52 % Risikoreich - davon

     82,04 % Aktien-ETFs Welt

     17,96 % Aktien-ETFs Länder-Wette/Einzelaktien

[Olek]

60 Prozent MSCI ACWI IMI ETF

30 Prozent Global Aggregate Bonds ETF

10 Prozent Gold ETC

[Gast231208]

vor 55 Minuten von Olek:

60 Prozent MSCI ACWI IMI ETF

30 Prozent Global Aggregate Bonds ETF

10 Prozent Gold ETC

Für den riskanten Depotanteil ist das eine megagute schnörkellose Depotaufteilung - Respekt dafür 

[PeterS]

vor 53 Minuten von pillendreher:

Für den riskanten Depotanteil ist das eine megagute schnörkellose Depotaufteilung - Respekt dafür 

Fast wie der ARERO