Sapine Dezember 30, 2024 Das Depot hat sich dieses Jahr schlecht entwickelt. Das liegt teilweise an ein paar Altlasten aber auch an der starken Europa Ausrichtung. Die Umschichtungen haben zusätzlich Steuern gekostet und gerade die Auflösung von kleinen Positionen auch nennenswert Gebühren. Bei einer 80/20 Aufteilung (FTSE All World/Tagesgeld) ohne Umschichtungen und Sonderkosten hätte man im Idealfall gute 20 % erhoffen können, davon ist das Depot mit knapp 13 % deutlich entfernt. Mittlerweile liegt die Cashquote bei den angestrebten 10 % und die Rendite hat immer noch gereicht die maximale Erhöhung im Modell zu generieren. Bei der mittlerweile niedrigeren Inflation sind das 7,3 %. Zitat Überblick über die bisherige Entwicklung der Depotrente (DR) DR22 1000 Euro (bei geschätztem Depotwert) DR24 1089 Euro Erhöhung um 8,9 % (Inflation 3,7 %) DR25 voraussichtlich 1168 Euro Erhöhung um 7,3 % (Inflation 2,2 %) DR25 1168 Euro Erhöhung um 7,3 % (Inflation 2,2 %) Durch die teildynamische Anpassung bekommt man in der aktuellen Börsenphase deutlich höhere Steigerungen als bei einer reinen Inflationsanpassung. Die Datei muss ich noch von meinen Daten entflechten und wird nachgeliefert. Aber hier schon mal die Zahlen mit der Entwicklung. Einmal im Jahr die Inflationsrate vom vergangenen Jahr und den Depotwert am Jahresende eintragen. Die übrigen Zellen kopieren und fertig ist das Rechenspiel. Die grüne Linie zeigt die Entwicklung der Depotrente also die tatsächlichen Entnahmen. Die rote Linie wäre die Entwicklung wenn man eine normale inflationsangepasste Entnahme machen würde. Die blaue Linie zeigt die Obergrenze bei einer voll dynamischen Entnahme. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Conker vor 9 Stunden Am 30.12.2024 um 22:48 von Sapine: Die Datei muss ich noch von meinen Daten entflechten und wird nachgeliefert. Super spannender Thread. Der Ansatz der dynamischen Entnahme von Vanguard ist sehr interessant. Verfolgst du diesen Ansatz nach wie vor und kann man die bereinigte Datei irgendwo bekommen? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Sapine vor 7 Stunden Ja, ich verfahre weiterhin nach dieser Methode. Ich wollte die Datei noch mal umbauen, weil die Anordnung der Eingabefelder noch unlogisch ist. Da ich die Datei aber nur einmal im Jahr nutze, hatte ich das aus dem Auge verloren. Bei meinem Depot ist noch genug Luft, dass ich am Jahresende auch bei aktuellen Kursen gerade noch eine maximale Erhöhung um 7,2 % bekäme. Das Depot meiner Schwester lief schlechter, da könnte dieses Jahr die untere Grenze relevant werden, was ein leichter Rückgang um -0,4 % bei der Entnahme bedeuten würde. Wenn ich mir das anschaue, bin ich mir nicht sicher, ob ich bei meinem Depot nicht lieber nur den Inflationsausgleich nehme. Da werde ich noch mal drüber nachdenken. Wäre vielleicht nicht klug, den größten Teil der Reserve in einem Jahr aufzubrauchen. Aber ist ja noch ein halbes Jahr, wir werden sehen, wo wir dann stehen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
