Erstes Mal Staatsanleihen

[Newbi]

Hallo zusammen,

 

habe mir einen Smartbroker Account auf eurer Empfehlung geholt und möchte nächste Woche loslegen. Ziel: Euro-Anleihen mit kurzer Laufzeit als Alternative zum Tagesgeld mit geringem Risiko dafür mehr Zinsen als die 2% bei Trade Republic.

 

Dazu 2 Fragen:

1. Würde das ganze auf Deutschland, Frankreich, Luxemburg, Niederlande und Österreich splitten - Macht Sinn oder spricht etwas dagegen? Volumen bei allem was unter AAA ist <5% vom Portfoliowert jeweils

2. Zu welchem Zeitpunkt ist das Traden bei Smartbroker Gettext am besten (geringer Spread)? Da die Gebühren ja ab 500€ 0€ Betragen ist es wsl. am sinnvollsten man 2k investieren möchte, 4x einzelne Trades zu machen?

 

VG

[jgobond]

vor 41 Minuten von Newbi:

Würde das ganze auf Deutschland, Frankreich, Luxemburg, Niederlande und Österreich splitten - Macht Sinn oder spricht etwas dagegen?

Verhalten sich die Zinsen auf Bezug auf Quellensteuer wie Dividenden? Dann würde ich da ggf. eher drauf verzichten oder zu Null-Kupon Anleihen greifen?

[stagflation]

vor 1 Stunde von Newbi:

Euro-Anleihen mit kurzer Laufzeit

 

Würde das ganze auf Deutschland, Frankreich, Luxemburg, Niederlande und Österreich splitten - Macht Sinn oder spricht etwas dagegen? Volumen bei allem was unter AAA ist <5% vom Portfoliowert jeweils

 

Kurz laufende Euro-Staatsanleihen solider europäischer Staaten? Warum splitten?

 

Bei risikoreichen Anlagen soll man diversifizieren - weil das das Risiko senkt.

 

Bei risikofreien Anlagen muss man nicht diversifizieren. Denn sie sind ja per definitionem risikofrei!

[Newbi]

vor 1 Stunde von jgobond:

Verhalten sich die Zinsen auf Bezug auf Quellensteuer wie Dividenden? Dann würde ich da ggf. eher drauf verzichten oder zu Null-Kupon Anleihen greifen?

Super valider Punkt! Aber das wäre wahrscheinlich auch bei 0 Kupon Anleihen der Fall oder? Wenn ich die für 95€ kaufe und 100 bekomme muss ich ja auch 5€ versteuern oder?

[Metasom]

vor 40 Minuten von Newbi:

Aber das wäre wahrscheinlich auch bei 0 Kupon Anleihen der Fall oder?

Bei Zerobonds bekommst du keine Zinsen und musst damit auch keine Quellensteuer zahlen. Korrigiert mich, wenn ich falsch liege. 

 

[MarktengesWertpa]

Keep it simple:

https://www.bundesbank.de/resource/blob/856532/65cc85dab863b67c95474501bcad2044/mL/2023-03-data.pdf
 

Nach 9 vor 17:30. 

Bei 2k€ sind die Rendite Unterschiede zwischen den Ländern zu vernachlässigen. 
 

 

[robbeh]

Zum Thema Quellensteuer: 

Ich denke, Kuponzahlungen zählen zu Zinsen?!

[jgobond]

Ja, deswegen ja. Es stellt sich noch die Frage, ob auf den Kursgewinn bei Fälligkeit Quellensteuer fällig wird. 

[WOVA1]

vor 6 Stunden von jgobond:

Es stellt sich noch die Frage, ob auf den Kursgewinn bei Fälligkeit Quellensteuer fällig wird. 

Generell nicht - auch nicht auf eingenommene Stückzinsen. Da schlägt nur der Staat zu, in dem das Depot liegt - also in D die Abgeltungssteuer.

Ansonsten müsste ja der ausländische Staat den Zeitpunkt und den Kurs des Erwerbs der Anleihe kennen.

 

Von den im Eingangsbeitrag genannten Ländern wären Frankreich und Österreich unproblematisch - die haben 0% Quellensteuer auf Zinsen.

Bei Niederlande und Luxemburg sind es 0% oder 15% - da müsste man sich angucken, nach welchen Bedingungen.  Oft sind Staatsanleihen von Quellensteuern befreit. 

 

Aber wenn ich ingesamt nur 10 K EUR anlegen wolllte, würde ich es mir nicht antun.

[oktavian]

Anstatt einzelne Anleihen wären evtl auch ETFs oder günstige Fonds geeignet. Duration sollte dann entsprechend gering sein.