Die günstigsten Wertpapierkredite

[ETFohneFisch]

Die Fondsdepot Bank hat zum 01.08.2022 den Zinssatz auf 2,35% erhöht.

[Richie_Rich]

On 1/17/2022 at 5:33 PM, KonradKlix said:

Ich agiere mit 25% Hebel auf 90 k.

Wie hat sich das seit Januar bei dir entwickelt? Alles noch im Griff?

[Diamantenhände]

Hat jemand über einen der zahlreichen DAB-Vermittler in letzter Zeit einen Lombard beantragt und eingerichtet bekommen?

[s1lv3r]

Hat jemand aktuell eine Empfehlung für einen Zweitbroker mit Lombardkredit?

 

Es ist ein ausschließliches Backup-Depot für das Depot und den Lombard bei Smartbroker, daher müssen die Transaktionskosten nicht unbedingt super günstig sein (utopische Kosten mal außen vor).

 

Aktuell finde ich interessant:

• Maxblue, 6,40% p.a. eff. (EZB Leitzinssatz +3%) + 0,5% Depotübertragprämie.
• Fondsdepotbank, 5,17% p.a. eff. (EURIBOR 3M + 2%),
• Comdirect, 6% p.a. eff. (über Fondsvermittler), Depotübertragprämie leider gerade ausgelaufen ... 

[Saek]

3 hours ago, s1lv3r said:

Fondsdepotbank, 5,17% p.a. eff. (EURIBOR 3M + 2%),

Soweit ich mich erinnere, sind da die Beleihungswerte deutlich schlechter. 40% initial, bis zu 50%. Im Vergleich dazu habe ich für Aktienfonds bei der DAB 60% und bei comdirect 70%.

[chirlu]

vor 5 Stunden von s1lv3r:

Comdirect, 6% p.a. eff. (über Fondsvermittler), Depotübertragprämie leider gerade ausgelaufen ... 

 

Die Kombination (Vermittler und Prämie) wäre ohnehin nicht gegangen.

[s1lv3r]

vor 9 Minuten von chirlu:

Die Kombination (Vermittler und Prämie) wäre ohnehin nicht gegangen.

 

Ja, das stimmt. Zumindest nur, wenn man bis zum 31.10.2023, erst einmal den höheren Zinssatz in Kauf genommen hätte, bevor man dann den Vermittlerwechsel angestoßen hätte.

 

Aber die Chance ist ja leider vorbei. 

[pcfreak324]

Als Alternative zum Wertpapierkredit solltet ihr euch auch mal bei den Rahmenkrediten umsehen. Wie bei Ratenkrediten genügt dort als einzige Sicherheit euer Arbeitseinkommen. Wie bei Wertpapierkrediten bekommt ihr einen dauerhaften Kreditrahmen, über den ihr je nach Lust ganz oder auch nur teilweise verfügen könnt und Zinsen nur auf den in Anspruch genommenen Betrag zahlt. Der Zinssatz richtet sich wie bei Wertpapierkrediten nach einem Referenzzinssatz und wird bei Veränderungen angepasst. Es ist nie verkehrt so einen Rahmenkredit zu haben und sei es auch nur als Backup, falls es beim Wertpapierkredit Margin Calls gibt oder der unerwartet gekündigt wird.

 

Dies sind die besten Rahmenkredite aus dem Vergleich von modern-banking.de:

• SWK-Bank bis zu 25.000 EUR für 4,99 % p.a.
• ING bis zu 25.000 EUR für 8,11 % p.a. mit Neukundenaktion erste 3 Monate zinsfrei
• Volkswagen Bank bis zu 25.000 EUR für 8,49 % p.a. mit Neukundenaktion erste 12 Monate nur 3,99 % p.a.

Der Zinssatz der SWK-Bank ist vergleichsweise fair dafür, dass es ein unbesicherter Kreditrahmen ist und man bei vielen Brokern selbst für besicherte Kredite höhere Zinsen zahlen muss. Dagegen sind die Angebote von ING und Volkswagen Bank aus meiner Sicht nur wegen der Neukundenaktionen attraktiv oder eben als Backup für Notfälle.

[Yamiko]

Weiß jemand, ab welcher Lombardhöhe die Comdirect eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchführt?

[Belgien]

vor 5 Minuten von Yamiko:

Weiß jemand, ab welcher Lombardhöhe die Comdirect eine Kreditwürdigkeitsprüfung durchführt?

Es gibt Fragen, die sich erübrigen, wenn man einmal auf die Webseite schaut: 

 

https://www.comdirect.de/kredit/wertpapierkredit.html#Vorteile

[Yamiko]

Hilf mir auf die Sprünge... an welcher Stelle genau steht die Antwort auf die Frage?

[Belgien]

Zitat

Um den Wertpapierkredit zu erhalten, benötigen Sie ein comdirect Depot mit einem Mindestdepotvolumen von 3.000 Euro.

 

Falls die Frage sich auf eine „erweiterte Vermögensauskunft“ bei sehr hohen Lombardkrediten bezieht, so wird die Comdirect Dir zunächst ihren maximalen Lombardkredit ohne „Finanzstriptease“ einrichten. Wenn Du Dich dann beschwerst, dass Dein Depot doch eine höhere Beleihung ermöglichen müßte, kommt die Anforderung weiterer Unterlagen.

[Yamiko]

https://de.wikipedia.org/wiki/Kreditwürdigkeitsprüfung

Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist bei Kreditinstituten die erstmalige und laufende Überwachung der Bonität eines Kreditnehmers.

Dieser Vorgang ist bei Kreditvergaben und Prolongationen von Kreditinstituten allgemein verbindlich in § 18 KWG geregelt. Insbesondere für Kredite an einen Kreditnehmer, die 10 % des haftenden Eigenkapitals, max. 750.000 Euro[1] übersteigen, ist diese Prüfung für die Banken verpflichtend und wird von der Bankenaufsicht BaFin im Rahmen deren jährlicher Prüfungen der Kreditinstitute entsprechend überwacht.

 

Consors prüft >250k, DAB >500k, Onvista >250k...

Ab wann prüft die CoDi?

[Belgien]

Meine Erfahrung mit der Comdirect liegt etliche Jahre (ca. 10-15) zurück, so dass sich dies geändert haben kann. Damals wollte die Comdirect ohne „erweiterte Vermögensauskunft“ nur 250k einräumen.

[Yamiko]

Da hat sich Dein Edit mit meiner Antwort überschnitten...

Ja, gemeint war wirklich die Kreditwürdigkeitsprüfung. Und da findet sich auf der CoDi Seite nichts zu. Der Support ist mit der Frage überfordert, und antwortet nur, das entsprechende Sicherheiten hinterlegt werden müssen.

 

Deine Erfahrung ist mittlerweile überholt. Zumindest 350k gehen mittlerweile ohne Auskünfte. Da die meisten Broker mit 250k Schritten arbeiten, würde ich vermuten, es wird entweder >500k oder >750k geprüft. Aber nichts genaues weiß man nicht...

[SlowHand7]

vor einer Stunde von Yamiko:

Da hat sich Dein Edit mit meiner Antwort überschnitten...

Ja, gemeint war wirklich die Kreditwürdigkeitsprüfung. Und da findet sich auf der CoDi Seite nichts zu. Der Support ist mit der Frage überfordert, und antwortet nur, das entsprechende Sicherheiten hinterlegt werden müssen.

 

Deine Erfahrung ist mittlerweile überholt. Zumindest 350k gehen mittlerweile ohne Auskünfte. Da die meisten Broker mit 250k Schritten arbeiten, würde ich vermuten, es wird entweder >500k oder >750k geprüft. Aber nichts genaues weiß man nicht...

Warum sollte dabei eine besondere Prüfung erforderlich sein?

Man hat verschiedene Wertpapiere die beleihbar sind. Da wird der Beleihungswert berechnet.

Wenn man da etwas Spielraum lässt und nur 30-40% vom Depotwert beantragt dann sollte das sofort durch gehen.

 

[Ramstein]

vor 13 Minuten von SlowHand7:

Warum sollte dabei eine besondere Prüfung erforderlich sein?

Man hat verschiedene Wertpapiere die beleihbar sind. Da wird der Beleihungswert berechnet.

Wenn man da etwas Spielraum lässt und nur 30-40% vom Depotwert beantragt dann sollte das sofort durch gehen.

 

Fällt das unter „Meinung ohne Ahnung“? Ab gewissen Grenzen verlangen Banken weitere Nachweise.

Beispiel: https://konto.vitrade.de/formularcenter_bank/public/0275301.pdf

[Belgien]

vor 22 Minuten von SlowHand7:

Warum sollte dabei eine besondere Prüfung erforderlich sein?

Man hat verschiedene Wertpapiere die beleihbar sind. Da wird der Beleihungswert berechnet.

Wenn man da etwas Spielraum lässt und nur 30-40% vom Depotwert beantragt dann sollte das sofort durch gehen.

 

Basiert dies auf eigenen Erfahrungen? Dann würde mich interessieren, welcher Broker dies so handhabt.
 

Meine Erfahrungen in der Vergangenheit mit DAB/Smartbroker, Consors, Flatex, Onvista, Comdirect waren stets so, dass angebotene Lombardkredite oberhalb einer vom Broker definierten Obergrenze nicht nur vom Beleihungswert des Depots, sondern auch von einem zusätzlichen „Finanzstriptease“ des Kreditinteressenten abhängig gemacht wurden. Bei Consors war es übrigens so, dass der bereits gewährte Lombardkredit bei der DAB mitgerechnet wurde.

[SlowHand7]

vor 5 Minuten von Ramstein:

Fällt das unter „Meinung ohne Ahnung“? Ab gewissen Grenzen verlangen Banken weitere Nachweise.

Beispiel: https://konto.vitrade.de/formularcenter_bank/public/0275301.pdf

Ich habe nicht behauptet daß man keine Selbstauskunft geben müsste.

Und natürlich muß der Kreditrahmen auch zu den Vermögensverhältnissen passen.

[Yamiko]

vor 15 Minuten von SlowHand7:

Ich habe nicht behauptet daß man keine Selbstauskunft geben müsste.

Und natürlich muß der Kreditrahmen auch zu den Vermögensverhältnissen passen.

Und genau darauf zielte meine Frage ab. Wie weit kann man bei der CoDi gehen, ohne Selbstauskünfte geben zu müssen?

[SlowHand7]

vor 10 Minuten von Yamiko:

Und genau darauf zielte meine Frage ab. Wie weit kann man bei der CoDi gehen, ohne Selbstauskünfte geben zu müssen?

Ein paar Selbstauskünfte muß man sicherlich immer geben wenn man den Vertrag abschließt.

Der Kreditrahmen kann man Online beantragen und auch ändern.

Dort wird auch der aktuelle Beleihungswert des Depots angezeigt.

[Wusel83]

Die Frage hat nix mit den eigenen Vermögensverhältnissen zu tun bzw. der Beleihung. Zumindest nicht direkt. Hier geht es um Regulatorik. Genauer damit nicht irgend ein MiniJürgenSchneider bei x Banken nur eine oder zwei Mio aufnimmt und dann trotzdem nen Riesenklotz wird an dem sich alle verschlucken. Ich bin zu faul jetzt nachzuschlagen aber ich glaube wenn man sein 10.000.000 Haus oder Depot etc.  mit 750001€ beleihen möchte triggert das ne spezielles Regelwerk. Banken können das natürlich auch strenger handhaben....

 

Irgentwo in den Apokryphen irgendeines Finanzstabilitätmachwerks wird das stehen.

[B.Axelrod]

Am 22.4.2023 um 17:46 von Yamiko:

Consors prüft >250k, DAB >500k, Onvista >250k...

Consors prüft ab 750k

[Yamiko]

vor 6 Minuten von B.Axelrod:

Consors prüft ab 750k

Zumindest der Hinweistext sagt etwas anderes:

 

[B.Axelrod]

Interessant- dann unterscheidet Consors zwischen Lombard und Margin.

Meine Margin läuft über 740k- eben wegen der Grenze bei 750k.

Durch eine Änderung hatte ich diesbezüglich noch ein Gespräch letzte Woche

mit der verantwortlichen Abteilung- Grenze immer noch 750k.

Liegt vielleicht am Marginfaktor von 150%.