Weltreise/Sabbatical - Steuern optimieren / Depot umschichten?

[dred]

Moin,

 

Sperriger Titel, leider brachte die Suche nichts gescheites. Um was geht es? Wir planen ab Maerz 2022 eine Weltreise bis Q3 2023. Familie mit 2 Kids, Wohnsitz bleibt erhalten und ich haette gerne einen Reality check bzw Meinung / Vorschlaege zum Vorhaben.

 

Situation:

- Ich bin seit Q4 arbeitslos bzw. schliesse mein berufsbegleitendes Studium ab.

- Frau ist noch bis voraussichtlich Ende Februar/Maerz angestellt.

- Wir beide halten je 50% an einer GMBH die ein halbwegs passives e-commerce business betreibt.

 

Aktuelle Vermoegenswerte:

- mittelgrosses ETF Weltportfolio

- 5k Gamestop Aktien (casino money)

- 10k ETH coins

- 80k Tagesgeld / liquide Mittel

 

Unser vorlaeufiger Plan:

Da wir in 2022 & 2023 im Vergleich zu den Vorjahren ein sehr niedriges Einkommen haben werden, dachte ich das waere eine gute Chance um mit Hilfe einer NV zu optimeiren.

Wir haben bzgl. Gewinnauschschuettung bzw. Geschaeftsfuehrergehalt aus der GMBH volle Flexibilitaet. Hier muss ich noch mit dem Steuerberater klaeren welche Punkte hier aus Sicht der GMBH zu beachten sind. Ggf noch eine Altersvorsorge fuer die Geschaeftsfuehrer aufbauen, aber das steht noch auf der nice-to have Liste. Meine Idee waere das ETF Portfolio teilweise zu versilbern, Gewinne mitzunehmen und die NV / Freibetraege auszureizen. Ggf. auch den Verlust der Gamestop Aktien realisieren. Anschliessend die gleichen Fonds wieder kaufen, sofern wir das Geld nicht sowieso zum Bestreiten des Lebensunterhalts benoetigen.

- Gibt es grundlegende Stolpersteine / Opportunitaeten die wir auf strategischer Ebene noch beruecksichtigen sollten?

- Die Besteuerung der Fonds hat sich ja grundlegend 2018 geaendert. Das Portfolio ist aelter, wobei kontinuierlich bespart wurde. Gibt es aus steuerlicher Sicht etwas das ich beim Verkauf beachten sollte?

- Der Steuerberater kann mir sicher genau sagen wie hoch der Freibetrag ist den ich zur Realisierung der Gewinne zur Verfuegung habe. Aber wie kann ich simulieren welcher Fond Verkauf wieviel Gewinne/Steuer ausloest?! Da kommt es ja auch auf das Alter der Anteile und die aufgelaufenen Gewinne an, oder?

 

Danke fuer jegliche Tipps zu den obigen Punkten oder generell fuer das Thema Weltreise! :-)

[oktavian]

Schulpflicht bedacht? Wenn Wohnsitz bleibt lässt sich bei der Steuer doch nicht viel machen, sondern Standard. Ohne genaue Zahlen, kann niemand was dazu sagen.  Freibeträge lassen sich googlen oder Im Forum finden (seit 2011 dabei?!).

Tip: Möglichst alle vorab impfen.

[dred]

In der Tat! Das ist der Grund warum wir im September 2023 wieder da sein muessen. Dann muss unsere Grosse in die Schule :/

Impfen geht voran. Welche Zahlen wuerdest du erwarten?! Die Freibetraege sind ja nicht das Thema, aber eher auf der Seite der Versteuerung der Fonds/Anteile.

[kleinerfisch]

vor 8 Stunden von dred:

Die Besteuerung der Fonds hat sich ja grundlegend 2018 geaendert. Das Portfolio ist aelter, wobei kontinuierlich bespart wurde. Gibt es aus steuerlicher Sicht etwas das ich beim Verkauf beachten sollte?

Wenn Teile des Portfolios schon vor 2009 gekauft wurden -> Steuerfreiheit bis 100k (Stichwort "bestandsgeschützte Altanteile")

Teilfreistellung bei Aktien- und Mischfonds an 2018

Bei Käufen zwischen 2009 und 2017 -> Ergebnis der fiktiven Veräußerung per 31.12.2017

FIFO beachten

 

vor 8 Stunden von dred:

Aber wie kann ich simulieren welcher Fond Verkauf wieviel Gewinne/Steuer ausloest?! Da kommt es ja auch auf das Alter der Anteile und die aufgelaufenen Gewinne an, oder?

Ja. Ohne genaue Aufzeichnungen kann man nur sehr grob schätzen. Mit solchen wird's auch ne Menge Arbeit.

Am einfachsten ist wohl eine grobe Schätzung an Hand von Durchschnittskursen und dann einen Teil verkaufen, schauen was die Bank an Gewinn versteuert und den nächsten Teil verkaufen usw. bis die Summe in etwa hinkommt.

 

[oktavian]

vor 4 Stunden von kleinerfisch:

Ohne genaue Aufzeichnungen kann man nur sehr grob schätzen.

Die Bank müsste es wissen (taxbox). Comdirect hat z.B. sogar einen Steuersimulator und unbegrenzte Postbox Speicherung soweit ich weiß. Muss man eben bei der eigenen Bank mal gucken.

vor 12 Stunden von dred:

Welche Zahlen wuerdest du erwarten?!

wenn du halbwegs hohe Zahlen hast, wird dir eben die NV Bescheinigung auch nichts bringen bzw. du bekommst die gar nicht.

[dred]

vor 15 Stunden von kleinerfisch:

Am einfachsten ist wohl eine grobe Schätzung an Hand von Durchschnittskursen und dann einen Teil verkaufen, schauen was die Bank an Gewinn versteuert und den nächsten Teil verkaufen usw. bis die Summe in etwa hinkommt.

 

Ja, auf so ein iteratives Vorgehen wirds wahrscheinlich hinauslaufen.

 

Danke auch fuer den Tipp mit dem Steuersimulator. Mein Depot liegt bei Comdirect, da werde ich das mal auschecken.

Es geht mir ja auch erstmal gar nicht um das komplette Depot zu versilbern. Allerdings moechte ich die Moeglichkeit ca. 2x 20k EUR Freibetrag fuer Kapitalertraege nicht ungenutzt lassen.