Kündigung Allianz PrivatRente IndexSelect

[lergal]

Hallo,

 

ich habe vor kurzem erfahren das meine Mutter vor einigen Jahren eine private Rentenversicherung bei der Allianz für mich abgeschlossen hat und dort monatlich einen Beitrag von 60€ leistet.

Natürlich freue ich mich über den unverhofften Geldsegen, allerdings ist das vom "Berater" damals empfohlene Produkt "IndexSelect" mmn. im allgemeinen dazu, sagen wir, wenig geeignet und in meinem speziellen Fall totaler Unsinn. Für die Allianz natürlich ein gutes Geschäft.

 

Insgesamt ist der Wert aktuell ca. 6k €. Detaillierte Angaben zum Produkt spare ich mir, ist für meine Fragestellung eher irrelevant und scheinbar ist das Ding ja auch ziemlich bekannt.

 

Zu meiner Situation: Ich bin 34 Jahre alt, habe ein ETF Depot von ca. 210k € aufgebaut, anderweitige Investments von 50k € und 60k € in Cash. 

 

Nun ist mein erster Impuls den Vertrag zu kündigen und die Erlöse auf die ETF's aufzuteilen. Gibt es dabei einen Haken? Steuern? Strafzahlungen? Habe bei einem schnellen Googeln gelesen, dass ein Widerruf oft finanziell sinnvoller ist als eine Kündigung.

 

Leider habe ich (aktuell) keine Daten dazu, seit wann der Vertrag läuft, bzw. wie hoch die Summe der bisherigen Einzahlungen ist.

 

Hier aber der wohl interessanteste Auszug aus dem Schreiben zu den jährlichen Informationen:

 

Leistungen bei Kündigung

 

Aufgebautes Kapital:                                                   5.862,51 EUR

vereinbarter Abzug bei Kündigung:                        - 182,- EUR

Beteiligung an den Bewertungsreserven:                  111,48 EUR

 

Einmalige Kapitalzahlung aus der Altersvorsorge:  5.791,99 EUR

 

 

Sind das alle Kosten die bei einer Kündigung auf mich zukommen oder gibt es da noch anderweitige Abzüge? Steuern soweit ich weiß auf die Hälfte der Erträge?

 

 

Danke im Vorraus!

 

 

 

[intInvest]

vor einer Stunde von lergal:

Steuern soweit ich weiß auf die Hälfte der Erträge?

Wenn du 62 Jahre alt bist und der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht. Ansonsten kein Halbeinkünfteverfahren.

[chirlu]

vor 23 Minuten von intInvest:

Ansonsten kein Halbeinkünfteverfahren.

 

Wobei hier noch die Frage wäre, ob es überhaupt positive Erträge gibt.

[lergal]

Danke euch beiden.

 

Ja, Erträge wären, wenn überhaupt vorhanden, eher gering und die Steuern darauf vernachlässigbar.

 

Wollte nur sichergehen das ich nichts übersehe, bzw. es keine driftigen Gründe gegen eine sofortige Kündigung gibt. Mit den 182€ plus ggf. geringfügigen Steuern kann ich leben.

[Cauchykriterium]

Wenn der TO jetzt 34 ist, nichts vom Vertrag wusste, ist dieser mindestens 16 Jahre alt, sonst hätte der TO ja selber unterschreiben müssen. Vor etwas mehr als 16 Jahren galt noch ein anderes Steuerrecht, das ebenfalls zu prüfen wäre, oder schlauer intInvest?

[intInvest]

vor 23 Minuten von Cauchykriterium:

Wenn der TO jetzt 34 ist, nichts vom Vertrag wusste, ist dieser mindestens 16 Jahre alt, sonst hätte der TO ja selber unterschreiben müssen. Vor etwas mehr als 16 Jahren galt noch ein anderes Steuerrecht, das ebenfalls zu prüfen wäre, oder schlauer intInvest?

Da steht „vor ein paar Jahren“ und ich hab jetzt nicht angefangen jedes Detail anzuschauen und zu mutmaßen wie alt der TO ist.

 

Was soll eigentlich so ein persönlicher Angriff?

Naja who cares.

[lergal]

Wollte jetzt hier nichts lostreten.

 

Mein Alter hatte ich glaube ich im Ausgangspost erwähnt. "Ein paar Jahre" hatte ich einfach mal geschätzt aufgrund des aktuellen Wertes und des monatlichen Beitrags. Bin auch von etwas Rendite ausgegangen, aber kann auch gut sein das diese negativ ist und der Vertrag schon wesentlich älter. Ich muss meine Mutter die Tage mal fragen wann der genau abgeschlossen wurde, sicher hat sie dazu noch Unterlagen. Unterschrieben hatte ich jedenfalls nichts. Ist es möglich das sie den zu meinen Gunsten abgeschlossen hat obwohl ich schon volljährig war?

 

Mir ist jetzt nur der Brief mit den "jährlichen Informationen" in die Hände gefallen bei meinem letztes Besuch zu Hause, daher habe ich überhaupt erst Kenntnis darüber erlangt.

 

Mir ging es wie gesagt nur darum ob ich hier durch eine Kündigung auf unerwartete Kosten stoße und ggf. ein Widerruf oder gar einfach eine Stilllegung günstiger wären. Das scheint ja nicht der Fall zu sein, somit werde ich das Ding kündigen und die 182 € plus eventuelle Steuern zahlen.

[Cauchykriterium]

vor 16 Minuten von lergal:

Ist es möglich das sie den zu meinen Gunsten abgeschlossen hat obwohl ich schon volljährig war?

Zu Deinen Gunsten schon möglich (im Sinne des Bezugsberechtigten im Leistungsfall), aber dann könntest Du nicht stornieren, sondern Deine Mutter wäre die Versicherungsnehmerin und alleine kündigungsberechtigt.

[lergal]

Danke, werde das abklären. Wenn nötig spricht sie dann die Kündigung aus, stellt ja kein Problem dar.

[Cauchykriterium]

Wenn Dir "der Brief" tatsächlich vorliegt, kannst Du das schon daran erkennen, an welche Person dieser gerichtet ist.

Deshalb und wenn Du weitere Ratespiele vermeiden möchtest: einscannen und hochladen und hier verlinken.

[lergal]

Brief ist an mich adressiert, allerdings mit der Adresse meines Elternhauses. Dort bin ich mit 18 ausgezogen, daher habe ich auch jetzt erst davon erfahren.

 

Meinen Klarnamen mit (ehemaliger) Adresse wollte ich jetzt aber hier nicht unbedingt öffentlich machen.

 

Ansonsten steht in dem Brief aber nichts weiter drin außer der Wertentwicklung des letzten Jahres und wie die zustande kam (Kursstände des EuroStoxx50 zu den Monatsenden). Keine Kosten, kein Datum des Vertragsabschlusses und auch nicht der Name meiner Mutter. Die Leistungen bei Kündigung habe ich ja bereits im Ausgangspost dargestellt.

 

Bleibt nun also wohl nur noch die Möglichkeit des Abschlusses vor Vollendung meines 18. Lebensjahres!?

[Cauchykriterium]

Ja, da haben dann wohl Deine Erziehungsberechtigten unterschrieben. Und das vermutlich noch vor dem 1.1.2005 im Rahmen des damaligen Schlussverkaufs wegen des alten Steuerrechts, das intInvest nicht kennt.

 

Und ... aber pscht!, den Trick soll niemand wissen: man kann Namen etc. auch auf Scans schwärzen. Vielleicht dann beim nächsten Mal ... ;-)

[lergal]

Ja, ist richtig. Hätte gleich sagen sollen das ich keine Lust auf den Aufwand habe

 

Ist aber außer der Adresse auch nichts zu sehen was anderweitig interessant gewesen wäre. Und die wäre ja dann geschwärzt gewesen.

[Cauchykriterium]

vor 1 Minute von lergal:

Hätte gleich sagen sollen das ich keine Lust auf den Aufwand habe

So sind die jungen Leute heute ... nichts tun, aber trotzdem alles bekommen wollen ...

[Synthomesc_alt]

vor 4 Stunden von lergal:

Zu meiner Situation: Ich bin 34 Jahre alt, habe ein ETF Depot von ca. 210k € aufgebaut, anderweitige Investments von 50k € und 60k € in Cash

 

vor 4 Stunden von lergal:

Leistungen bei Kündigung

 

Aufgebautes Kapital:                                                   5.862,51 EUR

vereinbarter Abzug bei Kündigung:                        - 182,- EUR

Beteiligung an den Bewertungsreserven:                  111,48 EUR

 

Einmalige Kapitalzahlung aus der Altersvorsorge:  5.791,99 EUR

 

Ich will dir nicht zu nahe treten , aber sich deswegen so ein Kopf machen!?
Du willst diesen Vertrag nicht mehr, also weg damit!
Das sind absolute Peanuts im Vergleich zu deinem Vermögen.......

[lergal]

vor 2 Minuten von Synthomesc:

 

 

Ich will dir nicht zu nahe treten , aber sich deswegen so ein Kopf machen!?
Du willst diesen Vertrag nicht mehr, also weg damit!
Das sind absolute Peanuts im Vergleich zu deinem Vermögen.......

 

Hast natürlich recht. 

 

Wollte nur nicht in ein Fettnäpfchen treten was ggf. vierstellig gekostet hätte, man aber einfach hätte umgehen können. Noch dazu wäre die Allianz der Profiteur gewesen.

 

Außerdem ist es ja ein "Geschenk" meiner Mutter, habe das Gefühl da etwas Mühe investieren zu müssen. 

 

Denke ich schenke ihr einfach was extra schönes zum nächsten Geburtstag mit einem Teil davon

[Synthomesc_alt]

vor 5 Minuten von lergal:

Denke ich schenke ihr einfach was extra schönes zum nächsten Geburtstag mit einem Teil davon

Das wäre angebracht und eine schöne Geste!

[odensee]

Solange unklar ist:

a) welche Rendite der Vertrag bis jetzt hatte

b) ob die Gewinne steuerfrei sind

ist alles nur Stochern im Nebel.

[chirlu]

vor 26 Minuten von odensee:

ob die Gewinne steuerfrei sind

 

Sind sie nicht, denn IndexSelect wurde erst Mitte 2007 auf den Markt gebracht. Also nicht

vor 2 Stunden von Cauchykriterium:

vor dem 1.1.2005 im Rahmen des damaligen Schlussverkaufs wegen des alten Steuerrechts

 

[Cauchykriterium]

Tja, da war der TO aber schon volljährig. Und er behauptet, von nichts zu wissen. Hat wohl die liebe Mutter eine kleine Straftat begangen? Oder lügt jemand?