IDEAL UniversalLife

[swante]

Hi

 

Was ist eure Meinung zur IDEAL UniversalLife?

https://www.universallife.de/

 

Kurzfassung:

- private Rentenversicherung

- jedoch sehr flexible Möglichkeiten bzgl. Einzuzahlen und Entnehmen.

- Kosten (Netto-Tarif): 3,5% auf jede Einzahlung; 0,12% pro Jahr auf Bestand

 

- Garantiezins 0,5%

- variable Verzinsung. Aktuell 3% bis 25.000€. 

- Bei Einzahlungen über 25.000€ pro Jahr ein Abschlag von 0,5% auf die Verzinsung für 4 Jahre. (Habe den Passus aber noch nicht im Vertragswerk gefunden; Information findet man auf verschiedenen Webseiten bzw. man sieht den Abschlag im Kalkulator)

 

 

Ich überlege diese Rentenversicherung für den sicheren Teil der Asset Allocation ("RK1") zu nutzen.

Also in Richtung langfristiges Festgeld. Anlagehorizont wäre 8 bis 10 Jahre.

 

Meinungen?

 

Gruß,

 Sven

[bondholder]

Soll das eine Wette sein darauf, dass die IDEAL die sehr hohe Verzinsung nicht sofort senken wird?

 

Hier bereits angesprochen:

Am 29.5.2021 um 16:49 von pilli0806:

Wenn es um Alternativen für die mittelfristige risikoarme Kapitalanlage geht... was haltet Ihr eigentlich von dem Produkt UniversalLife der IDEAL Versicherung, insbesondere als Nettotarif? Ebenfalls eine klassische Rentenversicherung mit flexiblen Ein-/Auszahlmöglichkeiten, aber mit einer höheren Rendite als VorsorgePlan/ VorsorgeKonto. Großer Nachteil ist sicherlich, dass bei Einzahlung erst einmal Kosten anfallen (3,5% im Nettotarif). Für die mittelfristige Anlage (3-5 Jahre) sollte die Rendite aber (deutlich) über der von VorsorgePlan/ VorsorgeKonto liegen.

 

 

[swante]

Hi

 

danke für den Hinweis. Den von dir verlinkten Betrag habe ich beim Suchen gefunden, aber irgendwie die Diskussion übersehen ... (Tomaten auf den Augen)

 

[Unter der Annahme, dass man bei der Risikoklasse die Versicherung mit Festgeldanlagen vergleichen kann]

Im Prinzip ist es eine Wette darauf, dass die Verzinsung trotz der einmaligen Gebühren höher sind als bei Festgeldanlagen.

Wenn man die "Wetten"-Thematik weitertreibt, dann kann man auch sagen, dass Festgeldanlagen eine Wette darauf ist, dass die Zinsengewinne höher sind, als z.B. bei Tagesgeldkonten.

 

[odensee]

vor 8 Minuten von swante:

Wenn man die "Wetten"-Thematik weitertreibt, dann kann man auch sagen, dass Festgeldanlagen eine Wette darauf ist, dass die Zinsengewinne höher sind, als z.B. bei Tagesgeldkonten.

FG-Zinsen und TG-Zinsen stehen, stand heute, fest. Da braucht man nichts wetten. FG ist eher eine Wette darauf, dass die Zinsen weiter fallen.

[bondholder]

vor 7 Minuten von odensee:

FG-Zinsen und TG-Zinsen stehen, stand heute, fest. Da braucht man nichts wetten. FG ist eher eine Wette darauf, dass die Zinsen weiter fallen.

... bzw nicht steigen.

[bondholder]

Überschussbeteiligung der Lebensversicherer für 2021

 

Wenn ich das richtig verstehe, weist die IDEAL Lebensversicherung für 2021 den höchsten Zinssatz (3,0%) der Branche aus. Andere Unternehmen sind längst bei 1,5% (Cosmos Lebensversicherungs-AG) oder gar 1,25% (Debeka Lebensversicherungsverein a.G.) angekommen.

[swante]

Falls jemand interessiert, wie sich er Deckungsstock zusammensetzt:

https://www.universallife.de/deckungsstock

 

[xerodan]

Ich bin am überlegen, meine RK1-Anlage (aktuell hauptsächlich Cosmos Vorsorgeplan) weiter zu "diversifizieren".

Insbesondere befürchte ich ein weiteres Absinken der Verzinsung des Vorsorgeplan.

Wie schon von den Vorpostern besprochen ist ja bei mittlere Anlagedauer und gleichbleibender Überschussbeteiligung eine höhere Rendite zu erwarten.

 

Bei 1% Cosmos / 3% Ideal

Erreicht die Ideal "Breakeven" zur Nullrendite nach ca. 1.75 Jahren und nach ca. 2.25 Jahren "Breakeven" gegenüber der Cosmos (Nachsteuerrendite)

(gerechnet mit 12.000 und Vermittlerhonorar)

Ohne Vermittlerhonorar, also für zukünftige Zuzahlungen, wird der Breakeven schon nach ca. 1.5 Jahren erreicht.

 

Bei sinkender Verzinsung Ideal auf 2% verschiebt sich der Breakeven zur Cosmos aufs 4. Jahr. (3. Jahr ohne Honorar)

Ideal 1.5% ->  7. Jahr (6. Jahr ohne Honorar)

 

Ich gehe jedoch aus, dass die Rendite der Cosmosdirekt dann ebenfalls fallen wird, was den BreakEven ggf. wieder zu Gunsten der Ideal verschieben würden.

 

Hat inzwischen denn jemand weitere Erfahrung mit dem Produkt gewinnen können ?

Über Erfahrungsberichte oder Hinweise auf ggf. nicht bedachte Aspekte wäre ich dankbar.

 

[whister]

Die Verzinsung bleibt übrings auch 2022 bei 3,0 p.a. (+ evtl. 0,70% p.a.). Siehe: https://www.asscompact.de/nachrichten/ideal-hält-überschussbeteiligung-für-2022-konstant