Blick in die Glaskugel: Kapitalertragsteuer in 20 Jahren

[thorsten.neumann]

vor einer Stunde von s1lv3r:

Die entsprechenden Verträge (bevorzugt als Nettotarif) sind heutzutage derart flexibel und günstig, dass gegen eine Diversifikation in diese Richtung eigentlich kaum etwas spricht, wenn man wirklich befürchtet, dass sich die steuerliche Situation für Kapitalanleger in Zukunft verschlechtern wird.

Richtig, Versicherungsverträge haben bislang bei jeder Steueränderung umfassenden Bestandsschutz genossen (Nutzt hier noch jemand einen steuerfreien Lebensversicherungsvertrag von vor 2005?). Damit lassen sich die derzeitigen Begünstigungen dauerhaft konservieren. Dazu zählt auch die Steuerfreiheit der Todesfallleistungen, die dafür genutzt werden kann, die eigene Altersvorsorge steuerfrei zu gestalten:

 

https://www.wertpapier-forum.de/topic/60774-raisin-pension-r%C3%BCrup-erfahrungen/?do=findComment&comment=1386153

 

Demgegenüber hat der Bestandsschutz für Fondsanteile nach Einführung der Abgeltungsteuer keine zehn Jahre gehalten.

[kleinerfisch]

Meine Glaskugel:

Zinsen: voll steuerpflichtig

Dividenden: sowas wie Halbeinkünfteverfahren

Spekugewinne: voll steuerpflichtig (die alte Frist ist mit nichts zu rechtfertigen, allenfalls mit dem Schutz großer Privatvermögen alter und neuer Unternehmerfamilien), sinnvoll wäre bei Aktien und -fonds ebenfalls Halbeinkünfte, aber das ist, glaube ich, nur schwer vermittelbar

 

Sinnvoll wäre auch eine Öffnung des Rürup-Systems für eigene Anlagen analog 401k in USA. Also ein Vorsorgevermögen, dass einerseits steuerlich begünstigt und insolvenzgeschützt ist und andererseits Entnahmebegrenzungen nach Alter oder Zweck (Immoerwerb) kennt. Das haben wir zwar bereits im Versicherungsmantel (früher KLV, heute Rürup) aber Riester und in geringerem Maße Rürup haben gezeigt, dass diese Lösungen weder zielführend noch populär sind.

Falls sich durch Corona die Privatinsolvenzen kleinerer Unternehmer häufen, könnte hier der Druck steigen.

[MeinNameIstHase]

Meine Glaskugel: Es wird so kompliziert, dass keiner mehr durchblickt.