ETF Sparplan Rendite berechnen

[blue_vision]

Hi zusammen,

 

ich wollte mir einen eigenen Renditerechner in Excel bauen und stehe gerade völlig auf dem Schlauch.

Mein Anhaltspunkt ist die Berechnung von hier: https://de.extraetf.com/finanzrechner/etf-sparplanrechner (siehe angehängtes Bild).

Start: 11.100 €, 100 € Sparrate je Monat, 12% Zinsen, 5 Jahre.

Ich verstehe absolut nicht wie die Formeln aussehen müssen.

Wieso sind die Zinsen im ersten Monat 106,27 € ?

 

Viele Grüße

 

[xfklu]

vor 17 Minuten von blue_vision:

Wieso sind die Zinsen im ersten Monat 106,27 € ?

 

Du musst die 12% Jahreszinsen in monatliche Zinsen umrechen:

 

11200€ * (1,12^(1/12)-1) = 106,27€

 

Also zwölfte Wurzel von hundertzwölf Prozent minus Eins.

[blue_vision]

Ok, danke. Wie nennt man diese Formel?

Kann man auch mit einer Formel den Endbetrag nach 5 Jahren berechnen? Ohne die Zwischenschritte?

[Framal]

@blue_vision,

 

die Zinsen aus der mtl. Sparrate berechnest Du nach folgender Formel (Rentenberechnung nachschüssig):

Rn = das Endkapital

Rk = Deine Rate

m = die Anz. der Monate die gespart wird, meist 12.

i = Zins durch 100

q= Zins/100 +1 (also i+1)

n = die Laufzeit

 

Diese Formel kannst/solltest Du in 3 Teile aufteilen:

Von links aus gesehen:

Teil 1: besteht nur aus Rk, also der Monatsrate. Die kennst Du. Da muss man nix rechnen!

Teil 2: kann man easy zusammenfassen, wenn monatlich gespart wird. m+1 durch 2 ist dann immer 6,5.  Das multipliziert man (Punkt vor Strichrechnung) mit i (also den Zins/100).

Bei 6% Zinsen bedeutet dies 0,39. (Zahlenreihe 6,5 auswendig lernen, dann gehts fix )

Dazu dann noch 12 addiert, hier also = 12,39. Wenn man nur für 1 Jahr die Zinsen haben will, ist man hier sogar schon am Ende. Monatsrate 100 € * 12,39 = 1.239 €. Fertsch!

Teil 3:  Hier wird der Zinseszinseffekt berücksichtig,  welcher bei mehrjährigen Anlagen zum tragen kommt.  Nehmen wir doch mal 12 Jahre Laufzeit an.

Da steht bei 6% Zins dann: 1,06 hoch 12 = 2,012196472. Das minus 1 = 1,012196472.

Und das durch i (0,06) = 16,8699412.

 

Und jetzt einfach alle 3 Teile multiplizieren: 100*12,39 * 16,8699412 = 20.901,86 €.   

In der Praxis geht das sehr einfach, wenn man mit Teil 3 anfängt (das geht ohne TR schwer) und Teil 2 im Kopf rechnen kann (ist easy, wenn man die Multiplikation von 6,5 auswendig lernt).  Dann muss man alles nur noch mit der Monatsrate multiplizieren, wieder easy. 

 

Die Einmalanlage noch dazu addieren. 6% Zinsen bei 12 Jahren Anlagedauer folgt: 1,06 hoch 12 * den Analgebetrag i.H.v. 11.100 € = 22.335,38 €. 

 

22.335,38 + 20.901,86 = 43.237,24.

 

Viel Erfolg

Framal

 

 

 

[blue_vision]

Vielen Dank, das hat funktioniert :-)

Wenn ich anhand meiner Werte aus dem Eröffnungspost mit deiner Formel rechne komme ich auf ein Endkapital von 27.680,93 €.

Bei ExtraETF sind es 27.672,35 €. Die 8 € können ja vernachlässigt werden.

Was jedoch abweicht sind die Zinsen, bei deiner Formel sind das 8.118,94 €, bei ExtraETF 10.572,35 €. Wie rechnen die dort anders?

 

Nun wollte ich die Formel umbauen auf einer jährliche Einzahlung, wusste aber nicht wie.

Nach etwas Recherche habe ich die angehängte Formel gefunden, Rentenendwert mit nachschüssiger Zahlung.

Mit gleichen Parametern komme ich damit auf ein Endkapital von 27.185 €, also weniger als bei monatlicher Sparrate.

Bei ExtraETF kommen bei jährlicher Rate von 1.200 € aber 28.100,22 € raus, also mehr.

Was stimmt denn hier? Vom Gefühl her ist monatliches Sparen doch besser als eine jährliche Einmalzahlung, oder?

[Framal]

@blue_vision,

bin unterwegs, melde mich heute Abend, werde eine Exceltabelle dann anhängen.

 

LG

Framal 

[Framal]

@blue_vision,

1. nimm einfach mal den Sparplanrechner (siehe Anhang), der kommt exakt auf "meine" Zahlen. Warum da bei anderen Rechnern andere Werte herauskommen weiß ich nicht.

 

Zitat

Nun wollte ich die Formel umbauen auf einer jährliche Einzahlung, wusste aber nicht wie.

Siehe nochmal diese Formel, und hier erstmal nur den mittleren Teil, der mit den vielen m's:

 

m = hatte ich als MONATLICH bezeichnet, exakt ist es aber die Zahlungsperiode. Und wenn Du jährlich zahlst, ist die Zahlungsperiode NICHT 12 (für Monate) sondern eben = 1.

Und dann steht da: 1+((1+1):2) * i. (1+1) : 2 =1, also 1*i Und i = 0,12. (siehe Bild unten, da ist es übersichtlicher)

Zu 0,12 addiert man die 1 und erhält 1,12. Ist auch logisch, denn wenn Du die Jahresanlage mal 1,12 nimmst sind das eben 12% mehr. 

 

Und das sieht dann so aus:

 

Viel Erfolg beim basteln . Und sieh zu, dass dabei die Haare nicht grau werden. Wobei, grau ist noch okay, die Alternative, ausfallen, wäre "schlimmer".

Framal

 

WPF_blue_vision_20201203a.pdf

[xfklu]

vor 12 Stunden von blue_vision:

Vom Gefühl her ist monatliches Sparen doch besser als eine jährliche Einmalzahlung, oder?

 

Es kommt darauf an, wann du die jährliche Einzahlung machst:

• Wenn Du die monatlichen 100€ über das Jahr ansammelst und dann am Jahresende einzahlst, käme insgesamt weniger heraus.
• Wenn Du aber schon am ersten Januar die vollen 1200€ einzahlst, hättest du einen Vorteil gegenüber der monatlichen Zahlung.

Der erste Fall ist wohl der realistischere, aber der zweite Fall entspricht der Modellrechnung hier.

[blue_vision]

Hah, ihr seid genial.

Gerade habe ich exakt das nochmal recherchiert (vorschüssig und nachschüssig), dann macht es "plopp" und du schreibst genau das :-D

Vielen Dank Euch!