Riester Vertrag Allianz Invest Flex

[tilt1330]

Hallo,

ich habe ein Angebot für einen Riester Vertrag aber mann liesst soviel negatives über das Riester sparen.

Kann da jemand was zu sagen ob sich das für mich lohnt ?

Letztes Jahr bin ich in Elternzeit gewesen und dadurch nur wenig verdient, deshalb ist der Vertrag erstmal mit Eigenleistung von 60.- Euro pro Jahr gerechnet.

Nächstes Jahr werden circa 20000.- Brutto verdient werden.

effektive Kosten 1,23-1,29 ist das gut ?

Rentenfaktor 15,38 ?

2 Kinder eins von 2015 und eins von 2019

 

Versicherungsbeginn 01.05.2020

Beginn der Rentenzahlung 01.01.2053

Alter bei Rentenbeginn 67 Jahre Ende der Beitragszahlungsdauer 31.12.2052

Den vereinbarten Rentenbeginn können Sie bis auf den 01.04.2047 vorziehen und längstens bis zum 01.01.2070 aufschieben. Leistungen aus der Altersvorsorge n Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie bei Erleben des 01.01.2053 Sie erhalten eine lebenslange monatliche Rente, deren Höhe ab Rentenbeginn garantiert ist. Die Rente berechnen wir aus dem zum 01.01.2053 vorhandenen Gesamtkapital mit dem zu diesem Zeitpunkt berechneten Rentenfaktor.

Zur Verfügung steht für die Bildung der Rente zum Rentenbeginn mindestens ein Garantiekapital bei Erleben von 1.980,00 EUR

Sollte die zum Rentenbeginn berechnete lebenslange monatliche Rente niedriger sein als die nachfolgend genannte garantierte Mindestrente, erhalten Sie die garantierte Mindestrente.

Die monatliche garantierte Mindestrente beträgt 6,09 EUR

Der Rentenfaktor gibt an, wie hoch die monatliche ab Rentenbeginn garantierte Rente je 10.000 EUR aus der vorhandenen Gesamtkapital ist. Der Rentenfaktor wird zum Rentenbeginn mit den dann gültigen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel) berechnet. Unter Zugrundelegung der heutigen Rechnungsgrundlagen ergäbe sich zum 01.01.2053 ein Rentenfaktor von 30,77 EUR, der jedoch nicht garantiert werden kann.

Wir verwenden für die Berechnung der lebenslangen monatlichen Rente mindestens den garantierten Rentenfaktor von 15,38 EUR. Das Gesamtkapital setzt sich zusammen aus n dem Policenwert, n dem Schlussüberschussanteil und n der Beteiligung an den Bewertungsreserven

 

Die garantierten Leistungen ohne Überschussbeteiligung und ohne staatliche Zulagen wurden auf Basis des anfänglichen Beitrags errechnet. Eine Erhöhung des Beitrags aufgrund wegfallender Kinderzulagen ist nicht berücksichtigt.

Unter der Voraussetzung, dass ü die staatlichen Zulagen von insgesamt 17.000,00 EUR dem Vertrag wie erwartet jeweils zum 01.06. des folgenden Kalenderjahres zufließen ü Sie nach Wegfall einer Kinderzulage Ihren Beitrag um die volle Kinderzulage erhöhen beträgt die garantierte Mindestrente inkl. Zulagen 84,25 EUR und das Garantiekapital inkl. Zulagen 27.380,00 EUR. n Gesamtleistungen bei Erleben des 01.01.2053 Die Gesamtleistungen hängen im Wesentlichen von der Wertentwicklung der Gesamtanlage, sowie von der Höhe der Fondskosten, Abschluss- und Vertriebskosten als auch den übrigen Kosten ab. Die Gesamtanlage erfolgt in den von Ihnen gewählten Fonds sowie im Sicherungskapital, über das die Garantieleistungen abgesichert werden. In der nachfolgenden Modellrechnung zeigen wir Ihnen beispielhaft, welche Gesamtleistungen sich bei sechs verschiedenen jährlichen Wertentwicklungen ergeben können, die jeweils bis zum Rentenbeginn gleich bleiben. jährliche Wertentwicklung (vor Abzug der Kosten) von ... Gesamtleistungen (nach Abzug der Kosten) Lebenslange monatliche Gesamtrente mit der heute unterstellten steigenden Lebenserwartung Lebenslange monatliche Gesamtrente mit um weitere 3 Jahre erhöhter Lebenserwartung Für die Bildung der Rente zur Verfügung stehendes einmaliges Kapital Davon ist zum Rentenbeginn ein Kapital abrufbar von Berücksichtigte staatliche Zulagen ...

0,00 % 110,46 EUR 101,95 EUR 27.380,00 EUR 8.214,00 EU

 2,00 % 124,53 EUR 114,99 EUR 30.869,84 EUR 9.260,95 EUR

... 3,00 % 147,66 EUR 136,34 EUR 36.602,70 EUR 10.980,81 EUR ...

4,00 % 176,17 EUR 162,67 EUR 43.670,41 EUR 13.101,12 EUR ...

5,00 % 211,42 EUR 195,21 EUR 52.407,13 EUR 15.722,14 EUR ...

6,00 % 255,09 EUR 235,54 EUR 63.233,14 EUR 18.969,94 EUR

Eine einmalige Zuzahlung zum Versicherungsbeginn von 20,00 EUR haben wir in den Leistungen berücksichtigt. Die ausgewiesenen Gesamtleistungen sowie die Leistungen aus staatlichen Zulagen, können wir nicht garantieren. Die tatsächlich auszuzahlenden Gesamtleistungen können über bzw. unter diesen Leistungen liegen. Zum Rentenbeginn erhalten Sie mindestens die garantierten Leistungen. Allianz RiesterRente InvestFlex Persönlicher Vorschlag 

Bis zum vereinbarten Rentenbeginn am 01.01.2053 beträgt die Gesamtkostenquote je nach Wertentwicklung (beispielhaft jährlich 0,00 % bis 6,00 %) zwischen 1,23 % und 1,29 %. Sie gibt an, um wie viel sich die jährliche Wertentwicklung Ihrer Altersvorsorge reduziert, wenn Fondskosten, Abschluss- und Vertriebskosten sowie die übrigen Kosten bis zum vereinbarten Rentenbeginn abgezogen werden. Bei der Berechnung der Gesamtkostenquote werden nur der Beitrag zur Altersvorsorge und die staatlichen Zulagen berücksichtigt. Leistungen im Todesfall n Vor Rentenbeginn: Leistung bei Tod vor dem 01.01.2053 Zur Verfügung steht ein einmaliges Kapital in Höhe des Policenwerts. Dazu kommen noch die Leistungen aus der Überschussbeteiligung. n Ab Rentenbeginn: Leistung bei Tod ab dem 01.01.2053 Zur Verfügung steht ein einmaliges Garantiekapital in Höhe der 10-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente. Bereits gezahlte, ab Rentenbeginn garantierte Renten werden davon abgezogen.

 

Besten Dank für hilfreiche Antworten

Diana

[Perma]

Hallo tilt1330,

 

von Riester hört man viel Negatives, weil es sich nicht für jeden lohnt (und auch, weil viele Leute es nicht verstanden haben).

 

Eigentlich sind es 2 Fragen:

1. Lohnt sich ein Riester-Vertrag für dich?

2. Wenn ja, welches Produkt?

 

zu 1:

Riester kann sich grob in 2 Fällen lohnen: Menschen mit eher geringen Einkommen und mehreren Kindern oder Menschen mit hohem Einkommen, die vom Steuervorteil profitieren.

Du gehörst in die erste Kategorie.

 

Der Beitrag den du für Riester leisten musst, um die vollen Zulagen zu erhalten, ist 4% des (sozialversicherungspflichtigen) Vorjahreseinkommens, abzüglich der Zulagen, mindestens 60€/Jahr.

Wenn dein Einkommen die nächsten Jahre erstmal bei 20.000€ bleibt, sieht die Rechnung so aus:

 

Beitrag für volle Zulagen (4% von 20.000€):   800€ Beitrag pro Jahr

Zulagen für dich und deine Kinder:                 175€ (du) + 300€ (Kind 1) + 300€ (Kind 2) = 775€

Dein Eigenbeitrag wäre also 25€/Jahr --> wird erhöht auf den Mindestbeitrag, 60€/Jahr.

 

D.h., für 60€ Eigenleistung im Jahr bekommst du (solange du das Kindergeld für deine Kinder bekommst) einen Zuschlag von 775€.

 

--> Wenn ich in deiner Situation wäre, würde ich riestern

 

zu 2:

Bei der Produktauswahl kann ich dir leider nicht weiterhelfen, vielleicht meldet sich noch jemand. Ansonsten kannst du auch selbst Angebote von verschiedenen Anbietern einholen und vergleichen.

 

Viele Grüße,

Perma