Strategieberatung: kurze Frage - kurze Antwort

[gabbibabbi]

Hallo liebe Scharmintelligenz,

 

wie der Titel vermuten lässt, hoffe ich auf eine kurze Antwort bei einer kurzen Frage.

 

Seit September letzten Jahres bin ich auch in ETFs investiert bei der klassischen Aufteilung 70% MSCI WORLD und 30% EM (8k insgesamt) --> ING Depot.

 

Die Frage bezieht sich auf meine Altlast, aufgeschwatzt von der Sparkasse. Aktuell schlummern in meinem Deka-Depot noch 2k in der Deka Dividenden Strategie (ca. 200€ Verlust vom Fondvolumen).

 

Was mache ich nun mit den Fondanteilen der Deka? Es ist nicht sonderlich viel, aber ich schätze, sie sind nicht sinnvoll angelegt.

 

Option 1: Alles lassen wie es ist.

+ Warten bis der Ursprungewert erreicht ist.

- Depotkosten

- laufende Kosten

- durchschnittliche Performance

 

Option 2: Depot zur ING ziehen.

+ Warten bis der Ursprungewert erreicht ist.

+ keine Depotkosten

- laufende Kosten

- durchschnittliche Performance

 

Option 3: Verkaufen + Dividenden ETF kaufen

+ Ausschöpfung des Steuerfreibetrag bei ausschüttendem Dividenden ETF

+ bessere Kostenstruktur

+ ggf. höhere Ausschüttung bei ETF

- Verlust

 

Option 4: Verkaufen und Kapital den bestehenden ETF zusortieren.

+ Einheitliche Strategie

+ Erweiterung des Fondsvolumen

- Verlust

 

Was meint ihr? Ich tendiere zu option 3, frage mich aber, welchen Dividenden ETF ich nehmen sollte, da ich weiterhin diversifizieren möchte und nichts übergewichten möchte...

In freudiger Erwartung auf Rückmeldung

 

[Tradeoff]

Option 1 ist und 2 sind gleich - außer das man bei Option 2 die Depotgebühren spart. Somit 2>1.

 

Option 3 & 4: Der Verlust ist jetzt da - egal ob du ihn „realisierst“ oder wartest. und wenn du glaubst dass deka schlechter läuft als irgendein ETF - dann hättest du den Verlust wohl schneller aufgeholt mit dem ETF denn mit dem DeKa.

 

Erweiterung Volumen und einheitliche Strategie sind keine Werte an sich... Und Freibeträge kann man auch ohne Dividenden ausnutzen.

 

ich würde DeKa verkaufen und schauen, dass ich jährlich meinem Freibetrag ausnutze.

[west263]

ich würde Option 4 wählen und das Geld in die schon vorhandenen ETF investieren.

 

Deka verkaufen, Verlustbescheinigung beantragen und mit der Steuererklärung für 2019 beim FA einreichen.

[mathx]

Ist zwar bereits eine Woche alt - aber dennoch: Für mich wäre es klar Option 4.

Zu 1 und 2 fällt mir nur "Sunken cost fallacy" ein.