Union Investment Riester Renten kündigen + Fragen zu einem Kredit

[Bass386]

Hallo Forum,

 

ich habe eine Bekannte, die vor 10-15 Jahren eine Union Investment Riester Rente über die Volksbank abgeschlossen hat. Nun ist meine Bekannte weder mit der Volksbank, noch mit dem Produkt zufrieden. Aufgrund ihrer Unzufriedenheit wurde bereits das Bankkonto gekündigt und ein neues eröffnet. Ein Kredit (Hauskredit) der über die Volksbank läuft, kann anscheinend nicht von ihrer neuen Bank übernommen werden, obwohl die Bank diesen zu gleichen Konditionen übernehmen würde. Die Volksbank stellt sich allerdings quer.

 

In der Riester Rente befinden sich aktuell ca. 1800,00 € (ca. 600 € Eigenanteil / ca. 600 € Wertzuwachs / ca. 600 € Zulagen). 

 

Ich habe bereits mehrere Riester Renten von Union Investment gesehen und bin erschrocken über die teils recht großen Schwankungen in der Riester bzw. im Wertzuwachs. So wurde bei meiner Bekannten z.B. in 2018 mit Einzahlungen , Zulagen ein Verlust erwirtschaftet. Ich glaube über die Höhe der tatsächlichen Schwankungen und Verlustmöglichkeiten hat die Volksbank sie nicht aufgeklärt. 

 

Nun meine Fragen:

#1 Wenn der Riester Vertrag gekündigt werden würde, fallen die Zulagen natürlich weg. Wie verhält sich das mit dem Wertzuwachs? Kann/wird dieser ausgezahlt oder verfällt auch dieser? 

#2 Welche Möglichkeiten gibt es, den Kredit zur anderen Bank zu übertragen? Sind Banken evtl. hierzu verpflichtet?

 

 

Vielen Dank für eure Antworten

[b3rg]

vor 22 Minuten schrieb Bass386:

#1 Wenn der Riester Vertrag gekündigt werden würde, fallen die Zulagen natürlich weg. Wie verhält sich das mit dem Wertzuwachs? Kann/wird dieser ausgezahlt oder verfällt auch dieser? 

Es handelt sich um eine zulagenschädliche Verfügung, die Zulagen verfallen also. Vom Wertzuwachs (Kursgewinne o. ä.) profitiert sie natürlich und stehen ihr auch zu. Bei der Kündigung können noch ggfs Gebühren anfallen.

 

vor 24 Minuten schrieb Bass386:

Ich habe bereits mehrere Riester Renten von Union Investment gesehen und bin erschrocken über die teils recht großen Schwankungen in der Riester bzw. im Wertzuwachs. So wurde bei meiner Bekannten z.B. in 2018 mit Einzahlungen , Zulagen ein Verlust erwirtschaftet. Ich glaube über die Höhe der tatsächlichen Schwankungen und Verlustmöglichkeiten hat die Volksbank sie nicht aufgeklärt. 

Deine Freundin hat sich vorher nicht richtig über das Produkt informiert. Es handelt sich um einen Aktienfonds der natürlich Schwankungen unterlegen ist. Einzahlungen + Zulagen sind ihr bei Renteneintritt jedenfalls garantiert. Die Wertentwicklung kann niemand vorher garantieren.

 

vor 27 Minuten schrieb Bass386:

#2 Welche Möglichkeiten gibt es, den Kredit zur anderen Bank zu übertragen? Sind Banken evtl. hierzu verpflichtet?

Mit einer entsprechenden Vorfälligkeitsentschädigung sollte das kein Problem sein. Über den Sinn lässt sich streiten.

[Nachdenklich]

vor 2 Stunden schrieb Bass386:

Ich habe bereits mehrere Riester Renten von Union Investment gesehen und bin erschrocken über die teils recht großen Schwankungen in der Riester bzw. im Wertzuwachs. So wurde bei meiner Bekannten z.B. in 2018 mit Einzahlungen , Zulagen ein Verlust erwirtschaftet.

Das sieht mir danach aus, als würde ein signifikanter Teil des Kapitals am Aktienmarkt investiert. Der war nämlich 2018 rückläufig. Und das spricht eigentlich für den Vertrag. Die langfristige Rendite einer solchen Geldanlage ist tendenziell besser, wenn ein signifikanter Anteil an der Aktienbörse investiert wird. Das kann zwar zu Schwankungen führen, zahlt sich aber langfristig aus.

[Bass386]

vor 1 Stunde schrieb Nachdenklich:

Das sieht mir danach aus, als würde ein signifikanter Teil des Kapitals am Aktienmarkt investiert. Der war nämlich 2018 rückläufig. Und das spricht eigentlich für den Vertrag. Die langfristige Rendite einer solchen Geldanlage ist tendenziell besser, wenn ein signifikanter Anteil an der Aktienbörse investiert wird. Das kann zwar zu Schwankungen führen, zahlt sich aber langfristig aus.

 

Richtig. Ich persönlich habe auch eine Riester Rente (nicht bei UnionInvestment), wo ein Teil des Kapitals am Aktienmarkt investiert wird und bin momentan zufrieden damit.

 

 

[joinventure12]

Ein Wechsel des Riester Anbieters ist auch relativ einfach möglich, dann würdest du kein Geld verlieren

[Bass386]

Der Wertzuwachs wäre ja in der Steuererklärung anzugeben. Fällt dieser unter den Freibetrag von 801.00 €? 

 

Einen Anbieterwechsel kann ich ihr natürlich vorschlagen. Allerdings wird das Geld dringend benötigt. Eine Auszahlung von Teilbeträgen ohne Verlust aller staatlichen Zulagen ist nicht möglich?

[TheMarl]

Am 1.3.2019 um 14:49 schrieb Bass386:

 

 

Am 1.3.2019 um 14:49 schrieb Bass386:

 Allerdings wird das Geld dringend benötigt. Eine Auszahlung von Teilbeträgen ohne Verlust aller staatlichen Zulagen ist nicht möglich?

Nein, das ist ja nicht der Sinn von Riester. 

[Knacker]

Am 1.3.2019 um 14:49 schrieb Bass386:

Der Wertzuwachs wäre ja in der Steuererklärung anzugeben. Fällt dieser unter den Freibetrag von 801.00 €?

Der Wertzuwachs kann nicht über den Sparerfreibetrag abgedeckt werden und ist demzufolge voll zu versteuern.

 

Am 1.3.2019 um 07:46 schrieb Bass386:

Nun ist meine Bekannte weder mit der Volksbank, noch mit dem Produkt zufrieden.

.

In der Riester Rente befinden sich aktuell ca. 1800,00 € (ca. 600 € Eigenanteil / ca. 600 € Wertzuwachs / ca. 600 € Zulagen). 

Das eingesetzte Kapital hat sich verdreifacht und die Bekannte ist immer noch unzufrieden?

 

Bei regelmäßigen Zahlungen hätte sie diesen außerordentlich guten Gewinn sicherlich Duplizieren können.

[bondholder]

Am 1.3.2019 um 07:46 schrieb Bass386:

#2 Welche Möglichkeiten gibt es, den Kredit zur anderen Bank zu übertragen? Sind Banken evtl. hierzu verpflichtet?

Pacta sunt servanda.

Falls das Darlehen bereits mindestens 10 Jahre läuft, ist wahrscheinlich eine ordentliche Kündigung möglich.

Ansonsten wird's in der Regel sehr teuer (Vorfälligkeitsentschädigung).