Trade Republic Bank - Broker

[chirlu]

vor 12 Minuten von TheRedDevil:

dann habe ich mein Geld wieder zurück überwiesen.

 

Wundert mich, dass das ging (falls es ging). Sonst wurde berichtet, dass das Geld zunächst gesperrt war. Jedenfalls würde mich jetzt nicht wundern, wenn du demnächst über die Kündigung durch TR berichtest.

 

vor 13 Minuten von TheRedDevil:

Wenn der Staat das alles wissen will

 

TR ist nicht der Staat.

[morini]

 

Am 11.1.2023 um 11:00 von kariya:

Für TR greift kein Sicherungssystem. TR ist ein Broker ohne Banklizenz. Gestzlich vorgeschrieben ist, dass jeder einzelene Einleger zu informieren ist wie hoch die gesicherte Summe ist und welche Bank besichert wird. Du musst also auf den Bogen schauen.

 

Weil TR aber mit diesen Treuhandsammelkonten operiert wäre ich mir persönlich ebenfalls unsicher. Ich lasse daher von deren Konstrukt die Finger.

 

Sieh mal hier: https://traderepublic.com/de-de/warum-trade-republic/sicherheit-und-schutz

 

Zitat:

"Jede Bank in der EU fällt unter das System der Einlagensicherung – das gilt auch für unsere Partnerbanken. 

Sie wirkt wie eine Versicherung für das Geld auf Deinem Verrechnungskonto. Im Falle einer Insolvenz ist dein Cash Guthaben bei Trade Republic bis zu 100.000€ durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt, überall in Europa."

[kariya]

Mich erstaunt ernsthaft dass die wahnhaft von der 2% Aktion angelockten Subjekte nicht an folgender Klausel interessiert sind:

Zitat

3.6. Trade Republic ist berechtigt – aber nicht verpflichtet – den Kunden ein etwaiges, über mehr als 30 Tage nicht für Geschäfte in Finanzinstrumenten verwendetes Kundenguthaben durch Zahlung zugunsten des angegebenen Referenzkontos zurückzuzahlen. Trade Republic wird den Kunden über die bevorstehende Auszahlung per E-Mail und Nachricht in der Postbox (Timeline) informieren. Verwendet der Kunde das Kundenguthaben anschließend innerhalb von zwei Wochen nach dieser Mitteilung nicht für Geschäfte in Finanzinstrumenten oder veranlasst er nicht die vorzeitige Auszahlung zugunsten des Referenzkontos, wird Trade Republic die Überweisung des ungenutzten Kundenguthabens zugunsten des hinterlegten Referenzkontos veranlassen.

Es handelt sich NICHT um ein TG Konto, sondern um ein treuhänderisches Depot-Verrechnungskonto das faktisch nur für max. 30 Tage verzinst werden muss. Der Kunde kann dabei noch nicht einmal entscheiden bei welcher Bank das Konnto geführt wird und es wird nicht auf seinen eigenen Namen geführt. Viel Spass also bei einer Insolvenz von TR (die bis heute nicht profitabel arbeiten). Man braucht dannn jemanden der Zugriff auf die interne Buchhaltung bei TR hat um die Gelder auf den Treuhandkonten einzelnen Kunden zuordnen zu können. 

vor 8 Minuten von morini:

Im Falle einer Insolvenz ist dein Cash Guthaben bei Trade Republic bis zu 100.000€ durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt

Schon dieser Satz ist irreführend, dennn das Geld liegt eben nicht bei TR (das darf es auch gar nicht) sondern auf Sammelkonten bei einer Treuhandbank. Diese kann das Geld einzelnen Kunden gar nicht zuordnen, das kann nur TR über diese sog. "virtuelle IBAN" in deren interner Buchhaltung.

 

Ich schreibe dazu jetzt nichts mehr. Von mir sehen die jedenfalls keinen Cent, selbst wenn sie 5% pa zahlen und mir dazu noch jeden Trade vergüten.

[Amnesty]

vor einer Stunde von Cinquetti:

Das Angebot hat tatsächlich keinen Haken.

Das zu sagen finde ich ziemlich gewagt. @kariya hat ja schon auf 3.6 hingewiesen.

Hat man seine virtuelle IBAN bei dem Treuhandsammelkonto der Citibank, kann man zum einen über die Sicherheit der irischen Einlagensicherung nachdenken und zum anderen folgenden Absatz aus dem Trade-Republic Informationsblatt zur Einlagensicherung meditieren:

 

Zitat

Unsere Partnerbank Citibank Europe plc (CEP) bat uns auf folgendes hinzuweisen:

“Trade Republic hat ein Konto als Einleger bei der Citibank Europe plc, Germany Branch, eröffnet. Die CEP ist Mitglied des irischen Einlagensicherungssystems (Deposit Guarantee Scheme of Ireland, DGS). Das DGS schützt die Ansprüche von Einlegern bis zu 100.000 €. Da Trade Republic die CEP darüber informiert hat, dass die CEP die Gelder auf dem Konto im Namen der Trade Republic Kunden halten, wird die CEP das Konto in ihren Unterlagen als „Begünstigtenkonto“ kennzeichnen. Sollte der Fall der Einlagensicherung eintreten, wäre es Sache der irischen Zentralbank (Central Bank of Ireland), zu prüfen, welche der Begünstigten für den Schutz in Frage kommen.”

Das Finanzfluss-Video ist in Sachen Risiken leider unvollständig recherchiert. 

[Cinquetti]

vor 16 Minuten von kariya:

Mich erstaunt ernsthaft dass die wahnhaft von der 2% Aktion angelockten Subjekte nicht an folgender Klausel interessiert sind:

Der ist gut 

 

vor 22 Minuten von kariya:

Viel Spass also bei einer Insolvenz von TR (die bis heute nicht profitabel arbeiten). Man braucht dannn jemanden der Zugriff auf die interne Buchhaltung bei TR

Hast Du da Quellen / Zahlen für?

Da sie keine AG sind, müssen sie ja die Bücher nicht offenlegen.

 

Ich habe nur diesen Artikel gefunden, der aber leider hinter einer PayWall ist:

Trade Republic am Ende der Euphorie

 

[chirlu]

vor 3 Minuten von Cinquetti:

Da sie keine AG sind, müssen sie ja die Bücher nicht offenlegen.

 

Auch GmbHs müssen ihren Jahresabschluss veröffentlichen.

[Cinquetti]

@chirlu

Danke für den Hinweis 

[TheRedDevil]

vor 1 Stunde von chirlu:

 

Wundert mich, dass das ging (falls es ging). Sonst wurde berichtet, dass das Geld zunächst gesperrt war. Jedenfalls würde mich jetzt nicht wundern, wenn du demnächst über die Kündigung durch TR berichtest.

 

 

TR ist nicht der Staat.

Das mag gut sein. Aber wer will das alles schon machen. In der Zeit verdiene ich lieber Geld und wechsele halt lieber die Depotbank:

"

...

vielen Dank für Angaben bezüglich deines finanziellen Hintergrunds.

Nach einer Überprüfung deiner Angaben und um unseren rechtlichen Verpflichtungen nachzukommen (siehe weitere Informationen unten), sind wir verpflichtet, weitere Informationen innerhalb der nächsten 7 Tage von dir einzuholen.

Wir benötigen einen Nachweis über Dein angegebenes jährliches Bruttoeinkommen. Bitte reiche uns daher eines der folgenden Dokumente ein:

    Einen Kontoauszug mit sichtbarer Gehaltszahlung
    Deine letzte Steuererklärung
    Deine letzte Gehaltsabrechnung

Bitte beachte, dass wir bei allen eingereichten Dokumenten eine klare Verbindung zu Dir herstellen müssen. Daher muss Dein Name, Deine IBAN, Deine Steueridentifikationsnummer oder ein anderes Identifikationsmerkmal sichtbar sein. Alle irrelevanten Informationen darfst Du gerne schwärzen.

Da wir ein modernes Wertpapierinstitut sind, welches Dir eine schnelle digitale Registrierung zu jeder Tageszeit anbietet, hast Du sicherlich bemerkt, dass unser Kontoeröffnungsprozess deutlich einfacher als bei traditionellen Banken war. Angesichts des Gesamtumfangs Deiner Einzahlungen müssen wir von Dir nun zusätzliche Informationen zu Deinem finanziellen Hintergrund anfordern, welche wir in dem Kontoeröffnungsprozess nicht angefordert hatten.

Alle von Dir übermittelten Informationen und Unterlagen werden in unseren Systemen zum Zweck der kontinuierlichen Überwachung der Kundenbeziehung gemäß § 10-17 GWG und in Übereinstimmung mit den Anforderungen der geltenden Datenschutzgesetze, insbesondere der Allgemeinen Datenschutzverordnung (DSGVO), gespeichert. Die Rechtsgrundlage für diese Datenverarbeitungstätigkeit ist Art. 6 (1) lit. c DSGVO. Wir garantieren Dir, dass Deine Daten nur zu oben genannten Zwecken erhoben werden und der Zugang zu Deinen Informationen streng kontrolliert wird.

Bitte beachte, dass wir diese Informationen von Dir benötigen, um weitere Einzahlungen auf Dein Konto zu ermöglichen. Solange wir diese zusätzlichen Informationen nicht erhalten haben, können wir keine weiteren Beträge von Dir gutschreiben. Diese werden automatisch zurücküberwiesen. Deshalb möchten wir Dich bitten, uns Deine Antworten innerhalb von 7 Tagen zukommen zu lassen.

Bei weiteren Fragen antworte uns gerne auf diese E-Mail oder wirf einen Blick in unser Help Center.

Viele Grüße

Trade Republic

Verschlüsselung:

Bitte beantworte die oben stehenden Fragen in einem Word-Dokument oder einem anderen Open-Source-Textverarbeitungsprogramm;

    Speichere das Dokument als PDF auf deinem Computer oder mobilen Gerät;
    Verschließe das Dokument mit einem Passwort, das die letzten * Ziffern der * Deines * enthält. ...
    Antworte auf diese E-Mail mit dem verschlüsselten PDF Dokument im Anhang.

Postadresse:

Trade Republic Bank GmbH
Business Operations
Köpenicker Straße 40c
10179 Berlin

Trade Republic Team"

[west263]

vor 12 Minuten von TheRedDevil:

Das mag gut sein. Aber wer will das alles schon machen.

von mir wollten sie auch schon öfter mal Auskunft, wenn ich Geld von meinem Ref. Konto zu TR überwiesen hatte. Allerdings nicht in diesem Umfang, den Du jetzt liefern sollst.

Da ging es nur um 3 kleine Antworten in einer Mail.

 

Mit den 2% wurden jetzt viele angelockt. und da wird so mancher sich noch verwundert die Augen reiben, wenn er auch diese Daten liefern muss.

[TheRedDevil]

Mit uns Kunden kann man es ja machen. Immer alles schön auf den Kunden auslagern. Sorry, aber die Daten sind für unseren Staat und die liegen ihm alle bereits vor. Die Arbeit soll er sich machen oder ich leg mein Geld unter das Kopfkissen. Erinnert mich irgendwie an die Grundsteuer .... Von daher lasst lieber die Finger vom TR Tagesgeld. Schade um die Zeit ...

Das schönste ist ja noch PDF Verschlüsselung mit fixen Passwort via Email. Ein TLS basierter Upload wäre ja ok, aber doch nicht so. Sicher geht anders.

[vanity]

Du bist da ganz schön auf dem Holzweg. Aber jeder blamiert sich auf seine Weise. 

 

Empfehlung: nicht von TR zur CA ziehen - die stellt auch solche oder ähnliche Fragen. Diesmal für den frz. Staat, von dem wir nicht wissen, ob ihm diese Informationen bereits vorliegen.

[TheRedDevil]

Nicht auf dem Holzweg sondern einfach am falschen Ort. Zum Glück zieh ich weiter :o)

[odensee]

vor 15 Minuten von TheRedDevil:

Mit uns Kunden kann man es ja machen. Immer alles schön auf den Kunden auslagern. Sorry, aber die Daten sind für unseren Staat und die liegen ihm alle bereits vor. Die Arbeit soll er sich machen oder ich leg mein Geld unter das Kopfkissen. Erinnert mich irgendwie an die Grundsteuer .... Von daher lasst lieber die Finger vom TR Tagesgeld. Schade um die Zeit ...

Das schönste ist ja noch PDF Verschlüsselung mit fixen Passwort via Email. Ein TLS basierter Upload wäre ja ok, aber doch nicht so. Sicher geht anders.

Du glaubst doch nicht ernsthaft, dass "der Staat" über den Umweg "Trade Republic" Informationen einholen will?

 

Bei deinem Beitrag fehlt übrigens was entscheidendes.

[kariya]

vor einer Stunde von Cinquetti:

Hast Du da Quellen / Zahlen für?

Ich habe nur diesen Artikel gefunden, der aber leider hinter einer PayWall ist:

Trade Republic am Ende der Euphorie

 

99 ct zahlen oder google bedienen, dann bekommt man folgenden frei zugänglichen Auszug daraus, Stand 24.10.22:

Zitat

Trade Republic ist, gemessen an der Kundenzahl, aktuell Deutschlands größter Neobroker und hat gar den Frankfurter Erzrivalen Flatex überholt. Profitabel ist die Firma allerdings noch nicht, pro Jahr verbrennt sie einen mittleren zweistelligen Millionenbetrag.

 

[morini]

vor 2 Stunden von TheRedDevil:

Ich habe jetzt die Tagesgeldgrenze ausgenutzt und wurde dann mit Fragen zur Herkunft bombardiert. Jetzt wollten Sie noch Einkommensnachweise, Steuerbescheinigung und Kontoauszüge ... äh gehts noch ... dann habe ich mein Geld wieder zurück überwiesen. Wenn der Staat das alles wissen will, soll er einfach selbst nachlesen. Das liegt ihm alles vor und auf meine Konten kann er auch zugreifen.

 

Wieso will TR von dir diese sehr umfangreichen Informationen haben angsichts der Tatsache, dass du keine Bareinzahlung jenseits von 10.000 Euro getätigt hast?

 

Du scheinst wirklich ein richtiger Pechvogel zu sein, zumal es sein kann, dass TR die Transaktion den Steuerbehörden meldet und du Post von deinem Finanzamt erhältst. Das ist zwar reine Spekulation meinerseits. Dennoch würde ich an deiner Stelle das Geld unverzüglich auf das Ursprungskonto zurücküberweisen.

 

[Lugano]

Was die Sache aus Sicht von Trade Republic aber nicht unverdächtiger macht.

[TheRedDevil]

Das man nicht mehr als 10T€ an Bargeld haben darf ist ja vielleicht noch ok, aber wie soll man dann bitte sein Tagesgeld/Festgeld noch hin und her schieben können. Ein Millionär überträgt da ganz andere Beträge. Echt witzig. Unser Finanzamt, dem liegt bereits alles vor. Ich sag nur Lohnsteuerkarte. Dann braucht es auch keine Gehaltsbescheinigung und keinen Kontoauszug mit der Auszahlung mehr. Jeder Neuwagen kostet heute mehr als die Tagesgeldgrenze. Aber von mir aus. Sollen sie kommen. Ich bombadiere sie dann einfach wieder mind. 100 PDF Dateien mit allen Details. Viel Spaß.

vor 6 Minuten von Lugano:

Was die Sache aus Sicht von Trade Republic aber nicht unverdächtiger macht.

Jetzt muss ich echt laut lachen ...Kleiner Angestellter verdächtig :o)

[morini]

vor 1 Minute von TheRedDevil:

Das man nicht mehr als 10T€ an Bargeld haben darf ist ja vielleicht noch ok, aber wie soll man dann bitte sein Tagesgeld/Festgeld noch hin und her schieben können. Ein Millionär überträgt da ganz andere Beträge. Echt witzig. Unser Finanzamt, dem liegt bereits alles vor. Ich sag nur Lohnsteuerkarte. Dann braucht es auch keine Gehaltsbescheinigung und keinen Kontoauszug mit der Auszahlung mehr. Jeder Neuwagen kostet heute mehr als die Tagesgeldgrenze. Aber von mir aus. Sollen sie kommen. Ich bombadiere sie dann einfach wieder mind. 100 PDF Dateien mit allen Details. Viel Spaß.

 

Kann es sein, dass du das Geld zur Citibank, d.h. zu einer ausländischen Bank, überwiesen hast?

 

Schau mal hier: https://www.biallo.de/girokonto/news/hohe-geldtransfers-das-sollten-sie-beachten/

 

Zitat:

"Ab 12.500 Euro: Meldepflicht nicht vergessen!

Woran viele Verbraucher nicht denken: In Deutschland sind eingehende Zahlungen aus dem Ausland sowie ausgehende Überweisungen in das Ausland ab 12.500 Euro gemäß Paragraf 11 Außenwirtschaftsgesetz (AWG) in Verbindung mit Paragraf 67 ff. Außenwirtschaftsverordnung (AWV) der Deutschen Bundesbank zu melden. Diese Meldepflicht gilt im Übrigen auch für Überweisungen auf ein anderes Auslandskonto."

[TheRedDevil]

Danke, nein, es war die Deutsche Bank.

[morini]

Gerade eben von TheRedDevil:

Danke, nein, es war die Deutsche Bank.

 

Dann ist das alles wirklich sehr, sehr seltsam....

[TheRedDevil]

Ich vermute mal, schlecht programmierter Algorithmus. Von daher, lasst die Finger davon.

[DST]

vor 2 Stunden von zap-o-trade:

vor 4 Stunden von DST:

Statt auf 2% bei TR mit unklaren Konditionen zu setzen kann man auch einfach sichere und garantiere 2% Zinsen bei der ING mitnehmen, zumindest für 4 Monate.

Es sei denn man hat schon ein Tagesgeldkonto bei der ING, denn gibt's quasi nix.

Deswegen habe ich mein Konto vor einiger Zeit gekündigt. Neukunde ist bei der ING wer in den letzten 6 Monaten kein Konto hatte

[Cinquetti]

Gerade eben von morini:

 

Dann ist das alles wirklich sehr, sehr seltsam....

Nein, ich habe die Selbstauskunft im April 2022 auch machen müssen.

Ab einer bestimmten Summe auf dem Depot will sich TR wahrscheinlich wegen Geldwäsche absichern?

 

War nicht schön

Man muss da wirklich die "Hosen runterlassen".

Ein sehr umfangreicher Fragenkatalog, das hat bei mir 2h gedauert, bis ich alles zusammen hatte - ich kann verstehen dass @TheRedDevilda nicht drauf eingegangen ist.

Ich hatte die letzten 4 BWAs von der Steuerberaterin, eine Umsatzübersicht meiner Bank und von CapTrader hingeschickt.

 

Gab damals einen richtigen Shitstorm bei Trustpilot.

Die "Subjekte", die nicht drauf eingegangen sind, denen wurde der Account gnadenlos gekündigt ...

[orschiro]

6 minutes ago, Cinquetti said:

damals einen richtigen Shitstorm bei Trustpilot.

Die "Subjekte", die nicht drauf eingegangen sind, denen wurde der Account gnadenlos gekündigt ...

Und was dann? TR überweist das Geld einfach zurück und fertig oder wird da sonst noch wo was gemeldet, was trotzdessen zu Papierkram führt?

[Cinquetti]

@orschiro

Die Rücküberweisung soll teilweise 2-3 Wochen gedauert haben.

Viele haben da auch von Beschlagnahme gesprochen:

 

 

Hier sind die ganzen 1-Sterne-Ratings:

https://de.trustpilot.com/review/www.traderepublic.com?stars=1

 

Bei mir war, nachdem ich die Dokumente per Mail geschickt habe, der Geldbetrag innerhalb von 2h freigegeben.

Ich vermute mal aber, dass die Tatsache dass meine Dokumente von einer Steuerberaterin abgesegnet sind, den Prozess beschleunigt hat?