Sicherer und schwankungsarmer Fonds als Liquiditätsreserve gesucht. Welcher Geldmarktfonds o.ä. ist kostenneutral nutzbar?

[blueprint]

vor 46 Minuten von Geldhaber:

 

Leider hat ING eine Gebühr für den Verkauf (Rückgabe) von Fonds an die KVG eingeführt. 4,90 € mögen verkraftbar sein, aber wenn viele bereitwillig diese Gebühr bezahlen, erhöht ING vielleicht und andere führen vielleicht eine solche Gebühr ein. 

Daher meine Empfehlung: Betreibt bei ING keinen Fondshandel via KVG und zahlt die Gebühr nicht. Zeigt ING, dass die Kunden nicht bereit sind, für die Rückgabe von Fonds an die KVG zu zahlen, denn das war seit ewigen Zeiten kostenlos und ist es anderswo auch weiterhin. 

So handhabe ich das auch, kaufe bei ING inzwischen eigentlich nur noch ETFs und übertrage sie dann weg.

 

Die Gebühr ist eine absolute Frechheit und war bei mir damals der ausschlaggebende Grund, das erste neue Depot bei einem anderen Broker zu eröffnen, welches dann immer mehr zum Hauptdepot wurde.

Hätte die ING diese Gebühr nicht eingeführt, wäre ich vermutlich immer noch mit dem kompletten Depot dort.

[NoF3aR]

vor 22 Stunden von PKW:

Der Unterschied betrug im letzten Jahr ein halbes Prozent (3,53 vs 4,04%).
Niemand kann dir die Entscheidung abnehmen, ob dir das Mehr-"A" beim Oddo die 0,5% wert sind.

 

Dir ist hoffentlich bekannt, dass die Rückgabe der GMF an die Fondsgellschaft bei der ING mit Kosten verbunden ist. Da dein Notgroschen nicht in den GMF soll, werden die 5€ pro Verkauf den Autopreis aber nicht sonderlich in die Höhe treiben  

Erstmal allen vielen Dank für die zahlreichen Rückmeldungen! Ich bin schon länger stiller Mitleser hier im Forum.

 

Ich kann die Kostenseite mit den 4.90 Euro total verstehen. Jedoch fühle ich mich bei der ING sehr gut aufgehoben. Ich würde sowieso nicht regelmäßig Geld aus dem Topf entnehmen wollen. Wie gesagt primär sobald ein neues KFZ her muss, oder wenn andere ungeplante Ausgaben auf mich zu kommen.... wobei mir adhoc keine einfallen. Genug Geld für bspw. Urlaube werde ich immer noch auf dem Giro vorhalten.  Ich könnte mir aber durchaus vorstellen den Betrag auf dem Giro etwas zu verringern und mehr verzinst anzulegen. Ich würde dann einen Teil des Notgroschens ebenfalls zwischen parken und das natürlich nur möglichst sicher. 

Wie ich mitbekommen habe, sind sowohl der Oddo als auch der DWS dafür geeignet. Aktuell tendiere ich zu dem besseren Rating des Oddos, obwohl der Unterschied von 0,5% Performance pro Jahr schon etwas ausmacht....und mich die höheren Kosten des Oddos ärgern.  

 

Wie ich mich kenne, werde ich mir beide Produkte nochmal ausreichend anschauen und dann hoffentlich eine Entscheidung fällen. Ich werde mir nochmal die genaue Zusammensetzung und Diversifikation angucken. Ich denke mit beiden macht man nichts falsch. Ich hatte mir auch nochmal den Swaper vom Xtrackers angeschaut,  aber der Swap und die Kosten mit 4.90 + 0.25 finde ich dann doch etwas happig.  Rein von der Performance und den Kosten sollte der DWS die beste Wahl sein.

 

[STSC]

Am 30.6.2024 um 22:29 von NoF3aR:

Wie ich gelesen habe, spielen die Orderkosten bei Geldmarktfonds eine übergeordnete Rolle. Ich würde gerne alles bei meinem Hauptdepot bei der ING haben. Ich hatte mir die folgenden ETFs/Fonds angeschaut:

 

https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/tabelle/isins/DE0009770206,LU0225880524,LU0290358497,LU2641054551,DE000A0Q4RZ9

 

- Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1Ct: Sparplanfähig und thesaurierend, 0,1 laufende Kosten, bei der ING würden 4,90 Euro + 0,25 % bei Verkauf anfallen 

- iShares eb.rexx® Governm. Germany 0-1yr: Sparplanfähig, ausschüttend, 0,13 laufende Kosten, 4,90 Euro + 0,25 bei Verkauf 

Ist ein Sparplan bei einem ETF eine gute Idee? Da bekommt man doch Bruchstücke, die dann nur über die KAG zurückgegeben werden können?

[odensee]

vor 4 Stunden von STSC:

Ist ein Sparplan bei einem ETF eine gute Idee? Da bekommt man doch Bruchstücke, die dann nur über die KAG zurückgegeben werden können?

Es gibt Broker, bei denen das kostenlos geht. Ausserdem fallen die Kosten nur einmalig an: wenn man sich komplett von allen Anteilen trennen will. 

[Geißbock]

Ich bin bei Comdirect und ING und suche nach einer guten und günstigen Möglichkeit Geld zu parken (mehrere 10k Euro).

ETF sind suboptimal auf Grund der Kosten bei Kauf und Verkauf.

 

Habe bereits einiges in DWS A0F426 investiert. Aber bin mir nicht sicher ob ich wirklich alle Ersparnisse da rein packen sollte.

Was würdet ihr mir ansonsten empfehlen?

ODDO MM 977020

 

Im Prinzip möchte ich das Risiko streuen

[odensee]

vor 1 Minute von Geißbock:

Was würdet ihr mir ansonsten empfehlen?

ODDO MM 977020

 

Im Prinzip möchte ich das Risiko streuen

Da der ODDO bei der comdirect auch kostenlos über die KVG erwerbbar ist: nimm den. 

 

Aber welches Risiko fürchtest du bei GMF?

[Geißbock]

vor 9 Minuten von odensee:

Da der ODDO bei der comdirect auch kostenlos über die KVG erwerbbar ist: nimm den. 

 

Aber welches Risiko fürchtest du bei GMF?

Ja genau deswegen hab ich den ODDO auch ins Auge gefasst.

 

Das Risiko kann ich nicht richtig beziffern. Meine Recherche ergab, dass einzig deutsche, kurzlaufende Staatsanleihen als sicher betrachtet werden, aber die gibt es ja nur als ETF.

 

 

[blueprint]

vor 2 Minuten von Geißbock:

Ja genau deswegen hab ich den ODDO auch ins Auge gefasst.

 

Das Risiko kann ich nicht richtig beziffern. Meine Recherche ergab, dass einzig deutsche, kurzlaufende Staatsanleihen als sicher betrachtet werden, aber die gibt es ja nur als ETF.

 

 

Deutsche Staatsanleihen haben halt das höchstmögliche Rating mit AAA.

Kurzläufer reagieren nicht stark auf Zinsänderungen.

 

Auf der anderen Seite ist ein Kurzläufer eines anderen Schuldners mit einem z.B. A2 Rating nicht stark ausfallgefährdet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist halt einfach statistisch etwas höher, als bei AAA.

[NoF3aR]

vor einer Stunde von blueprint:

Deutsche Staatsanleihen haben halt das höchstmögliche Rating mit AAA.

Kurzläufer reagieren nicht stark auf Zinsänderungen.

 

Auf der anderen Seite ist ein Kurzläufer eines anderen Schuldners mit einem z.B. A2 Rating nicht stark ausfallgefährdet, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist halt einfach statistisch etwas höher, als bei AAA.

Ich überlege auch noch bezüglich des Risikos, das sowohl beim Oddo als auch beim DWS praktisch nicht vorhanden ist. Ich glaube hier ist es einfach nacher eine Bauchentscheidung. Kosten und Performance technisch ist definitiv der DWS vorne.  Mich reizt aber definitiv auch das AAA Rating vom Oddo. Insbesondere weil man dann sagen kann, dass man fast Geld mit der höchstmögliche Sicherheit geparkt hat. 

 

 

[Geldhaber]

@Geißbockund @NoF3aRgenug gegrübelt. Zeit ist Geld. 

Nehmt einfach den DWS und den Oddo im Verhältnis 50:50 für die Risikostreuung und gut ist es. 

Macht das bei Comdirect (keine Handelskosten, keine Clearstreamgebühr für beide Fonds) und nicht bei ING wegen der dortigen 4,90 € für die Rückgabe. 

[Geißbock]

Genau das ist meine aktuelle Idee. Den ODDO kaufe ich neben dem DWS.

 

Das reicht hoffentlich als Sicherheit und ich muss nicht noch zB etfl22 kaufen. Die Gebühren für ETF sind bei den beiden Brokern echt übel. Ist es mir bei langfristiger Anlage schon wert, aber bei kurzem bis mittelfristigen Parken nicht.

[Geißbock]

Nun bin ich verwirrt was  ODDO BHF Money Market angeht. Es gibt so viele verschiedene Varianten.

 

A2QBG3 ODDO BHF Money Market CN-EUR

977020 ODDO BHF Money Market CR-EUR

A0YCBR ODDO BHF Money Market CI-EUR

 

Woher weiß ich welches der richtige ist?

[satgar]

vor 40 Minuten von Geißbock:

Nun bin ich verwirrt was  ODDO BHF Money Market angeht. Es gibt so viele verschiedene Varianten.

 

A2QBG3 ODDO BHF Money Market CN-EUR

977020 ODDO BHF Money Market CR-EUR

A0YCBR ODDO BHF Money Market CI-EUR

 

Woher weiß ich welches der richtige ist?

Das sind verschiedene Tranchen, und es gibt noch mehr. Nehme einen, schaue auf onvista und scrolle beim Fonds ca mittig nach unten. Dir werden die Tranchen und deren Eigenschaften dann angezeigt.

[hquw]

Der DR-EUR ist ausschüttend und der CR-EUR thesaurierend. Die anderen sind entweder für institutionelle Anleger oder nur über Berater zu bekommen. Es sind aber alles Anteilsklassen des gleichen Fonds. Sie unterscheiden sich nur in der TER und ob man sie als Privatanleger überhaupt kaufen kann.