Finanzen ordnen und Geld anlegen

[Sapine]

Konntet ihr Euch zu einem Haushaltsbuch durchringen? Mir scheint Euch rinnt viel Geld durch die Finger. 

[Lalle]

Noch nicht, ich werd mal schauen ob ich alles in ne App hineinbekomme.

 

Wir haben tw recht hohe Ausgaben. Energie und Fixkosten Haus 550 Euro. Schule und Kindergarten rund 400, zwei Autos (allein 250 Euro Sprit plus 200 steuern und Versicherung pro Monat). In einem normalen Monat bekomm ich schon 1500 bis 2000 aus Tagesgeld. Hatte auch das letzte halbe Jahr paar extra Ausgaben (Reifen, neues teures Bett, relativ teuerer Urlaub...)

 

Lg

 

[Lalle]

Mal wieder was neues bei mir:

Sparbuch "Vermögen" gestiegen auf 42000 (eigentlich 46000, aber Urlaub gezahlt).

Kredit bei 3500

Ab meinem 40. Geburtstag (2024) Einzahlung in ETF und staatliche Pension geplant, Höhe muss ich mir noch überlegen.

 

Brauche neues Dach und da kommt gleich PV (bringt auch ca 150 pro Monat) drauf, daher mehr Tagesgeld. Meine Frau hat ab September nochmals ca 200 netto mehr. Kredit soll bis Ende 2023 weg sein 

 

Ich hoffe auch Arbeitszeit Verkürzung auf 36h im Job und falls nicht mach ich es selbst 2025, evtl in Verhandlung mit Arbeitgeber zum selben Gehalt.. Mal schauen 

[Niklasschnick]

vor einer Stunde von Lalle:

Sparbuch "Vermögen" gestiegen auf 42000 (eigentlich 46000, aber Urlaub gezahlt).

Kredit bei 3500

Ab meinem 40. Geburtstag (2024) Einzahlung in ETF und staatliche Pension geplant, Höhe muss ich mir noch überlegen.

 

Brauche neues Dach und da kommt gleich PV (bringt auch ca 150 pro Monat) drauf, daher mehr Tagesgeld. Meine Frau hat ab September nochmals ca 200 netto mehr. Kredit soll bis Ende 2023 weg sein 

Wenn du jetzt Dach+PV machst musst du das Geld doch vom Sparbuch nehmen, und der Betrag muss dann erst wieder aufgefüllt werden, oder? Ich frage nur, weil das wird auf jeden Fall ne ziemlich saftige Investition. Hauptsache du lässt den ETF Sparplan weiter laufen.

Ob sich ne PV lohnt, weiß man erst wenn man die Stromkosten der nächsten zwanzig Jahre kennt - Also in 20 Jahren Aber das brauchen wir glaube ich nicht zu kommentieren, die Entscheidung scheint gefallen zu sein.

[Theobuy]

Der Umgang mit Geld scheint mir verbesserungswürdig und vermutlich macht sich der Fadenstarter auch etwas vor (42000 aber eig 46000 z.B.). Ich frage mich grundsätzlich, ob die Kombination Sparbuch/"Vermögen" und Konsumentenkredit nicht ein gewisser Selbstbetrug ist. Auch die Abbezahlung des Kredits wird ständig verschoben. Kann es sein, dass ihr in der Familie nicht an einem Strang in Sachen Finanzien zieht? Nach sich ordnenden Finanzen sieht es leider bisher nicht aus...

 

Mein Vorgehen wäre:

1. Mit Frau offene und realistische Finanzplanung machen

2. Haushaltsbuch über ein paar Monate führen

3. Finanzen optimieren und ggf. neues Dach mit PV, teurer Urlaube etc. pp. planen.

[McScrooge]

vor 9 Minuten von Theobuy:

Mein Vorgehen wäre:

1. Mit Frau offene und realistische Finanzplanung machen

2. Haushaltsbuch über ein paar Monate führen

3. Finanzen optimieren und ggf. neues Dach mit PV, teurer Urlaube etc. pp. planen.

M.E. muss hier dauerhaft ein Haushaltsbuch geführt werden, solange hier Kredite laufen, sind mir die Ausgaben für Urlaub etc. viel zu hoch.

Ein solides Finanzkonzept scheint leider nicht absehbar und so wird es dann auch nichts werden.

Es muss anhand der Ausgaben und offenstände klar sein, wohin die Einnahmen fließen und Ausgabe-Budgets geben, und zwar für alles was nicht sein muss. Und dann muss eben auch ein Urlaub mal ein paar Jahre günstiger ausfallen.

 

[Theobuy]

vor 1 Minute von McScrooge:

M.E. muss hier dauerhaft ein Haushaltsbuch geführt werden, solange hier Kredite laufen, sind mir die Ausgaben für Urlaub etc. viel zu hoch.

Ein solides Finanzkonzept scheint leider nicht absehbar und so wird es dann auch nichts werden.

Es muss anhand der Ausgaben und offenstände klar sein, wohin die Einnahmen fließen und Ausgabe-Budgets geben, und zwar für alles was nicht sein muss. Und dann muss eben auch ein Urlaub mal ein paar Jahre günstiger ausfallen.

Genau. Die Frage ist, woher die fehlende Konsequenz zur Umsetzung stammt.

[Lalle]

Tag auch, ja der Umgang mit Geld scheint verbesserungswürdig, gerade auf Seiten meiner Frau  hätte sie so eine Einstellung wie ich, hätte wir wahrscheinlich mindestens das 1,5 fache auf der Seite.

 

Auf der anderen Seite, hab ich im Dezember 2021 praktisch 0 auf dem Tagesgeld gehabt und uns abgesehen von ca 10000 (Auflösung Privatpension und Schenkung von Großeltern). Bis Ende 2023 werdens wohl knapp 50000 sein, das heißt 20000 pro Jahr. Das finde ich persönlich nicht so schlecht. Werde aber ab September wenn die Schule beginnt, versuchen ein Haushaltsbuch zu führen. 

 

Das Finanzkonzept ist einfach 1000 bis 1500 pro Monat wegzuschaffen, das funktioniert seit 2021 relativ gut, trotz Frau 

Die fehlenden Konsequenz ist glaub ich einfach Faulheit 

[cjdenver]

vor 2 Stunden von McScrooge:

 solange hier Kredite laufen, sind mir die Ausgaben für Urlaub etc. viel zu hoch.

 

Was hat das eine denn mit dem anderen zu tun?

[McScrooge]

vor 2 Minuten von cjdenver:

Was hat das eine denn mit dem anderen zu tun?

Damit, dass ich erst die Kredite tilgen würde bevor ich 4000 für Urlaub etc. ausgebe…

[cjdenver]

vor 5 Minuten von McScrooge:

Damit, dass ich erst die Kredite tilgen würde bevor ich 4000 für Urlaub etc. ausgebe…

Du vielleicht. Ich nicht. Aber gut, du hast ja auch geschrieben dir wäre das zu hoch

[bondholder]

Am 25.6.2023 um 11:31 von Lalle:

Sparbuch "Vermögen" gestiegen auf 42000 (eigentlich 46000, aber Urlaub gezahlt).

Kredit bei 3500

Mir ist ehrlich gesagt nicht klar, ob die Schulden aktuell ein positives oder negatives Zinsdifferenzgeschäft sind. Warum tilgst du den Kredit nicht einfach komplett?

[DancingWombat]

Am 25.6.2023 um 12:47 von Niklasschnick:

 

Ob sich ne PV lohnt, weiß man erst wenn man die Stromkosten der nächsten zwanzig Jahre kennt - Also in 20 Jahren Aber das brauchen wir glaube ich nicht zu kommentieren, die Entscheidung scheint gefallen zu sein.

Das ist Blödsinn. Man kennt heute sehr genau den Base Case (Volleinspeisung). Wenn sich das rechnet kann es nur besser werden. 

[ANDREJ_]

vor einer Stunde von DancingWombat:

Das ist Blödsinn. Man kennt heute sehr genau den Base Case (Volleinspeisung). Wenn sich das rechnet kann es nur besser werden. 

Dann wäre da noch der Pferdefuß der komplett neuen Elektroverkablung bei älteren Bauten. Mit Zählerkastentausch gibt sich nicht jeder Elektriker zufrieden.

Und als Draufgabe noch womöglich eine neue Dacheindeckung, weil die Dachpfannen zu alt sind.

 

Soviel kannst du garnicht einspeisen, um diese Kosten wieder rein zu bekommen. Bei quasi-Neubauten sieht die Kosten/Nutzenrechnung der PV wesentlich besser aus.

[odensee]

vor 20 Minuten von ANDREJ_:

Dann wäre da noch der Pferdefuß der komplett neuen Elektroverkablung bei älteren Bauten. Mit Zählerkastentausch gibt sich nicht jeder Elektriker zufrieden.

Und als Draufgabe noch womöglich eine neue Dacheindeckung, weil die Dachpfannen zu alt sind.

Hast du diesen Satz gelesen? Insbesondere das erste Wort?

vor 1 Stunde von DancingWombat:

Wenn sich das rechnet kann es nur besser werden. 

 

[Lalle]

Wegen PV, aktuell rechnet es sich bei mir in rund 10 Jahren. Das Dach muss sowieso neu, also kann man's eigentlich nicht rechnen, zumindest war das Haus umsonst 

 

Leider sind die Dachangebote recht spärlich, wenn's nichts wird, geht ein Teil des Geldes einfach auf ein Festgeld Konto.

 

Zu unseren anderen Vermögen gehören rund 10k in Gold, 35k in nem Acker (nicht veräußerbar aufgrund Klausel wegen meiner Großeltern) und in 25 Jahren ne halbe Eigentumswohnung (120m2) in ner österreichischen Kleinstadt bzw wahrscheinlich 50 bis 100k Bargeld). Mit Wohnung und Bargeld rechne ich aber nicht.

 

Wegen Kredit, ich wollte zumindest nach der Ablöse noch nen 4er vorne stehen haben 

[DancingWombat]

vor 1 Stunde von ANDREJ_:

Dann wäre da noch der Pferdefuß der komplett neuen Elektroverkablung bei älteren Bauten. Mit Zählerkastentausch gibt sich nicht jeder Elektriker zufrieden.

Und als Draufgabe noch womöglich eine neue Dacheindeckung, weil die Dachpfannen zu alt sind.

Das sind ja alles Dinge die man kennt wenn die Investition entschieden wird. Eine komplett neue Verkabelung dürfte eher selten notwendig werden. Ein neuer Zahlerschrank kann schon gut sein. 

 

 

vor 1 Stunde von ANDREJ_:

Soviel kannst du garnicht einspeisen, um diese Kosten wieder rein zu bekommen. Bei quasi-Neubauten sieht die Kosten/Nutzenrechnung der PV wesentlich besser aus.

Wie gesagt, wenn sich das Invest mit Volleinspeisung rechnet kann es durch den Eigenverbrauch nur besser werden. 

[bondholder]

vor 53 Minuten von Lalle:

Wegen Kredit, ich wollte zumindest nach der Ablöse noch nen 4er vorne stehen haben 

Ich verstehe kein Wort. Was hindert dich daran, die Schulden jetzt sofort komplett zurückzuzahlen?

[Lalle]

Mal wieder ein Bericht von mir.

Seit dem letzten Eintrag sind beide Großeltern verstorben und haben mir noch 6000 Euro hinterlassen. Desweiteren hab ich mir ein Auto gekauft plus das alte wird nächste Woche verkauft. Schulden sind auch keine mehr da und auf dem Tagesgeld befinden sich nach dem Autoverkauf rund 40k. Der Acker wird wahrscheinlich nächstes Jahr verkauft, Mal schauen was ich dann mit dem Geld anstelle - entweder auch in etfs oder ich bastle mir ne Festgeldleiter...

 

Sparrate ist bei 1500 im Monat plus 100 Euro in die Pensionsversicherung extra (da Österreicher hab ich auch nicht so eine große Pensionslücke)

Ab Herbst möcht ich auch 100 Euro pro Monat in etfs investieren und das ganze dann evtl steigern.

 

Ab August hab ich einen neuen Job, Verdienst ist derselbe aber Gleitzeit und 2 Tage Home-Office plus mehr Aufstiegschancen. Meine Frau arbeitet ab September wieder Vollzeit, da kommen noch Mal ca 350 netto pro Monat (14x) rein. Sparrate möchte ich nicht erhöhen vorerst, da ich jetzt lebe und nicht in der Pension  bzw sind 1600 bzw dann 1700 Euro auch mehr als genug.

 

[Kai_Eric]

Herzliches Beileid!

Ich verstehe eure Vermögensallokation nicht wirklich:

 

80% (40k) Tagesgeld

20% (10k) Gold

Noch keine Investition in ETF/Aktien, oder?

 

Vor 5 Jahren waren 16k deine "Tagesgeldreserve", unter die du nicht fallen wolltest. Inzwischen hast du diverse Investitionen am Haus getätigt, also eigentlich eher weniger Bedarf für so eine Reserve, hast aber de facto inzwischen 2,5 mal so viel Geld in dieser Reserve gebunkert. Gibt es dafür einen speziellen Grund?

 

Am 15.7.2023 um 18:38 von Lalle:

Zu unseren anderen Vermögen gehören rund 10k in Gold...

Wenn die 10k Gold im Bestand identisch sind mit den 10k Gold aus 2018, sinds inzwischen ja schon eher 20k Gold.

[Lalle]

Servus, erstmal danke.

Investition am Haus waren nur neue Fenster und der Garten wurde neu angelegt. Nächstes Jahr steht eine neue Küche an und evtl wollen wir noch ein Zimmer anbauen, da muss dann fast zwangsläufig das Dach neu, falls nicht muss der Balkon saniert werden (rund 15k).

 

Ich denke ich bin etwas aber Risikoscheu, daher liegt das Geld auch noch am Tagesgeldkonto. 

 

Zwecks dem Gold, es sind ca 13000 laut aktuellen Kurs, das wird auch nicht verkauft, ist zum Teil sentimentale Wert dabei. Zum Vermögen kannst du auch den Acker dazu zählen (rund 35k)

[Kai_Eric]

vor 11 Stunden von Lalle:

Servus, erstmal danke.

Investition am Haus waren nur neue Fenster und der Garten wurde neu angelegt. Nächstes Jahr steht eine neue Küche an und evtl wollen wir noch ein Zimmer anbauen, da muss dann fast zwangsläufig das Dach neu, falls nicht muss der Balkon saniert werden (rund 15k).

Oh. Mein Fehler. Dann hat sich euer Bar/Anlagevermögen in den letzten 6 Jahren um 21.000 € gesteigert? Ich war jetzt von der angegebenen Sparrate um 1500 € monatlich ausgegangen. Es waren dann aber wohl eher 250€.

 

Du solltest mal einen ganz ehrlichen Kassensturz machen. Ihr habt jetzt ein Haus mit neuen Fenstern und einen schönen Garten. Weitere Investitionen an der Immobilie wurden nicht getätigt. Ihr habt das Ackerland, das Gold und 40k €. Vor 6 Jahren hattet ihr das Ackerland, das Gold und 19k €. Ihr hattet in Österreich seit 2018 etwa 30%  Inflation. Habt ihr in den vergangenen 6 Jahren bezogen auf die Kaufkraft euer Vermögen tatsächlich steigern können? Und falls ja, habt ihr das tatsächlich aus eigener Kraft geschafft, oder letztendlich mehrheitlich durch das großzügige Sponsoring deiner Großeltern oder anderer Überlassungen? Hast du durch die Verzinsung deiner Tagesgeldreserve seit 2018 diese 30% Inflation kompensieren können oder vernichtest du letztendlich dadurch Werte? 

 

Du bist hier ja vor 6 Jahren mit der Vision angetreten, euer Vermögen zu vermehren. Hat das geklappt? Die Haushaltseinnahmen sind nach deinen Wasserstandsmeldungen ja insgesamt gut angestiegen. Gings mit dem Vermögen parallel bergauf oder habt ihr das mehr an Verdienst einfach in ein Mehr an Konsum gewandelt? Der schon mehrfach gekommene Vorschlag, doch durch ein Haushaltsbuch die Ausgaben zu erfassen und auch zu steuern, scheint mir in dem Zusammenhang wirklich wichtig.

 

vor 11 Stunden von Lalle:

Zwecks dem Gold, es sind ca 13000 laut aktuellen Kurs, das wird auch nicht verkauft, ist zum Teil sentimentale Wert dabei. 

Rein interessehalber: Wenn der Wert im April 2018 schon bei 10.000 € lag und  jetzt sinds 13.000 €, ihr habt aber aus sentimentalen Gründen nichts davon verkauft - wie geht das? Der Goldpreis hat sich seitdem schliesslich verdoppelt...

[Lalle]

Servus, ich hab noch ein Auto im Oktober 2018 vergessen (20000 Euro) und hab mir jetzt ein "neues" geleistet  um 30000 das hab ich bar gezahlt. Wenn ichs mir schönrechnen würde könnte man sagen wir haben knapp 70k Vermögen  da ich noch ein zweites Auto habe und das genau so fährt 

 

Die Fenster haben 2019 ca 20000 Euro gekostet

 

Die Sparrate haben wir erst seit ca 3 Jahren, ein Teil des Vermögens ist natürlich durch die Großeltern zusammen gekommen so ehrlich muss man sein. Ein großer Teil ist auch in Konsum gegangen das ist mir durchaus bewusst. Die Verzinsung war/ist wie soll ich sagen ausbauen fähig. Ich bin aber soweit zufrieden wie es bis dato ist. Natürlich könnt ich ein Auto um 15k fahren oder das alte weiter bis es nicht mehr geht oder der Urlaub kostet nicht 4,5k oder 5 sondern "nur" 2,5 aber ich leb wie gesagt lieber hier und nicht in der Rente.

 

Bezüglich Gold, kann sein dass es damals 8,5 waren und jetzt 14 oder 15, hab's nur überschlagen, führe da nicht Buch drüber 

[Sapine]

Wenn ich die Überschrift "Finanzen ordnen" lese, dann wäre es vielleicht keine schlechte Idee, sich mehr Klarheit über die eigenen Ausgaben zu verschaffen und die Entwicklung des eigenen Vermögens. Damit meine ich nicht, dass Du Dir nichts gönnen sollst aber Klarheit und Transparenz sind die Voraussetzung für geordnete Finanzen. 

[west263]

vor 8 Minuten von Lalle:

hab's nur überschlagen, führe da nicht Buch drüber 

es ist ja dein Ding ob und wie Du diverses kommunizierst. Aber momentan sieht es nach Salami Taktik aus, immer ein kleines Stückchen mehr.

Ich hoffe dass Du es für dich dann etwas besser dokumentierst und im Blick hast. Ich selber habe, hier bei dir, komplett den Faden verloren.