Avalon_89 März 24, 2017 · bearbeitet März 24, 2017 von Avalon_89 Hallo liebes WPF-Forum, ich lese schon seit längerem hier im Forum mit und bedanke mich schon mal herzlich bei allen hier, habe schon viel nützliche Informationen hier bekommen. Vor ca. 2 Jahren habe ich meine Altersvorsorge zu strukturieren begonnen, da sich bei mir jetzt durch Heirat und Umzug persönlich viel getan hat, bin ich gerade wieder am anpassen und wollte eine Einschätzung von euch holen, ob ich vielleicht etwas Wichtiges übersehe, oder etwas überhaupt nicht passt. Erstmal die Basisinfos. 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt - 27 Jahre, verheiratet, keine Kinder (auch noch nicht geplant) , Renteneintritt 1.06.2056 - Frau: 22 Jahre, Studentin (noch keine Vorsorge, da erst letztes Jahr nach Deutschland gezogen) 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wie viel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig - unbefristet angestellt , 50.000 €, GKV / 800 € 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt Ca.- 550 € verplant, siehe auch "4.1 Aktuelle Sparleistungen" Ca. 250€ frei 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten -eher risikobereit; bisher noch keinen Crash erlebt, aber bei einzelnen Positionen um die 50% im Minus. Somit kann ich einschätzen das ich auch bei höheren Verlusten meines Depots keine kalten Füße bekommen werde. 2.5 bisherige Risikovorsorge - BU und PHV sowie KFZ-Kasko vorhanden - ca. 5 Monatsgehälter als Notgroschen auf TG (Rabodirekt) 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) - Einzelperson(BU) bei Nürnberger - PHV (Familientarif) bei Domcura -Auslandsreisekrankenversicherung bei der Allianz -KFZ- Vollkaskoversicherung bei HUK24 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen - Erfahrungen mit ETFs und Einzelaktien 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente - 1. Rentenbescheid 2016: Bis zum Rentenbeginn: 1.577 € Entgeltpunkte bisher : 11,70 3.2 kapital basierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel - Riestervertrag, bei der Nürnberger (siehe Punkt 5) 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? - BAV wird durchgeführt (Pensionsfond), Arbeitnehmer zahlt die AVWL , 1,5% des Gehaltes sowie 10% meiner Eigenleistung ein. Im Moment zahle ich selbst nur 50€ durch Entgeltumwandlung ein. 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw.) - Aktuell Depot bei Consors, ca. 17.000 € Lyxor MSCI ACWI UCITS ETF 4.000€ mehrere Einzelaktien mit Fokus auf Dividendenaktien: 13.000€ Gilead Sciences, J&J, Cisco, Walt Disney, Verizon, Allianz, BHP Billiton, BMW, Adler Modemärkte, Vonovia, Tesla Motors, Netflix - Bausparvertrag bei der LBS von 2007, Bausparsummer 11.000€, monatliche Einzahlung 43€, aktueller Stand 5.300€ 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent m. E. noch keine verlässliche Angabe möglich 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation m. E. noch keine verlässliche Angabe möglich 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 Aktuelle Sparleistungen - Riesterrente: 1200 €/Jahr, umgerechnet 100 € mtl. - ETF: 200 € mtl. Depotkonto: 200 € mtl. (Kauf Einzelaktien) - Bausparvertrag: 43 € mtl./516 € p.a. - BAV: 50 € vom Bruttogehalt mtl. / 600 € p.a. - sonstiges Geld, was nach dem Monat übrig ist wird regelmäßig vom Giro auf das TG geparkt 4.2 Schulden -Finanzierung für das Auto läuft noch bis Oktober 2017, monatliche Rate von 237€ 4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus) - Hausbau/-kauf steht nicht an, wohnen in Mietwohnung 65m² (vielleicht nächstes Jahr Umzug in größere Wohnung). Autokauf steht in nächster Zeit auch nicht an. Urlaub einmal im Jahr ca. 3.000€. 5. Bestehende Verträge a) Riesterrente (Nürnberger) Fondsgebundene Rentenversicherung bei der Nürnberger Versicherung monatliche Rente von ca. 655€ bei aktueller Verzinsung Rentenfaktor: 36,819€ pro 1000€ Guthaben bei Rentenbeginn aktueller Stand (Ende 2016): 3.800€ Laufzeit (Beginn / Ende): 01.09.2007 / 01.09.2054) Sparrate: 1200 €/Jahr (2016), mit 5% Dynamik (Beitrag wurde im Jahr 2015 von 20€ auf 95€ erhöht) b) BU-Versicherung (Nürnberger) Nürnberger Tarif IBU2400C*M Laufzeit: seit 09/2007 Beitrag: 516 € p.a. mit 5% Dynamik Leistung: 750€ monatliche Rente (5% Dynamik) Einmaliges Kapital bei schwerer Erkrankung von 7500€ (5% Dynamik) Mögliche Leistungen bei Ablauf 2054, wenn keine Berufsunfähigkeit eintritt von ca. 19.000€ bei aktueller Verzinsung c) Bausparvertrag (LBS-V30) Bausparsumme: 11.000 € Laufzeit: seit 2007 Beitrag: mtl. 43 € / 516 € p.a. Gebühren: 1 % der Bausparsumme Auszahlung ab 55 % der Sparsumme Guthabenszins 1,5% Bonuszins 110% aktueller Stand (Ende 2016): 5.300€ d) BAV (Pensionsfonds) Einzahlung des Arbeitgebers: 1,5% von Arbeitslohn / 27€ AVWL / 10% vom eigenen Einzahlungen Einzahlungen Arbeitnehmer: 50€ Brutto pro Monat Aktulles Fondsguthaben: 9920€ Zusatzleistung bei Erwerbsminderung oder Todesfall: 53.000€ Bei meinem Depot würde ich gerne den Dividenden Gedanken fortführen, und nebenbei den ETF-Sparplan weiterführen. Mir gefällt der Gedanke mir dadurch über die Zeit ein passives Einkommen zuzulegen und ich habe auch Spaß daran mich mit der Materie zu beschäftigen und mich über eventuelle Zukäufe zu informieren. Ein reiner ETF-Sparplan mit 70/30 oder 30/30/30/10 ist mir da zu einfach, ich beschäftige mich gerne mit der Börse. Passt das eurer Meinung nach soweit? Riester und BU-Vertrag sind noch von 2007, wurden damals zu Beginn meiner Ausbildung bei dem versicherungsmakler meiner Eltern abgeschlossen. Durch die neuen Verhältnisse bin ich mir nichtmehr wirklich klar, ob ich lieber den Riestervertrag oder die BAV aufstocken soll. Desweiteren soll ab Oktober die auslaufende Rate fürs Auto als risikoarmer Teil (RK1) auf das Tagelsgeld gehen. Vielen Dank an alle dir mir behilflich sein können und ich hoffe das ich bisher nicht allzu große Fehler gemacht habe. Und an alle noch einen schönen Freitagmorgen Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Nasenwasser März 24, 2017 Frage zur BU: Sind die 750€ die Leistung bei Berufsunfähigkeit, oder ist da noch eine gesonderte Rentenversicherung dabei, die dann erst bei Ablauf diese Rente auszahlt? Weil 750€ ist als alleinige BU-Rente, aus der du dann einen Großteil deiner Ausgaben (+Altersvorsorge) bestreiten musst, sehr dürftig. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
