Finanzberatung Tecis: Altersvorsorge Stuttgarter Flex Rente invest

[Perser]

Was nützt eine Rendite von langfristig 7 % pro Jahr wenn A) die enthaltenen Fonds 1,5 bis 2,0 % pro Jahr kosten und B) zusätzlich der Versicherungsmantel auch noch mal X,X % an Gebühren pro Jahr verlangt? Ich habe mal gelesen, dass man Kapitalanlage niemals durch einen (teuren) Versicherungsmantel abdecken soll. Gg. was will eine Versicherung den Kunden bei der Kapitalanlage absichern?

Wo hast du das gelesen?

 

Eine Fondspolice = Fondssparplan im Versicherungsmantel kann durchaus sinnvoll sein, z. B. wenn der Sparerpauschbetrag zuverlässig anderweitig ausgeschöpft wird und man zukünftige Kapitalerträge erst später versteuern möchte oder gar von der Ertragsanteilbesteuerung https://de.wikipedia.org/wiki/Ertragsanteil profitieren möchte.

 

Was kann eine Versicherung bei der Kapitalanlage absichern: das Langlebigkeitsrisiko bei der Verrentung des Kapitals. Hier im Forum wird ganz breit und ausführlich über die Sparphase des Vermögensaufbaus geschrieben. Mindestens genau so anspruchsvoll ist die Gestaltung der Entsparphase. Wenn man hier so im Forum liest scheint oft gar keine Planung vorhanden zu sein, wie man denn im Alter mit dem Vermögen umgehen soll. Eine Rentenversicherung kann einem das abnehmen und aus dem Kapital eine lebenslange Rentenauszahlung darstellen. Das ist gar nicht so einfach, da man eben nicht weiß, wie lange man lebt. Der blödeste Fehler ist z. B., viel zu sparen und auf Konsum zu verzichten und dann kaum oder gar nichts davon zu verleben. Was hat einem das Sparen dann gebracht? Gegebenenfalls haben Erben etwas davon. Bei einer Rentenversicherung wird der Auszahlplan tatsächlich ausgefeilt umgesetzt und nicht nur ein bischen Geld in irgendwas investiert und dann liegen gelassen.

 

Dazu kommen noch weiche Faktoren wie nachlassende körperliche und geistige Kräfte im Alter. Eine Rentenversicherung in der Auszahlungsphase wird nicht mal eben durch einen Betrüger, der sich als Enkelsohn ausgibt von diesem gestohlen. Man muss sich im Alter nicht um irgendwelche Depots kümmern, sondern die Auszahlung findet statt, auch wenn man gesundheitlich nicht mehr so wie vor Jahrzehnten da steht.

 

Erstaunlich, wie wenig der Sinn von Rentenversicherungen im Forum verstanden wurde. Ja, eine Fondspolice ist nicht für jeden sinnvoll. Es gibt aber viele Fälle, in der der Einsatz eines Rentenversicherungsmantels um ein Sparprodukt sinnvoll sein kann. Woher die Weisheit stammt, dass man "Kapitalanlage niemals durch einen (teuren) Versicherungsmantel" abdecken soll wüsste ich gerne mal. Die Erkenntnis scheint offensichtlich nicht auf Wissen, sondern eher auf Missverständnissen und Unwissen zu basieren.

 

Danke für deine Antwort und die mal etwas andere Sicht.

Was ist deine Meinung zu Netto Rentenversicherungen und im Gegensatz dazu Provisionsbasierten Rentenversicherungen ?

[odensee]

Was nützt eine Rendite von langfristig 7 % pro Jahr wenn A) die enthaltenen Fonds 1,5 bis 2,0 % pro Jahr kosten und B) zusätzlich der Versicherungsmantel auch noch mal X,X % an Gebühren pro Jahr verlangt? Ich habe mal gelesen, dass man Kapitalanlage niemals durch einen (teuren) Versicherungsmantel abdecken soll. Gg. was will eine Versicherung den Kunden bei der Kapitalanlage absichern?

Wenn du die () um "teuren" weglässt, stimmt der Satz mMn. Ansonsten: siehe tyr.

[bondholder]

Was ist deine Meinung zu Netto Rentenversicherungen und im Gegensatz dazu Provisionsbasierten Rentenversicherungen ?

Kurzfassung: Beides braucht ihr zur Zeit nicht – egal, was für Geschichten der Strukki euch noch erzählen wird.

[tyr]

Danke für deine Antwort und die mal etwas andere Sicht.

Was ist deine Meinung zu Netto Rentenversicherungen und im Gegensatz dazu Provisionsbasierten Rentenversicherungen ?

Der Vergleich engt die Sichtweise unnötig ein. Die Welt privater zusätzlicher Altersvorsorge besteht nicht nur aus Rentenversicherungen. Es gibt noch unzählige viele Möglichkeiten mehr.

 

Eine Rentenversicherung kann sinnvoll sein. Altersvorsorge passiert nicht durch irgendwie anders gezahlte RV-Abschlusskosten (Honorar/Nettotarif vs. Provisionstarif), sondern in dem das Konzept zu deinem Bedarf passt.

 

Einfach einen Schritt zurück treten und von der Produktebene zurück gehen auf die Konzeptebene. Was ist dein Bedarf, was sind deine Ziele, was hast du für die Zukunft vor? Weg kommen von Angst und Gier, hin zu einem ganzheitlichen Konzept für deine privaten Finanzen. Eine gute Altersvorsorge ist m. E. z. B. ein dauerhaft hohes Einkommen und dass man finanzielle Krisen wie gescheiterte Selbständigkeit, Berufsunfähigkeit, Scheidung und Arbeitslosigkeit vermeidet.

 

Wenn das gegeben ist kannst du auch durchaus 40 Jahre lang jeden Monat Geld auf ein Tagesgeldkonto bei einer soliden Bank per Dauerauftrag ansparen und dies dann in der Rentenphase per Dauerauftrag wieder entsparen. Das kostet gar nichts und ist maximal einfach. Nix Provision und nix Honorar. Du müsstest es nur hinbekommen, das Geld dort liegen zu lassen und nicht zu verkonsumieren. Und du müsstest die Auszahlungsrate selber passend errechen, so dass es bis Lebensende reicht. Das wäre dann ein kostenloser Banksparplan.

 

Du kannst ähnliches mit Aktienfonds (ETF) machen. Oder du sparst erst selber an und zahlst dann zum Renteneintritt in eine Rentenversicherung ein, weil du die Verrentung nicht selber machen willst. Dann zahlst du die RV-Abschlusskosten, deren Höhe dich hier so sehr beschäftigt erst später. Dafür musst du dann die schlechteren Rechnungsgrundlagen für die Rentenhöhe eines z. B. 67-jährigen ertragen.

 

Es gibt ganz viele Möglichkeiten. Den Überblick brauchst du erst einmal, wenn du verstehen willst, welche Möglichkeit für dich taugt.