optimierung vorhandener Geldanlagen?

[*Teufel*]

Guten Tag

 

 

kuckt mal drüber ob ihr große Fehler seht?

 

1. Erfahrungen mit Geldanlagen

 

Fonds,Festgelder,Tagesgeld

 

2. Darstellung von bereits vorhandenen Fondspositionen (ISIN angeben)

ETF 110

ETF 127

Henkel Vorzugaktien

arero Flexibler VorsorgePlan Invest

3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage

2-3h

 

 

4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten

 

Optionale Angaben:

1. Alter 30 , keine Kinder

2. Berufliche Situation festangestellt 37k Brutto(Schichtarbeit)

3. Sparer-Pauschbetrag ausgeschöpft? ja bis 2020 auf jedenfall(Festgelder)

 

Über meine Fondsanlage

1. Anlagehorizont 10jahre+

2. Zweck der Anlage Vermögemensaufbau

3. Einmalanlage und/oder Sparplan? Sparplan

4. Anlagekapital beides möglich,>>> zurzeit läuft Umwandlung in die beiden ETFs 110 und 127

 

 

zurzeit Wandel ich teile meines Tagesgeldes in ETFs um (1500€//Monat)

1000€ gehen in ETF 110

500€ in ETF 127

 

dazu gehen aus den laufenden Überschuss 650€ in die beiden ETFs oben Ziel Größe ca 20000€

(500€ ETF 110//150ETF 127)

 

dazu fließen monatlich 100€ in

arero Flexibler VorsorgePlan Invest Fond-gebundene Rentenversicherung (stand ca 2,1k)

 

und 149€ +49,33€ vom AG in Henkel Vorzugsaktien (Stand aktuell ca 4,5k)

 

100€ gehen gehen zurzeit noch aufs Tagesgeld

 

 

Risiken sind mit Haftpflicht//BU Schicht 3// abgesichert

AV besteht aus Entgeltumwandlung bis zum max wert jährlich wo ich SV+Steuern spare(3049€//2017) ((die BU läst mir nicht soviel Luft mehr beim Umwandeln))(Schicht 3 da ohne Gesundheitsfragen/ AG gefördert)

Riester läuft auf max (DWS Top-Rente Dynamik)

+ kleiner RV

und vom AG 3% extra für Vorsorge

plus weitere Verträge über AG wo nur Geld vom AG rein fließt

 

Vermögen besteht aus Festgeldern

27,5k sind bis 2019 gebunden

15k bis Jan 2017

Bauspar 17k von 20k sind in den Bausparer(plus 1,2k in der Treueoption)

dazu kommen noch ein paar Kleinigkeiten wie Volksbankanteile 0,6k und Geld auf Giro bzw Tagesgeld 12k

 

 

was würdet ihr denn Ändern?

2150€ weiterhin in die Beiden EFTS?

 

[xfklu]

was würdet ihr denn Ändern?

90% ETF110 und 10% ETF127, weil das dem Verhältnis der Marktkapitalisierung entspricht.

[Musterboo]

Wenn ich davon ausgehe, dass du eine 70/30 Verteilung zwischen den beiden ETFs anstrebst, würde ich nochmal nachrechnen ob die Gewichtung noch stimmt und ob nicht evtl. eine anpassung der Höhe bei den Sparraten angebracht wäre.

 

Die sonstigen Positionen sind an sich gar keine schlechte Beimischung.

Ein bischen Klumpenbildung bei Henkel, wo man sich überlegen könnte das auf ein paar andere Werte noch auszuweiten. aber nicht unbedingt Notwendig.

 

Das ganze kannst du ne Weile so weiterlaufen lassen, bis deine Zielgewichtung zwischen Cash und Aktien erreicht ist.

Allerdings würde ich dir raten ein Auge auf deinen Notgroschen zu werfen, den würde ich nicht in die Rechnung mit einbeziehen und irgend etwas kann immer passieren.

Die 15k die Jan 2017 auslaufen würde ich als neuen Notgroschen in betracht ziehen und nicht wieder als Festgeld anlegen.

Dann kannst du dein derzeitiges Tagesgeld ins Depot schieben.

 

Mach dir nochmal Gedanken über die gewünschte Gewichtung zwischen Cash und Depot (z.B. 40/60) und richte deinen Plan und Sparraten danach aus.