Private Rentenvorsorge - Bewertung

[tOkra28]

Hallo, ich bin der neue hier

 

ich habe schon einiges gelesen und trotzdem ist mir das Thema zu komplex bzw. hätte ich ein besseres Gewissen, wenn noch jemand drüber schaut:

Ich bin werde bald 32 Jahre alt. Verheiratet. Im Moment 1 Kind - ein zweites in Planung. Elternzeit der Frau ist vorbei, daher im Moment Hausfrau.

 

1. Die Stuttgarter - flexrente classic - Abschluss: 12/2012

Hauptversicherung: 87,78 €

BUZ: 8,15 €

Summe: 95,93 €

./. Überschuss 3,34 €

Zahlbetrag: 92,59 €

(Ich werde jetzt auf jährliche Zahlungsweise umstellen - dann gibts noch 4,8% Rabatt

 

Kündige ich die BUZ gibts natürlich auch 3,34 € Überschussbeteiligung nicht mehr.

 

Stand: 09/2015

Vereinbarte monatliche Rente: 158,73 € /// 46.820,39 € Kapitalabfindung

Möglich Rente bei heute gültigen Überschussanteilssätzen: 308,91 € /// 77.390,71 € Kapitalabfindung

 

 

Kosten:

3,6% der Summe aller Beiträge. Zum Zeitpunkt des Abschlusses (75,87 € Beitrag) wurden 1275 € kalkuliert.

Zusätzlich noch monatliche Gebühr von 1,52 €

Verwaltungskosten: Steigend. 5 Euro im ersten Monat - 8,72 Euro im letzten Monat

 

Frage: Ich weiß die Anlage ist sehr konservativ - damals, vor allem mit Null Ahnung und dem Makler hörig, erschien es mir richtig.

Ist die Versicherung einigermaßen in Ordnung?

Im Moment tendiere ich dazu die Dynamische Erhöhung NICHT mehr in Anspruch zu nehmen.

Desweiteren frage ich mich, ob die geringfügige BUZ wirklich sinnvoll ist oder ob ich sie kündigen soll (ist laut AGBs möglich).

 

2. Würtembergische Genius RiesterRente Plus

Läuft auf meine Frau. Im Moment Beitrag/Jahr 120 Euro. Werde ich bis Sie wieder mit Teilzeit anfängt auf 60 Euro kürzen und später bei Bedarf wieder erhöhen (hoffe das lässt der Versicherungsträger zu ?!)

Generell geht es mir um die laufenden Kosten (Stichwort: Vergleich zu Fairr)

Ich weiß nicht ob Ihr das nachlesen könnt oder ob ich die Kostenaufstellung reinkopieren soll. Aber wenn ich mir das grob durchlese wird mir schlecht vor lauter Abzügen. Bild ich mir das ein oder ist die Versicherung wirklich unglaublich teuer? Lohnt ein Wechsel zum Beispiel zu Fair und wenn ja ab wann kann man das machen?

 

3. Meine Frau hat auch noch eine LV gekoppelt mit BU (ich weiß, totsünde).

Läuft schon seit 2009 mit monatlichen Beitrag von 46 Euro.

Im Fall BU: 662 Euro/Monat

Auszahlung Kapital im Jahr 2053 15-17000 Euro je nach Überschüsse.

Rückkaufwert ist im Moment nur so 1800 Euro.

Was macht man da am besten? Einfach weiterlaufen lassen? Stillegen? Rückkaufen? Oder ist die Versicherung eh einigermaßen in Ordnung? Kann das überhaupt nicht abschützen.

 

4. Ansonsten laufen noch paar andere sichere Sparanlagen - alles sehr konservativ aber mit klarer Rendite, sehr durchsichtig und ohne Beiträge wo ich über Jahre hinweg gebunden bin.

Deswegen möchte ich jetzt noch VL in einen ETF Sparplan (Comdirect, E-Base, da Zulagenfähig) bezahlen. Wenn ich es richtig verstanden habe kann ich den Beitrag freiwillig auf 67 Euro erhöhen (800 Euro pro Jahr, da verheiratet für maximale Förderung) und diese auf das gemeinsame Konto einzahlen - das müsste ja klappen. Desweiteren nochmal freiwillig die VL auf einen alten Bausparer den wir schon haben um die dreifache Förderung zu erhalten.

 

 

Ich hoffe ich konnte mich einigermaßen deutlich ausdrücken.

Falls Ihr noch weitere Informationen braucht reiche ich die natürlich nach.

 

Vielen Dank schonmal

[odensee]

Zum Thema VL: Bekommt ihr Arbeitnehmersparzulage? Oder was meinst du mit "Förderung"?

[tOkra28]

40€ vom AG + weitere 27 € von mir die ich aufstocke = 800 Euro/Jahr

Im ETF-Sparplan = 20% Förderung für Arbeitnehmer Sparzulage --> Staatlicher Zuschuss 160,- Euro

 

Bausparer lass ich auch noch aus eigener Tasche vom AG überweisen und greife da auch noch die Sparzulage über (ich glaube) 43€ ab.

[odensee]

Ok, wenn ihr die Arbeitnehmersparzulage bekommt, ist das mit dem ETF-Sparplan eine gute Idee (ohne die Zulage würde ich VL nie in ETF anlegen...). Zu dem Versicherungskram kann ich nichts sagen.

[tOkra28]

Interessant - warum würdest du ohne Zulagen nicht in ETF investieren?