Übersicht VL Banksparpläne

[Bien]

Eine nicht zu unterschätzende Anlageform für Kleinstbeträge ist und bleibt der gute alte VL-Banksparplan. Durch AG-Zulagen kann sich die *Rendite* trotz niedriger Zinsen sehen lassen. Ich würde gerne abseits von Kolles super Sparplan-Thread eine kurze Übersicht zum Thema VL Banksparpläne geben.

 

Ing Diba : VLSparen

- 0,1% Festzins p.a.

- Laufzeit 7 Jahren - kein Bonus

- nehmen auch weniger als 40€ VL an

- Kein Giro notwendig

 

Degussa : VLSparen

- 0,02% Festzins p.a.

- 10% Sonderbonus nach 7 Jahren

- ergibt insg. 2,7% p.a. wenn man die gesamte Zeit durchhält

- Giro notwendig

 

PSD Rhein Ruhr: VL-Sparen

- Festzins p.a. 0,1%

- Bonuszins nach 7 Jahren: 3,5%

- ergibt in meinen Augen eine Rendite von 0,95%

 

PSD Lippe: VL-Sparen

- Festzins p.a. 0,09%

- Bonuszins nach 7 Jahren: 6,0%

- ergibt über die Laufzeit eine Rendite von 1,53%

 

PSD Hannover: VL-Sparen

- Festzins: p.a. 0,53%

- kein Bonus

VTB Bank: VL-Sparplan

- Festzins: p.a. 1,2%

- kein Bonus

- kein Giro notwendig

 

LIGA Bank: VL-Sparplan (nur für Angestellte der kath. Kirche!)

-Festzins: ?

-Bonus: 14%

-Rendite: ?

 

Sparkasse KölnBonn: VL-Sparvertrag

-Festzins:0,06%

-Bonus: 5%

-Rendite: 1,27

 

Sparkasse Vest Recklinghausen: VL-Sparvertrag

-Festzins:0,1%

-Bonus: 7%

-Rendite: 1,77

 

Sparkasse Aachen: VL-Sparvertrag

-Festzins:?

-Bonus: 4%

-Rendite:

 

Sparkasse Duisburg: VL-Sparvertrag

-Festzins:0,25%

-Bonus: 7%

-Rendite: 1,91

 

Bank für Kirche und Diakonie: VL-Sparen

-Variabler Basiszinssatz: 0,125

-Fester Abschlussbonus: 10,00

 

ABK Allgemeine Beamtenkasse: Sparbuch über vermögenswirksame Leistungen

-Variabler Basiszinssatz: 0,15

 

Bank im Bistum Essen: VL-Sparen

-Variabler Basiszinssatz: 0,01

 

PSD Bank Nord: PSD VL-Sparen mit Bonus

-Variabler Basiszinssatz: 0,3

-Fester Abschlussbonus: 5,0

 

PSD Bank Nürnberg: PSD Vermögenssparen

-Variabler Basiszinssatz: 0,15

-Fester Abschlussbonus: 5,0

 

Sparda Bank Hannover: SpardaVL

-Variabler Basiszinssatz: 0,01

-Fester Abschlussbonus: 5,0

 

PSD Bank Berlin Brandenburg: PSD VL-Sparen

-Variabler Basiszinssatz: Zinstreppe 0,1 im 1. Jahr bis 0,4 im 7.Jahr

 

Kreissparkasse Köln: S-Spar VL

-Variabler Basiszinssatz: 0,17

 

 

Update 02/05/16: Ethikbank rausgenommen, Sparkassen reingenommen.

Update 29/08/16: Konditionen aktualisiert nach Finanztest (Ausgabe 01/16)

 

Bitte gern noch weiter gegänzen.

[chris.89]

Interessant wäre noch, ob bei den jeweiligen Sparplänen ein Girokonto angelegt werden muss. Bei der Degussa z.B. ist es ja meines Wissens nach notwendig.

[ZfT]

bei der DiBa und VTB muss kein Girokonto eröffnet werden.

[Bien]

Interessant wäre noch, ob bei den jeweiligen Sparplänen ein Girokonto angelegt werden muss. Bei der Degussa z.B. ist es ja meines Wissens nach notwendig.

 

Hab es da mal aktualisiert wo ich Wissen darüber habe. Danke für den Einwand!

[chris.89]

Interessant wäre noch, ob bei den jeweiligen Sparplänen ein Girokonto angelegt werden muss. Bei der Degussa z.B. ist es ja meines Wissens nach notwendig.

 

Hab es da mal aktualisiert wo ich Wissen darüber habe. Danke für den Einwand!

 

Top, danke. Ansonsten finde ich eine solche Übersicht sehr gut.

[Bien]

Hab es da mal aktualisiert wo ich Wissen darüber habe. Danke für den Einwand!

 

Top, danke. Ansonsten finde ich eine solche Übersicht sehr gut.

 

Besten Dank und schön dass es Dir hilft!

[Malvolio]

 

Degussa : VLSparen

- 0,05% Festzins p.a.

- 14% Sonderbonus nach 7 Jahren

- ergibt insg. 3,3% p.a. wenn man die gesamte Zeit durchhält

- Giro notwendig (? steht noch in Anfrage)

 

3,3% kann doch nicht stimmen, oder? 7 Jahre lang 3,3% wären schon über 25%. Das müsste irgendwas um 2,4% p.a. sein. Oder sehe ich da etwas falsch?

[Noob1981]

Achtung, es geht hier um Sparplan und nicht um Einmalanlage

[Malvolio]

Achtung, es geht hier um Sparplan und nicht um Einmalanlage

 

Ah .... danke für den Hinweis. Augen auf beim Sparplankauf.

[odensee]

Danke für die Zusammenstellung, hab's bei dem "sicheren Anteil" verlinkt.

[la plata]

Eine für mich sehr wichtige Information fehlt bei der -sehr guten- Aufstellung noch, welche max. Sparrate wird akzeptiert?

i.d.R. max. 40€/ Monat aber z.B. die Degussa erlabut ein aufstocken auf 100€/ Monat und ist somit derzeit "alternativlos".

[ImperatoM]

Interessant wäre noch, ob bei den jeweiligen Sparplänen ein Girokonto angelegt werden muss. Bei der Degussa z.B. ist es ja meines Wissens nach notwendig.

 

Bin bei der Degussa. Der Antrag sieht zwar seltsam danach aus, letztlich muss man aber kein Girokonto eröffnen für ein VL-Konto.

 

Edit: s.u.

 

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[Auk]

Doch muss man. Ich hatte erst vor wenigen Monaten bei der Degussa dieses VL-Sparen gestartet und mir wurde ein Girokonto eröffnet. Dieses Girokonto wurde trotz des Durchstreichens der relevanten Punkte im Vertrag eröffnet.

Auf mein Schreiben mit der Kündigung des Girokontos wurde geantwortet, dass in diesem Falle auch der VL-Sparplan gekündigt wird (seitens der Degussa) bzw. nach meinem Einverständnis gefragt.

[ImperatoM]

Doch muss man. Ich hatte erst vor wenigen Monaten bei der Degussa dieses VL-Sparen gestartet und mir wurde ein Girokonto eröffnet. Dieses Girokonto wurde trotz des Durchstreichens der relevanten Punkte im Vertrag eröffnet.

Auf mein Schreiben mit der Kündigung des Girokontos wurde geantwortet, dass in diesem Falle auch der VL-Sparplan gekündigt wird (seitens der Degussa) bzw. nach meinem Einverständnis gefragt.

 

Sorry, hab nochmal nachgesehen, Ihr habt recht: Man hat dann parallel dort ein Girokonto. Fällt aber nicht gerade störend auf

 

.

[Rohlöff]

Falls Du es noch ergänzen möchtest:

https://www.sparkass...Fkonditionen%2F

https://www.sparkass...nkonditionen%2F

https://www.sparkass...p?show=vorteile

https://www.sparkass...l%2Fvorteile%2F

 

Ich denke, es sollten jedoch nur Verträge mit einer gewissen Minimum-Rendite aufgelistet werden.

Ansonsten wird die Liste zu lang und einiges ist mit Sicherheit einfach zu uninteressant.

[BigSpender09]

Eine für mich sehr wichtige Information fehlt bei der -sehr guten- Aufstellung noch, welche max. Sparrate wird akzeptiert?

i.d.R. max. 40€/ Monat aber z.B. die Degussa erlabut ein aufstocken auf 100€/ Monat und ist somit derzeit "alternativlos".

Zumal man sogar zwei Verträge abschließen kann, womit man insgesamt 200€ im Monat anlegen kann.

Um Steuern zu sparen, sollten die Verträge aber nicht im gleichen Jahr fällig werden.

[Bien]

Falls Du es noch ergänzen möchtest:

https://www.sparkass...Fkonditionen%2F

https://www.sparkass...nkonditionen%2F

https://www.sparkass...p?show=vorteile

https://www.sparkass...l%2Fvorteile%2F

 

Ich denke, es sollten jedoch nur Verträge mit einer gewissen Minimum-Rendite aufgelistet werden.

Ansonsten wird die Liste zu lang und einiges ist mit Sicherheit einfach zu uninteressant.

 

Besten Dank! Sind drin.

[ZfT]

Sind ja in diesen Zeiten gar nicht mal soo schlecht, die VL-Sparpläne der Sparkassen. Haben die eigentlich eine Gebietsbegrenzung, oder nehmen die auch "gebietsfremde" Kunden?

[Bien]

Sind ja in diesen Zeiten gar nicht mal soo schlecht, die VL-Sparpläne der Sparkassen. Haben die eigentlich eine Gebietsbegrenzung, oder nehmen die auch "gebietsfremde" Kunden?

 

Meines Wissens haben Sparkassen das Regionalprinzip, wobei dies mittlerweile auch aufgeweicht wird (Stichwort: Yomo).

[jasshauer]

Bei der Degussa wird durch das Girokonto dann jedoch auch eine indirekte Gebühr von 40€ fällig, da die Maestro Card jährlich 5€ kostet.

https://www.degussa-bank.de/documents/10180/316748/Preisaushang+April+2016/2b898fab-6622-48b4-867d-91cfa83578eb

Sehe ich das richtig?

 

 

Trotz alle dem vmtl. noch eines der TOP Angebote.

[wpf-leser]

Bei der Degussa wird durch das Girokonto dann jedoch auch eine indirekte Gebühr von 40€ fällig, da die Maestro Card jährlich 5€ kostet. [...] Sehe ich das richtig?

Die Karten sind mMn. gesonderte Produkte.

Wer sagt denn, dass man die unbedingt dazubuchen muss?

 

@Bien:

Schöne Übersicht, danke.

Vielleicht noch ein Hinweis: Wer zulagenberechtigt (Arbeitnehmersparzulage) ist, sollte auch Bausparverträge (die ggf. auch gleich i.V.m. Wohnungsbauprämie, gerade bei jüngeren Sparern - ist aber 'ne andere Baustelle) und / oder Fondssparen berücksichtigen.

 

Grüße,

wpf-leser

[davidh]

Die Gebühr wird sehr direkt, wenn du die Karte auch tatsächlich bestellst. Eine Pflicht gibt es dazu nicht und ich habe auch keine (GK nur wegen der VL-Sparpläne).

[Bien]

 

Schöne Übersicht, danke.

Vielleicht noch ein Hinweis: Wer zulagenberechtigt (Arbeitnehmersparzulage) ist, sollte auch Bausparverträge (die ggf. auch gleich i.V.m. Wohnungsbauprämie, gerade bei jüngeren Sparern - ist aber 'ne andere Baustelle) und / oder Fondssparen berücksichtigen.

 

Grüße,

wpf-leser

 

Bitte schön Ja, die können sehr interessant sein, wenn und ich betone wenn, man die Förderung bekommt. Allerdings ist eine Förderkonstellation ja auch eher fallweise zu betrachten, als eine "normale" Renditebetrachtung für einen Sparplan.

[Markgräfler]

Gartenstadt Karlsruhe. Zins minimal 1% - nach unten begrenzt / Bonus 12%

 

Geschäftsanteile erforderlich (520€) / Kein Fernabsatzgeschäft / Kein Onlinebanking (... wird altmodisch über ein reales Sparbuch geführt ... 80er Jahre lassen grüßen) / Rendite bei 72 Monaten im Dez. abgeschlossen 4,60%

 

https://www.gartenstadt-karlsruhe.de/fileadmin/gartenstadt-karlsruhe/downloads/Sparen/Sparkonditionen.pdf

 

http://www.zinsen-berechnen.de/bonussparen.php?paramid=j0zicqkqu2

[davidh]

Die Gartenstadt hatte ich vor 2 Jahren auch im Visier. Leider war man dort sehr sperrig, was die Eröffnung und weitere Abwicklung für "Gebietsfremde" angeht (also Abwicklung der Eröffnung per Post). Warst du persönlich vor Ort? Auf diese Mail habe ich keine Antwort mehr erhalten; war ihnen wohl zu aufwändig.

 

Ich eröffne das Konto mit der beglaubigten Ausweiskopie. Dann schließe ich

den Sparvertrag ab (per Post). Dann erhalte ich ein Sparbuch, das ich

persönlich abholen muss? In welchem Intervall müssen in das Sparbuch

Einträge erfolgen, wenn ich jeden Monat den gleichen Betrag einzahle und

auch keine Verfügungen vornehmen (außer natürlich am Ende)?

 

Andere BGs waren viel zuvorkommender. Die Konditionen sind aber mittlerweile extrem gut, ich würde zuschlagen, auch wenn man ggf. nach Karlsruhe fahren muss. Die BGs wo ich abgeschlossen habe haben über die letzten 2 Jahre so extrem gesenkt, dass es nicht mehr interessant ist.

 

(Die anderen BGs haben auch nur Sparbücher, scheint wohl Standard zu sein. Ich lasse diese aber nicht pflegen, wozu auch. Die Einzahlungen sind ja dokumentiert. Wahrscheinlich schicke ich die Sparbücher ganz am Ende zur Abwicklung hin - oder komme tatsächlich mal auf einen Kaffee vorbei.)