bastel42 Februar 29, 2016 Hallo, wir sind gerade am Überlegen ob wir in Riester oder Rürup einsteigen sollen. Gibt es dazu ein Tool oder eine Software, alternativ ein Excel-Makro das die Rendite inclusive Steuervorteil ausrechnen kann? Ich würde gerne die Angebot der Anbieter nachrechnen und verschiedene Varianten durchspielen und suche da ein einfaches kleines Rechenprogramm. Im Internet habe ich nach einem Beitrag hier im Forum das hier gefunden: http://www.zinsen-berechnen.de/rentenversicherung.php Da wird aber der steuerliche Aspekt nicht berücksichtigt. Zur Not würde auch eine Anleitung reichen wie man das einigermassen korrekt rechnet. Sind ja auch so genug Unbekannte drin (Lebenserwartung, politische Entwicklung, Überschussbeteiligung) Beispiel: Er 45, Sie 37, verheiratet, 1 Kind. Er 120.000 brutto, Selbständig Sie 10.000 brutte, Angestellte. Gemeinsam veranlagt. Grenzsteuersatz 42% (+ Soli, keine Kirchensteuer) Rente jeweils mit 62 Riester für sie: Nach Abzug der Zulagen Eigenbeitrag 1646,- Euro pro Jahr 25 Beitragsjahre Rentenzahlungsdauer 20 Jahre (ich geh mal von Alterserwartung 85 aus) Werte einer Direktversicherung: Monatliche Rente 198,- Euro (nur der garantierte Teil) Rendite: 0,63% Scheint interessant zu sein wenn jetzt über 40% Steuer zu zahlen sind und in der Rente vielleicht noch 20%. Dazu nicht pfändbar und evtl. noch ein paar Euro mehr aus Überschussbeteiligung. Oder Rürup für Ihn: 500,- Euro monatlich bis 62 ergibt eine Monatsrente von 329,- Euro (garantierter Teil, Angebot eines Direktversicherers) Bei 17 Beitragsjahren 102000,- Euro Beiträge Mit 85 wären dann 90804,- Euro ausbezahlt. (garantierter Betrag) Die angegebene Steuerentlastung liegt bei dem Beispiel bei angeblich ca. 1600,- Euro pro Jahr x 17 Jahre (dann muss aber jedes Jahr so gut laufen) - gesamt 27200 Euro Steuern gespart. Also selbst bezahlt nur 74800, -Euro. Dafür aber die Rente mit 20% zu versteuern (Annahme steuerpflichtige Einnahmen 3000,- Euro/Monat bei Rente sind aktuell Durchschnitt 11%, Grenzsteuer 26%) - bleiben monatlich 263,- Euro x 23 Jahre (bis 85) = 72588 Euro. Für eine Rendite mit dem garantierten Beitrag müsste man also deutlich über 85 werden. (Mit Überschussbeteiligung sieht es allerdings deutlich besser aus. Aber wie die sich entwickelt weiss niemand) Bleibt die Pfändungssicherheit. Ausserdem ist es besser, mehrere Quellen für die Altersvorsorge zu haben. Mit der Annahme gleichbleibendem Einkommens und einer Überschussbeteiligung sieht das recht interessant aus. Die Versicherungsvertreter stimmen alle dafür, ist klar :-) Hier im Forum gibt es aber dazu ja ziemlich verschiedene Meinungen. Daher die Suche nach einer Software mit der man das selbst ausrechnen/nachrechnen kann. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
