bAV - Direktversicherung für Berufseinsteiger#2

[aliwa]

Hallo liebe Forumsteilnehmer,

 

ähnlich zu dem Thread von MasterP möchte ich auch nochmal mein Leid hier teilen. Hatte auch übereilig ein Produkt von der SwissLife (über einen Makler) über meinen ersten Job abgeschlossen. Es steht nun ein erster Berufswechsel an (schöne Sche****). Ich aktualisiere die Werte von MasterP auf meinen Fall (ist hoffentlich ok). Ich sehe, dass meine bAV nicht unbedingt besser gestellt ist. Die Frage ist nun, wie ich da möglichst wieder rauskomme, ohne einen großen Verlust zu fahren. Derzeitig liegt der monatliche Beitrag bei 242 EUR (Brutto inkl. AG-Zuschuss).

 

Wie ich anderen Threads entnommen habe, werde auch ich unter der KV- und RV-Pflicht fallen. Kann man den Vertrag so ohne weiteres "stilllegen" bei einer gewissen Grenze, sodass man diesen Wert nicht überschreitet?

 

Daten:

bAV über Entgeltumwandlung (Direktversicherung)

Tarif: SwissLife Champion (Fondsbasiert: LU0362484080)

Beitragszahlungsdauer: 34 Jahre (Flexibilitätsphase) - 44 Jahre

Beginn Rentenzahlung: 2049 (Beginn Flexibilitätsphase) oder 2059

 

Garantiert:

monatliche Rente: nach 34 Jahren: 256,09 EUR, nach 44 Jahren: 423,52 EUR. nach 39 Jahren (67 Jahre): 327 EUR, alternativ Kapitalabfindung: 129.470 EUR

Prognostiziert:

Werte werden hier noch geliefert.

Die Beitragshöhe von monatlich 242 Euro setzt sich wie folgt zusammen:

Arbeitgeber-Zuschuss: 50 Euro

Steuerersparnis: 62,25 EUR

Sozialabgabenersparnis: 37,59 EUR

Nettoaufwand: 92,16 EUR

 

Meine Meinung ist:

 

+ AG-Zuschuss vorhanden

+ Großer Hebel, von 242 Euro bezahle ich selbst netto nur 92,16 Euro (schlechter als bei MasterP)

+ Kapitalabfindung möglich

+ Rentenbeginn kann auf 62 vorgezogen werden oder bis 72 verlängert werden

 

- Gehalt liegt knapp unter der KV-Beitragsbemessungsgrenze (wird sich mit neuem Job ändern), deshalb spare ich am KV-Beitrag

- Risiko bei Arbeitgeber-Wechsel (Übernahme des neuen AGs nicht gesichert), besonders wenn in den nächsten 5 Jahren ein Wechsel erfolgt (Vertrag wird kostenseitig die ersten 5 Jahre abgezahlt) --> trifft bei mir voll zu

- Garantiezins ist derzeit niedrig, dementsprechend geringe garantierte Rendite

 

Was ist Eure Meinung?

 

 

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter / Familienstand / Kinder / geplanter Renteneintritt

- 28/ ledig / keine / 67 (2054)

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

- Berufseinsteiger/ 48000€, demnächst 52.000 / 500, demnächst wohl ein wenig höher

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

- bislang nichts reserviert, ein wenig nun in ETFs investiert über einen monatlichen 150 EUR-Sparplan (typische 70/30 Aufteilung in World/EM)

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

- mehrheitlich sichere Anlagen gewünscht, einzelne Verluste in Ordnung

2.5 bisherige Risikovorsorge

- Haftpflichtversicherung vorhanden

- keine!! BU vorhanden

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner)

- siehe 2.5

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

- keine

 

3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche

 

3.1 Gesetzliche Rente

- noch nie eine Bescheinigung erhalten, da erst seit letztes Jahr berufstätig

3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel

- nein

3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ?

- Ja

3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben)

- ca. 10.000 EUR Tagesgeld

- knapp 600 EUR ETFs (s. o.), Betrag steigend

 

4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)

 

4.1 aktuelle Sparleistungen

- 500€

4.2 Schulden

- keine, aus Goodwill will ich meinen Eltern allerdings einen Teil zurückzahlen (sagen wir 50 EUR im Monat)

4.3 absehbare Investitionen (Urlaub, Auto, Wohnung)

Irgendwann einmal eigene Immobilie, aber akut nichts geplant

 

5. Bestehende Verträge oder Angebote

nichts, außer besagte bAV-Direktversicherung