Reddogg November 28, 2015 Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt 33 Jahre alt, ledig, keine Kinder, Jahr 2049 Kam dieses Jahr nach 7.5 Jahren Auslandszeit, in CH, zurück nach Deutschland 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig Angestellter (befristet, üblich z.Z. in dieser Branche) / 46.000 / mind. 1.000€ 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt bis zu 500€ 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten bereit Risiko einzugehen, eine gute Mischung ist mein Ziel 2.5 bisherige Risikovorsorge / Falls nicht: Personen und Sachversicherungen im Überblick Haftpflichtversicherung bei Asstel Sachversicherung aG Hausratversicherung bei direkt Assekuranz Service BU bei Volkswohl Bund Lebensversicherung o.G. 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) Siehe 2.5 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen Gering-mäßig, Pensionskasse/Kapitalsparplan/Mitarbeitergewinnbeteiligung/Vorzugsaktien in CH 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente Noch kein Bescheid, da Zuzug erst dieses Jahr 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel Nein, angedacht siehe unten 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? nein 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) Aktiendepot / ca. 40.000€ (Genussscheine von Roche WKN 855167 Tagesgeldkonto / 20.000€ bei DAB (6 Monate Vorzugszinsen, durch Depotübertrag) Ca. 50.000€ ungenutzt, Überlegung siehe unten 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen Ca. 250€ 4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen) Keine 4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus) Auto in 5-10 Jahren, sonst vorwiegend Vermögensaufbau Thema Haus: Hausbau oder Hauskauf oder Hauskauf und dann Sanierung und Ausbau oder Eigentumswohnung Nein, in naher Zukunft nicht 5. Bestehende Verträge oder Angebote (Nur angeben, wenn AV Policen bestehen) Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) bisher keine Rüruprente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) bisher keine Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police) Versicherungssumme für Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden pauschal 5 Mio € Forderungsausfalldeckung nein deliktunfähige Kinder mitversichert nein andere Versicherungsleistungen Mietsachschäden und Allmählichkeitsschäden pauschal 5 Mio € Laufzeit (Beginn / Ende) 01.09.2015/01.09.2016 Beitrag 35.50€ BU Versicherung ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente 1.900€ Berufsgruppe BU-Berufsklasse A1 riskante Hobbys keine Laufzeit (Beginn / Ende) 01.12.2015 / 01.02.2049 Dynamik 3% Beitrag 74,51€ sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? nein KFZ - Versicherung (Anbieter der Police) AXA easy Versicherung AG Automarke Opel Insignia 1.8 Cosmo / damals Neuwagen KFZ - Haftpflichtversicherung Regionalklasse? / Typklasse ? / SF 6 / 44% Vollkasko Regionalklasse ? / Typklasse ? / SF 6 / 50% Versicherungssumme 100 Mio Leistung bei Personenschäden begrenzt auf 8 Mio Selbstbeteiligung Vollkasko 0€ / Teilkasko 0€ Werkstattbindung nein Kilometerleistung 15000 km Neuwerterstattung kein Laufzeit (Beginn / Ende) 10.09.2015 / 31.12.2016 Beitrag jährlich 815,66€ Hausratversicherung (Anbieter der Police) direkt Assekuranz Service Versicherungssumme für den gesamten Hausrat 150.000€ weitere Elementargefahren nein Glasbruchversicherung nein Laufzeit (Beginn / Ende) 15.09.2015 / 01.01.2017 Beitrag 80€ jährlich Rechtsschutzversicherung (Anbieter der Police) Concept IF Pro GmbH Welche Form der Rechtsschutzversicherung: Privat, Verkehr, Beruf, Wohnungs und Hausrechtsschutz Privat- und Berufsrechtsschutz für Nichtselbstständige (§ 25 ARB) Deckungssumme Europa 300.000€ Strafkaution im Ausland 100.000€ andere Versicherungsleistungen Selbstbeteiligung von 150€ Laufzeit (Beginn / Ende) 01.12.2015 / 01.12.2016 Beitrag jährlich 138,80€ __________________________________________________________________________________ Nun gerne zu meinem Anliegen: Ich habe die letzten Wochen intensiv genutzt mich sowohl hier im Forum zu informieren als auch mir Angebot einzuholen, z.B. zu Riesterverträgen, Privatvorsorge mittels "Rentenverversicherungen". Mein erste Überlegung ist die Riesterrente um steuertechnisch Geld für die Rente anzulegen. Zur Zeit habe ich da ein Angebot vorliegen von Alte Leipziger als Honorarofferte von vorsorgekampgne.de. Das Produkt nennt sich: Fondsgebundene Riester-rente mit Beitragsgarantie (HFR50) Angedacht ist sowohl noch in diesem Jahr als auch dann die nächsten Jahre den Betrag von 1946€ (z.Z.) einfliessen zu lassen. Ich überlege noch eventuell auf den Höchstbetrag von 2100€ zugehen. Da habe ich aber noch nicht ganz verstanden inwiefern das mir helfen könnte und würde. Die Fonds sind wie folgt erstmal festgehalten: Wertsicherungsfonds: AL DWS GlobalAktiv+ (ISIN LU0327386487) Freie Fonds: iShares MSCI Europe Minimum Volatility (ISIN DE000A1KB2C1) 50% iShares MSCI World Minimum Volatitlity (ISIN DE000A1KB2D9) 50% Als zweites Produkt ist mir die DWS Riesterrente Premium offeriert worden, wo ich aber schon in den Foren gelesen habe, das dort die Kosten sehr hoch sein sollen. Ich wäre bis zum jetzigen Zeitpunkt für das Angebot der Alte Leipziger. Die nächste Überlegung ist die "flexible Privatvorsorge" da habe ich ebenfalls wieder zwei Angebote bekommen. 1. Angebot fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif (D) HRFV - myIndex - satellite ETF Evolution von der InterRisk Beitrag soll 200€ monatlich sein Die Fondsvergabe ist noch nicht abgeschlossen, würde aber eher einen ETF World favorisieren. 2. Angebot Volkswohl Bund Klassik modern - Indexbeteiligung DAX ebenso 200€ Beitrag Auch diesbezüglich hatte ich im Forum schon geschaut und gesehen das diese Form der Indexbeteiligung im Vergleich zu ETF in den letzten Jahren im hintertreffen waren. Wodurch ich mich zur Zeit für das Angebot der InterRisk entscheiden würde. Die dritte Überlegung behandelt den Punkt des Aktiendepots mit ca 40.000€ in Genussscheinen. Dies möchte ich in den nächsten Monat etwas abbauen und gleichzeitig ein ETF-Depot bilden. Zur sätzlich zu den ca 50.000€ die zur zeit auf dem Konto rumschwirren und ebenso zum ETF-Depot genutzt werden sollen. Dafür würde ich ebenso gerne in ETFs gehen. Zur Zeit stehen diesbezüglich bei mir folgende Überlegungen an. </h2><h2 id="factsheetTitle"> LYXOR UCITS ETF MSCI ALL COUNTRY WORLD C-EUR 50% DB X-TRACKERS DAX® UCITS ETF (DR) 1C 30% COMSTAGE MSCI EMERGING MARKETS TRN UCITS ETF 20% Das Tagesgeld-Konto wird maximal verschoben. Soll aber als Sicherheit so vorerst bleiben. Findet ihr die Überlegung nachvollziehbar, habe ich etwas übersehen? Würdet ihr mir von etwas abraten/warten? Danke schon einmal. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
