Jacknz32 Juli 19, 2015 · bearbeitet Juli 19, 2015 von Jacknz32 Hallo, ich möchte gerne meine Altersvorsorge optimieren und möchte Euch einen groben Überblich geben. 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt: 32 Jahre, ledig, keine Kinder, 67 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig: Arbeitnehmer, 48k,ca 1500 € 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt: min. 500€ 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten: kurzfristiger Verluste sind kein Problem. 2.5 bisherige Risikovorsorge / Falls nicht: - 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) - 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen Beratung von OVB 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente Höhe wird etwa 1400 € betragen Bisherige Ansprüche sind nicht bekannt. Es wurde nach der Betrieblichen Ausbildung 13 Monate in Vollzeit gearbeitet und dann nach dem Studium 3 Jahre. 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel Vertrag 1) Deutscher Ring (RingRiesterAktiv) Beginn: 01.11.2007 Fond: C-Quadrat ARTS Total Return Garant WKN: A0LFPX / ISIN: AT0000A03K55 Stand: 1509 € (31.12.2014) Kosten in 2014: Abschlusskosten 5,78 € , Verwaltung= 18,60 € Die Zinsen decken die Kosten / Einzahlung 13 € / Monat Vertrag 2) Cosmos RiesterRente Fondsgebunden Beginn: 01.03.2014 Einzahlung : 2100 € pro /Jahr inkl. 154 € Zulage Kosten: Abschlusskosten in 2014 = 140€ , Verwaltung = 63 € Fond: Fondak A zu 30% WKN: 847101 / ISIN: DE0008471012 Fond: Ethna-Aktiv A zu 70% WKN: 764930 / ISIN: LU0136412771 ----- 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? Ja, bAV ist möglich nur von „neue leben Tarif R1“, Vermögenswirksameleistung ist ebenfalls möglich 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) 1) Deutscher Ring – RingStrategiePoliceFlex Beginn 1.12.2007 Zahlungen damals 30 € monatlich mit 3% dynamik in 3 Fonds C-Quadrat ARTS Total Return Dynamic WKN: A0B6W0 / ISIN: AT0000634738 C-Quadrat ARTS Total Return Garant WKN: A0LFPX / ISIN: AT0000A03K55 C-Quadrat Arts Best Momentum WKN: 541664 / ISIN: AT0000825393 Stand: ca 2370 € (31.12.2014) von eingezahlten 3440 €, aktuelle Rate: 51€/Monat 2) Depot(DAB) und Sparplan, Stand ca 7500 € ARERO - DER WELTFONDS WKN: DWS0R4 | ISIN: LU0360863863 FRESENIUS SE & CO. KGAA INHABER-AKTIEN O.N. WKN: 578560 | ISIN: DE0005785604 Sparplan: ETF060 und DBX1MU werden monatlich jeweils zu 100 € bespart STOXX EUROPE 600 NR UCITS ETF WKN: ETF060 | ISIN: LU0378434582 DB X-TRACKERS MSCI USA TRN INDEX ETF 1C WKN: DBX1MU | ISIN: LU0274210672 3) Cosmos -Flexible VorsorgeKonto Invest - Beginn November 2013 mit 8000 € ARERO - Der Weltfonds (LU0360863863) iShares EURO STOXX 50 (DE) (DE0005933956) db x-trackers DAX ® UCITS ETF (DR) 1C (LU0274211480) Stand 18.7.15 : 10.100 € 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent - 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen 17k auf dem Girokonto 4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen) keine Schulden vorhanden 4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus) Auto in einer Großstadt nicht notwendig, bleibe zunächst Mieter , Immobilienerwerb ist eventuell als Anlage geplant. 5. Bestehende Verträge oder Angebote (Nur angeben, wenn AV Policen bestehen) Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police) vorhanden. Haftpflichtkasse Darmstadt 77€ pro Jahr BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) geplant, wegen vielen Vorerkrankungen müsste bei Versicherungen angefragt werden, bzw. eine Anfrage bei mehreren Anbietern erfolgen. Hausratversicherung (Anbieter der Police) bestehende. ca.24€ /vierteljährlich --------------------------------------------------------- Die Riester-Rente war als ein Baustein gedacht. Fraglich ist, ob der 1. Riestervertrag beitragsfrei gestellt werden soll. Die Kosten werden dort derzeit durch Zinsen gedeckt und die Fondsanteile sind auch positiv. Es fällt ein kleiner Gewinn an. Alle eingezahlten Beträge und die Zulage müssten "sicher" sein. Eine Überlegung war auch, die Summe in den zweiten Vertrag zu übernehmen oder die Einzahlungen im ersten Vertrag anzuheben. Die hätte erneut zu einer Erhöhung der Abschlusskosten bzw. einer neuen Berechnung geführt. Es handelt sich aber noch um einen alten Vertrag mit höherer Verzinsung. Die Kosten sind halt ein Problem. Für den 2. Riester-Vertrag sind noch entsprechende Abschlusskosten in den ersten Jahren fällig. Das Produkt ist von den Gesamtkosten günstiger. Die Grundidee war ein Produkt bei dem meine Einzahlungen sicher sind (auch im Falle von Arbeitslosigkeit). Bei dem Produkt "RingStrategiePoliceFlex" liegt mir keine Kostenübersicht vor. 4% der Gesamtsumme werden als Abschlusskosten fällig. Hier überlege ich, den Vertrag weiterzuführen (er läuft ja schon mehr als 7 Jahre), aber auf die jährliche Erhöhung der Beiträge zu verzichten. 51 € / Monat -eventuell sollte man aber die Fondswahl verändern-, die Verteilung in 3 Fonds dürfte nicht optimal sein. Das Depot bei der DAB wurde im April 2014 in "Teilen" angelegt. Es wurden entsprechende Werte gesetzt, die bei fallenden Kursen zu einem automatischen Verkauf führen. Das Ziel war mehr "Gewinn" als auf einem Tagesgeldkonto zu erzielen. Von April 2014 bis Jul 15 wurden +16% geschafft. Hier überlege ich den Sparplan von jeweils 100€ auf jeweils 200€ anzuheben. Das Flexible VorsorgeKonto Invest wurde mit 8000 € im November 2013 angelegt und steht nun bei ca 10.000 €. Hier ist bei fallenden Kursen ein Totalverlust gegeben. Vom Tagesgeldkonto (B of Scotland) wurde Geld aufs Girokonto überwiesen. Hier möchte ich ein Teil auf das Tagesgeldkonto bei der Cosmos und ein Teil im Depot bei der DAB "investieren" Ein weiterer Baustein, ist in Berlin eine kleine Wohnung als Anlageobjekt zu kaufen, hier bin ich noch unsicher. Eigennutzung kommt für mich (ohne Familie) nicht infrage und Lohnt sich nicht bei einer Warmmiete von derzeit 220 € für 50 qm 1 Zimmer im S-Bahnring-Bereich. Mein Arbeitgeber bietet Vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 40€ monatlich an. Hier habe ich an einen Sparplan gedacht. Welche Empfehlungen gibt es hierfür. Außerdem habe ich ein Angebot "Rentenversicherung als Direktversicherung" von der "neue Leben" Tarif R1 über meinen Arbeitgeber erhalten. Diese habe ich noch nicht abgeschlossen. Fraglich ist ob sich das Lohnt. Wichtig ist für mich außerdem eine vernünftige BU-Versicherung. Hier habe ich bedenken, wegen meinen Vorerkrankungen. Gruß Jack Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
polydeikes Juli 19, 2015 Mag dich CosmosDirekt nicht ausführlichst beraten? Bspw. zu 2100 oder 1946? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
