Renditeberechnung für Sparplan: Wie gehts?

[Sergeant]

Hallo Forum,

 

ich bin dabei, etwas Geld anzulegen mittels ETF-Sparplänen.

Nun möchte ich am Jahresende natürlich gerne wissen, welche Rendite mein monatlich eingezahltes Kapital erwirtschaftet hat.

 

Und dazu habe ich nun einige Fragen.

 

Voraussetzung dabei:

Die Zinsen werden am Jahresende einmalig ausgezahlt, es soll also kein monatliche Zinseszinseffekt berücksichtigt werden. Denke, nur so 'normiert' kann man dann die ETF-Rendite mit anderen Produkten (z.B. einem Sparplan auf ein Tagesgeldkonto) vergleichen.

 

1. Fall
   Gegeben: Ich spare jeden 1. des Monats z.B. 100€ auf einen ETF. Am 31.12. habe ich dann z.B. 1300€ auf dem Konto.
   Gesucht: Mit wieviel Prozent wurde das angesparte Kapital verzinst?
    
   Ich meine, dafür gibt's ein fertige Formel (IRR!?) ) in Excel oder in (alten) HP-Taschenrechnern.
   Ich weiß aber nicht, ob bei dieser Formel die Zinsen schon für jeden Monat berechnet werden (was ja die Rechnung durch den dann enthaltenen Zinseszinseffekt verfälschen würde).
2. Fall
   Jetzt wird noch spezieller:
   Wie kann ich die Verzinsung/Rendite berechnen, wenn ich
    
   a) jeden Monat eine unterschiedliche Sparrate einzahle
   b) während des Jahres unregelmäßig eine beliebige Anzahl von Einzahlungen vornehme?

Gib es für solche Berechnungen evtl. Excel Vorlagen oder eine gute Beschreibung im Netz zu den finanzmathematischen Grundlagen?

 

Danke für jeden Tipp!

 

Sergeant

[Bennerich]

Ich meine, dafür gibt's ein fertige Formel (IRR!?) ) in Excel oder in (alten) HP-Taschenrechnern.

 

[...]

 

a) jeden Monat eine unterschiedliche Sparrate einzahle

b) während des Jahres unregelmäßig eine beliebige Anzahl von Einzahlungen vornehme?

 

In Excel heißt die Formel XINTZINSFUSS (oder im Englischen XIRR). Im Prinzip legt man zwei Spalten an: eine mit dem Datum, eine mit der Einzahlung/Entnahme/Endwert.

Da man jede Einzahlung angibt kann man auch mit unterschiedlichen Sparraten oder unregelmässigen Einzahlungen rechnen.

 

BTW, ich habe die Berechnung des internen Zinsfuß auch in mein Program Portfolio Performance eingebaut.

[Ramstein]

So einfache Fälle mit regelmäßigen gleichen Zahlungen guckst du hier: http://www.zinsen-be...sparrechner.php

[Brilios]

Auch für komplizierte Fälle gibt es Lösungen: Renditerechner für universelle Renditeberechnung