Festverzinsliche Sparpläne, ein Überblick was es alles gibt

[Travis Bickle]

Ich habe einstweilen einmal schriftlich angefragt, ob zumindest der Sparplan offiziell auch für Sparer außerhalb des Geschäftsbereichs geführt werden kann.

 

Ist so korrekt, die Beschränkung gilt lediglich für Geschäftsanteile!

Besten Dank auch!

Anstatt sich einfach über das gute Angebot zu freuen, muss der deutsche Untertan natürlich mit so einer unnötigen Anfrage schlafende Hunde wecken.

[thaistatos]

Da diese Quelle wohl versiegt ist, gibt es noch Alternativen?

[odensee]

Da diese Quelle wohl versiegt ist, gibt es noch Alternativen?

 

Für den Anfang: https://www.wertpapier-forum.de/topic/44264-psd-und-andere-festverzinsliche-sparplane/?do=findComment&comment=1025996

[Nord]

Ich habe vor drei Jahren angefangen, regelmäßig kleine Beträge in Totalflex-Sparbriefkonten der Bank11 anzulegen. Es handelt sich dabei um unbefristete Sparbriefe mit definierter Kündigungsfrist, ohne Möglichkeit zur Teilentnahme oder Zuzahlung.

 

Der Trick besteht nun darin, nicht einen großen Batzen auf einmal anzulegen, sondern regelmäßig nur den Mindestbetrag von 1000 Euro. Wenn bestimmte Ausgaben geplant sind, kann man so einzelne Sparbriefkonten auflösen, um nach der Kündigungsfrist an den exakt benötigten Betrag zu kommen.

 

Die Verzinsung ist zwar variabel, liegt aber seit drei Jahren stabil bei 1,11%, wobei die Kündigungsfrist für Neuabschlüsse von anfänglich 33 Tagen, später 90 Tagen auf jetzt 180 Tage gestiegen ist. Also besser verzinst als Tagesgeld aber deutlich flexibler als Festgeld und zudem ohne Aufwand für die Wiederanlage. Bei Zinsänderung (wie gesagt, noch nie geschehen) hätte man ein Sonderkündigungsrecht. Inzwischen habe ich einen Großteil meiner RK1 so angelegt.

[wpf-leser]

Ich habe vor drei Jahren angefangen, regelmäßig kleine Beträge in Totalflex-Sparbriefkonten der Bank11 anzulegen. Es handelt sich dabei um unbefristete Sparbriefe mit definierter Kündigungsfrist, ohne Möglichkeit zur Teilentnahme oder Zuzahlung.

Der Trick besteht nun darin, nicht einen großen Batzen auf einmal anzulegen, sondern regelmäßig nur den Mindestbetrag von 1000 Euro. Wenn bestimmte Ausgaben geplant sind, kann man so einzelne Sparbriefkonten auflösen, um nach der Kündigungsfrist an den exakt benötigten Betrag zu kommen.

Auch wenn ich momentan und mittelfristig durch meine DKB-Sparpläne keinen Bedarf habe:

Super Angebot, danke für die Info!

Gerade für eine 'erweiterte Liquiditätsreserve' (also eine Art mittelfristig verfügbares Tagesgeld) richtig ideal, wie ich meine, vorausgesetzt der geparkte Betrag bleibt einigermaßen konstant.

Wer sowieso ständig Einzahlungen in die RK1 hat / braucht / meint zu brauchen, der kann (nach wie vor) eine Festgeldleiter (oder Abwandlungen davon) basteln, die dann (in diesem Fall) ebenbürtig pflegebedürftig ist.

Ob man jedes halbe Jahr neue Sparpläne anlegt oder ein fällig gewordenes Festgeld neu anlegt (plus Zusatzmittel) ist ja im Prinzip fast (!) egal, es sei denn, man braucht mehr Liquidität, als in einer Festgeldleiterstufe fällig wird.

Bei Bank11 angenehm dabei könnte auch sein, dass die Zinszahlungen quartalsweise kommen und dem dortigen Verrechnungskonto (!, TG) gutgeschrieben werden, sodass auch hier geringfügig (für einen Mini-Engpass vielleicht schon ausreichend) flüssige Mittel freigesetzt werden.

 

Wer eine höhere Summe anlegen möchte und dafür eine möglichst geringe Anzahl an Sparbriefen anlegen will, dem sei auch an dieser Stelle ein (evtl. 'kombiniertes') Stufenmodell empfohlen.

 

Damit wäre eine weitere Anforderungslücke geschlossen, für die es zuletzt keine richtig gut passenden Produktvorschläge gab.

Danke nochmal.

 

Grüße,

wpf-leser

[Schlumich]

Ich habe vor drei Jahren angefangen, regelmäßig kleine Beträge in Totalflex-Sparbriefkonten der Bank11 anzulegen. Es handelt sich dabei um unbefristete Sparbriefe mit definierter Kündigungsfrist, ohne Möglichkeit zur Teilentnahme oder Zuzahlung.

 

Der Trick besteht nun darin, nicht einen großen Batzen auf einmal anzulegen, sondern regelmäßig nur den Mindestbetrag von 1000 Euro. Wenn bestimmte Ausgaben geplant sind, kann man so einzelne Sparbriefkonten auflösen, um nach der Kündigungsfrist an den exakt benötigten Betrag zu kommen.

 

Die Verzinsung ist zwar variabel, liegt aber seit drei Jahren stabil bei 1,11%, wobei die Kündigungsfrist für Neuabschlüsse von anfänglich 33 Tagen, später 90 Tagen auf jetzt 180 Tage gestiegen ist. Also besser verzinst als Tagesgeld aber deutlich flexibler als Festgeld und zudem ohne Aufwand für die Wiederanlage. Bei Zinsänderung (wie gesagt, noch nie geschehen) hätte man ein Sonderkündigungsrecht. Inzwischen habe ich einen Großteil meiner RK1 so angelegt.

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Genau so mache ich das auch schon seit einiger Zeit - allerdings kombiniert mit einer Festgeldleiter bei B11 und verschiedenen anderen Instituten.

Ich finde bei der Bank 11 besonders positiv, dass man hin und wieder Sonderaktionen angeboten bekommt, wenn bspw. ein Festgeld oder ein Totalflexbetrag ausläuft. Dann gibts schon mal einen Köder von 25€, wenn man neu dort anlegt. Das hebt dann die Rendite etwas an und man bewegt sich - zumindest im Bereich der deutschen Einlagensicherung - relativ weit oben.

[Kolle]

Die Bank11 ist mir bisher unbekannt. Geschäftsberichte finde ich nicht, Nach Wikipedia ist es die Nachfolgebank der C&A-Bank mit folgenden Kurzdaten:

 

 

Die Bank vergibt Kredite im B2B-Bereich ( Autohändler ) und sammelt Geld bei Privatkunden ein. Das Geschäftsmodell ist nachvollziehbar, das Risiko ist bei Autofinanzierungen breit gestreut, die Kundeneinlagen entsprechen etwa der Hälfte der ausgereichten Kredite was bankenunüblich ist, die andere Hälfte besorgen sie sich am Kapitalmarkt. Sie gehört den üblichen Sicherungseinrichtungen an und gilt damit fürs erste als sicher.

 

Die Konditionen selbst sind für heutige Verhältnisse sehr gut, das bekommt man als Kurzzeitparkanlage sonst nirgends, stören würde mich die variable Verzinsung bei 6monatiger Kündigungsfrist aber

 

Bei Zinsänderung (wie gesagt, noch nie geschehen) hätte man ein Sonderkündigungsrecht.

 

Wo steht das ? Auf der Webseite kann ich nichts finden, steht wahrscheinlich auf den schriftlichen Unterlagen.

[moonraker]

Bei Zinsänderung (wie gesagt, noch nie geschehen) hätte man ein Sonderkündigungsrecht.

Wo steht das ? Auf der Webseite kann ich nichts finden, steht wahrscheinlich auf den schriftlichen Unterlagen.

Du musst auf den Reiter "Konditionen & Details" klicken

https://www.bank11.d.../totalflex-180/

 

[Kolle]

Ich bin irgendwie blind. Ich sehe die 6monatige Kündigungsfrist, aber nicht das Sonderkündigungsrecht bei Zinsveränderungen. Beispiel: Ich lege Geld an, die Bank verkündet am nächsten Tag eine Zinsänderung auf 0,1 % p.a. in 6 Wochen, aber wie komme ich dann vor 6 Monaten raus ?

[Dayripper]

Abschnitt Laufzeit, dritter Unterpunkt --> Bei Zinsanpassung Sonderkündigungsrecht

[Kolle]

Abschnitt Laufzeit, dritter Unterpunkt --> Bei Zinsanpassung Sonderkündigungsrecht

 

Danke

[slekcin]

Welche Produkte sollte man denn wählen wenn man nicht das Glück hat und einen alten DKB Sparplan besitzt bzw. im Einzugsgebiet der PSD Karlsruhe wohnt um den beliebten Sparplan abzugreifen ?

Wenn man beispielsweise 400 Euro monatlich zur Verfügung hat. Ich hatte daran gedacht mit 200 Euro ein Tagesgeldkonto als liquide Reserve zu besparen und die anderen 200 Euro in einen Sparplan einzuzahlen. Sind die unten genannten Sparplände das beste was man momentan bekommen kann ? Da würde ich zum Angebot der Santander tendieren da man mit 200 € monatlich die vollen 1,77% bekommen kann. Alternativ könnte man das gesamte Geld auf dem Tagesgeldkonto sammeln und wenn genug drauf ist mit einer Festgeldleiter beginnen.

 

 

Nicht berauschend, aber einige Sparplan-Alternativen:

 

Deniz-Bank: 2,1% für 10 Jahre (https://www.denizban.../deniz-sparplan) wenn man türkische Tochter einer russischen Bank mit Einlagensicherung Österreich akzeptiert

 

Volkswagenbank: 1,71% (Rendite laut Anbieterseite) für 10 Jahre (https://www.volkswag...inen_blick.html)

 

VTB: 1,4% für 10 Jahre (https://www.vtbdirek...dukte/VTB_Flex/) als Vorteil sehe ich hier die hohe Flexibilität (aber: russische Bank, Einlagensicherung Österreich)

 

Santander: 1,77% (Rendite laut Anbieterseite) für 10 Jahre (https://www.santande...lus-Sparen.html)

 

und für VL-Sparen siehe http://www.wertpapie...-banksparplane/

 

Die Gebietsbegrenzung betrifft m. E. n. aber lediglich die Geschäftsanteile und eben nicht den Sparplan.Mir ist auch nichts gegenteiliges von der PSD mitgeteilt worden.

 

Das steht im Widerspruch zu: http://www.wertpapie...ost__p__1025620

[Surst]

Was man noch testen sollte: Das Girokonto kann man noch online abschließen. Evtl. kann man, wenn man das Konto hat, aus dem Mitgliederbereich einen Sparplan starten?

[Bien]

Ich denke mal dass der Zug für Gebietsfremde abgefahren ist (leider!). Auch die Girokonten sind lokal gebunden.

[Kolle]

Welche Produkte sollte man denn wählen wenn man nicht das Glück hat und einen alten DKB Sparplan besitzt bzw. im Einzugsgebiet der PSD Karlsruhe wohnt um den beliebten Sparplan abzugreifen ?

Wenn man beispielsweise 400 Euro monatlich zur Verfügung hat. Ich hatte daran gedacht mit 200 Euro ein Tagesgeldkonto als liquide Reserve zu besparen und die anderen 200 Euro in einen Sparplan einzuzahlen. Sind die unten genannten Sparplände das beste was man momentan bekommen kann ? Da würde ich zum Angebot der Santander tendieren da man mit 200 € monatlich die vollen 1,77% bekommen kann. Alternativ könnte man das gesamte Geld auf dem Tagesgeldkonto sammeln und wenn genug drauf ist mit einer Festgeldleiter beginnen.

 

Wenn man nicht auf Zinserhöhungen spekuliert, ist der Satandersparplan geeigneter, man erhält ja gleich von Beginn an tagesgeldähnliche Zinsen:

 

 

Ich würde die Sparrate aber mindestens auf 201 € erhöhen, denn 1,77 % Rendite p.a. gibt es erst bei einer jährlichen Sparleistung über 2400 €

[odensee]

Sind die unten genannten Sparplände das beste was man momentan bekommen kann ?

Tja, wenn ich das wüsste... Tipps für bessere Sparpläne als diese (die ich mal auf die Schnelle gegoogelt hatte) sind hier immer willkommen.

 

Da würde ich zum Angebot der Santander tendieren da man mit 200 € monatlich die vollen 1,77% bekommen kann. Alternativ könnte man das gesamte Geld auf dem Tagesgeldkonto sammeln und wenn genug drauf ist mit einer Festgeldleiter beginnen.

Es kommt halt immer darauf an, was du vorhast und wann du das Geld brauchst. Der Sparplan bietet dir, auf Kosten der Rendite, die Flexibilität des vorzeitigen Ausstiegs. Und für Festgeld über 10 Jahre (nur ein Hinweis, nicht den Rat, dass zu machen) bekommst du mit deutscher Einlagensicherung noch 2% oder knapp darunter. Die 1,77% musst du mit einer Festgeldleiter über 1 bis 5 Jahre auch erstmal schaffen.

[sparfux]

Die 1,77% musst du mit einer Festgeldleiter über 1 bis 5 Jahre auch erstmal schaffen.

Was aber ein ziemlich hinkender Vergleich ist: 10 jähriger Sparplan mit 5 jähriger Festgeldleiter...

 

Am Ende ist eine Festgeldleiter auch nichts anderes als ein Sparplan ... mit jährlicher Einzahlung (und ohne festen Endtermin)

[Kolle]

Ich denke mal dass der Zug für Gebietsfremde abgefahren ist (leider!). Auch die Girokonten sind lokal gebunden.

 

Scheint leider so zu sein.

 

In den Pressemitteilungen steht noch:

 

Das spiegelt sich bei der Zahl der Neukunden wider: 2015 fanden 4.124 davon den Weg zur PSD Bank und vergrößerten die Gemeinschaft auf insgesamt fast 89.000 Kunden. Rund 63.000 von ihnen sind gleichzeitig Mitglied der Genossenschaft.

....

 

Doch auch bei den Kundeneinlagen setzte sich der positive Trend fort und stimmt den Vorstand zuversichtlich. Nach einem Zuwachs von 1,8 Prozent im Vergleich zum Vorjahr, bendete die PSD Bank das Geschäftsjahr hier mit insgesamt 1,353 Milliarden Euro.

 

Leider scheint die Mitgliederversammlung der PSD-Bank KA-NW ein gut behütetes Ereignis zu sein, von dem man immer erst hinterher erfährt, sonst könnte man sich einen guten Überblick hinter den Kulissen verschaffen. Man will offensichtlich unter sich bleiben. Von anderen ( allerdings viel kleineren ) Genossenschaftsbanken erhalte ich immer eine Einladung.

[odensee]

Die 1,77% musst du mit einer Festgeldleiter über 1 bis 5 Jahre auch erstmal schaffen.

Was aber ein ziemlich hinkender Vergleich ist: 10 jähriger Sparplan mit 5 jähriger Festgeldleiter...

 

Ich habe mich möglicherweise ungeschickt ausgedrückt... was ich meine ist: die 1,77% hat man im Sparplan "sicher", egal wie die Zinsen sich entwickeln (wenn man den Sparplan durchhält!).

 

Wenn man alternativ in eine Festgeldleiter spart, dann KANN man von Zinssteigerungen profitieren. Das wäre ein Vorteil für die "Leiter". Damit nach 10 Jahren eine Gesamtrendite von 1,77% / p.a. herauskommt, müssen aber die Zinsen schon deutlich steigen. Falls die Zinsen gleich bleiben, müsste man die genannten 1,77% mit der 5jährigen Leiter schaffen.

 

Auf die 5 Jahre bin ich gekommen, weil ein sich mit der Leiter besser auskennender User genau diese Länge empfiehlt und sogar mal irgendwo eine Untersuchung dazu verlinkt hat.

 

Das "hinken" sehe ich auch, denn Leiter und fester Sparplan haben ggf unterschiedliche Zielgruppen: wenn ich JETZT Geld habe, was ich anlegen möchte: Leiter. Wenn ich es noch nicht habe und monatlich was zurücklegen will: Sparplan. (Meine Meinung) denn: zum einen sichere ich mir aktuell gute Zinsen und zum anderen mus sich mich nicht kümmern um jeweils gute Festgeldangebote. Nachteil: deutliche Zinserhöhungen. Man kommt zwar aus dem Sparplan raus, hat aber dann bis zum Ausstiegszeitpunkt eine grottige Rendite,

[Bien]

Wenn die Versammlung bei der PSD schön war, wann kommt dann die Gewinnbeteiligung?

[wpf-leser]

Um mal zur eigentlichen Anfrage zurückzukommen...

Welche Produkte sollte man denn wählen wenn man nicht das Glück hat und einen alten DKB Sparplan besitzt bzw. im Einzugsgebiet der PSD Karlsruhe wohnt um den beliebten Sparplan abzugreifen ?

Im Prinzip hast du mehrere Möglichkeiten.

Gerade für kurze Laufzeiten hatten wir schon einmal die Sparplanangebote der DenizBank unter die Lupe genommen, der ebenda renditemäßig sehr gut dasteht.

 

[ACHTUNG]

modern-banking schreibt: "Sparrate kann zweimal jeweils bis zu 6 Monate ausgesetzt[ werden", was ich auf der Website so nicht gefunden habe.

Weiß da jemand mehr / habe ich etwas übersehen?

[/ACHTUNG]

 

Langfristig war die Degussa nicht schlecht, aber ehrlich gesagt (Verhältnis zusätzliche Bindungsdauer zu Mehrrendite) nicht überragend.

Überhaupt kommt man an die genannten 1,77% p.a. bei (einigermaßen) vergleichbarem Risiko im Moment natürlich nur über Illiquidität ran, gut bei der Deniz oder auch Sberbank z.B. .

 

Eine andere Variante wäre, um in eine Sparplanleiter hineinzukommen und gleichzeitig liquide zu bleiben, sehr kurzlaufendes Festgeld mit Verzinsung leicht über TG-Niveau.

Jüngster Vorschlag hierzu von Nord die Produkte der Bank11, die sowohl flexibel-dauerhaft (siehe Vorschlag), als auch fest (1 - 2 Jahre sehr attraktiv) zu haben sind.

Mit den Festanlagen könnte man (nur als Idee!) nach ein paar Jahren die Liquiditätsreserve mit 'einsaugen' und monatlich rollen. (Aufwand...)

Mit der flexiblen Variante wäre der Aufwand gering, aber Liquiditätsengpässe müsste man per TG abfedern oder ein halbes Jahr vorher bescheid wissen oder Glück haben, dass gerade die Zinsen angepasst werden.

Rendite nur auf Niveau des einjährigen Festgelds, aber pflegeleicht und damit in manchen Fällen durchaus eine Optimallösung.

 

Grüße,

wpf-leser

[slekcin]

Was aber ein ziemlich hinkender Vergleich ist: 10 jähriger Sparplan mit 5 jähriger Festgeldleiter...

 

Ich habe mich möglicherweise ungeschickt ausgedrückt... was ich meine ist: die 1,77% hat man im Sparplan "sicher", egal wie die Zinsen sich entwickeln (wenn man den Sparplan durchhält!).

 

Wenn man alternativ in eine Festgeldleiter spart, dann KANN man von Zinssteigerungen profitieren. Das wäre ein Vorteil für die "Leiter". Damit nach 10 Jahren eine Gesamtrendite von 1,77% / p.a. herauskommt, müssen aber die Zinsen schon deutlich steigen. Falls die Zinsen gleich bleiben, müsste man die genannten 1,77% mit der 5jährigen Leiter schaffen.

 

Auf die 5 Jahre bin ich gekommen, weil ein sich mit der Leiter besser auskennender User genau diese Länge empfiehlt und sogar mal irgendwo eine Untersuchung dazu verlinkt hat.

 

Das "hinken" sehe ich auch, denn Leiter und fester Sparplan haben ggf unterschiedliche Zielgruppen: wenn ich JETZT Geld habe, was ich anlegen möchte: Leiter. Wenn ich es noch nicht habe und monatlich was zurücklegen will: Sparplan. (Meine Meinung) denn: zum einen sichere ich mir aktuell gute Zinsen und zum anderen mus sich mich nicht kümmern um jeweils gute Festgeldangebote. Nachteil: deutliche Zinserhöhungen. Man kommt zwar aus dem Sparplan raus, hat aber dann bis zum Ausstiegszeitpunkt eine grottige Rendite,

 

Danke für den Hinweis mit den 201 Euro. Da verschenkt man echt schnell Geld wenn man das Wort über überliest.

 

Ich bin auch über Umwegen hier in dem thread gelandet aber bessere Sparpläne habe ich bisher leider auch nicht finden können.

 

Vllt ist eine Leiter und ein Sparplan einfach nicht zu vergleichen. Wenn man Geld hat nimmt man die Leiter und wenn man welches Sammeln will spart man mit dem Sparplan. Mit 0,7% Geld auf dem Tagesgeld zu sparen um es dann in eine 1-5 Jahres Leiter mit ca. 1,32% umzuschichten lohnt echt nur bedingt. Man kann falls eine starke Zinserhöhung kommen sollte ja immernoch ausrechnen ob es sich lohnt den Sparplan zu kündigen.

 

Ich muss das alles mal noch genau durchrechnen. Den Beitrag von Nord habe ich gelesen. Das Produkt ist auch echt interessant aber ich kann dort eben auch nur in 1000Euro Blöcken anlegen. Die Liquiditätsreserve einzusaugen ist echt eine gute Idee. Da wird sich mit der Zeit sicher mehr ansammeln als man braucht und man kann damit schonmal eine Festgeldleiter starten bzw. eine vorhandene stärkern.

[stolper]

...ich bin auf ein m.E. interessantes Angebot f. einen Sparplan gestoßen. Folgende Rahmenbedingungen:

 

Sparplan "Bonus"

 

Laufzeit: 6 Jahre

 

lfd. Zins: o,3% p.a. (fix)

 

Bonus: 8% auf die Summe der jährlich eingezahlten Beträge

 

Bedingungen: besondere Fallstricke habe ich keine gefunden. Die Laufzeit ist fix. Der Sparplan (Sparraten, Einmalbeträge) kann bei Bedarf ausgesetzt/stillgelegt werden. Keine vorzeitige Verfügung möglich. D.h., die sechs Jahre sind bis zur Rückzahlung in jedem Fall abzuwarten.

 

Ich halte das für recht interessant (als Alternative oder Ergänzung zu DKB/PSD).

 

Was meint ihr?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

[odensee]

Was meint ihr?

Dass du mal einen Link auf das Angebot posten solltest.

[davidh]

2,83% p.a. bei jährlicher Bonusgutschrift bzw. 2,81% p.a. bei Bonusgutschrift am Laufzeitende. Falls eine richtige deutsche Bank, sicher spannend.