Schufa

[freesteiler]

Mein kleiner Knick um 0,25% bei Eröffnung meines dritten Giros ist mittlerweile wieder weg (2KK, keine Verträge oder Kredite). Ich stehe jetzt bei 98,52, also leicht höher wie vor der Eröffnung des Giros vor einem halben Jahr.

[tobi444]

Was kann man denn tun, wenn der Schufa-Basisscore extrem abstürzt (von 97% auf 91%)? Hat jemand Erfahrungen damit?

 

Es gab keinerlei Ereignisse (Zahlungsstörungen o.ä.) und ich habe je nur je 1-2 Girokonten, Kreditkarten, Handverträge.

Die üblichen Hinweise zielen ja ab auf die Berichtigung falscher Einträge, die bei mir aber nicht bestehen, und darauf, dass man sein Verhalten ändern soll. Meine wirtschaftlichen Verhältnisse sind aber solide, und gerade deswegen brauche ich z.B. auch die beiden Kreditkarten.

 

Die einzige Möglichkeit scheint mir, eine etwaige zukünftige Ablehnung z.B. eines Handyvertrags zum Anlass zu nehmen, um strafrechtlich (Verleumdung, Kreditgefährdung, falsche Tatsachenbehauptung) Druck aufzubauen.

[Holgerli]

Was kann man denn tun, wenn der Schufa-Basisscore extrem abstürzt (von 97% auf 91%)? Hat jemand Erfahrungen damit?

 

Es gab keinerlei Ereignisse (Zahlungsstörungen o.ä.) und ich habe je nur je 1-2 Girokonten, Kreditkarten, Handverträge.

Die üblichen Hinweise zielen ja ab auf die Berichtigung falscher Einträge, die bei mir aber nicht bestehen, und darauf, dass man sein Verhalten ändern soll. Meine wirtschaftlichen Verhältnisse sind aber solide, und gerade deswegen brauche ich z.B. auch die beiden Kreditkarten.

 

Die einzige Möglichkeit scheint mir, eine etwaige zukünftige Ablehnung z.B. eines Handyvertrags zum Anlass zu nehmen, um strafrechtlich (Verleumdung, Kreditgefährdung, falsche Tatsachenbehauptung) Druck aufzubauen.

 

Ich vermute mal ganz einfach, dass Du Null starfrechtliche Handhabe haben wirst. Die Aussage des Scores ist ja "Die Ausfallwahrscheinlichkeit in Toby444s-Peergroup ist zufriedenstellend bis leicht erhöht" und nicht "Bei Toby444 persönlich ist mit zufriedenstellender bis leicht erhöhter Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen. Kannst Du z.B. ausschließen, dass es bei Dir im Viertel/ in der Stadt nicht zu einer erhöhten Zahl von Kreditausfällen in Deiner Peergroup kam?

[Allesverwerter]

Was kann man denn tun, wenn der Schufa-Basisscore extrem abstürzt (von 97% auf 91%)? Hat jemand Erfahrungen damit?

 

 

Leider hatte ich die Erfahrung auch (steht ein paar Seiten weiter vorher). Es gibt bei mir eine ereignisreiche (jedoch keineswegs negative) Schufa-Historie, aber welches Ereignis bei mir den Absturz von 97+ auf 89 (im Branchenscore bis 67 runter) bewirkt hat, keine Ahnung. In dem konkreten Zeitraum (wo die Änderung stattfand) gab eher bonitätsbessernde Meldungen.

 

Kann man leider nix machen, für die Zukunft werde ich regelmäßig reinschauen, die Schufadaten pflegen, die Unterlagen/Ereignisse dokumentieren - mich interessiert auch, was welches Ereignis bewirkt.

[nolske]

Nachdem eine gewisse Historie hier mal mein Verlauf (extra bezogen auf Umzüge):

 

Das erste Mal abgefragt habe ich bei 98,21%.

Ein halbes Jahr danach (bei bis dato konstantem Wert umgezogen (das dritte Mal innerhalb von 6 Jahren, davon zweimal in eine andere Stadt).

 

Bei der nächsten Berechnung sank der Wert auf 97,95%, ohne das es weitere Schufarelevante Einträge/ Aktionen / Produkte / etc. gegeben hat.

(Interessant dabei, dass eine Bank sofort (zwei Tage später) nach Mitteilung der neue Adresse diese auch der Schufa gemeldet hat, ich aber die bei der Schufa gespeichert Adresse noch nicht geändert hatte. vor dieser Änderung kam dann schon die neue Berechnung.)

 

Ein Quartal nach Änderung der Adresse bei der Schufa und damit wieder gleichem Datenstand, stieg der Wert auf 98,13% und damit fast bis zum Ausgangswert. Einziger Eintrag war eine Adressabfrage (offensichtlich hatte ich ein Unternehmen vergessen).

 

Damit sollte eine Veränderung durch Umzug nachgewiesen sein. :-

[schwaebele]

man bekommt über den Link https://www.meineschufa.de/index.php?site=22_33 den Schufa Zugang auch kostenlos und muss den Update Service dann nur kündigen (per Mail reicht).

 

Aber natürlich nur bei Kautionsversicherungskunden ;-)

[Kolle]

man bekommt über den Link https://www.meinesch....php?site=22_33 den Schufa Zugang auch kostenlos und muss den Update Service dann nur kündigen (per Mail reicht).

 

Vielen Dank für Ihr Interesse. Das gewünschte Angebot ist nicht mehr verfügbar.

[Holgerli]

Mir scheint, als wäre an den den Kosten gedreht worden: 4 Euro/Monat ab dem 2. Jahr find ich Hammer.

 

[freesteiler]

Wow. Sind die noch ganz sauber? Bisher konnte man diesen lächerlichen Updateservice ja noch abbestellen, das scheint aber jetzt nicht mehr möglich zu sein. Statt einmalig <30€ jetzt jährlich 50€ ist wohl mehr als eine kleine Preiserhöhung. Ich hoffe mal, die alten Accounts bleiben wie sie sind. Wenn ichs richtig im Kopf habe, stand beim Kauf aber lebenslang dabei, oder?

[Holgerli]

Damit sollte eine Veränderung durch Umzug nachgewiesen sein. :-

 

In irgendeinem Dritten hatte man vor ein paar Wochen mal den Schufa-Umzugstest gemacht. Sie wohnt in einer Stadt in der Villengegend und hat einen Score von 99,x. Er wohlt in der gleichen Stadt in einem "alternativen Viertel" (so nenn ich es mal) und hat einen Score von 85,xx%. Nun werden die Adressen getauscht (sonst nichts). Sie zieht in seine Wohnung. Er in ihr Haus. Sie hat auf einmal den 85,xx%-Score er den 99,xx%-Score.

[amontecc]

Damit sollte eine Veränderung durch Umzug nachgewiesen sein.

Wenn bei einem Score nicht bloß die eigene Person eingerechnet wird, sondern auch in Gruppen geclustert wird, könnten Jobwechsel und Wohnortwechsel zu Scoreänderungen führen.

[Cai Shen]

Die Anmeldung bei meineSchufa kann man sich seit $34 BDSG getrost sparen.

 

Bin seit Jahren für ehemals 25€ einmalig angemeldet, darf sehen wer angefragt hat und bekomme quartalsweise einen neuen Basisscore präsentiert.

 

Letztens für meine Frau eine kostenlose Auskunft angefordert und nicht schlecht gestaunt.

Neben allen den kostenpflichtigen Angaben aus MeineSchufa erhält man für lau sämtliche Branchenscores übersichtlich in einer Tabelle obendrauf serviert, die sind im kostenpflichtigen Service nicht einsehbar!

Zusätzlich wurde nur über die BDSG Anfrage sichtbar, dass eine kreditgebende Bank mehrmals jährlich den Schufa-Score abgefragt hat - warum auch immer, wird demnächst geklärt.

Ich befürchte nämlich, dass sich diese Anfragen womöglich negativ auswirken - könnte man durchaus als Anfrage nach verzögert bezahlter Rate interpretieren! (was definitiv nicht der Fall ist)

 

Aus dieser Erfahrung heraus würde ich jedem empfehlen, einmal jährlich eine kostenlose Auskunft anzufordern und die kostenpflichtige Anmeldung mangels Mehrleistung zu unterlassen.

 

könnten Jobwechsel und Wohnortwechsel zu Scoreänderungen führen

Die Beschäftigung speichert die Schufa doch überhaupt nicht.

[amontecc]

Die Beschäftigung speichert die Schufa doch überhaupt nicht.<br />

Weist du es? Wahrscheinlich tun die das auch nicht. Trotzdem wäre so eine Information immens wichtig, wenn man sie hätte.

Wer hat das schon mal ausprobiert? Scoreveränderung nach Jobwechsel oder bei Arbeitslosigkeit..?

[nolske]

Die Beschäftigung speichert die Schufa doch überhaupt nicht.<br />

Weist du es? Wahrscheinlich tun die das auch nicht. Trotzdem wäre so eine Information immens wichtig, wenn man sie hätte.

Wer hat das schon mal ausprobiert? Scoreveränderung nach Jobwechsel oder bei Arbeitslosigkeit..?

 

Jobwechsel müsste dann mit AG-Wechsel gleichgesetzt werden. Den AG herauszufinden sollte für die Schufa recht leicht sein. Gibt ja diverse Stellen, wo es gemeldet wird. Datenschutz mal außenvor.

[Allesverwerter]

 

Zusätzlich wurde nur über die BDSG Anfrage sichtbar, dass eine kreditgebende Bank mehrmals jährlich den Schufa-Score abgefragt hat - warum auch immer, wird demnächst geklärt.

Ich befürchte nämlich, dass sich diese Anfragen womöglich negativ auswirken - könnte man durchaus als Anfrage nach verzögert bezahlter Rate interpretieren! (was definitiv nicht der Fall ist)

 

 

 

Das habe ich auch bei zwei Banken, für mich sieht dies aber weniger nach einer "Abfrage" des Scores, sondern nach einer Dauerauftrags-Lieferung des Scores durch die Schufa aus (ggf. nur, wenn der Score neu berechnet wurde). Dafür sprechen sie Datumsangaben sowie die zeitlichen Intervalle der Lieferungen. Macht eigentlich auch Sinn, die Kreditkartengesellschaft will halt wissen, ob sich der Score ihres Kunden verschlechtert.

[Holgerli]

Das habe ich auch bei zwei Banken, für mich sieht dies aber weniger nach einer "Abfrage" des Scores, sondern nach einer Dauerauftrags-Lieferung des Scores durch die Schufa aus (ggf. nur, wenn der Score neu berechnet wurde). Dafür sprechen sie Datumsangaben sowie die zeitlichen Intervalle der Lieferungen. Macht eigentlich auch Sinn, die Kreditkartengesellschaft will halt wissen, ob sich der Score ihres Kunden verschlechtert.

 

Habe ich auch bei einer Bank seit Jahren. Es steht allerdings unter "Abfrage". Hat aber augenscheinlich Null Auswirkungen auf den Score. Bin Seit 199x bei der Bank. Seitdem ich meinen Score anfordere wird in regelmäßigem Abstand der Score an die Bank übermittelt und in all den Jahren gab es nur Änderungen im Nachkommabereich, welche ich aber eher anderen Faktoren zuordne.

[davidh]

Wundert mich nicht, dass die nun ein monatliches Abo eingeführt haben. Mit meinem Zugang kann ich der Schufa schön auf die Finger schauen und alle Fehler sofort reklamieren. Die Jahresübersicht nach BDSG hilft mir nur begrenzt weiter, da im schlechtesten Fall Fehlinformationen 1 Jahr lang drinstehen. Ich kann den Verein eh nicht leiden, da bei mir für alle Anfragen ein hohes Zahlungsausfallrisiko beauskunftet wird, obwohl es noch nie (!) einen gab. Liegt an meinen vielen Konten, Handyverträgen und Kreditkarten. Wegen dem ******-Laden konnte ich auch den WPF-bekannten DKB-Sparplan nicht mehr abschließen...

[freesteiler]

Weiß jemand zufällig, ob sich ein Verbraucherkredit, nachdem er abgezahlt wird, noch negativ auf den Score auswirkt?

Ich will etwas in einem Onlineshop kaufen, und dort erhält man 100€ Rabatt, wenn man eine 0%-Finanzierung wählt

Allerdings habe ich wenig Lust darauf, meinen Score deswegen kaputtzumachen.

 

Bei der Schufa habe ich nur das gefunden:

Warum steht ein erledigter Kredit in meiner Auskunft? nach oben

Der Eintrag bleibt nach Erledigung 3 Jahre in Ihrer Auskunft stehen. Für Sie als Verbraucher hat dies nur positive Auswirkungen. Sollten Sie einen weiteren Kredit beantragen, wird der Vertragspartner es als positives Merkmal deuten, dass Sie bereits einen Kredit ordnungsgemäß und fristgerecht bezahlt haben.

Kann man sich darauf verlassen?

[LagarMat]

Weiß jemand zufällig, ob sich ein Verbraucherkredit, nachdem er abgezahlt wird, noch negativ auf den Score auswirkt?

Ich will etwas in einem Onlineshop kaufen, und dort erhält man 100€ Rabatt, wenn man eine 0%-Finanzierung wählt

Allerdings habe ich wenig Lust darauf, meinen Score deswegen kaputtzumachen.

Nachdem er abgezahlt wird?

 

Wie ist die Frage gemeint?

Während er abgezahlt wird oder nachdem er abgezahlt wurde?

 

Ich hatte neulich ein längeres Telefonat mit einem Bankmitarbeiter, der in der Kreditbewilligung arbeitet, wo es genau um Verbraucherkredite und Schufa ging.

Die Substanz des Gespräches:

 

- Verbraucherkredite, Kredite allgemein sind ein zweischneidiges Schwert!

Einerseits sagen sie, sofern sie immer pünktlich bedient wurden, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen stets nachkommt, andererseits fragt sich die Bank, warum man nicht mit seinem Geld soweit planen kann, dass man so einen (Verbraucher-)Kredit überhaupt benötigt. Das wiederum ist Ausdruck mangelnder Disziplin auf der finanziellen Seite des Lebens.

Generell weiß ich auch aus eigener Erfahrung, dass Kredite, nachdem sie abgezahlt sind, den Score noch negativ beeinflussen. Er erholt sich nicht schlagartig wieder, sondern nur langsam Quartal für Quartal, wenn der Score aktualisiert wird. Nach drei Jahren wird der Kredit erst aus der Schufa gelöscht. Und erst dann ist der Kredit im Score nichtmehr berücksichtigt.

 

Mein genereller Rat seit diesem Gespräch: So wenig Kredite wie möglich aufnehmen!

Das Argument mit der 0%-Finanzierung und dem Zinsgewinn interessiert die Banken nicht.

Sofern Du demnächst also etwas vor hast, wo Du einen bestmöglichen Score brauchst, nimm den Kredit lieber nicht.

 

Edit zu Deinem Zitat von der SCHUFA-Seite:

Nach meinem Kenntnisstand sollte die SCHUFA es wohl lieber den Banken überlassen, was sie aus den Einträgen deuten.

Auszuschließen ist jedenfalls, dass so ein Eintrag "für Sie als Verbraucher nur positive Auswirkungen hat".

[freesteiler]

Danke, das dachte ich mir schon. Mindestlaufzeit der Finanzierung wäre 6 Monate, ich meinte die Zeit danach, also nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde. Ich denke aber auch, dass ich lieber die Finger davon lassen sollte, wegen ein paar Euro will ich mir nur ungern den Score zerschießen.

[LagarMat]

Danke, das dachte ich mir schon. Mindestlaufzeit der Finanzierung wäre 6 Monate, ich meinte die Zeit danach, also nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde. Ich denke aber auch, dass ich lieber die Finger davon lassen sollte, wegen ein paar Euro will ich mir nur ungern den Score zerschießen.

Naja Score zerschießen ist womöglich auch zuviel gesagt.

Aber ab Abschluss wird der Kredit Deinen Score zumindest 3,5 Jahre verschlechtern.

[Sir Mike]

Damit sollte eine Veränderung durch Umzug nachgewiesen sein.

Wenn bei einem Score nicht bloß die eigene Person eingerechnet wird, sondern auch in Gruppen geclustert wird, könnten Jobwechsel und Wohnortwechsel zu Scoreänderungen führen.

 

Das kann ich bestätigen. Ich habe vor drei Jahren bei der Schufa eine Auskunft eingeholt und hatte einen Bombenscore. Dann bin ich umgezogen und habe vor einigen Monaten nochmal nachgefragt. Mein Score hat sich um anderthalb Punkte verschlechtert, obwohl keine der sonstigen Angaben sich verändert hat. Und dass sich meine Wohngegend von Reihenhaus hin zu Mietwohnung natürlich verschlechtert hat, war mir auch klar. Einen Hinweis auf die Änderung oder eine Erläuterung gab es seitens der Schufa übrigens nicht...

[LagarMat]

Jegliche Art von Wechsel findet die SCHUFA doof.

Das betrifft nicht nur Umzüge. Selbst Handyvertragswechsel fallen da mit rein.

 

Kontinuität ist Trumpf.

 

Der Umzug an sich ist aber nur die eine Sache. Es wird wohl auch noch berücksichtigt, wo man wohnt und damit letztlich die Scores und Kreditwürdigkeiten der Nachbarschaft. Das habe ich zumindest schon von einigen gehört.

Sicher überprüfen kann man das ja kaum.

[Sir Mike]

 

Der Umzug an sich ist aber nur die eine Sache. Es wird wohl auch noch berücksichtigt, wo man wohnt und damit letztlich die Scores und Kreditwürdigkeiten der Nachbarschaft.

 

Ja, das ist so. Die Statistik ist da Trumpf, wenn Leute mit dem gleichen Anfangsbuchstaben beim Nachnamen oder dem selben Sternzeichen oder der gleichen Anschrift durchschnittlich schlechtere Schuldner sind, wird man selbst entsprechend schlechter bewertet. Selbst wenn man Warren Buffett wäre.

[Holgerli]

Danke, das dachte ich mir schon. Mindestlaufzeit der Finanzierung wäre 6 Monate, ich meinte die Zeit danach, also nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde. Ich denke aber auch, dass ich lieber die Finger davon lassen sollte, wegen ein paar Euro will ich mir nur ungern den Score zerschießen.

Naja Score zerschießen ist womöglich auch zuviel gesagt.

Aber ab Abschluss wird der Kredit Deinen Score zumindest 3,5 Jahre verschlechtern.

 

Nein, dass stimmt nicht. Wenn überhaupt dann nur minimalst im Nachkommabereich.

 

Jahr 1: Ich habe einen kleineren Kredit (<5000 Euro) aufgenommen und binnen einem Jahr planmäßig zurückbezahlt. Auswirkung auf Score: -0,11%

Jahr 1 (immer noch): Innerhalb des Rückzahlungsjahres habe ich einen weiteren Kredit (<15.000 Euro) mit Laufzeit 36 Monate aber unbegrenzter Sondertilgung aufgenommen und den Kleinkredit - wie schon geschrieben - planmäßig, komplett zurückbezahlt. Auswirkung auf Score: -0,21%

Jahr 2: Ich habe Gebrauch von der Sondertilgung gemacht und den Kredit komplett binnen 12 statt 36 Monaten zurückbezahlt.

Jahr 3: Im Folgejahr (3 Monate nachdem der 2. Kredit abbezahlt war) war der Score dann wieder + 0,32% und exakt auf dem Ausgangspunkt von vor dem Kleinkredit.

 

Zumindest die Auswirkungen des größeren Kredits warenb innen 4 bis 5 Monaten komplett ausgeglichen. Und die des kleineren auch deutlich unter 3 Jahren.