Schufa

[Kolle]

Schufa muss ihre geheime Formel nicht preisgeben

Nach der Verhandlung sagte die Klägerin, es habe sie tief verletzt, dass sie aufgrund einer Verwechslung zunächst gar keine Finanzierung für ihren geplanten Autokauf bekommen habe. "Sie kommen sich da vor wie abgewertet", sagte die 54-Jährige.

 

 

Wer als 54-Jährige das Geld nicht hat für ein Auto und sich trotzdem eins kaufen will, wertet sich selbst ab !

 

Als Student habe ich mir einfach einen alten gebrauchten Bock für ein paar hundert DM gekauft. Auf die Idee, ein Auto zu finanzieren kommen wohl nur Leute die nicht regelmäßig im WPF lesen.

[cantaloupe]

Ihr seid echt mit tollen Scorewerten gesegnet!

 

Als ich 2011 das erste Mal meine Auskunft angefordert habe, hatte ich einen Basis-Score von 92,86%.

Inzwischen ist er auf 94,82% angestiegen.

 

Man fragt sich, was man sich zu Schulden hat kommen lassen.

Meine Wohngegend ist nicht die beste, aber auch nicht wirklich schlecht.

Dazu kommen drei verschiedene Wohnungen innerhalb eines Jahres. Aber ist das denn so verdächtig, wenn man wegen einem neuen Job in eine andere Stadt zieht, und sich dann nach einigen Monaten vor Ort was Anderes sucht...?

Mein weiteres Vergehen ist, dass ich noch nie einen Kredit benötigt habe.

Bei mir eingetragen sind zwei Girokonten und ein Festnetzanschluss.

 

Wahrscheinlich bin ich verdächtig unauffällig. Vermutlich werde ich schon längst vom Verfassungsschutz beobachtet.

 

Spass beiseite, ich halte dieses System eigentlich für einen Witz. Nur leider kann mir dieser Witz u. U. mal sehr übel mitspielen, wenn ich tatsächlich mal einen Kredit brauchen sollte.

[Kolle]

Ich vermute, dass auch das Alter eine Rolle spielt. Je älter, desto höher der Basisscore.

 

Wegen der Transparenz um die Scorewerte: Bin Rentner, wohne seit 1988 im gleichen Haus in einer "spießigen" Wohngegend mit lauter EFH und Garten. Ob das aber die Schufa weiß, kann ich mir nicht recht vorstellen. Morgen verhandle ich den dritten Kredit innerhalb von zwei Monaten, ich habe dann insgesamt 5 Kredite, Gesamtschulden ca eine halbe Million. Mal sehen was der Score macht. Mit dem Kredit übernehme ich eine weitere PV-Bestandsanlage. Es ist meine achte PV-Anlage. Verschuldungsgrad liegt dann bei ca 40 % meiner PV-Investitionen. Ist unkritisch. Das weiß die Bank, aber die Schufa nicht. Den Score halte ich für mich sehr wichtig wegen der Konditionen. Banken richten sich bei Investitionen allerdings nach anderen Scores als dem Basisscore. Aber der muss auch stimmen. Eine 0%-Finanzierung für einen Fernseher und der Basisscore ist im Eimer, vermute ich mal. Ausprobieren tu ich es nicht.

[Ramstein]

Ich vermute, dass auch das Alter eine Rolle spielt. Je älter, desto höher der Basisscore.

 

Eine 0%-Finanzierung für einen Fernseher und der Basisscore ist im Eimer, vermute ich mal. Ausprobieren tu ich es nicht.

Es wäre interessant zusammenzutragen, welche Ereignisse sich wie auf den Score auswirken. Schwierig ist natürlich Koinzidenz und Kausalität zu unterscheiden.

 

Beispiel: Als ich einen privaten Handyvertrag abgeschlossen habe, sank mein Score um 0,15. Aber im selben Quartal bin ich auch 1 Jahr älter geworden.

[pms]

Hallo zusammen,

 

ich habe mir nun auch mal die jährlich kostenlose Datenübersicht der Schufa zuschicken lassen. In der Liste der in den letzten 12 Monaten übermittelten Wahrscheinlichkeiten ist mir aufgefallen, dass an einem Tag dreimal an ein und dasselbe Unternehmen ein Wert mit derselben Bezeichnung ("Score für Versandhandel, eCommerce...") übermittelt wurde. Jedoch ist dieser Wert jedes Mal anders, sodass das Rating einmal C, einmal D und einmal sogar E war.

Da ich mir nicht erklären kann, wieso der übermittelte Wert an einem Tag drei unterschiedliche Wahrscheinlichkeiten ausweisen kann: Hat jemand von Euch eine Idee, wie dies zustande kommt?

 

Viele Grüße

pms

[Fleisch]

ggf. Abfrage für verschiedene Zahlungsarten Kreditkarte, Rechnung etc. ?

 

im Übrigen haben wir bereits einen Thread zu Schufa....ich habs daher verschoben

[cpandrea]

das Schufa-Bewertungssystem ist schon etwas merkwürdig

 

wenn Bill Gates nach Deutschland umziehen würde, hätte er sicher keinen besonderen hohen Rating, weil er keinen Privatkredit brauchen würde !

[Allesverwerter]

Eingetragen sind 4 Girokonten ( alle langjährig )

Nach meinen Erfahrungen werden Girokonten nur bei vereinbartem (unbesichertem) Dispo gemeldet. Meine Konten ohne Dispo oder mit Lombardrahmen sind nicht eingetragen.

 

 

 

Das ist nicht krorrekt:

 

Die DAB meldet auch Lombardrahmen auf dem Verrechnungskonten.

 

Die Spardabank meldet auch Girokonten ohne Dispokredit.

[Kolle]

Ich habe einen Kredit vorzeitig zurückbezahlt, es gab eine Sondertilgungsklausel. Mein Basisscore erhöhte sich minimal von 99,3 % auf 99,35 %, was mir aber immer noch eine Ausfallwahrscheinlichkeit von 0,65 % unterstellt.

 

Rest ist schufaseitig gleichgeblieben, ich habe weitere ( sogar höhere ) Kredite von anderen Banken von denen die Schufa nichts weiß. Diese Kredite werden in den nächsten 2 bis 5 Jahren planmäßig getilgt. Ich bin am Überlegen die anderen Kredite selbst dort zu melden um endlich über 99,5 % zu kommen. Der Schuss könnte allerdings nach hinten losgehen, deshalb zögere ich noch. Andererseits wurde mir von einer Bank erklärt, dass sie die Schufaauskunft nicht interessiert solange die hinterlegten Sicherheiten ( bei mir Immobilien und Bausparguthaben ) stimmen.

 

In jedem der letzten Quartale hat sich mein Basisscore leicht erhöht auch wenn keine Erledigungsvermerke vorkamen, deshalb bleibt der Basisscore weiter ein spannendes Geheimnis für mich. Beobachtungen im Bekanntenkreis lassen den Schluss zu, dass Verbraucherkredite, Autoleasing, Handyverträge und selbst 0%-Finanzierungen den Basisscore nach unten schicken, aber aus unerfindlichen Gründen nicht bei jedem. Sowas sollte man aber schon aus Vosichtigkeitsgründen meiden, völlig unkritisch und vielleicht sogar förderlich sind offenbar Immobilienkredite ( d.h. "immobilienbesicherte Kredite" ), bei mir sind es tatsächlich Geschäftskredite.

[Ramstein]

Mein Score gibt das letzte mal zurück, als ich einen Mobilfunkvertrag abschloss. Seit dem steigt er, aber immer langsamer. Meine These: auch das Alter drückt den Score(anstieg) etwas. Aber ob es jetzt 99,35 wie bei dir oder 99,44 wie bei mir sind ist m.E. egal. Was besseres finden die Kreditgeber kaum.

[Ramstein]

In der Wochen-Bild ein Beitrag zur Schufa:

 

Geheime Liste: Was die Schufa den Verbrauchern noch immer verschweigt

 

Die Schufa sammelt Ihre Daten. Wie genau die Schufa die Kreditwürdigkeit von über 66 Millionen Deutschen ermittelt, bleibt ein gut gehütetes Geheimnis. Eigentlich ist das Unternehmen zur Auskunft verpflichtet. Doch jetzt verrät eine bis dahin geheime Liste: Noch immer verschweigt die Schufa bestimmte Daten.

 

Demnach belegt die nun aufgetauchte Schufa-Liste: Wichtig ist den Datenjägern für die Einstufung der Bürger, wie lange ein Bankkonto existiert. Entscheidend ist auch oft, wie lange der ein Verbraucher schon unter einer Adresse gemeldet ist, wie viele Kreditanfragen er stellt und wie viele Bankkonten oder frühere Anschriften er hat.

Weitaus seltener werden demnach Daten wie das Lebensalter, die Häufigkeit von Krediten oder ihre Laufzeit mit in den so genannten Scorewert einberechnet, mit dem die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bemessen wird.

 

So speichert die Schufa, wie alt die aktuelle Adresse ist, und bezieht dies auch in ihre Scoreberechnung mit ein. Der Verbraucher erfährt davon jedoch nichts und kann ein möglicherweise falsches Datum folglich auch nicht korrigieren. "Das Alter der Einträge ist ein technisches Datum, das keinen Lebenssachverhalt über den Betroffenen beschreibt", wiegelt der Sprecher der Schufa ab: "Deshalb muss es auch nicht in die Datenübersicht aufgenommen werden."

Was für ein Skandal.

[smartinvest]

Bei mir ging der Score von 99,57 am Januar auf 99,42 im April zurück. In dem Zeitraum habe ich 2 (kostenlose) Girokonten bei DKB und CC eröffnet, nachdem sich in den letzten 20 Jahren bei den Kreditinstituten nichts getan hat.

 

Hintergrund ist, dass die Deutsche Bank hier munter eine Filiale nach der anderen schließt und der nächste ATM der Cash Group inzwischen mindestens 15 min mit dem Auto entfernt ist. Lokale Sparkasse ist um die Ecke und so läßt sich mit der Visa ohne Gebühren Geld ziehen.

 

Somit kann man überspitzt sagen, dass die Schufa für die Vermeidung unnötiger Fahrten inkl. Einsparung von Zeit als Quittung den Score senkt.

[Torman]

Bei mir ging der Score von 99,57 am Januar auf 99,42 im April zurück. In dem Zeitraum habe ich 2 (kostenlose) Girokonten bei DKB und CC eröffnet, nachdem sich in den letzten 20 Jahren bei den Kreditinstituten nichts getan hat.

 

Hintergrund ist, dass die Deutsche Bank hier munter eine Filiale nach der anderen schließt und der nächste ATM der Cash Group inzwischen mindestens 15 min mit dem Auto entfernt ist. Lokale Sparkasse ist um die Ecke und so läßt sich mit der Visa ohne Gebühren Geld ziehen.

 

Somit kann man überspitzt sagen, dass die Schufa für die Vermeidung unnötiger Fahrten inkl. Einsparung von Zeit als Quittung den Score senkt.

Da die Schufa die Motive hinter solchen Veränderungen nicht kennt, wird sie Veränderungen grundsätzlich als negativ bewerten. Der Effekt war in deinem Fall nicht besonders groß. Ein Umzug dürfte viel stäker negativ wirken. Und richtig schlimm dürfte es dann werden, wenn Wohnort und Bank zeitgleich gewechselt werden. Betrüger auf der Flucht ...

[Malvolio]

Mein Score gibt das letzte mal zurück, als ich einen Mobilfunkvertrag abschloss. Seit dem steigt er, aber immer langsamer. Meine These: auch das Alter drückt den Score(anstieg) etwas. Aber ob es jetzt 99,35 wie bei dir oder 99,44 wie bei mir sind ist m.E. egal. Was besseres finden die Kreditgeber kaum.

 

99 ?! .... so alt siehst Du noch gar nicht aus!

[Alaba]

Habe zurzeit einen Schufascore von 95,25 %. Habe aber auch 4-5 Girokonten, von denen ich demnächst 3 kündigen möchte. Außerdem möchte ich eine neue Kreditkarte und noch mindestens ein Girokonto beantragen. Mal schauen, wie sich der Score dann entwickelt. Finde es ziemlich blöd, dass die Schufa mögliche Überzieung nicht ins Verhältnis zum Nettovermögen setzt.

[Ramstein]

Finde es ziemlich blöd, dass die Schufa mögliche Überzieung nicht ins Verhältnis zum Nettovermögen setzt.

Was vermutlich daran liegt, dass die Schufa dein (die) Vermögen nicht kennt. Und das ist auch gut so.

[FranzFerdinand]

Ich habe einen Basisscore von 97,67%, offenbar haben die Anfragen der DKB bei der Konto-Eröffnung den Score gesenkt. Für mich ein Warnschuß, das Tagesgeldhopping zu beenden. Aktives Wechseln der Konten scheint aus Schufa-Sicht nur etwas für Pleitiers und Betrüger zu sein ;-)

 

Bringt denn das Kündigen ungenutzer Girokonten eine Verbesserung? Bei Kreditkarten kann ich die Abwertung ja noch einigermaßen nachvollziehen, reine Guthabenkonten sollten aber doch neutral sein?

[sparfux]

Reine Guthabenkonten sollten in der Schufa garnicht auftauchen. Ist aber nicht immer so. maxblue hat mir ein Depotverrechnungskonto als "Girokonto" eintragen lassen. Idioten!

 

Ja das Kündigen von nicht genutzten Girokonten und Kreditkarten hilft. Ich lasse mir von der Schufa aber nicht mein Leben diktieren!

[Alaba]

Finde es ziemlich blöd, dass die Schufa mögliche Überzieung nicht ins Verhältnis zum Nettovermögen setzt.

Was vermutlich daran liegt, dass die Schufa dein (die) Vermögen nicht kennt. Und das ist auch gut so.

 

Ja, klar. Aber dafür hat der Schufa-Score einfach zu viel Bedeutung.

 

Ja das Kündigen von nicht genutzten Girokonten und Kreditkarten hilft.

 

Stimmt es eigentlich, dass der Score durch das Kündigen erst schlechter und dann langsam besser wird?

 

Ich lasse mir von der Schufa aber nicht mein Leben diktieren!

 

Die Frage ist halt, wie schlecht der Score werden darf, bevor man den Handyvertrag oder die wirklich benötigte Kreditkarte nicht mehr bekommt

[sparfux]

Die Frage ist halt, wie schlecht der Score werden darf, bevor man den Handyvertrag oder die wirklich benötigte Kreditkarte nicht mehr bekommt

Ich habe für mich entschieden, dass ich mir da den Kopf drüber mache, wenn ich mal vor dem Problem stehe und nicht schon in vorauseilendem Gehorsam. Die einzige Ausnahme wäre wohl ein Immobilienkredit. Da würde ich dann vorher schon mal aufräumen in der Schufa.

[Allesverwerter]

Mein Beitrag hier in diesem Threat vor einigen Wochen hat mich dazu gebracht, mal wieder bei mir in der Schufa reinzuschauen... und das war erschreckend.

 

Meinen persönlichen Erstkontakt zur Schufa hatte ich - neben meiner Tätigkeit in einem Kreditinstitut - Anfang 2010, nachdem mir eine kostenlose MasterCard (als Ergänzung zur VISA) verwehrt wurde. In einer Schufa-Geschäftsstelle erhielt ich eine Eigenauskunft, die ich um nie existierende Kreditkarten und einen nie existierenden Mobilfunkvertrag korrigieren ließ.

 

Im Jahr 2011 forderte ich eine neue Eigenauskunft an, um die Korrektur der reklamierten Daten zu überprüfen. Die Korrektur war ordnungsgemäß erfolgt und die Schufa teilte mir einen Score von 96 oder 97 Punkten mit und ich gehöre damit zu den 60% der Bundesbürger mit der besseren Bonität. (Quelle: http://www.schufasco...re_Tabelle.html)

 

Per 1.1.2014 habe ich nun einen Score von 89 Punkten und rutschte damit unter die 10% Bundesbürger mit der schlechtesten Bonität.

 

Was ist in der Zwischenzeit passiert? Folgende Schufa-Änderungen sind innerhalb des Zeitraums der Scoreverschlechterung hinterlegt:

 

eine Anfrage des Otto-Versands

ein PrePaid-Mobilfunkvertrag (den es seit 2 Jahren nicht mehr gibt - mittlerweile korrigiert)

eine Anpassung des MasterCard-Limits auf reisetaugliche 5.000 Euro (seit wann werden Kreditkartenlimite gemeldet und gespeichert?)

Anpassung des Dispolimits auf 10.000 Euro (seit wann werden Dispositionskredite gemeldet und gespeichert?)

ein neues Girokonto (als WP-Verrechnungskonto)

ein Kredit Anfang 2013 über 23.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, der nach 9 Monaten vorzeitig zurückgezahlt wurde

ein Umzug aus einer Vorstadt in eines der besseren Wohnviertel der Innenstadt

 

Und nu? Wie komm ich da wieder auf einen vernünftigen Score? Und was ist an der Nutzung der Finanzprodukte eigentlich unüblich, sodass der Score negativ wurde?

[Holgerli]

Was ist in der Zwischenzeit passiert? Folgende Schufa-Änderungen sind innerhalb des Zeitraums der Scoreverschlechterung hinterlegt:

 

1. eine Anfrage des Otto-Versands

2. ein PrePaid-Mobilfunkvertrag (den es seit 2 Jahren nicht mehr gibt - mittlerweile korrigiert)

3. eine Anpassung des MasterCard-Limits auf reisetaugliche 5.000 Euro (seit wann werden Kreditkartenlimite gemeldet und gespeichert?)

4. Anpassung des Dispolimits auf 10.000 Euro (seit wann werden Dispositionskredite gemeldet und gespeichert?)

5. ein neues Girokonto (als WP-Verrechnungskonto)

6. ein Kredit Anfang 2013 über 23.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, der nach 9 Monaten vorzeitig zurückgezahlt wurde

7. ein Umzug aus einer Vorstadt in eines der besseren Wohnviertel der Innenstadt

 

1. soll vorkommen. Kannst Du nichts gegen machen außer dort nicht zu kaufen. Eine einzelne Anfrage sollte aber nicht allzuviel ausmachen.

2. was hat reiner PrePaid-Vertrag auf Guthabenbasis mit der Schufa zu tun? Könnte es sein, dass das ein Pseudo-PrePaid-Vertrag ist mit Option auch im Ausland zu telefonieren? Aber PostPaid-Verträge hatte ich auch schon drin stehen

3. ist normal habe ich seit jeher auch drin stehen. Auswirkung: Eher Null

4. ist normal habe ich seit jeher auch drin stehen. Auswirkung: Eher Null (aber Deine Dispo-Summe finde ich schon recht hoch, ggf. ist das ein Grund)

5. ohne Dispo-Kredit stellt sich mit die Frage warum das da drin steht; mein WP-Verrechnungskonto ohne Dispo steht z.B. nicht drin.

6. ähnliche Konstellation (geringere Laufzeit und Höhe aber auch frühzeitig zurückgezahlt) habe ich auch drin stehen. Hat den Score aber verbessert und nicht verschlechtert.

7. ein Umzug verschlechtert den Score aber ich glaube nicht, dass das 10% ausmacht

 

Ist die Liste wirklich vollständig oder stehen da noch andere Sachen drin?

[Alaba]

5. ohne Dispo-Kredit stellt sich mit die Frage warum das da drin steht; mein WP-Verrechnungskonto ohne Dispo steht z.B. nicht drin.

 

Von meinen 4 Girokonten hatten 2 nie einen Dispo, bei 2 habe ich den Dispo nachträglich auf 0 gesetzt. Trotzdem stehen alle drin.

[sparfux]

Die Schufascore ist sehr empfindlich auf Girokonten, meiner Erfahrung nach. Wenn Du die Anzahl der Girokonten (und ggf. auch Kreditkarten) reduzierst, sollte dass innerhalb von ein paar Monaten wieder hoch gehen.

 

Meine Score ist jetzt auch auf knapp 95 runter. Ich habe aber auch unzählige Girokonten (~8) und Kreditkarten (~7). Die ist wahrscheinlich auch nur deshalb immer noch über 90, weil ich schon immer sehr viele Konten/Karten habe und bei der Schufa wohl sowas wie ein Gewöhungseffekt eintritt.

[Allesverwerter]

Was ist in der Zwischenzeit passiert? Folgende Schufa-Änderungen sind innerhalb des Zeitraums der Scoreverschlechterung hinterlegt:

 

1. eine Anfrage des Otto-Versands

2. ein PrePaid-Mobilfunkvertrag (den es seit 2 Jahren nicht mehr gibt - mittlerweile korrigiert)

3. eine Anpassung des MasterCard-Limits auf reisetaugliche 5.000 Euro (seit wann werden Kreditkartenlimite gemeldet und gespeichert?)

4. Anpassung des Dispolimits auf 10.000 Euro (seit wann werden Dispositionskredite gemeldet und gespeichert?)

5. ein neues Girokonto (als WP-Verrechnungskonto)

6. ein Kredit Anfang 2013 über 23.000 Euro, Laufzeit 84 Monate, der nach 9 Monaten vorzeitig zurückgezahlt wurde

7. ein Umzug aus einer Vorstadt in eines der besseren Wohnviertel der Innenstadt

 

1. soll vorkommen. Kannst Du nichts gegen machen außer dort nicht zu kaufen. Eine einzelne Anfrage sollte aber nicht allzuviel ausmachen.

2. was hat reiner PrePaid-Vertrag auf Guthabenbasis mit der Schufa zu tun? Könnte es sein, dass das ein Pseudo-PrePaid-Vertrag ist mit Option auch im Ausland zu telefonieren? Aber PostPaid-Verträge hatte ich auch schon drin stehen

3. ist normal habe ich seit jeher auch drin stehen. Auswirkung: Eher Null

4. ist normal habe ich seit jeher auch drin stehen. Auswirkung: Eher Null (aber Deine Dispo-Summe finde ich schon recht hoch, ggf. ist das ein Grund)

5. ohne Dispo-Kredit stellt sich mit die Frage warum das da drin steht; mein WP-Verrechnungskonto ohne Dispo steht z.B. nicht drin.

6. ähnliche Konstellation (geringere Laufzeit und Höhe aber auch frühzeitig zurückgezahlt) habe ich auch drin stehen. Hat den Score aber verbessert und nicht verschlechtert.

7. ein Umzug verschlechtert den Score aber ich glaube nicht, dass das 10% ausmacht

 

Ist die Liste wirklich vollständig oder stehen da noch andere Sachen drin?

 

Natürlich steht in der Schufa noch mehr drin, ich habe nur das Delta zwischen der Scoreveränderung erfasst, weil hier müsste ja ein "Problem" liegen.

 

Der PrePaid-Vertrag war wirklich nur PrePaid, hätte nie drin sein dürfen und ist nun auch raus. Und selbst wenn, rechtfertigt es m.E. nicht den Scorerückgang.