Hilfe bei Konzeption bzw. Anpassung der Altersversorung

[Wuselwiesel]

Hallo zusammen!

 

 

 

Ich bin zurzeit dabei meine Altersvorsorgung anzupassen.

 

Da ich bereits einmal schlechte Erfahrungen mit der Beratung bei der R+VVersicherung gemacht habe den Abschluss meiner Riester Rente Betreffend und nun fast das zweite Mal mit der DVAG auf die Nase gefallen bin, will ich mich nun selbst darum kümmern.

 

 

 

 

Erstmal zum jetzigen Zustand der Fragenkatalog:

 

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter / Familienstand / Kinder / geplanter Renteneintritt

- 26 / ledig / geplanter Renteneintritt mit 67 also 2054

 

 

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

- Verfahrnstechniker / 43000€ / 600€

 

Berufseinstieg: 12/2012

 

 

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

- 250€

 

 

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

- Risikobereitschaft ist vorhanden und Verluste sind im gewissen Maße vertretbar. / Es sollte aber ein gesunder Mix aus mehreren Anlageklassen vorhanden sein.

 

 

2.5 bisherige Risikovorsorge

- BU bei der HUK Coburg (Premium BUZ)

 

BU-Rente: 1200€ monatlich

 

Zahlbeitrag: 38,03€

 

Tarifbeitrag: 81,64€

 

Garantierte Leistung bei Tod: 15.000€

 

 

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner)

- siehe 2.5

 

 

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

- Riester, Private Altersvorsorge, bAV

 

3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche

 

3.1 Gesetzliche Rente

- noch keine Bescheinigung erhalten

 

 

3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel

- Riester Rente bei der R+V Versicherung

 

Im November 2012 wurde eine Riester Rente Tarif VLZU bei der R+Vabgeschlossen.

 

Dabei wurde ich jedoch leider nicht sehr gut beraten, wodurch 2013 vom Januar bis Juni jeweils 130€ eingezahlt wurden, obwohl im Jahr 2012 nahezu kein sozialversicherungspflichtiges Einkommen bestand.

 

Auch sind die Kosten wie ich im Riester Vergleich gesehenhabe sehr undurchsichtig bei der R+V. Nächste Woche habe ich geplant mir eine Berechnung zukommen zu lassen und eventuell den Anbieter zu Wechseln. Die Huk Coburg scheint ja einen recht guten Eindruck zu machen.

 

Alternativ stellt sich die Frage wie sinnvoll eine Riester Rente allgemein ist.

 

 

3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ?

- Ja

 

3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFsusw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben)

 

Rentenversicherung bei der HUK Coburg (Privatrente mit in der Zukunftliegendem Rentenbeginn, Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit (RAGT))

 

Optionale Dynamik von 5% (Jährlich wählbar)

 

Abschluss: 01.12.2012

 

Rentengarantie: 15 Jahre

 

Abschlusskosten: 603,60€

 

Verwaltungskosten: 66,78 jährlich

 

Beitrag: 70€ im Monat

 

Garantierente bei Renteneintritt Dezember 2054: 162,09€ im Monat

 

Vorraussichtliche Rente: 469,29€

 

 

 

 

4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)

-

 

 

4.1 aktuelle Sparleistungen

- 140€

 

 

4.2 Schulden

- keine

 

 

4.3 absehbare Investitionen (Urlaub, Auto, Wohnung)

- Zurzeit keine Investitionen geplant

 

 

5. Bestehende Verträge bei Strukturvertrieben (DVAG, AWD, MLP, Tecis usw.)

 

Im August 2013 wurde im Rahmen des Rahmenvertrages meines Arbeitgebers eine bAV bei der Aachen Münchener über die DVAG abgeschlossen.

 

Produkt: bAV Strategie Plus

 

Monatlicher Tarifbeitrag: 180,85 Brutto (entspricht ca. 70€ aus dem Netto)

 

Voraussichtliche Monatliche Rente ab dem 01.08.2054: 827,50€

 

Oder wahlweise eine voraussichtliche Kapitalleistung in Höhe von: 207.437€

 

Garantierte monatliche Mindestrente: 269,66€

 

 

 

 

 

Im Zuge der DVAG bAV bin ich dann noch näher mit dem Berater von der DVAG inKontakt gekommen. Der hat mir wie, ich es hier schon gelesen habe natürlich indirekt geraten die Verträge bei der HUK und bei der R+V zu kündigen und bei ihm eine fondsgebundene private Rentenversicherung abzuschließen und eine Fondsgebundene Riester Rente.

 

Weitergehend auch Private Haftpflicht und Hausrat (die mir recht teuer vomTarif erschienen)

 

Wenn man sich die Gebühren von den Versicherungen anschaut, vor allem bei den Fondsgebundenen erscheint mir das jedoch nicht sehr sinnvoll zu sein.

 

Als Konzept hatte ich mir nun überlegt, dass eine kleine Privatrente wohl als Sicherer Baustein sinnvoll für mich ist. Die Huk gehört meiner Einschätzung nach da ja nicht zu den schlechtesten Gesellschaften.

 

Weitergehen besteht ja der Riester Vertrag bei der R+V. Jedoch erscheint mir der gebührentechnisch sehr unübersichtlich zu sein. Gibtes da möglicherweise bessere Anbieter? Im Vergleich den ich schon einmal angeschaut habe ist ja wirklich eine große Anzahl vorhanden.

 

Als weiteren Baustein hatte ich mittelfristig an einen flexiblen Fondssparplan gedacht um flexibel zu sein und keine horrenden Gebühren und Provisionen an die Versicherer zu zahlen.

 

Nun stellt sich natürlich die Frage was mit der DVAG bAVgeschehen soll.

 

Für eine paar Denkanstöße wäre ich natürlich sehr dankbar.

Gruß Wuselwiesel

 

 

 

 

Edit: Sorry durch das kopieren aus Word hats irgendwie eine Menge Leerzeichen gefressen. Sollte nun gefixt sein.

 

 

[Matthew Pryor]

Hallo,

bis zu welchem Endalter läuft deine BU?Und ist sie an deine Rentenversicherung bei der HUK gekoppelt?

[Wuselwiesel]

Hallo,

bis zu welchem Endalter läuft deine BU?Und ist sie an deine Rentenversicherung bei der HUK gekoppelt?

Hallo,

 

die BU läuft bis zum 01.12.2050 und ist extra von der Rentenversicherung der HUK getrennt.

 

 

 

 

 

[Matthew Pryor]

Gibt es einen bestimmtem Grund,warum du das Endalter der BU auf 63 gelegt hast?Hast du für die private Rente einen Baustein zur Beitragsbefreiung bei diagnostizierter BU eingeschlossen?