SBU oder SBU + BUZ

[anfänger87]

Hallo,

 

ich habe hier BUZ-Kombinationsverträge vs. SBU gelesen, wo mir vor allem die Betrachtungen in Beitrag 3 gefallen.

 

Hier soll es um eine Neugestaltung meiner BU Absicherung gehen.

Momentan sind 1000 BU Rente versichert, auf Grund eines Ausschlusses ohne Möglichkeit der Anpassung (ohne jegliche Dynamik und Optionen). Dieser Ausschluss wird auch bestehen bleiben, doch es geht mir um die Erweiterbarkeit der BU. Prinzipiell liegen mir 2 Konzepte mit konkreten Angeboten vor, doch erstmal ein paar Basisangaben.

 

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt

25, ledig, keine Kinder, 67, ggf. früher

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

Angesteller Ingenieur, Studium gerade beendet / ca. 45.000 / 600

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

2.5 bisherige Risikovorsorge Personen und Sachversicherungen im Überblick

private Haftpflicht mit Freundin

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner)

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

DWS RRP, wird demnächst gekündigt

 

Variante 1: SBU mit 1500

- 3 % Leistungsdynamik

- mind. 2,5 % Beitragsdynamik (Verbraucherpreisindexanpassung)

- Erhöhung auf Grund von Kind, Heirat, Finanzierung Immo, 10 % Einkommenssprung

- jeweils um 500

- bis 45 auf 2000 , dann nurnoch über Dynamik

- innerhalb der ersten 5 Jahre ohne Grund bis 2500

- Bruttobeitrag 100

- Nettobeitrag 60

 

Variante 2: SBU (1000 ) + BUZ (500)

Oben genannte BU mit 1000

- Brutto ca. 60

- Netto ca. 40

 

Plus BUZ:

- 500 BU

- 3 % Leistungsdynamik

- 5 % Beitragsdynamik

- Erhöhung auf Grund Kind, Heirat, Finanzierung

- jeweils um 250

- bis max. 1000

- Beitrag 100 pro Monat

- Kosten 3360 in den ersten 5 Jahren, + 66 pa bis Jahr 42.

- Im BU Fall wird neben der BU Rente, welche um 3 % steigt auch der komplette Beitrag in Höhe von 1200 pa vom Versicherer übernommen und zur Altersvorsorge in einen Fonds eingezahlt. Dieser Beitrag zur Altersvorsorge wird weiterhin um 10 % pa gesteigert!

Die Reduction in Yield beträgt ca. 2,3 %, abhängig von der Fondsrendite. (2,25 % - 2,6 %)

 

Im Anhang habe ich 4 Diagramme angefügt:

1. Beitragsverteilung für BU und RV sowie der Kosten

2. Einzahlungen in Fonds abhängig von keine BU, BU Fall mit (31, 40, 50, 55 und 60)

3. Kapitalentwicklung Fonds mit 3 % Rendite abhängig von keine BU, BU Fall mit (31, 40, 50, 55 und 60)

4. Kapitalentwicklung Fonds mit 5 % Rendite abhängig von keine BU, BU Fall mit (31, 40, 50, 55 und 60

 

Bei den Diagrammen wurde keine Beitragsdynamik (5 %) und keine Leistungsdynamik (3 %) berücksichtigt, sondern lediglich alle Kosten sowie die Steigerung seitens der Versicherung um 10 % pa.

 

Sollte sich der Fonds um ca. 2,2 % entwickeln und kein BU Fall eintreten, so steht am Ende das gesamte eingezahlte Kapital zur Verfügung. Die BU wäre somit abzüglich der Inflation "inklusive".

 

In Hinsicht auf Absicherung der Rente in jungen Jahre ist natürlich Variante 2 interessant. Dass BU im Fall von 2 Versicherern anerkannt werden muss, sehe ich nicht als kein Hindernis.

 

Habe ich etwaige Details übersehen oder wo liegt hier der Hacken? Ich bitte um Anregungen und Meinungen zu beiden Varianten.

 

Gruß

der Anfänger

diagramme.pdf