Struktur meines Depots

[MCThomas0215]

1. Erfahrungen mit Geldanlagen

 

2001 mit Investmentfonds die Finger verbrannt, dann kontinuierliches Ansparen auf Tagesgelkonto

vor ca. 2 Monaten: Kommer gelesen, Forum gelesen,

-> Entscheidung zu passive+ ETF+ buy and hold

 

 

2. Darstellung von bereits vorhandenen Fondspositionen (ISIN angeben)

 

Ich besitze 2 Depots:

 

 

*ING-DiBA(Passive) ca 50000€ mit ca 30,30,10,30 Gewichtung der Regionen (BIP gewichtet), LC zu SC ungefähr 66% zu 33% (kein strenges rebalancing innerhalb regionen),

-> zukünftiges Standartdepot

iShares STOXX Europe 600 DE0002635307

ComStage ETF MSCI Europe Small Cap LU0392496344

ComStage ETF MSCI North America LU0392494992

CS ETF (IE) on MSCI USA Small IE00B3VWM098

ComStage ETF MSCI Pacific TRN LU0392495023

AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKETS FR0010959676

iShares MSCI Emerging Markets SmallCap DE000A0YBR04

 

 

*Union Investment ca 14000€, Auflösung

-> Übertrag an Diba

 

UniMid&SmallCaps: Europa, 6000€, LU0090772608

UniEuroAktien 1000€ , DE0009757740

UniGarant: BRIC (2018) 7000€, LU0550752041

3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage

 

einige h pro Woche

 

4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten

 

Da lange Anlagedauer würde ich gerne 70/20/10 als langfristiges Ziel angehen.

 

 

Optionale Angaben:

1.Alter

32 J. ledig

 

2. Berufliche Situation

 

Angestellter/gerade fertig mit Promotion

 

3. Sparerfreibetrag ausgeschöpft?

Ja

 

Über meine Fondsanlage

 

1. Anlagehorizont

langfristig >20 Jahre, keine größeren Investitionen geplant

 

2. Zweck der Anlage

 

Altersvorsorge/Vermögensaufbau

 

3. Einmalanlage und/oder Sparplan?

 

Einmalige Umstrukturierung des Depots

anschließend Ansammlung auf TG, bei >2000€ freies Kapital-> Rebalancing des DIBA depots , single shot, ungefähres regionen balancing, ca .1000€ im Monat,

 

4. Anlagekapital

ca. 50000€ Ing-diba Fonds (passive)

ca. 14000€ Union Investment (Aktive, Renten)

ca. 12000€ Tagesgeld (Ing-diba)

 

 

 

 

II: Fragen:

 

1) Bis vor ca. 2 Monaten nicht strukturiertes (Markttiming+ Stockpicking, hören auf Berater (Union investment)), Aufbauen des Vermögens

Dann: Kommer gelesen, Entscheidung für passive+ Buy and hold

 

Wie soll ich mit meinem Union Investment Depots verfahren?

 

2) Meine zukünftige Struktur würde wie folgt aussehen:(a la KISS, Keep it short and simple)

ca. 12000€ Tagesgeld (RK2)

ca. 7000€ RK 1

ca. 57000 Diba Depot (passive), RK3

 

Kommentare?

 

3) Ich würde den Rk 1 Anteil gerne über den bereits vorhandenen UNIGARANT BRIC (LU0550752041) abdecken. (Kauf 03/2012, Auflegung)

Wie seht Ihr dass? lieber verkaufen und gleich in ETF?

 

4) Die anderen beiden Fonds im Union Investment Depot würde ich gerne verkaufen, und in das Diba-Depot integrieren.

Wie seht Ihr dass?

 

5) Ist ein Transfer des kompletten Depots zu FLATEX sinnvoll zur Kostenoptimierung?

[Schinzilord]

Ich mags klar und einfach, sofern keine AbGSt Problematik besteht, UI Depot alles verkaufen und in ETFs schichten. Warum zweigleisig? Macht keinen Sinn, wenn du von ETFs überzeugt bist.

Direkthandel via Flatex soll wohl auch günstig sein, ich hab keine eigenen Erfahrungen. Einfach selbst vergleichen mit Auswahl und Kosten.

[hbar]

Ich hab mir kürzlich ein flatex-Konto zugelegt, insb. da die meisten ETFs im Direkthandel ohne Gebühren gekauft werden können lohnt es sich schon. Soweit ich weiß ist flatex zur Zeit am günstigsten.

Ansonsten würde ich mich Schinzilord anschließen, wenn du "bessere" Investitionen im Sinn hast dann bringt es nichts, die alten Papiere zu halten. Verkaufen schadet nicht. Wenn du allerdings noch von ihnen überzeugt bist kannst du sie natürlich auch halten, das musst du wissen. Die wichtige Frage an dieser Stelle ist: Würdest du sie heute so nochmal kaufen? Wenn ja behalten, wenn nein verkaufen und stattdessen das kaufen, was du eben heute kaufen würdest.

 

Deine RK1/2-Aufteilung ist seltsam. Du ordnest dein Tagesgeld der RK2 zu. Das ist ein Tippfehler, oder? RK1 zu füllen ist momentan etwas kompliziert, meine besteht zur Zeit auch nur aus Tagesgeld, da kann ich nicht wirklich helfen.