cyrus Januar 15, 2006 Hallo Fachleute, Innerhalb diesen Jahres wird mein Bausparvertrag in Höhe von 20t auslaufen, angelegt hab ich diesen vor 10 Jahren zu heute recht guten Konditionen von 4%. Ich zahle in diesen VWL und monatlich 100 vom Nettogehalt. Seit Oktober habe ich zusätzlich ein Depot mit diversen Fonds und bin damit bis heute sehr zufrieden. Ein wenig ärgere ich mich, diese Möglichkeit nicht früher gekannt zu haben. Nun meine Frage, sollte ich das freiwerdende Geld in mein Depot stecken? Ich habe dort eine Dreiteilung vollzogen: Konservative Anlage, chancenreich und risikobewusst. Somit wäre es auch dort z.T. recht sicher angelegt. Mein Fondmix sollte eigentlich mehr als 4% schaffen, was natürlich nicht garantiert ist. Oder sollte ich das Geld in dem BS-Vertrag ruhen lassen, weiterhin VWL einzahlen, die 100 aber in mein Depot investieren? Weil garantierte 4% heute ja auch nicht falsch sind? Dritte Variante wäre eine andere Anlageform zu finden. Kann mir vorstellen, das man diese Summe fest angelegt auf ca. 10 Jahre ev. noch besser verzinst bekommt. Allgemein habe ich den Eindruck, dass es zu Zeit zu gut für Investmentfonds läuft, ich streiche schon recht gut Geld ein, das wird sicher nicht so bleiben. Dazu hätte ich auch noch eine Frage: Nach einem längeren Anstieg ist es ja fast schon die Regel, dass die Fonds insgesamt kurzzeitig absinken, weil die Anleger Gewinnmitnahmen betreiben. Ich guck da zur Zeit zu, und versuche abzuschätzen, wann der Kurs wieder steigt. Mein Depot wird über ca. 10 Jahre bespart, da denk ich mir, wartet man einfach die Jahre ab, zahlt ein, fertig. Ab und an verwirft man ev. einen Fond und schwenkt auf einen anderen um. Sollte man auch Gewinnmitnahme betreiben, ab welchen Summen würde so was beginnen? Wann und wie würde man das Geld wieder investieren? Macht ja keinen Sinn das Geld gleich wieder in den selben Fond zu investieren. Viele Fragen, mit Hoffnung auf Antwort. Gruß Cyrus Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Onassis Januar 15, 2006 also zum Bausparvertrag kann ich dir sagen: 1. Wenn du die VWL weiter einzahlen willst, dann musst du die Bausparsumme erhöhen, da du sonst evtl 15T eingezahlt hast und nur noch 5T als günstigen Kredit erhältst. 2. Die andere Möglichkeit ist, die VWL in einen Aktien- oder Rentenfonds einzuzahlen. Der BSV bleibt einfach bestehen, und du erhälst jährlich die Zinserträge. 3. Die dritte Möglichekite ist, wenn du denn BSV nicht mehr willst, das Geld rauszunehmen (du erhälst dann auch die Abschlussgebühr zurück, drauf achten !), in Fonds zu investieren und zu hoffen, das die Entwicklung so gut ist um die Zinsdifferenz zwischen Bausparkredit und normalem Bankkredit zu kompensieren evtl. sogar zu überkompensieren. PS: bei 4% Guthabensinz muss der Kreditzins des Bausparvertrages entsprechend hoch sein. Das bedeutet, das de in ein paar JAhren wahrscheinlich bei einer Bank einen günstigeren Kreditzins erhälst als den, der in deinem Bausparvertrag festgeschrieben ist Onassis Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
cyrus Januar 15, 2006 Zu dem entsprechend höhere Darlehenszins: Ich habe vor zwei Jahren noch einen Bausparvertrag abgeschlossen, um mir die günstigen Zinsen dieser Zeit in 10 Jahren ev. mal einzuheimsen. Dieser wird von mir aber nicht bespart. Ich habe damals lediglich die Abschlussgebühr abbezahlt und das wars dann auch. Hier sagte mir aber mal jemand, ich müsse den in jedem Fall besparen, um irgendwann mal Anspruch auf einen günstigen Kredit zu haben. Ich hatte mir vorgestellt das Geld irgendwann im Stück dort einzuzahlen, um denn den Kredit zu nutzen. Somit sieht das bei mir wie folgt aus: Einen BSV über 20t 4% Zinsen und Darlehenszins hoch... Einen BSV kaum bespart kaum Zinsen, Darlehenszins niedrig, auch 4% glaub ich. Gibt es eine Übersicht über VWL-Fähige Fonds? Gruß Cyrus Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Onassis Januar 15, 2006 Zu dem entsprechend höhere Darlehenszins:Ich habe vor zwei Jahren noch einen Bausparvertrag abgeschlossen, um mir die günstigen Zinsen dieser Zeit in 10 Jahren ev. mal einzuheimsen. Dieser wird von mir aber nicht bespart. Ich habe damals lediglich die Abschlussgebühr abbezahlt und das wars dann auch. Hier sagte mir aber mal jemand, ich müsse den in jedem Fall besparen, um irgendwann mal Anspruch auf einen günstigen Kredit zu haben. Ich hatte mir vorgestellt das Geld irgendwann im Stück dort einzuzahlen, um denn den Kredit zu nutzen. Mit dem Besparen des Bausparvertrages stimmt ! Jeder Bausprvertrag hat eine Bewertungskennzahl. Diese Zahl errechnet sich aus dem angeparten Betrag und der Anspardauer. Beispiel 1: BSV 20T EUR - 10T EUR müssen eingezahlt werden. Du zahlt monatlich 100 EUR für ca. 7 Jahre ein -> Nach 7 Jahren ist die Bewertungskennzahl erreicht und du kannst den Kredit nutzen. Beispiel 2: BSV 20T EUR - 10T EUR müssen eingezahlt werden. Du zahlst die 10T auf einen Schlag ein. Dann hast du zwar das Geld drin, aber nicht die Anspardauer erfüllt. Da das Geld auf einen Schlag eingezahlt ist verringert sich die Anspardauer auf evtl. 2-3 Jahre. Erst dann kannst du auf den Kredit zurückgreifen, obwohl die 50% schon am Anfang eingezahlt wurden! zu VWL-fähigen Fonds kann ich nur sagen: Ich pers. habe den DWS Investa (deutscher Aktienfonds auf DAX Werte), der ist mit VWL besparbar. Und hier noch eine Info aus dem Internet: Welche Fonds sind zulagenbegünstigt ? Zulagenbegünstigt sind Anlagen in Aktienfonds, die zu mindestens 70 % in inländische oder ausländische Aktien investiert sind, oder gemischte Wertpapier- und Grundstücksfonds, die zu mindestens 60 % in Aktien investieren. Das Depot muss in Deutschland geführt werden. (Aber auch Anlagen in ausländische Fonds werden gefördert) Sie bekommen über uns VL-Wertpapiersparverträge folgender Gesellschaften: Activest, ADIG Investment, COMINVEST, Credit Suisse, DIT, DWS, ebase - Europ. Bank for Fund Services, Frankfurt Trust, Max Heinr. Sutor Bank, Veritas SG, Zürich Invest (DWS), ... Anlage der Vermögenswirksame Leistungen in folgende Fonds sind ebenfalls möglich: Templeton Growth (Euro) Fund A, WKN 941034 Fidelity European Growth Fund, WKN 973270 Threadneedle European Select Growth Fund, WKN 987663 Pioneer Funds - America A, WKN 805665 Pioneer Funds - U.S. Mid Cap Value A, WKN 766589 Aufteilung des VL-Sparbetrags auf max. zwei Fonds zu jeweils 50 % (Wertpapiersparvertrag Max Heinr. Sutor Bank / Apella) ACM GI European Growth Portfolio ACM GI Global Growth Trends Portfolio ACM International Health Care Fund Quelle: www.vl-fonds.de Onassis Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Onassis Januar 15, 2006 natürlich kannst due den VWL-Fonds direkt über die Fondsgesellschaft abschließen (z.B. DWS, DIT, Adig, usw.)! dazu brauch man keinen Vermittler (wie bei Quote aus Internet geschrieben) Onassis Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
cyrus Januar 15, 2006 Hm... wie sinnvoll sind VWL im allgemeinen, mir sagte mal jemand, VWL werden auch wieder mit Lohnsteuer belastet. Man würde eigentlich sogar besser fahren, wenn man drauf verzichten würde? Ich hatte immer gedacht, die VWL wären ein Teil meines Gehaltes, dass weil für Vermögensaufbau bestimmt, eben nicht besteuert wird. Somit brutto gleich netto ist. OK, gesichert habe ich mir den günstigen Zinssatz dieser Zeit für 80t müsste also 40T einzahlen. Ich lass mir das mal ausrechnen, wann ich das spätestens tun müsste, um in 10 Jahren drauf zugreifen zu können. Mal davon abgesehen, wer weiß wo der Zinssatz in 10 Jahren stehen wird, vielleicht bei 0,5%. Dann is mir der Sparvertrag egal. Mit dem anderen zu 20T bin ich mir immer noch nicht sicher. 1. Liegenlassen, aber nichts einzahlen, VWL und Eigenanteil in Fonds stecken. 2. Auflösen, Kapital, VWL und Eigenanteil in Fonds stecken.. Lieber wäre mir fast die 2. Variante, weil sie Chancenreicher ist. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Onassis Januar 15, 2006 also VWL ist ja eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers. Das heißt, das du jeden Monat 39 EUR geschenkt bekommst. Darauf würde ich auf keinen Fall verzichten ! Es gibt Firmen, die gar keine VWL mehr zahlen! Pech für die Leute, die dort neu eingestellt werden. Zu den anderen 20T würde ich sagen: Deine bevorzugte 2te Variante ist insofern chancenreich, als das man mit Aktienfonds p.a. eine Rendite von 8% erwarten kann. Da auch der Kreditzins bei diesen 20T recht hoch ist bringt es wenig, den BSV zu behalten, da die Zinsen am Kreditmarkt im Moment sogar niedriger sind. Ich schätze auch, das Möglichkeit 2 die bessere ist! 1. Du kannst Dein Vermögen in den nächsten 10 Jahren stärker vermehren 2. Bei einer Finanzierung von z.B. 300 TEUR fallen 10 TEUR BSV kaum ins Gewicht. Das heißt wegen den Kreditzinsen lohnt es sich auch nicht, den BSV zu behalten. Aber überlege in Ruhe und entscheide nicht vorschnell! Onassis Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
feuernebel Januar 17, 2006 also VWL ist ja eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers. Nicht unbedingt! Das kommt auf den Tarifvertrag an, darin ist das geregelt. Es sein denn man fällt nicht in einen Tarifvertrag.... mir sagte mal jemand, VWL werden auch wieder mit Lohnsteuer belastet Ist auch so, auf VL muss Lohnsteuer und Sozialversicherun bezahlt werden. Noch eine bitte zum Schluss, nennt die Vermögenswirksamen Leistungen lieber VL und nicht VWL( wie Volkswirtschaftslehre) Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
etherial Februar 26, 2007 Hallo, mein Anliegen liegt recht ähnlich. Ich habe einen Bausparvertrag (Schwäbisch Hall), der schon eine längere Zeit zuteilungsreif ist. Ich möchte aber keinen Kredit aufnehmen, da die Zinskonditionen für diesen Vertrag mies sind (mal abgesehen davon will ich auch kein Haus bauen). Nun möchte ich mir den Betrag also ausbezahlen lassen. Ich habe bis zu zuteilungsreife Wohnungsbauprämie bekommen und frage mich nun ob der angesparte Betrag ganz oder teilweise in Wohneigentum investiert werden muss (zumindest gilt das wenn man einen Kredit aufnimmt, über den anderen Fall hab ich nichts gelesen)? Und wovon hängt es ab, ob ich eine Abschlussgebühr zahlen muss oder nicht? Gruß etherial Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
rolasys Februar 26, 2007 kommt auf deinen Vertrag an. Da müsste das eigentlich alles nachzulesen sein. I.d.R. sollte es so sein: Und wovon hängt es ab, ob ich eine Abschlussgebühr zahlen muss oder nicht? nimm du das Darlehen, bezahlst du die Abschlussgebühr. Nimmst du nur das Geld wird die die Abschlussgebühr erlassen bzw. wieder gut geschrieben. Ich habe bis zu zuteilungsreife Wohnungsbauprämie bekommen und frage mich nun ob der angesparte Betrag ganz oder teilweise in Wohneigentum investiert werden muss (zumindes Nein, das Geld muss nicht in Wohneigentum investiert werden. Wenn der Vertrag 7 Jahre lief, so hast du es zur freien Verfügung. Du kannst deinen Vertrag auch weiter laufen lassen und weiter besparen. Sollte der Zinssatz recht hoch sein (4 oder 5%) , ist das eine Überlegung wert. Den Vertrag kann man i.d.R. bis zur vollen Bausparsumme besparen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
etherial Februar 26, 2007 Sollte der Zinssatz recht hoch sein (4 oder 5%) , ist das eine Überlegung wert. Den Vertrag kann man i.d.R. bis zur vollen Bausparsumme besparen. Hmm ... ich hab meinen Vertrag jetzt mal durchgelesen ... guter Tipp mit dem Weiterbesparen. Der Zinssatz liegt bei 4,5%. Solche Konditionen gibts bei Tagesgeld nicht. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
