zwergerl Oktober 7, 2012 Hallo liebes Forum, seit geraumer Zeit lese ich in diesem Forum in den verschiedensten Themen mit und bin wirklich begeistert, über die Kunde Qualität der Beiträge und die Kompetenz der Mitglieder. Dies würde ich gerne für meine derzeitige Situation nutzen, da ich meine Absicherung derzeit noch einmal durchleuchte. Aktuell bin ich auf der Suche nach einer passenden BU für mich. Diesbezüglich habe ich mich an einen freien Versicherungsberater gewandt und ihm meine Rahmendaten zur Verfügung gestellt. Ich habe zeitnah ohne Beratung folgendes Angebot erhalten. Volkswohlbund SBU BU Berufsklasse 1++ Monatlicher Beitrag 90,71 (Rabatt aus Überschussbeteiligung 52,61) Monatsrente 1500 Euro (diesen Betrag habe ich als Vorgabe gemacht, da er mir zur Abdeckung aller laufenden Kosten sinnig erscheint) Rente steigt im Leistungsfall um 2,3% Zahlung bis 67 Zahlweise monatlich Berechnet wurde das Ganze mit dem Tool von Morgen&Morgen Mich macht stutzig, dass außer meinen Eckdaten nichts abgefragt und keine detaillierte Beratung erfolgt ist. Was meint ihr dazu? Vorerkrankungen habe ich keine; seit meiner Geburt bin ich wohl auf einem Auge leicht sehbehindert. Des Weiteren hatte ich mal einen gebrochenen Arm. Ansonsten keine Vorerkrankungen. Könnt ihr aufgrund dieser Angaben einen weiteren Versicherer empfehlen. Ich würde gerne mehrere Anbieter vergleichen bevor ich diese wichtige Entscheidung fälle. Es wäre klasse wenn durch eure Hilfe eine Vorauswahl zu Stande kommen könnte. Welche wichtigen Fragen gibt es zu klären? Des Weiteren gibt es ein Angebot der Hanse Merkur Monatlicher Beitrag 108,11 (Rabatt aus Überschussbeteiligung 55,13) Ansonsten sind alle anderen Angaben gleich. Alle Angebote ohne Beitragsdynamik. 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt -> 30 Jahre, verheiratet, derzeit noch ohne Kinder 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig -> unbefristeter Angestellter / ca. 50k Euro / 400 Euro 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt -> derzeit 200 Euro 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten -> bin seit ca. 7 Jahren in Aktien investiert, Qualitätswerte mit stabilem Geschäftsmodell; Risikobereitschaft vorhanden, allerdings kein Harakiri 2.5 bisherige Risikovorsorge Personen und Sachversicherungen im Überblick; ->Haftpflicht, Hausrat und Rechtsschutzversicherung (nähere Infos unten) 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen -> Riester Banksparplan 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente -> ca. 1,6k Euro 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel -> Riestern Banksparplan Günzburg Krumbach 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? -> derzeit nicht 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) -> 20k in Depot mit Qualitätswerten (KO, FMC, Nestle, MunichRe, P&G) 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation -> ? 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen -> alles in die Tilgung des Hauskredits 4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen) 200k Euro aus Hausbau, 2,90%, DB 4.3 absehbare Investitionen (Urlaub, Auto, Wohnung) -> keine 5. Bestehende Verträge Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter): Banksparplan Sparkasse Günzburg Krumbach garantierte monatliche Rente Laufzeit (Beginn / Ende): 2008 - 2047 WKN / ISIN des Fonds Dynamik Sparrate -> 162,17Euro Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police) -> Haftpflichtkasse Darmstadt Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden: 10 Mio Euro Versicherungssumme für Vermögensschäden Versicherungssumme für Mietschäden Forderungsausfalldeckung deliktunfähige Kinder mitversichert andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) -> die gilt es zu finden KFZ - Versicherung (Anbieter der Police) -> Hannoversche Leben Hausratversicherung (Anbieter der Police) -> Ammerländer Versicherungen Versicherungssumme für den gesamten Hausrat weitere Elementargefahren Glasbruchversicherung Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Rechtsschutzversicherung (Anbieter der Police) -> Confidon Welche Form der Rechtsschutzversicherung: Privat, Verkehr, Beruf, Wohnungs und Hausrechtsschutz -> alles dabei Deckungssumme Strafkaution andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag <BR style="mso-special-character: line-break"><BR style="mso-special-character: line-break">Vielen Dank für euer Feedback. Gruß zwergerl Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
AnNaWF Oktober 7, 2012 · bearbeitet Oktober 7, 2012 von AnNaWF Hi und willkommen im Forum! Generell vorweg: Eine ausgiebige, professionelle Beratung können wir natürlich hier nicht ersetzen. Wie man Dir allerdings zeitnah - ohne Beratung - ein Angebot unterbreiten konnte stellt mich vor etliche Fragen und stimmt mich nachdenklich. DIe BU gehört zu den wichtigsten Versicherungen im Portfolio. Sie muss vom Bedarf und den Bedingungen exakt auf Dich, Deiine aktuellen Lebensumstände und Deine Zukunftspläne und weitere Faktoren (sogar Hobbys und Gesundheitszustand) abgestimmt passen. Wie kann man das ohne Beratung machen? Dh wie wurde denn der Bedarf ermittelt? Welche Bedingungen sprachen letztlich für den VWB? Welche anderen VUs wurden einbezogen? usw. usf. Ich halte den VWB nicht für einen schlechten Anbieter, aber ob es für Dich passt kann ich so nicht sagen und wie das jmd ohne Beratung kann frage ich mich umso mehr. Finde ich nicht gut und egal welches Tool genommen wurde stellt sich die Frage welche Faktoren da für Dich eingesetzt wurde. Ich halte das ganze schlichtweg für unseriös. Die PHV halte ich für eine gute (ob sie in allen Fällen für Dich passt wäre auch hier zu prüfen, aber generell guter Anbieter wobei Du den genauen Tarif leider nicht genannt hast). Gleiches gilt für die Hausrat. Ammerländer ist prinzipiell "gut", aber ob es für Dich der beste Anbieter ist kann ich so nicht sagen da einfach zu viele Daten fehlen; analog RSV. Wenn das alles vom gleichen "Berater" kommt wäre ich nun ohnehin skeptisch - ohne Beratung *kopfschüttel*; da frage ich mich dann schon für was er sein Geld einheimst und wundere mich wieder einmal nicht über den Ruf der Branche. Traurig. Zum Riesterprodukt kann ich nichts sagen da ich dieses nicht genau genug kenne. Zusatzfrage: Was bedeutet eigentlich freier Berater? Ein Versicherungsberater kann es eigentlich nicht gewesen sein, denn die "beraten" eher in v.a. rechtlichen Fragestellungen und vermitteln nicht. Meinst Du einen Versicherungsvertreter oder einen Makler? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
morrsleib Oktober 11, 2012 Zahlweise monatlich Mich macht stutzig, dass außer meinen Eckdaten nichts abgefragt und keine detaillierte Beratung erfolgt ist. Was meint ihr dazu? Vorerkrankungen habe ich keine; seit meiner Geburt bin ich wohl auf einem Auge leicht sehbehindert. Des Weiteren hatte ich mal einen gebrochenen Arm. Ansonsten keine Vorerkrankungen. Könnt ihr aufgrund dieser Angaben einen weiteren Versicherer empfehlen. Ich würde gerne mehrere Anbieter vergleichen bevor ich diese wichtige Entscheidung fälle. Es wäre klasse wenn durch eure Hilfe eine Vorauswahl zu Stande kommen könnte. Welche wichtigen Fragen gibt es zu klären? Alle Angebote ohne Beitragsdynamik. Hallo Zwergerl, auch willkommen im Forum. Zur BU: Aus meiner Erfahrung macht eine BU sehr viel Sinn für jemanden der von seiner Arbeitskraft leben muss, Glückwunsch zur Entscheidung. Dynamik macht bei einer BU immer Sinn, um die Rente dem Einkommen anzupassen, man kann sehr oft bei der Dynamik wwiedersprechen Wichtig ist alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß zu beantworten und Befundkopiuen beizulegen, Stichwort Auge - kann ggf zu Ablehnung führen, deshalb 3-5 Angebote einholen, besser 5 und die gleichzeitig stellen Zahlung jährlcih, macht bei mir 5% des Beitrags aus Finanztest gibt einen guten Anfangsüberblick welche Gesellschaften gut sind Detaillierte Beratung wirst Du nicht von einem provisiongetriebenen Vertreter bekommen, aber ein Honorarberater kostet Ich habe durch Finanztest als Basis mir fünf Gesellschaften rausgesucht und deren Bedingungwerk studiert. Das Thema ist aber komplex für Laien, ich bin auch einer. Allerdings habe ich auch schon argumentativ gegen meine Krankenkasse gewonnen, indem ich ihnen die KalV um die Ohren gehauen habe. Man muss nach der eigenen Lebenssituation eine passende Gesellschaft finden, bin ich z. B. Dachdecker brauche ich eine die meinen Beruf auch lange versichert, bei einem Büroangestellten ist dies bei allen Gesellschaften der Fall. Wie ist es mit Ausland, gilt die auch da? Was ist bei Pflege. Wie lange braucht die Gesellschaft den Antrag zu prüfen,... etc. Nimm Dir viel Zeit Der Rest an Versicherungen hört sich sehr gut an. Die Haftpflichtkasse ist super. Den Banksparplan hat meine Frau auch, damit bleibst Du flexibel. Ich denke bei Riester wird es noch bessere Produkte in den nächsten jahren geben und den Banksparplan kann man auch in Wohnriester umwandeln, wenn z. B. der Hauskredit verlängert werden soll. Ansonsten gute Idee das Haus abzuzahlen. Grüße morrsleib Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Gerald1502 Oktober 28, 2012 Hallo Zwergerl, es wäre schön, wenn von Dir eine Rückmeldung kommen würde, denn jedes Feedback spornt die User weiter an, fragende User zu helfen. Viele Grüße Gerald Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
