Umstellungsaktion Bausparvertrag

[herr_welker]

Hi,

 

ich habe heute einen Brief bekommen. Die LBS hat ihre Tarife verbessert. Ich solle zu einem Beratungsgespräch um meinen Bausparvertrag "anzupassen".

 

Die Frage ist. Ja oder Nein.

 

 

 

aktueller Bausparvertrag: LBS-F6+

Bausparsumme: 50.000 Euro

Darlehenssumme: 30.000 Euro

effektiver Jahreszins des Darlehens nach Zuteilung: 3,78%

Darlehenszins: 3,5%

monatliche Rückzahlungsrate je 1.000 Euro Bausparsumme: 6 Euro

Darlehenslaufzeit maximal: 9 Jahre und 11 Monate

Guthaben: 40 Euro (Abschlusskosten also gerade abgezahlt)

Guthabenzins: 1%

 

 

neuer Bausparvertrag: LBS-N6+

Bausparsumme: 50.000 Euro

Darlehenssumme: 30.000 Euro

effektiver Jahreszins des Darlehens nach Zuteilung: 3,07%

gebundener Sollzins: 2,75%

monatliche Rückzahlungsrate je 1.000 Euro Bausparsumme: 6 Euro

Darlehenszeit maximal: 9 Jahre 7 Monate

Guthabenzins: 0,5%

 

 

An sich doch keine schlechte Idee, oder?

Ich muss zwar die Abschlussgebühr von 500 Euro nochmal zahlen, dafür muss ich anstatt 9 Jahre, 11 Monate nur 9 Jahre und 7 Monate abzahlen.

Bei einer monatlichen Rate von 300 Euro ist das eine Ersparnis von 1.200 Euro, oder?

[vanity]

Bei einer monatlichen Rate von 300 Euro ist das eine Ersparnis von 1.200 Euro, oder?

... abzüglich entgangene ZInsen in der Ansparphase (ca. 500 ?), abzüglich zweite Abschlussgebühr (500 ). Und wenn du aus irgend einem Grund das Darlehen nicht nutzen kannst oder willst, schaust du in die Röhre.

[Cai Shen]

Neben den von Vanity angesprochenen Nachteilen, sehe ich in den Bedingungen auch unterschiedliche Bewertungszahlen bis zur Zuteilung!

 

LBS-F 40% und Mindestbewertungszahl 34

 

LBS-N 40% und Mindestbewertungszahl 70

 

Das heißt nichts anderes, als der neue Vertrag mindestens 1 Jahr länger (bei schlechteren Guthabenzinsen) bespart werden muss.

Das mag auch die kürzere Tilgungsdauer erklären, da die Darlehenshöhe letztendlich geringer - das Guthaben also höher ist.

 

 

Lass dir von beiden Varianten die Anspar- und Tilgungspläne aushändigen, dann wird der Unterschied zwischen beiden Varianten offensichtlich.

Mich würde schon allein die zweite Abschlußgebühr abschrecken.

 

 

 

[35sebastian]

"Beratungsgespräch" ist immer gut - für den Finanzdienstleister.

Switchen von einem schlechten Produkt in ein noch schlechteres ?

Der Herr Berater würde sich freuen.

[Gerald1502]

Switchen von einem schlechten Produkt in ein noch schlechteres?

Das heißt "umdecken". Klingt viel besser für uns, aber schlecht für die Branche.

An dem hier veröffentlichten Tarifwechsel- Umdeckungsbeispiel kann jeder sehr gut erkennen, dass es meist keinen Nutzen für den Kunden hat.

 

herr_welker, danke, dass Du hier nochmal wegen des versuchten Tarifwechsels nachgefragt hast.

[swingkid]

Wenn der Bausparvertrag Seinen Ursprungssinn erfüllen soll (Modernisieren,Bauen,Umbauen.....):Zahlungsströme vergleichen.Aus meiner Sicht die einzig sinnvolle Methode.

Wenn nicht:Finger weg (neue Abschlussgebühr,niedriger Ansparzins...).

Vergiss nicht,dass sich mutmaßlich auch die zu erzielende Bewertungszahl für die Zuteilung ändert.

[herr_welker]

Danke für eure Antworten.

 

Anscheinend muss man aber die Abschlussgebühr nicht nocheinmal zahlen. (Grad ist wieder ein Brief eingetroffen :-D )

 

Wie errechnet sich die Bewertungszahl?

 

Zur Berechnung der Bewertungszahl wird zunächst

die Summe des Bausparguthabens und

in LBS-N5 des 51-fachen

in LBS-N4+ des 44-fachen

in LBS-N5+ des 48-fachen

in LBS-N6+ des 70-fachen

in LBS-N8 des 35-fachen

in LBS-V25 des 20-fachen

Betrages (Zinsfaktor) der in dem Bausparguthaben enthaltenen

Zinsen (§ 3 Abs. 1) gebildet. Diese Summe geteilt durch 4 v. T.

der Bausparsumme ergibt die Bewertungszahl. Die bis zum

Bewertungsstichtag angefallenen, aber im Bausparguthabennoch nicht enthaltenen Zinsen werden wie bereits gutgeschriebene

Zinsen berücksichtigt. Nach einem Wechsel (§ 15) gilt der

Zinsfaktor des LBS-N5 bzw. der Variante des LBS-N+, in die

der Bausparer gewechselt ist.

(6) Die Bausparkasse benachrichtigt den Bausparer von der

bevorstehenden Zuteilung seines Bausparvertrages.

 

Also?

(Bausparguthaben + 34*Gesamtzinsen)/ ???? = Bewertungszahl

Was bedeutet 4 v.T. der Bausparsumme

 

Ein weiterer Nachteil: Es gibt ein Jahresentgeld von 9,60 pro Jahr.

 

 

3% effektiv Zins ist halt schon sau wenig

[herr_welker]

Neben den von Vanity angesprochenen Nachteilen, sehe ich in den Bedingungen auch unterschiedliche Bewertungszahlen bis zur Zuteilung!

 

Die Bewertungszahl hat sich verändert, weil sich der Zins veränder hat, oder?

 

Lass dir von beiden Varianten die Anspar- und Tilgungspläne aushändigen, dann wird der Unterschied zwischen beiden Varianten offensichtlich.

Lass ich mir aushändigen und stelle sie dann online.

 

Da blickt ja keiner mehr durch.

[ImperatoM]

Mal direkt gefragt: Wie wahrscheinlich ist es, dass Dir die Bausparkasse einen Vertrag anbietet, bei dem sie weniger Gewinn macht als bislang? Ich würde unbedingt von einem Haken ausgehen.

[Chris Baum]

Mal direkt gefragt: Wie wahrscheinlich ist es, dass Dir die Bausparkasse einen Vertrag anbietet, bei dem sie weniger Gewinn macht als bislang? Ich würde unbedingt von einem Haken ausgehen.

 

Guten Abend,

 

ich habe auch einen solchen Vorschlag von meinem Bausparvertragsvertreter bekommen und möchte dieses aber abschlagen.

So etwas wie oben genannt wurde kann ich doch kaum zu denen sagen, oder?

 

Schönen Abend noch,

Chris

[Maciej]

So etwas wie oben genannt wurde kann ich doch kaum zu denen sagen, oder?

Musst du dich denn überhaupt für deine Beweggründe rechtfertigen? Ein einfaches "Nein, danke!" sollte denen doch genügen.

[herr_welker]

Hey,

 

noch eine Rückmeldung von mir.

 

Ich war beim Beratungsgespräch. Der Mitarbeiter erklärte, das er nicht wechseln würde.

 

Findet man selten sowas.