Wertentwicklung Riesterverträge

[boll]

Am 1.1.2021 um 21:01 von frogger321:

Wow, wenn ich mir eure Renditen hier anschaue in den letzten Jahren, da kann ich ja nur neidisch an der Seitenlinie stehen.

[...]

Habe ich einen Denkfehler?

Hallo frogger321,

dein Denkfehler besteht darin, dass du unterschiedliche Formen von Riester vergleichst, hier eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem Fondssparplan.

 

Sofern du bei der Nürnberger bleiben möchtest, kann ich nur empfehlen, möglichst kostengünstige Fonds (besser: ETFs) zu wählen. Der von dir genannte iShares MSCI World ist aus meiner Sicht zu empfehlen.

 

Am 4.1.2021 um 13:09 von Humunculus:

• 2020: -25,7%
• 2019: +25,6%

[...]

Fairriester war ein Zock, das Eigenkapital kostenlos zu hebeln und der ging daneben. Hat mich 5k in absoluten Zahlen letztes Jahr gekostet. Damit endet für mich auch vorerst das Kapital Riester. Auf ein Hin und Her wie bei DWS habe ich nicht nochmal Lust, das hat im letzten halben Jahr gereicht. Zumal die Rendite seit Wiedereinsteig von Fairr Mitte Juni 2% p.a. war ggü. ~32% p.a. in meinem Depot war. Mit einer Riesterreform könnte es potentiell anders aussehen, aber ich glaube nicht so recht daran, dass SPD / Grüne einen Verzicht auf die Garantie mit machen. Diese Hoffnung ist mir jedenfalls zu vage.

 

Hallo Humunculus,

vielen Dank für die Transparenz und was für ein Paukenschlag! Dieses Drama ist an mir komplett vorbeigegangen. Vielleicht sollte ich doch mal öfter im WPF  vorbeischauen... Deine Einschätzung zur möglichen Riesterreform teile ich.

 

Am 1.1.2021 um 13:54 von flieger21:

Rendite seit Beginn: 9,632 % p.a. (interner Zinssatz, IRR) [...]

Eine Info noch zur Jahresperformance 2020 [...]
Rendite: 9,346 % p.a. (interner Zinssatz, IRR)

Hallo Flieger21,

da werde ich glatt neidisch. Glückwunsch zur Jahres- und Gesamtrendite!

 

Am 27.12.2020 um 14:20 von Silberrücken:

Wie schätzt Ihr die Performance ein?

Hallo Silberrücken,

kannst du die Berechnung der Wertentwicklung von 84,06%/6,23% p.a. aus der ersten Abbildung nachvollziehen? Deine Kapitalgarantiequote (KAQ) beträgt ja "nur" 1,405  (=32.456/23.098).

Zu deiner Performance. Im Vergleich zu meiner DWS TRD hast du die letzten beiden Jahre einen leicht besseren Schnitt gemacht (ca. 2%-pt. insgesamt). Dass bei dir eine geringere Aktienquote hinterlegt ist, liegt vermutlich auch darin, dass deine KAQ geringer ist.

[frogger321]

vor 29 Minuten von boll:

Hallo frogger321,

dein Denkfehler besteht darin, dass du unterschiedliche Formen von Riester vergleichst, hier eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem Fondssparplan.

 

Sofern du bei der Nürnberger bleiben möchtest, kann ich nur empfehlen, möglichst kostengünstige Fonds (besser: ETFs) zu wählen. Der von dir genannte iShares MSCI World ist aus meiner Sicht zu empfehlen.

Danke für deine Rückmeldung.

Insgesamt ist die Performance durch die hohen Abschlusskosten ja bisher miserabel und wird hoffentlich in den nächsten Jahren besser.

Die Umschichtung in den MSCI habe ich mir fest vorgenommen.

 

Insgesamt bin ich mir aufgrund des offenbar noch relativ guten garantierten Rentenfaktors eher der Meinung, dass ich versuchen sollte die Situation bei der Nürnberger zu optimieren und laufen zu lassen.
Siehst du das anders oder hast andere Denkanstöße für mich?

[boll]

vor 17 Minuten von frogger321:

hast andere Denkanstöße für mich?

Leider nein. Mit fondsgebundenen Rentenversicherungen und speziell mit der Nürnberger habe ich mich insoweit zu wenig beschäftigt, dass ich hier eine fundierte Meinung abgeben kann. Mit Ausnahme zum Vorschlag, auf den MSCI World umzuschichten, wären alle anderen Aussagen von mir nicht hilfreich.

[Silberrücken]

vor 1 Stunde von boll:

Hallo Silberrücken,

kannst du die Berechnung der Wertentwicklung von 84,06%/6,23% p.a. aus der ersten Abbildung nachvollziehen? Deine Kapitalgarantiequote (KAQ) beträgt ja "nur" 1,405  (=32.456/23.098).

Zu deiner Performance. Im Vergleich zu meiner DWS TRD hast du die letzten beiden Jahre einen leicht besseren Schnitt gemacht (ca. 2%-pt. insgesamt). Dass bei dir eine geringere Aktienquote hinterlegt ist, liegt vermutlich auch darin, dass deine KAQ geringer ist.

Glaube dies erklärt den Wert 84,06% (Stand 27.12.) etwas besser, 85,42% ist der heutige Stand

[44quattrosport]

Weiterführend zu Post #523

 

Cosmos Direkt RentiTop 60plus ab 01.12.2002, Fondsgebunden.

 

Zum 01.01.2021 lt. Online-Auskunft:

 

Garantiekapital 23.978,75 € (mit 3,25% verzinst)

Fondsguthaben 28,668,29 €

Bewertungsreserven: 53,41 €

 

Gesamt 52.700,45 €

(Rentenfaktor auf Garantiekapital 51,42 fix / Rentenfaktor auf Überschuss- bzw. Fondsguthaben 48,78 - anpassbar über Sterbetafel, am 01.04.2013 "angepasst")

 

"Wertzuwachs" seit Vertragsbeginn gefördert 6,08% p.a. (interner Zinssatz, IRR)

 

Fondsanteile

20% JPM Pacific Equity Fund (LU0052474979)

25% JPM Emerging Europe Equity A (LU0051759099)

25% JPM America Equity Funds A (LU0053666078)

30% DWS Global Growth (DE0005152441)

 

31.12.2014 - 26.948,- €

31.12.2015 - 30.411,- € (+ 3.463,-)

31.12.2016 - 34.191,- € (+ 3.780,-)

31.12.2017 - 38.245,- € (+ 4.055,-)

31.12.2018 - 38.636,- € (+ 391,-)

31.12.2019 - 47.712,- € (+ 9.076,-)

31.12.2020 - 52.700,- € (+4.988,-)

 

Jahresperformance 2020

6,24% p.a. (interner Zinssatz, IRR) gefördert - hier werfen mich die 25% JPM Emerging Europe zurück, viel Russland...

 

VG, Marco

[Humunculus]

vor 21 Stunden von chirlu:

 

Ja – durch die Gebühren ist der Vertrag im Minus, da dürfte kein positiver Zins herauskommen. Aber Ausgangsproblem ist die Frage, warum die Gebühren wie Entnahmen behandelt werden. Da habe ich im Moment auch keine Idee.

 

 

Eher unschöne … oder sagen wir, deprimierende.

(von hier: https://www.wertpapier-forum.de/topic/38306-portfolio-performance-mein-neues-programm/?do=findComment&comment=1373829)

 

Bei mir sind die nicht unschön, sondern - das ist das Lustige bei der DWS - die prozyklischen Umschichtungen sogar erfolgreich gewesen - einfach weil der XL Duration durch die Zinsentwicklung eine solche krasse Performance hatte. 

 

 

(12/2012-3/2016)

[fennichfuxer]

Am 2.1.2021 um 14:53 von Janos25:

Danke für den Hinweis.

Allerdings wurde auch in dem BMF-Schreiben ausdrücklich darauf hingewiesen, dass geförderte Verträge bei Auszahlung nach §22 Nr.5EStG voll zu versteuern sind.

Riester gehört zur zweiten Schicht und hier greift die 12-62-Regel nicht. Ausnahme ist die Kapitalabfindung anstelle von Kleinstrenten.

Das Dokument ist trotzdem in seiner Ausführlichkeit hilfreich. Danke dafür.

Für den Fall der förderunschädlichen Verwendung liegst du natürlich richtig. Jedoch meinte ich die förderschädliche Verwendung. Und da ist i.d.R. neben der Steuererstattung nur der Ertragsanteil steuerbar.

[boll]

Am 8.1.2021 um 17:34 von Humunculus:

Bei mir sind die nicht unschön, sondern - das ist das Lustige bei der DWS - die prozyklischen Umschichtungen sogar erfolgreich gewesen - einfach weil der XL Duration durch die Zinsentwicklung eine solche krasse Performance hatte

Wie ich in #600 ausführte, wäre der Wert meines Riestersparplans um 574 € höher gewesen, wenn es in 2020 keine Umschichtungen gegeben hätte.

Berechnung: Anteile x Kurse zum Jahresende vs. Anteile zu Jahresbeginn bewertet mit Jahresschlusskursen (Hinweis: keine Einzahlungen in 2020 vorgenommen).

 

In PP ergibt die Auswertung der Trades in 2020 folgendes:

 

 

Durch die in PP verwendete FiFo-Methode erscheint mir die Auswertung verzerrt und daher nicht für eine Beurteilung der Umschichtungen geeignet.

[Chemist81]

AVL sagt für meine TopRente 2020: 9,27%

Hab mir 2015 was für den Hausbau auszahlen lassen, war eher nicht so geschickt obwohl der Zeitpunkt ganz gut gepasst hat

 

[releeze]

Statusupdate nach 1,5 Jahren (Post #475)

 

DWS TopRente Dynamik

Vertrag abgeschlossen: 2008

Summe Eigenbeitrag: 7.017€ (ohne Zulagen)

Gesamtgegenwert 31.12.2020: 12.445€

 

Beitragsfrei seit 08/2018 (Grund: perspektivische Auswanderung außerhalb EU = Förderschädlich)

 

Fazit: Pünktlich zur Beitragsfreistellung zog die Performance der DWS TRD schlagartig wieder an. Mit +22% in 2019 und +9,1% in 2020 liegt sie bei mir auf ähnlichem Niveau wie der MSCI World.

 

Depotverlauf seit 2008 (laut AVL):

 

[magicw]

Cosmosdirekt RentiTop60plus  mit 100% Akkumula im RK3-Anteil. 

mein RK1 Topf performt durch Garantiezins mit 2,75%

Der Akkumula hat 2020 mit +4,75 %  abgeschlossen. 

 

Ergibt in Summe für 2020 eine Performance von 3,7 % - seit Start in 2005 ein IRR von 5.3% p.a. inkl. Förderung.

[Snell]

Wann gibt es denn für gewöhnlich die Zulage? Mir bleibt wohl nur meine noch junge TopTente Dynamik aus dem letzten Jahr beitragsfrei zu stellen. 1295,36 von 1400€ übrig, da bleibt sie wohl in der Anleihefalle. Ich scheine hier aber als Einziger beim Riestervertrag danebengegriffen zu haben.

[B2BFighter]

Am 17.1.2020 um 12:02 von B2BFighter:

Update Debeka Riester Klassik F2

Stand 31.12.2019 - Vertragsbeginn 11/2005

Der Garantiezins (2,75%) war höher als die Überschussbeteiligung 2019 (2,25 %)- daher kein Überschuss mehr in den DWS Vermögensbildungsfond I, nur noch im Rahmen der Thesaurierung.

In 2020 sinkt die Überschussbeteiligung auf 1,75 % - es bleibt also beim Garantiezins, Überschüsse wird es auf Dauer nicht mehr geben.

 

 

Summe eingezahlte Altersvorsorgebeiträge  ..................................................................... +25.157,08 EUR

Summe erhaltene Grund- und Kinderzulagen ......................................................................+2.019,00 EUR

Zinsen in 2019......................................................................................................................+799,02 EUR

Wert des Fondbestandes (DWS Verm I).............................................................................. +1.871,37 EUR

Derzeitiger Gesamtwert Altersvorsorgevermögen .......................................................+32.643,15 EUR

Wertentwicklung Altersvorsorgevermögen seit Vertragsbeginn ....................................+5.467,07 EUR

Performance seit Vertragsbeginn:....................................................................................... + 20,13% (1,44% p.a.)

 

__________________________________________________________________________________________________________

Trotz Klassik Tarif machte sich die positive Börsenphase 2019 bemerkbar, die Rendite steigt auf 1,44% p.a.

Verwaltungskosten von -122,51 € wurden berücksichtigt.

Update  Debeka Riester Klassik F2

Stand 31.12.2020 - Vertragsbeginn 11/2005

Der Garantiezins (2,75%) war höher als die Überschussbeteiligung 2020 (1,75 %)- daher kein Überschuss mehr in den DWS Vermögensbildungsfond I, nur noch im Rahmen der Thesaurierung.

In 2021 sinkt die Überschussbeteiligung auf 1,25 % - es bleibt also beim Garantiezins, Überschüsse wird es auf Dauer nicht mehr geben.

 

 

Summe eingezahlte Altersvorsorgebeiträge  ..................................................................... 26.937,08 EUR

Summe erhaltene Grund- und Kinderzulagen ......................................................................2.194,00 EUR

Zinsen in 2020.................................................................................................................................+871,95 EUR

Wert des Fondbestandes (DWS Verm I).............................................................................. 1.976,83 EUR

Derzeitiger Gesamtwert Altersvorsorgevermögen .......................................................35.512,55 EUR

Wertentwicklung Altersvorsorgevermögen seit Vertragsbeginn ....................................+ 6.381,47 EUR

Performance seit Vertragsbeginn:....................................................................................... + 21,90 % (1,46% p.a.)

 

Derzeit erworbene garantierte Rente zum 01.01. 2048:

261,65 € mtl bei 20 Jahren Rentengarantiezeit.

 

 

 

 

__________________________________________________________________________________________________________

Trotz Klassik Tarif machte sich die positive Börsenphase 2020 bemerkbar, die Rendite steigt auf 1,46 % p.a.

Verwaltungs-, Abschluss- und Vertriebskosten 2020 i.H.v. -125.24 € sind bereits berücksichtigt.

[powerschwabe]

Habt ihr von DWS schon die Unterlagen für 2020 erhalten?

[ZfT]

ja, ich gestern.

[Halicho]

Am 15.2.2021 um 23:48 von Snell:

 Mir bleibt wohl nur meine noch junge TopTente Dynamik aus dem letzten Jahr beitragsfrei zu stellen. 1295,36 von 1400€ übrig, da bleibt sie wohl in der Anleihefalle. Ich scheine hier aber als Einziger beim Riestervertrag danebengegriffen zu haben.

Ich habe das gleiche Produkt und bespare es mit 60 EUR zzgl. 175 EUR Zulage. Die Dynamik ist deutlich negativ. Interessant ist die Fondszusammensetzung. Die Aktienfonds dürfen im 2020er-Frühjahrcrash billig verkauft und dafür überteuerte Rentenfondsanteile eingekauft, die dann verfallen sind. Durch die extrem niedrige Sparrate bin ich eher amüsiert denn verärgert über die Künste des Fondsmanagements. Da ich mir die Zulage und die Steuerlastverschiebung in die Zukunft nicht entgehen lassen will bleibe ich drin. Mittelfristig wäre ein Produkt mit jährlichen Positivzinsen nicht schlecht.

 

 

[ZAK]

vor 12 Stunden von powerschwabe:

Habt ihr von DWS schon die Unterlagen für 2020 erhalten?

Ja, war Anfang dieser Woche im Onlinedepotzugang, zumindest für die Top Rente Dynamic....

 

(für Minivertrag über die VL, auch bei der DWS, leider noch nicht. Das dauert komischerweise jedes Jahr ca. 2 Monate länger..)

 

PS: Bin und war kein Mitarbeiter, konnte nur beim Abschluss glaubhaft versichern, dass ich mir den vollen Ausgabeaufschlag und Konto- bzw. Depotgebühren nicht leisten kann...

 

[releeze]

Am 15.5.2019 um 13:42 von releeze:

 

Der Vertrag ist seit 08/2018 beitragsfrei gestellt.

Die Rendite überzeugt nicht (mehr).

Die Rendite inkl. Zulagen ist nur noch so hoch, weil ich zu Beginn mehrere Jahre nur den Minimalbeitrag eingezahlt habe, bei maximaler Förderung.

Unterm Strich performed DWS TRD nach 10 Jahren (ohne Zulagen) in meinem Fall mit 2,5% (IZF).

Rendite hat sich innerhalb der letzten 2 Jahre wieder verbessert.

Vertrag weiterhin beitragsfrei.

 

 

[gruber]

Ich habe keine so photogene Excel-Tabelle, deshalb nur reine Zahlen (Stand 31.12.2020):

UniProfiRente/4P (seit 2007):
Eigenbeitrag: 12.168,00 €
Zulagen: 1.680,23 €
Stand: 25.543,60 €
IZF: 10,29 %
Ich habe damals der Umstellung widersprochen und bin durchgehend zu 100% im UniGlobal.

VR-RentePlus (seit 2014):
Eigenbeitrag: 4.200,33 €
Zulagen: 272,60 €
Stand: 4.713,52 €
IZF: 1,50 %
Banksparplan, Mindestverzinsung 1% (gebührenfrei)

Nicht in der Rechnung enthalten: über die Zulage hinausgehende Steuererstattung (insgesamt 3.940 €)

[powerschwabe]

DWS Top Rente Dynamik 2020 ohne Zulagen / Inkl. Kosten 4,5%

 

Frage mich ob ich nicht in einen anderen Vertrag wechseln soll um das Kapital erst mal zu sichern. Würde es sinn machen z.B. in den DWS Riester Rente Premium zu wechseln

 

 

[moonraker]

vor 8 Stunden von powerschwabe:

[..] Würde es sinn machen z.B. in den DWS Riester Rente Premium zu wechseln

Warum willst Du ausgerechnet in den noch teureren DWS-Vertrag wechseln, inkl. Zilmerung, und mit gleichem Anlagekonzept (CPPI)?

Du könntest auch in einen neuen DWS TRD-Vertrag wechseln - ob das aber mit dem dann höheren Garantiekapital, d.h. i.d.R. noch weniger Aktienquote, besser läuft?

[powerschwabe]

vor 10 Stunden von moonraker:

Warum willst Du ausgerechnet in den noch teureren DWS-Vertrag wechseln, inkl. Zilmerung, und mit gleichem Anlagekonzept (CPPI)?

Du könntest auch in einen neuen DWS TRD-Vertrag wechseln - ob das aber mit dem dann höheren Garantiekapital, d.h. i.d.R. noch weniger Aktienquote, besser läuft?

Gibt nichts ähnliches wie die DWS Top Rente, wo der AA auch komplett rabattiert werden kann. Überlege mir halt ob es nicht sinn macht den Vertrag zu wechseln um die Performance bisher zu sichern und dann wieder zurück zu wechseln zur DWS Top Rente. Habe noch 20-25 Jahre Ansparphase vor mir.

[moonraker]

vor 4 Stunden von powerschwabe:

Überlege mir halt ob es nicht sinn macht den Vertrag zu wechseln um die Performance bisher zu sichern und dann wieder zurück zu wechseln zur DWS Top Rente.

Für diese Idee, den aktuellen Stand zu sichern, brauchst Du nicht zu einem neuen Produkt wechseln, sondern überträgst einfach zu einem neuen DWS Top Rente-Vertrag - wie geschrieben. Mit dem neuen Garantiekapital wird sich aber auch die Aufteilung Aktien vs. Renten ändern - der Anbieter muss ja nun den neuen Betrag garantieren. Auch wenn Du zu einem anderen Anbieter/Produkt wechselst gibt es diese Problematik, sodass Du mit eher weniger Aktienanteil startest und dieser erst langsam erhöht werden wird (je nach Modell des Anbieters).

[boll]

Die Fortsetzung (siehe #600) zu meiner DWS TopRente Dynamik.

Es wurden weiterhin keine Einzahlungen vorgenommen.

 

Wertentwicklung 2021: +16,0 % (zum Vergleich MSCI ACWI GDP € net +16,4%)
Wertentwicklung seit Beginn (27.12.2007): +6,0 % p.a. (~ 6,2 % p.a. inkl. AA-Erstattung)

Wertentwicklung seit Anfang 2009: +6,8 % p.a. (~ 6,9 % p.a. inkl. AA-Erstattung).

 

Aktuelle Aktienquote: 94,8 %

 

Alles mit Zulagen, aber ohne Steuervorteile.
Ich gebe die Werte mit Zulagen an (wegen bekannter Problematik und weil der Anbieter die gesetzliche Zusage auf alle Einzahlungen geben muss und dementsprechend die Aktienquote "fährt").

 

Zulagen im Detail:
1.038 € insgesamt erhalten (Netto-Zulagen)
1.041 € "Zulagenzinsen" (berechnet mit TWR)

 

Umschichtungen:
Es wurden 8 Umschichtungen in 2021 durchgeführt. Bei 3 wurden nur die Rentenkomponenten getauscht. Ohne diese Umschichtungen wäre das Vertragsguthaben zum Jahresende 932 € niedriger gewesen, wobei die geldgewichtete Jahresrendite +11,9% betragen hätte.

 

Hätte es seit der Umstellung auf das Dachfondskonzept (19.09.2008) nie Umschichtungen, sondern nur Anpassungen in der Aktienquote der Sparraten gegeben, wäre das Vertragsguthaben 6.357 € höher (d.h. ~ 2,1% p.a. Renditeeinbußen).

### Abb. 1: Entwicklung DWS TRD ###

 

Was wäre wenn...

(1) Angenommen DWS hätte anstatt der Kombi aus Aktien- und Rentenfonds nur in einen Renten-ETF investiert (ETF dbx iBoxx € Sovereigns Eurozone TR, LU0290355717).
Ergebnis per 31.12.2021 wäre:
Endkapital: 19.430 € (6.419 € geringer als der reale Sparplan)
Rendite: 3,4 % p.a.

 

Im Vergleich zum realen Sparplan rentiert der fiktive Renten-ETF-Sparplan ca. 2,6 %-pt. p.a. geringer. Aufgrund des steigenden Aktien- und stagnierenden Rentenmarktes scheint sich mittlerweile eine Schere zugunsten der Aktien zu bilden.

### Abb. 2: Realer DWS-Sparplan vs. fiktivem Renten-ETF-Sparplan ###

 

 

(2) Der Vergleich mit einem ungeförderten ETF-Sparplan wurde fortgeführt (für Details siehe oben verlinkte Vorjahresbetrachtung).

Ernüchternd, dass der ungeförderte Sparplan mit 175%, während der reale nur (oder glücklicherweise) 93% im Plus rangiert.

 

### Abb. 3: Vergleich realer DWS-Sparplan mit einem ungeförderten ETF-Sparplan ###

 

 

Einen positiven Leverage-Effekt, der durch die Förderung erwünschenswert ist, kann weiterhin nicht festgestellt werden. Würde auf dem Wert des fiktiven, ungeförderten Sparplans die nominale (= nicht investierte !) Förderung (aus Zulagen und Steuerermäßigung inkl. Soli) addiert werden, so würde diese Summe den realen DWS-Sparplan sogar übersteigen.

 

### Abb. 4: Vergleich realer DWS-Sparplan mit einem ungeförderten ETF-Sparplan (2) ###

 

#Umschichtungen#

Die Auswertung zu den Aktienumschichtungen wurde ebenfalls fortgesetzt. Es sind alle Umschichtungen mit Änderung der Aktienquote seit 2014 (Beginn der Beitragsfreistellung) ausgewertet. Anzahl: 71 Stück. Auf der x-Achse befindet sich der Umfang der Aktienumschichtung in Relation zum jeweiligen Depotwert, und auf der y-Achse wird die Wertentwicklung seit der vorangegangenen Umschichtung dargestellt.

 

Die 2021er Werte sind grün markiert. DWS scheint der Strategie aus dem Vorjahr treu geblieben zu sein (d.h. Umfang der Aktienumschichtung > 5% des Gesamtwertes).

 

### Abb. 5 Umschichtungsumfang zu Wertentwicklung ###

 

 

Rückblickend auf die letzten 5 Jahre kann man die Umschichtungsstrategie in nachfolgender Abbildung recht gut erkennen (Erhöhung des Aktienanteils nach Kurssteigerung und vice versa).

 

### Abb. 6 Zeitpunkte der Umschichtungen auf Kursdiagramm ###

[ImperatoM]

vor 4 Stunden von boll:

Umschichtungen:
Es wurden 8 Umschichtungen in 2021 durchgeführt. Bei 3 wurden nur die Rentenkomponenten getauscht. Ohne diese Umschichtungen wäre das Vertragsguthaben zum Jahresende 932 € niedriger gewesen, wobei die geldgewichtete Jahresrendite +11,9% betragen hätte.

[...]

### Abb. 6 Zeitpunkte der Umschichtungen auf Kursdiagramm ###

 

Ich habe mich schon seit Neujahr auf Deine alljährliche Detailauswertung gefreut, vielen Dank fürs Weiterbetreiben und Teilen, @boll

 

Den oben zusammengekürzten Teil verstehe ich nicht ganz:

- im Diagramm sind 2021 ausschließlich Käufe zu erkennen - ist das korrekt?

- zunächst schreibst Du von 8 Umschichtungen in 2021, erkennbar sind im Diagramm aber nur 5, wie erklärt sich das?

Am 28.4.2021 um 18:36 von gruber:

IZF: 10,29 %
Ich habe damals der Umstellung widersprochen und bin durchgehend zu 100% im UniGlobal.

 

Glückwunsch! Daran kann man schön sehen, was für alle langfristigen Riester-Sparer ohne Beitragsgarantie möglich gewesen wäre. Du hast Glück gehabt mit dem Startpunkt in 2007 und dann klug agiert mit dem Widerspruch. Schön wäre, wenn einfach jedem eine 100%-Aktien-Möglichkeit offenstünde. Hoffen wir auf PEPP...