Short-Turbo Dezember 19, 2011 Guten Tag, als erstes würde ich gerne die notwendigen Informationen liefern: 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt 25 Jahre / ledig/ keine Kinder / mit 67 Jahren also 2056 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig 07-09 Ausbildung + 09-lfd. unbefristet Angestellt / 23k Brutto im Jahr / 500 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt 100 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten kein Risiko - Ich möchte möglichst genau wissen, was ich am ende zu erwarten habe 2.5 bisherige Risikovorsorge / Falls nicht: Personen und Sachversicherungen im Überblick BU Versicherung, Hausrat, Haftpflicht 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) Nur ich bin abgesichert 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen War Kunde bei der Tecis (DVAG Verschnitt) 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente da ich noch keine 27 bin, weiß ich nicht was mich erwartet. 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel Riester (60 Euro mtl) 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? nein 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) nein 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent ?? 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation ?? 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen 4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen) 2000 Euro PKW Kredit - Santander - 2,9 % 4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus) Haus in 15 Jahren - ist aber noch zu abstrakt für mich Thema Haus: Hausbau oder Hauskauf oder Hauskauf und dann Sanierung und Ausbau oder Eigentumswohnung 4.4 monatlich ersparte Miete 4.5 monatlich zusätzlich verfügbares Einkommen 4.6 monatliche Bewirtschaftungskosten 4.7 Zinssatz des Darlehens 4.8 wie hoch soll die geplante monatliche Tilgung in sein, die ihr Euch so vorstellt und wie lange plant ihr für die Abzahlung der Wünsche und Ziele 4.9 geplantes Eigenkapital in x Jahren 4.a findet ihr die gewählte Kaufpreishöhe für realistisch oder überschätzt ihr Euch womöglich mit Eurem Vorhaben 4.b habt ihr Euch über die Finanzierung schon mal informiert und es durchrechnen lassen 4.c maximaler Kaufpreis der Immobilie 5. Bestehende Verträge oder Angebote (Nur angeben, wenn AV Policen bestehen) Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) Riester bei der HDI Gerling - Habe den Vertrag derzeit nicht vorliegen, wird nachgereicht garantierte monatliche Rente Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Sparrate Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police) Ja - wird nachgereicht Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden Versicherungssumme für Vermögensschäden Versicherungssumme für Mietschäden Forderungsausfalldeckung deliktunfähige Kinder mitversichert andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) SwissLife BUZ ohne Sparen vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente: 1200 Berufsgruppe: Angestellter riskante Hobbys:nein Laufzeit (Beginn / Ende) 2009-Rentenbeginn WKN / ISIN des Fonds: Wird nachgereicht Dynamik Beitrag: 48 (netto) sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? Nein Unfallversicherung (Erwachsene / und oder Kinder) Nein Grundsumme Progression andere Zusätze riskante Hobbys Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? KFZ - Versicherung (Anbieter der Police) HDI KFZ - Haftpflichtversicherung /Kaskoversicherung (Teilkaskoversicherung oder Vollkaskoversicherung) HDI - Wird nachgereicht Versicherungssumme Leistung bei Personenschäden Leistungsbegrenzung je Schadensfall im Jahr Automarke KFZ - Haftpflichtversicherung - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse Vollkasko - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse Werkstattbindung Kilometerleistung im Jahr Neuwerterstattung Selbstbeteiligung Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Hausratversicherung (Anbieter der Police) Ja - Wird nachgereicht Versicherungssumme für den gesamten Hausrat weitere Elementargefahren Glasbruchversicherung Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Rechtsschutzversicherung (Anbieter der Police) Nein Welche Form der Rechtsschutzversicherung: Privat, Verkehr, Beruf, Wohnungs und Hausrechtsschutz Deckungssumme Strafkaution andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag ------------------------------------------------------------------------------------------------ So das erstmal zu meinen Daten, jetzt zu meinem Anliegen. Ich habe vor kurzem eine Berechnung einer Riesterrente gesehen, die exakt wie meine aufgebaut ist (Da auch Tecis Beratung) Hier die Rechenübersicht: Zeit: 05/2008 - 31.12.2011 Gezahlt: 3782 Abschlusskosten: 1049 Verwaltungskosten: 851 investierte Prämien: 1880 Da bin ich bald aus den Latschen gekippt. Ich habe keine Lust jedes Jahr 250 VErwaltungskosten zu zahlen. Begründet wurde das mit dem Managen des Fonds - auf meine Frage warum der behalten wurde obwohl er Verluste gemacht hat, wurd emir dann nicht mehr geantwortet. Aber ich war eben zu blind und gutgläubig und habe über die Tecis eine Riester und eine flexible Altersrente (Stuttgarter) abgeschlossen. Letztendlich musste ich jetzt für meine Dummheit zahlen. Deswegen möchte ich jetzt etwas haben das mich so wenig wie möglich kostet. Was nützen mir 154 Riester Zulage wenn ich 250 Verwaltung zahlen muss. Ich habe mich von meiner Gier leiten lassen und wollte 10% und mehr erreichen und das wird einem natürlich alles versprochen. Die Zeiten sind vorbei und ich suche jetzt: Eine sehr günstige Riestergesellschaft, bei der die 154 zulagen auch etwas bringt. Bei 80 Anlage im Monat sind das ja 960 im Jahr und die 154 wären ja 16% geschenkt. Ich weiß das ich später wieder Zinsen zahlen muss. Ich möchte jetzt Anfangen für meine Rente zu sparen und auch jetzt schon wissen, das ich am Ende Betrag x erhalten werde. Ist das möglich? Desweiteren würde ich mich gerne aus den Fängen von der Stuttgarter befreien und versuchen selber mein Geld zu managen. Ich möchte einfach jeden Tag sehen können was mein Geld macht und wie es ihm geht Ich bitte um hilfreiche Tipps und sachliche Kritik! Vielen Dank allen Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Ramstein Dezember 19, 2011 · bearbeitet Dezember 19, 2011 von Ramstein 25 Jahre / mit 67 Jahren also 2056 wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig 500 € mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt 100 € kein Risiko - Ich möchte möglichst genau wissen, was ich am ende zu erwarten habe Zuerst einmal: Willkommen als aktives Forumsmitglied. Dann: bitte sei nicht verschreckt, aber das fiel mir spontan sofort auf bzw. ein: Alter und Renteneintritt passen nicht zusammen. Die Sparquote in Deutschland liegt bei gut 15%. Wie hoch ist deine? Was kannst du am Ende erwarten: nicht viel. Eine sichere Kapitalanlage wird ca. die Inflation ausgleichen. Also hast du am Ende 50.000 Euro. Wenn du davon 1.000 Euro pro Monat entnehmen willst, ist das Geld nach gut vier Jahren alle, also wenn du 71 bist. Vielleicht solltest du dich doch einmal mit dem durchschnittlichen Erträgen verschiedener Anlageformen beschäftigen. Was potenziell (und real) stärker schwankt, hat auf lange Sicht zumindest bisher immer einen höheren Ertrag gebracht. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Dezember 19, 2011 Hallo, zunächst einmal ein herzliches Willkommen hier "bei uns" . Ergänzend zu Ramsteins Beitrag möchte ich sagen, dass wichtige Policen zur Absicherung des Vermögens und der Einkommensabsicherung wie BU und private Haftpflicht ja vorhanden sind. Vorbildlich, es wäre trotzdem schön, wenn Du noch ergänzende Hinweise zu den Policen mitteilen könntest. Sind die 100 denn zusätzlich vorhanden oder sind die durch den Riestervertrag bereits nahezu aufgebraucht? Und vorzügliche Hinweise zum Thema Riester findest Du hier: Mein Link Um ein Gefühl für die unterschiedlichen Kostenbelastungen einzelner Policen zu bekommen, kannst Du Dich hier informieren: Mein Link Bedenke aber, dass die Kosten einer Police nur ein Punkt für eine Beurteilung sind. Ein besserer Anlageerfolg des Versicherers kann höhere Gebühren zwar nicht rechtfertigen, aber im Endergebnis zu einer höheren Ablaufleistung führen. Und die Ablaufleistung, sprich das, was Dir der Versicherer als monatliche Rente auszahlt, sollte für Dich als Anleger das Hauptkriterium sein. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Short-Turbo Dezember 19, 2011 · bearbeitet Dezember 19, 2011 von Short-Turbo Hallo, vielen Dank für Ihre ersten Eindrücke. Ich bin jetzt 25 und gehe mit 67 Jahren in Rente. Das macht 2053. SRY für den Rechenfehler oben! Ich hatte vielleicht shcon eine Ahnung was mich später erwartet Oder was ist damit gemeint? Das mit den 100 € war etwas falsch von mir ausgedrückt. Die stehen noch zusätzlich zu verfügung. Also insgesamt 200 € +25 € ZVK Umlage (die Arbeitgebergebunden ist und nicht veränderbar) Was dann 17,3% (Vom Netto) Sparquote heißen würde. Ich bin mir bewusst, das ein gewisses Risiko zum Profit machen dazu gehört, aber ich will es kalkulieren können. Und alle Faktoren kennen, die es beeinflussen! Vielen Dank für die Tabelle, die hätte ich schon vorher gebraucht. :/ Was würdet Ihr mir denn raten, damit ich am ende des Tages ruhig schlafen kann aber auch eine Rente gezahlt bekomme die mindestens meinem jetzigen Netto entspricht? Ist das Überhaupt möglich mit den 200 €/mtl. ? Kann man auch "privat" Riestern. Also ohne ein Unternehmen, was mir Verwaltungskosten auferlegt? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Granini Dezember 19, 2011 Heißt das, du bist im öffentlichen Dienst? Schon mal über die VBL nachgedacht? Die haben wir leider in der Übersicht noch nicht dabei. Und nein: man kann nicht "privat riestern". Wie soll das überhaupt gehen? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Ramstein Dezember 19, 2011 · bearbeitet Dezember 19, 2011 von Ramstein Was würdet Ihr mir denn raten, damit ich am ende des Tages ruhig schlafen kann aber auch eine Rente gezahlt bekomme die mindestens meinem jetzigen Netto entspricht? Ist das Überhaupt möglich mit den 200 €/mtl. ? Guckst du hier. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
jogo08 Dezember 19, 2011 Kann man auch "privat" Riestern. Also ohne ein Unternehmen, was mir Verwaltungskosten auferlegt? Privat riestern geht nicht, aber es gibt Anlageformen, die mit wenig Gebühren belastet sind. Ob sich das langfristig besser rechnet als andere Anlageformen wird die Zukunft zeigen. KLICK Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Short-Turbo Dezember 19, 2011 @Granini: VBL? Ja, bin im öffentlichen Dienst. @Ramstein www.gidf.de reicht wohl nicht mehr... Hast du noch einen ordentlichen Tipp, oder war es das? Leider sagt mir google nicht, was seiner Meinung nach, dass Beste ist. @jogo08 Danke Gibt es denn keine generelle Empfehlung an die man sich halten kann? Eher komplett auf Riester verzichten und etwas anderes versuchen? Ich bin für alles offen ^^ Lieber das Geld selber anlegen mit einem Mix aus Fonds und Aktien? Wie habt ihr denn die Problematik gelöst??? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
