DWS RiesterRente Premium

[jm2c]

Kunden, die diesen Rabatt jetzt schon haben, haben ihn auch in 40 Jahren. Sollte der Vermittler nicht mehr am Markt sein, ist das Risiko trotzdem überschaubar. Denn die Abschlusskosten sind ja mit den ersten 60 Regelsparraten bereits bezahlt. Dann muss man halt die 5% Vertriebskosten (wäre wie Ausgabeaufschlag) + Depotgebühr tragen. Ich sehe da kein Problem oder Geschrei .

[powerschwabe]

Ist es korrekt daß es jetzt 100% Rabatt auf die Abschlusskosten bei der Premium Rente gibt.

[Fazundo]

Ist es korrekt daß es jetzt 100% Rabatt auf die Abschlusskosten bei der Premium Rente gibt.

 

Soviel ich weiss nicht

[Linedancegirl]

Soviel ich weiss nicht

 

natürlich gibts die, hab ich doch oben erwähnt?! ich habe jetzt bei kf finanzmakler 100% auf die abschlusskosten bekommen. nur einen DIREKTrabatt gibt es leider nicht (mehr?). und die rabatte auf zulagen und extraeinzahlungen sind ausdrücklich nicht bis zum rentenbeginn garantiert, die können sich ändern, wenn z.b. dws nicht mehr da mitmacht. deswegen hab ich ja keinen 5-euro-vertrag gemacht,sondern hoffe in 5 jahren von allen kosten "erlöst" zu sein.

aber das ist wohl einstellungssache eines jeden einzelnen, wie ich hier so mitbekomme

[D-Mark]

natürlich gibts die, hab ich doch oben erwähnt?! ich habe jetzt bei kf finanzmakler 100% auf die abschlusskosten bekommen. nur einen DIREKTrabatt gibt es leider nicht (mehr?). und die rabatte auf zulagen und extraeinzahlungen sind ausdrücklich nicht bis zum rentenbeginn garantiert, die können sich ändern, wenn z.b. dws nicht mehr da mitmacht. deswegen hab ich ja keinen 5-euro-vertrag gemacht,sondern hoffe in 5 jahren von allen kosten "erlöst" zu sein.

aber das ist wohl einstellungssache eines jeden einzelnen, wie ich hier so mitbekomme

 

Hallo,

 

nein das hast Du NICHT erwähnt und meine PM diesbezüglich hast Du auch sausen lassen...

Man sollte bedenken, daß die eine Stärke des Produktes, nämlich veränderbarer Beitrag erhalten bleibt. Un wenn dann ein Vermittler schon bei der Anfrage kommt mit -schau mer mol...- Hingegen gibt AVL die Rabattgarantie aus: Das was erstattugnsfähig ist, wird erstattet.

0,5 der 5,5 aus der Berechnungsformel der Zillmerierung behält DWS für sich. Wenn KF also 100% gibt, zahlen sie wahrscheinlich drauf. die Mögl. einer späteren Änderung der Konditionen muß also mit -nicht unwahrscheinlich- eingestuft werden. Was machst Du, wenn Du plötzlich mehr verdienst oder ein Erbe antrittst und beschließt, künftig die Steuervergünstigung für bis 5000/p.a. zu nutzen, wenns den AA-Rabatt nicht mehr gibt?

DWS hat die Rabatte schonmal untersagt, bzw. AVL aus der Partnerschaft gekündigt. Darauf hin gab es eine gerichtliche Klarstellung: Die Provisionen für die Vermittler sind dessen Einkommen und damit seine Angelegenheit - ein Fabrikleiter kann auch nicht bestimmen, wie die Arbeiter ihre Lohntüte verwenden; wir leben hier schließlich weder im Dschungel noch in Cromwells England...

 

Steuer: 102,-/p.a. der jährlichen Kickbacks kann man mit der Pauschale für "vorzeitige Rentenauszahlung" geltend machen. Wer 5- machen kann, verteilt die Kaufspesen auf die gesamte Vertragslaufzeit und kann diese Minderung, sofern der AA-Rabatt durchsteht und daran glaube ich, voll nutzen. Du bekommst jetzt 5 Jahre lang hohe Rückzahlungen und das wird deinen Steuersatz treiben! Außerdem blechst Du ja die 5%AA auf die Zulage!

[Wadenbeißer]

Hallo zusammen!

 

 

 

Ich möchte gerne eine DWS RiesterRente Premium abschließen.

Hierzu habe ich folgende drei Rabattangebote bekommen:

 

1) 100 % Erstattung auf die Abschlussgebühr; keine Erstattung auf zusätzliche Beiträge

 

2) 90,91 % Erstattung auf die Abschlussgebühr; 100 % Erstattung auf zusätzliche Beiträge

 

3) Direktrabatt auf Abschlussgebühr und zusätzliche Beiträge, so dass nur noch 1,65 % Abschlussgebühr und 1,5 % auf zusätzliche Beiträge zu zahlen sind.

 

 

Welche Variante haltet ihr für besser?

 

Sollte man bei Variante 2 bzw. 3 den 5-Euro-Trick" anwenden? Bei Variante 1 ist er ja nicht sinnvoll.

[Linedancegirl]

ich habe mich (mit reinem gewissen ) für die nr. 1 entschieden. aber wer will dir denn noch direktrabatt geben? mein vermittler hatte mir das folgende schreiben als antwort geschickt, als ich da nachgefragt habe, warum es keinen direktrabatt bei denen gibt, woanders aber laut forum schon. seite 2 ist interessant:

 

dws_23012009.pdf

 

mir war das ebenfalls echt zu unsicher. ich müsste ja jeden tag angst haben, dass mir einer von dws "auf die schliche kommt" und mein vertrag rückgängig gemacht oder umgestellt wird

[MercedesFan]

Nein, keine 100% Rabatt möglich. Leider, oder auch zum Glück. Jedes Produkt hat Kosten. Jeder Mensch der Arbeit soll auch entlohnt werden. Oder geht ihr morgens umsonst zur Arbeit. Euer Chef würde sich freuen.

 

Nichtsdestotrotz hat der DWS viele Lücken. Welche Versicherung bietet hinten die Garantie? Was, wenn im Rentenbezigszeitraum nicht die angegebene WErtentwicklung möglich ist?? Dann sieht es böse aus...

 

UND: Die PremiumRente ist keine Ein-Fonds-Tarif. Darf auch nicht vergessen werden!!! (Würde persönlich aber doch eher auf Zürich gehen, oder eine andere Gesellschaft, als eine Fondssparplan).

[tom1978]

1) 100 % Erstattung auf die Abschlussgebühr; keine Erstattung auf zusätzliche Beiträge

 

2) 90,91 % Erstattung auf die Abschlussgebühr; 100 % Erstattung auf zusätzliche Beiträge

 

3) Direktrabatt auf Abschlussgebühr und zusätzliche Beiträge, so dass nur noch 1,65 % Abschlussgebühr und 1,5 % auf zusätzliche Beiträge zu zahlen sind.

 

Welche finanziell besser ist musst Du anhand Deiner persönlichen Situation (Höhe Deiner Einzahlungen, Höhe Deiner Zulage) selbst ausrechnen. Variante 1 hat den Vorteil, dass Du nach fünf Jahren auf der sicheren Seite bist, wenn der Vermittler mal insolvent ist. Variante 3 halte ich für die schlechteste.

 

mir war das ebenfalls echt zu unsicher. ich müsste ja jeden tag angst haben, dass mir einer von dws "auf die schliche kommt" und mein vertrag rückgängig gemacht oder umgestellt wird

 

Das halte ich für rechtlich fragwürdig - ich kann mir nicht vorstellen, dass die DWS zu einer solchen einseitigen Änderung berechtigt ist, sobald sie den Vertrag zu gewissen Konditionen angenommen hat.

[Linedancegirl]

Das halte ich für rechtlich fragwürdig - ich kann mir nicht vorstellen, dass die DWS zu einer solchen einseitigen Änderung berechtigt ist, sobald sie den Vertrag zu gewissen Konditionen angenommen hat.

 

NAja, die würden sich wohl darauf berufen, dass der jeweilige vermittler es ja wusste, dass er da einen tarif vermittelt, der nur für mitarbeiter ist - und zur not ihm die "schuld" geben.

und es ist wohl so, wie bei anderen mitarbeitertarifen und -konditionen in anderen unternehmen generell:

arbeitet man nicht mehr im unternehmen, bekommt man auch keine vergünstigungen mehr, ob das jetzt ein einkaufsrabatt oder bessere gebühren sind, spielt wohl keine rolle...

[Wadenbeißer]

ich habe mich (mit reinem gewissen ) für die nr. 1 entschieden. aber wer will dir denn noch direktrabatt geben? mein vermittler hatte mir das folgende schreiben als antwort geschickt, als ich da nachgefragt habe, warum es keinen direktrabatt bei denen gibt, woanders aber laut forum schon. seite 2 ist interessant:

 

 

Der Direktrabatt wird von fonds4you angeboten.

 

Welchen Vermittler haltet ihr (aus Euren Erfahrungen) für seriös, so dass die Rabatte gesichert sind bzw. bleiben?

 

fonds4you

kf-finanzmakler

AVL

fondsportal24.de bzw. riester-premium.de

[jm2c]

Was nützt euch denn der beste (Direkt)Rabatt, wenn das Produkt nichts taugen würde? Ich habe die DWS RiesterRente Premium abgeschlossen, weil mich das Produkt überzeugt hat. Und so solltet ihr das gelegentlich auch mal sehen. Selbst wenn der Rabatt irgendwann wegfallen sollte, bleibe ich bei. Klar, bin ich ein bisschen angep***t, wenn bei der TopRente locker flockig bis zu 90% Direktrabatt + Depotkostenbefreiung drin sind und bei der DWS RRP immer nichts geht . Deswegen die DWS RiesterRente Premium tauschen, das mach ich nicht.

 

Und dass Vieles von der DWS RRP später auch bei der TopRente eingeführt wurde, konnte ich bei Abschluss ja nicht wissen. Wer sagt denn, dass man die DWS RRP nicht auch auf ein Lebenszyklus-Modell umstellen könnte, wenn sich das CPPI-Modell absolut nicht bewährt? So wie ich es mitbekommen habe, stellen ja jetzt zum Bleistift die Österreicher ihre Zukunftsvorsorge auf eben dieses um

[tom1978]

NAja, die würden sich wohl darauf berufen, dass der jeweilige vermittler es ja wusste, dass er da einen tarif vermittelt, der nur für mitarbeiter ist - und zur not ihm die "schuld" geben.

 

Das ist egal, wenn Du den Vertrag mit der DWS und nicht mit dem Vermittler schließt. Ausschlaggebend ist einzig und allein, was im Vertrag steht (wenn im Antrag steht, dass der vergünstigte Tarif nur für Mitarbeiter gilt, hast Du natürlich Pech gehabt; genauso, wenn die vergünstigten Konditionen nicht im Vertrag fixiert sind).

 

Was nützt euch denn der beste (Direkt)Rabatt, wenn das Produkt nichts taugen würde? Ich habe die DWS RiesterRente Premium abgeschlossen, weil mich das Produkt überzeugt hat. Und so solltet ihr das gelegentlich auch mal sehen.

 

Ob das Produkt etwas taugt oder nicht hängt aber entscheidend mit den Kosten zusammen.

[Third]

Hallo zusammen,

 

ich bitte um Rat, was in meinem Fall empfehlenswert ist:

 

Ich habe einen Riestervertrag DWS TopRente Dynamik Vertrag, abgeschlossen in 12/2005 über einen freien Vermittler. Keinerlei Kickback- oder Rabattvereinbarungen. Derzeit zahle ich den Maximalbetrag in den Vertrag ein.

 

Nun spiele ich mit dem Gedanken, über AVL die DWS RiesterRentePremium zu beantragen, also 90,91% bzw. 100% Kickback, außerdem das Guthaben aus dem DWS TopRente Dynamik auf den neuen Vertrag übertragen. Laut AVL ist diese Vorgehensweise problemlos möglich, obwohl ich ja eigentlich schon bei DWS Kunde bin.

 

Als weitere Möglichkeit käme in Betracht, den bisherigen DWS TopRente Dynamik zu kündigen und das Guthaben auf meinen RiesterBanksparplan bei der Sparkasse zu übertragen (in den zahle ich zur Zeit nichts ein). Anschließend könnte ich bei DWS quasi als Neukunde ganz von vorn anfangen. Habe noch etwas mehr als 30 Jahre bis zum frühestmöglichen Rentenauszahlungsbeginn.

 

Welche Variante würdet ihr wählen?

 

Gibt es hierzu noch eine bessere Alternative?

 

Vielen Dank im Voraus!

[D-Mark]

Hallo @all,

 

RE. Wadenbeißer:

1) kappt den einen Produktvorteil.

2) ist ideal für den 5-Trick und die meisten Verhältnisse beim sozialversicehrungspflichtigen Volk.

3) So, 4you wagt sich also vor...Ich nehme an, daß die Stichprobenkontrollen sich auf die Antragsprüfung beziehen. Wer drin ist, hat vermutlich seine Schäfchen im Trockenen.

Variante ist teurer, als 2), kann für Personen mit extrem hohem Steuersatz jedoch u.U. günstiger sein -> auf die nachgelagerten Rabatte muß man persönlichen Satz zahlen, allerdings ist die Berechnung mit dem Progressionsvorbehalt knifflig; zudem kann man 102,-/p.a. in Z.44/Anlage R als "Werbungskosten" geltend machen. Diesen Tarif kann man nicht mit 5 zeichnen, sondern DWS hat das Mindest-Vorstellungen (das ist legal, weil diese Kunden ja jederzeit auch den Normaltarif bekommen können....)

 

Richtwert: Ein Kunde der mit 5 abschließt und auf 2100/p.a. geht, bekommt im AVL-Modus bei einer Laufzeit von 35 Jahren im ersten Jahr etwas mehr als 125 an Erstattungen. Die regelmäßigen Abschlußkosten in den ersten 60 Monaten liegen dann vor Rabatt bei 1,93. D.h., der Kickback besteht dann hochprozentig aus rabattierten Ausgabegelder. Bei Wiederanlage u.o. bei steigenden Überzahlungen (z.B. wegen Karriere) erhöht sich der Rabatt im Laufe der Jahre kontinuierlich leicht. Bei den meisten Einkommen sollte sich also keine gravierende Verschiebung im persönlichen Steuersatz ergeben (obwohl wir den Mittelstandsbauch zu berücksichtigen haben!), da zudem bei hohem Steuersatz auch ein entsprechend größerer Sonderabgabenabzug zur Anrechnung kommt.

 

Re. Third:

Du bist auf einem guten Weg. Die Top würde ich erst mal beitragsfrei stellen. Bei wem ist insofern egal, als daß weitere Kosten (außer der Depotgebühr, die einheitlich ist), soweit ich informiert bin, nur beim Nachkauf entstehen. Die Übertragung in ein niedrigverzinsliches System wäre ungünstig, eher schon wäre die Fütterung der RRP mit 5000,-/p.a. eine Überlegung wert. Hinweis: Der Sonderabgabenabzug gilt für bis 2100,-; die Gewinne auf Einzahlungen zw. 2100 und 5000,-/p.a. unterliegen bei Einhalten der 12/60-Regel hälftiger Besteuerung und können bei Renteneintritt zu 100% entnommen werden (was allerdings natürlich den Steuersatz zu dem Zeitpkt. (halb)extrem treibt.

Inwiefern Du den Bestand der Top stückchenweise zulagenunschädlich transferieren kannst, reichen allerdings vermutlich(?) die Rahmengedingungen nicht aus.

[tom1978]

Indem man gegen die Boardregeln verstößt und die Leute hier im Forum mit Doppelposts nervt, kriegt man auch nicht mehr oder bessere Antworten, ganz im Gegenteil.

[JavaDirk]

Hallo zusammen,

 

ich bitte um Rat, was in meinem Fall empfehlenswert ist:

 

Ich habe einen Riestervertrag DWS TopRente Dynamik Vertrag, abgeschlossen in 12/2005 über einen freien Vermittler. Keinerlei Kickback- oder Rabattvereinbarungen. Derzeit zahle ich den Maximalbetrag in den Vertrag ein.

 

Nun spiele ich mit dem Gedanken, über AVL die DWS RiesterRentePremium zu beantragen, also 90,91% bzw. 100% Kickback, außerdem das Guthaben aus dem DWS TopRente Dynamik auf den neuen Vertrag übertragen. Laut AVL ist diese Vorgehensweise problemlos möglich, obwohl ich ja eigentlich schon bei DWS Kunde bin.

 

Als weitere Möglichkeit käme in Betracht, den bisherigen DWS TopRente Dynamik zu kündigen und das Guthaben auf meinen RiesterBanksparplan bei der Sparkasse zu übertragen (in den zahle ich zur Zeit nichts ein). Anschließend könnte ich bei DWS quasi als Neukunde ganz von vorn anfangen. Habe noch etwas mehr als 30 Jahre bis zum frühestmöglichen Rentenauszahlungsbeginn.

 

Welche Variante würdet ihr wählen?

 

Gibt es hierzu noch eine bessere Alternative?

 

Vielen Dank im Voraus!

Warum nicht einfach einen Vermittlerwechsel bei der TopRente? Oder willst du unbedingt die RRP?

[Third]

Warum nicht einfach einen Vermittlerwechsel bei der TopRente? Oder willst du unbedingt die RRP?

 

Ist mir eigentlich egal, ob TopRente oder RRP. Ich dachte, der Vermittler bekommt hauptsächlich in den ersten fünf Jahren hohe Provisionen, die er dann an den Versicherten weitergeben kann, sofern vereinbart. Diese fünf Jahre sind bei mir jetzt genau vorbei. Wieviel genau erhält der Vermittler nach Ablauf der ersten fünf Jahre (und kann es somit als Kickback gewähren)?

 

Danke!

 

 

@ tom1978: Entschuldige, ich hab mir nichts böses dabei gedacht.

[Granini]

Wieviel genau erhält der Vermittler nach Ablauf der ersten fünf Jahre (und kann es somit als Kickback gewähren)?

 

Hmm Moment, du möchtest ALLES bekommen, was auch der Vermittler bekommt?

Warum sollte er dann überhaupt mit dir Geschäfte machen? *grübel*

[D-Mark]

Hallo Third,

 

die zillmerierung wird ja nur bei der RRP verwendet. Bei der Top gibt es konventionelle Ausgabeaufgelder auf jeden erworbenen Anteil.

Wenn dir das produkt egal ist, hst Du die Unterschiede nicht begriffen: Bei der Top wird statisch nach Lebenszeit in niedrigverzinsliche Staatsanleihen umgeschichtet. Lediglich die RRP nutzt das Computergestützte Risikoanalyseprotokoll für zeitweise Umschichtungen, die in Abhängikeit von der Marktsituation zu 100% wieder in Aktien gehen können.

 

Zum Tausendesten mal: Jahresbeitrag (laut Antrag)*Laufzeit in Jahren*5,5%.

[Kibou]

Hey Leute,

 

der Thread ist definitiv zu lang. Ich habe versucht mir etwas anzulesen, aber ich komme nicht weiter.

 

Ich möchte gerne ein DWS RRP abschließen. Ich habe mit meiner comdirect Bank telefoniert, und habe den Vertrag der DWS mit Vermittlungsprovision für die comdirect bank aufm Tisch. Eigentlich wollte ich nur rausfinden, ob ich die Provision zahlen muss und bin auf fondsvermittlung24.de gelandet, anschließend hier.

 

Ich möchte dies Jahr noch Zulangen bekommen, verdiene pro Monat 400€ (an einem Monat mehr, um Rentenversicherungspflichtig zu werden) und würde gerne für die nächsten 2,5 Jahre nur den Minimalbetrag von 60€ einzahlen, danach 4% wahrscheinlich.

 

Keine Kinder

22 => Laufzeit 45 Jahre

ledig

 

1. Zu welchem Vermittler sollte ich demnach gehen? (fondsvermittlung24.de [Link Seite 7] /AVL [Link]/usw...)

2. Wie, wenn nötig, funktioniert diese 5€-Trick?

 

Schreibt mir gerne auch per ICQ 166085116

 

€dit @5€-Trick: Ich trage bei "Eigenbeitrag" 5€ ein, und verringere somit die Abschlusskosten. Richtig? Nun eine kleine Frage dazu. Man muss doch min. 60€ (oder 4%) pro Jahr einzahlen um die 154€ zu bekommen. wann genau setzt man die Eigenbeiträge von den 5€ hoch? Kann man für diese Jahr noch weitere 55€ einzahlen um die staatlichen Zulagen zu sichern?

[D-Mark]

Hallo,

 

bei AVL bekommst du 90,91% Rabatt auf die Zillmerierung und 100% auf die AA (die es auf Sondereinzahlungen und die Zulage setzt).

Du machst 5/monatlich = 60,-/p.a. ...

Bei 45 Jahren Vertragslaufzeit würdest Du dich ansonsten dumm und dämlich blechen.

 

Übrigens: Capital, das Anlgermagazin, hat momentan eine 3er-Serie zum Thema Kapitalmarkt und Altersvorsorge am Laufen. Aktuell in 12/09 geht es in Teil 2 um - Riester - . Es ist ein sehr ausführlicher Einsteiger-Artikel (5 Seiten), der wirklich ALLES erwähnt und zur Geltung kommen läßt (Kasten auf S. 138) um abschließend zu verlautbaren, daß die Fondsparpläne das einzig wahre (für Leute unter 54, die nicht an einer Sicherheitsneurose leiden) seien...Am Ende wird der 5-Trick bei der RRP ausgeführt - soweit hat sich´s also rumgesprochen... Der Artikel ist durchaus kritisch, beleuchtet erneut die Problematik von Wohnriester und geht auch auf die Geschlechterdiskriminierung bei Riester ein. Zugleich wird betont: Rister eigne sich für JEDEN Rentenversicherten (und für Frauen natürlich sowiso). Eine eingeschobene 2/3-Seite behandelt Rürup (für Selbständige).

 

 

Board: Was Aktulles zu den Fondssparplänen -

 

Während der Marktführer Union Investments mit seinen 1,75 Mio Verträgen in 09 zwar auch (reichlich spät) umgescchichtet hat, partizipieren seine Kunden nur spärlich am aktuellen (Zwischen)Aufschwung. Denn dasjenige Geld, das bei der Uni-Profi in den UniEuroRenta umgeschichtet wird, bleibt auf ewig dort. Wer also seit Jahren in das Produkt einzahlt, ist nun u.U. mit seinen gesamten bisherigen Einlagen auf Lebensarbeitszeit in diesem Rentenfonds investiert...

Bei der RRP konnten die Kunden hingegen vom jetzigen Turn profitieren. Die auf Investigation spezialisierten Journal-Agenten von Capital haben herausgefunden, daß aktuell 93% der in der RRP fixierten Anlagen (ich spreche jetzt sehr global!) am Aktienmarkt partizipieren. Angesichts der Tatsache, daß hier Kunden bis in die mittleren 50s aufgenommen werden, ist das für die momentane Marktlage ein bombastisches Zwischenergebnis und ein toller Erfolg!

Ein Typ namens Prof. Uwe Wystup von der Frankfurt School of Finance & Managment, der die verschiedenen am (gesamten) Markt befindlichen Wertsicherungssysteme analysiert und durch einen Kurs-Parcours laufen lies, hat natürlich noch mehr herausgefunden, bescheinigt der I-CCPI-Methode der RRP jedoch wörtlich "eine Überlegenheit in aufwärtsgerichteten Wackelmärkten". Für ein wisschenschaftliches Ergebnis ist das eine ziemlich konkrete Aussage. Aufkommende Gerüchte, der Mann sei geschmiert worden, werden hier nicht kommentiert werden!

[Kibou]

Es ist ja egal ob ich 5€/Monat mache oder 60€/Jahr? Spare ich bestimmt ein paar Anzahlzinsen o.a.?

 

A: Wenn ich über AVL gehe, spare ich:

 

1. 60€ * 45 Jahre*5,5% * 90,91% = 135€

2. Die Ausgabenabschläge durch zusätzlich geleistete Einzahlung (was sind das überhaupt? Die 154€?)

 

B: Wenn ich über fondsvermittlung24.de [Seite 7] gehe, spare ich:

 

1. Erstattung der Depotgebühren: 15,40€ * 45 Jahre = 693€

2. Online Bonus in Höhe von 4 Monatsbeiträgen 4*60€=240€ (könnte ich da nicht ein höheren Eigenbeitrag eintragen? z.B. 175€?)

3. Amazongutschein 50€

 

Habe ich das alles richtig verstanden? Dann würde sich doch die Alternative B für mich eher lohnen. Kann das einer kontrollieren (Die Zeitpunkte der Geldflüsse sind irrelevant)?

[D-Mark]

Es ist ja egal ob ich 5/Monat mache oder 60/Jahr? Spare ich bestimmt ein paar Anzahlzinsen o.a.?

 

A: Wenn ich über AVL gehe, spare ich:

 

1. 60 * 45 Jahre*5,5% * 90,91% = 135

2. Die Ausgabenabschläge durch zusätzlich geleistete Einzahlung (was sind das überhaupt? Die 154?)

 

B: Wenn ich über fondsvermittlung24.de [Seite 7] gehe, spare ich:

 

1. Erstattung der Depotgebühren: 15,40 * 45 Jahre = 693

2. Online Bonus in Höhe von 4 Monatsbeiträgen 4*60=240 (könnte ich da nicht ein höheren Eigenbeitrag eintragen? z.B. 175?)

3. Amazongutschein 50

 

Habe ich das alles richtig verstanden? Dann würde sich doch die Alternative B für mich eher lohnen. Kann das einer kontrollieren (Die Zeitpunkte der Geldflüsse sind irrelevant)?

 

 

Hi,

 

also ich weiß nicht, ob bei 24 der 5-Trick funktioniert - nachher bekommst Du nur 4*5,-...

 

Die Zillmerierung hast Du ja jetzt verstanden.

Zusätzliche Einzahlungen, wie

-die Erhöhung des regelmäßigen Beitrages,

-Sonderbedienungen

-sowie die Zulage

kosten 5% AA (DWS ist ja nicht blöd!).

 

AVL bietet neben dem Zillmirabatt 100% auf die AA.

Dein Bsp.:

Du minderst deine Zillmi mit dem 5-Trick auf 148,50 oder 2,48 in den ersten 60 Monaten; darauf gewährt AVL den Rabatt von 90,91%, der jährlich anteilig in dieser Phase (erste 5 Jahre) zur Erstattung kommt.

Bei 2100,- ist deine Monatrate bei 175,- (minus Zulage, Du kannst aber auch überzahlen), das hast du gut gesehen.

Das macht bei 5% ca. 102,-/p.a. an AA dauerhaft. Also 4590,- in 45 Jahren.

Dein Gesamtrabatt bei AVL liegt im Modus für max. Sonderabgabenabzug (2100,-/p.a.) somit bei 4725,-.

[Kibou]

Okay, ich denke ich habe ein bisschen mehr durchblicken können.

 

Ich werde zu AVL gehen und einen Jahresbeitrag von 60 eintragen. Wollen wir hoffen, dass es AVL noch länger gibt, damit sich die 100% auf AA lohnen, wenn mein Beitrag nach dem Studium steigt.

 

Danke!