Ist meine Versicherungswahl (noch) die richtige?

[Gisbert]

Guten Abend!

Das ist mein erster Beitrag aber lese schon seit 2005 bei euch mit. Bin schon 2005 auf der Suche nach Meinungen zu tecis hier gelandet. Keine Angst habe dort nichts abgeschlossen. Habe neulich mal wieder einen Strukki von Tecis zuhause gehabt wegen Vorsorge für meine Frau, ist aber ne andere Geschicht, werde dort nichts abschließen.

Mir geht es um Altersvorsorge und BU. Ich weiß nicht ob ich damals das richtige getan habe und folgende Produkte abgeschlossen. (siehe meine Angaben) Soltte ich etwas ändern, z.B. wenn ich mir die Prozessrate der Cosmos bei der Bu ansehe wird mir ganz anders. Habe denke ich alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet und auch keinerlei gesundheitliche Einschränkungen. Taj und bei meiner Riester police könnte ich vielleicht bei einer anderen Anlageform mehr herausholen?! Oder alles so lassen?

 

 

 

 

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter / Familienstand / Kinder / geplanter Renteneintritt

- 33 /verheiratet / noch keine Kinder / geplanter Renteneintritt mit 65 also 2043

 

 

 

 

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig

- Angestellter Messtechniker / 42250 €/ 400 €

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt

- 100 - 150€

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten

- Risikobereitschaft ist sehr viel vorhanden, bin ein absoluter Risikotyp

 

 

 

 

2.5 bisherige Risikovorsorge

 

 

 

 

- Risikolebensversicherung in der RentiTop 60 plus bei der Cosmos Direkt nach tarif ZFRA.3 (M) enthalten

 

18000 Euro im Todesfall

 

 

 

- BU:

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen

- Cosmos Direkt CR.53 JC1.15 RC1.51 (m)

 

4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)

- Habe ein Einfamilienhaus, ist nicht abbezahlt

4.1 aktuelle Sparleistungen

- Maximal 150€

 

BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

Cosmos Direkt CR.53 JC1.15 RC1.51 (m) ohne sparen

vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente 1445€

Berufsgruppe 2??

riskante Hobbys keine

Laufzeit (Beginn / Ende) 01.12.2005 / 01.12.2038

Dynamik 5%

Beitrag 230,09 halbjährlich

 

Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter)

RentiTop 60 plus bei der Cosmos Direkt nach tarif ZFRA.3 (M)

 

 

garantierte monatliche Rente 120,45

Laufzeit (Beginn / Ende) 01.12.2005 / 01.12.2043

 

 

WKN / ISIN des Fonds

 

- DE0008471087 Adig plusfonds

 

 

- US8801991048 Templeton Growth Inc.

 

Dynamik ?

Sparrate 86,67€

 

 

 

 

 

Hoffe auf zahlreiche Tips und etwas Hilfe,

 

danke

[Gisbert]

Hat denn keiner eine Meinung dazu? ;-(

[harryguenter]

1. Die Reihenfolge Deiner BU Angaben und der Kapitel 4/4.1 sind durcheinander - das macht es schwieriger zu lesen.

2. Was ist Deine konkrete Frage?

3. Ausgehend von der Überschrift "Ist meine Versicherung noch richtig" würde ich folgende Anmerkungen treffen:

 

- 5% Dynamik in der BU Versicherung scheint mir ganz schön happig. Schonmal die Beitragsentwicklungen und Leistungsentwicklungen der letzten Jahre miteinander verglichen und in die Zukunft fortgeschrieben? Ich hoffe Du kannst die Dynamik wenigstens gelegentlich mal auslassen. Bei Cosmos Risiko LV kann der Dynamik in 2 aufeinanderfolgenden Jahren wiedersprochen werden und damit nur jedes 3. Jahr annehmen (oder dauerhaft ablehnen)

 

- Deine Risiko LV mit 18 TEUR todesfall scheint mir bei Eurem EV-Haus zu gering. Kann Deine Frau das haus halten wenn Du stirbst? Wenn Kinder dazukommen ist die Todesfallleistung m.E. deutlich zu gering.

 

- falls Du keine private Haftpflichtversicherung hast, dann unbedingt ergänzen.