Altersvorsorge optimieren

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Hallo zusammen,

ich bin schon seit über zwei Jahren stiller Mitleser im Forum und konnte mithilfe des Forums schon sehr viele nützliche Informationen sammeln.

Nun habe ich mich mal angemeldet, da ich mir bei einigen Dingen nicht ganz sicher bin.

Sicher könnt ihr mir den einen oder anderen Tipp geben :-)

2. Basisangaben zur persönlichen Situation

 

2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt: 28 Jahre, ledig, zusammenlebend, keine Kinder, auf jeden Fall früher als 67, zwischen 60-65

2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig: Festanstellung, 50k€ - 55k€ (je nach Bonus), ~7-800€

2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt: momentan 265€ + 80€ bAV. Der übrige Rest kommt immer auf's Tagesgeld (Bank of Scotland).

2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten: ausgewogene Aufteilung auf vers. Risikoklassen wichtig

2.5 bisherige Risikovorsorge / Falls nicht: Personen und Sachversicherungen im Überblick: Haftpflicht, Hausrat, Rechtsschutz, BUV, siehe unten

2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner): nur ich, bzw. tlw. mit Lebenspartner

2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen: Eigenverwalteter Fondssparplan, Fonds mithilfe des Forums ausgesucht

 

3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche

 

3.1 Gesetzliche Rente:

 

Bisheriger Anspruch: 190€ pro Monat

Bei Einzahlung bis zur Regelaltersgrenze: 1470€ pro Monat

Rente wegen Erwerbsminderung: 890€ pro Monat

 

3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel: keine

3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV):

 

280€ pro Monat gehen in die bAV (BVV), davon 80€ Eigenanteil.

 

Bei Zahlung des Beitrags bis 65:

 

Ohne Überschussbeteiligung: 660€ pro Monat

Mit 2,7%: 730€ pro Monat

Mit 4,5%: 1044€ pro Monat

 

Wie finde ich denn raus, wieviel ich bekommen würde, wenn ich durch Firmenwechsel nicht mehr einzahlen würde? (Anspruch müsste ich durch die Entgeltumwandlung schon haben)

 

 

3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben):

 

Fondsdepot (mithilfe des Forums):

 

Allianz Emerging Markets Bond (IE0032828273): 12%

ARERO - Der Weltfonds (LU036086386): 18%

Carmignac Investissement A (FR0010148981): 9%

Ethna-GLOBAL Defensiv T (LU0279509144): 22%

LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST (DE0009774794): 20%

Magellan (FR0000292278): 19%

 

Der Investissement wird momentan nicht bespart, auf die anderen gehen ungefähr gleichverteilt 185€ pro Monat.

 

 

3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent: gute Frage??

3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation: gute Frage??

 

4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele)

 

4.1 aktuelle Sparleistungen: 185€ Fonds, 80€ Tagesgeld

4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen): keine

4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus):

 

Jetziges Auto sollte noch gut 5+ Jahre halten.

 

 

Thema Haus: Hausbau oder Hauskauf oder Hauskauf und dann Sanierung und Ausbau oder Eigentumswohnung

 

Hauskauf ist noch nicht geplant, allerdings fühlen wir uns in Mietwohnungen nicht wohl und haben schon oft über

den Hauskauf nachgedacht.

Allerdings will ich mich die nächsten Jahre auch noch nicht fest an ein Haus bzw. an Deutschland binden und

auf Jobangebote im Ausland flexibel reagieren können.

 

 

5. Bestehende Verträge oder Angebote

 

Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police): Darmstädter Haftpflichtkasse

 

Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden: 10 Mio.

Versicherungssumme für Vermögensschäden: 10 Mio.

Versicherungssumme für Mietschäden: 10 Mio.

Laufzeit (Beginn / Ende): Beginn: 01.06.2011, jährlich

Beitrag: 41€ (inkl. Lebenspartner, 125€ SB)

 

 

BU Versicherung: Continentale

 

vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente: 1000€

Berufsgruppe: Softwareentwickler

Laufzeit: Beginn 1999, Ende 2043

Dynamik: keine

Beitrag: 25€

Keine Vorerkrankungen.

 

Die BUV habe ich schon seit der Ausbildung.

Wie würde sich das bei einer Berufsunfähigkeit genau verhalten?

Ich bekomme die oben aufgeführten 890€ vom Staat + die 1000€ aus der Versicherung?

 

Ich würde dann nochmal 700€ ansetzen, um auf 1700€ zu kommen.

Bei der Nürnberger gäbe es eine BUV mit 700€ für 223€ pro Jahr (~19€ pro Monat).

 

 

Sonstige Fragen:

 

Macht es Sinn noch eine vierte Säule mit einer privaten Rentenversicherung dazuzunehmen?

Kann man bei diesen Versicherungen z.B. mit 50€ pro Monat starten und den Beitrag später erhöhen?

 

Wo gibt es allgemein noch Optimierungspotential?