Thoto Mai 21, 2011 · bearbeitet Mai 28, 2011 von Thoto Hallo Forumsgemeinde, ich habe über meinen Arbeitgeber die Möglichkeit 100 EUR im Monat als Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung einzubezahlen. Die Gesellschaft darf ich mir selber aussuchen. Ich habe jetzt folgende Angebote: Debeka: Beginn: 01.07.2011 Ende: 01.06.2043 Garantierte Rente: 190 EUR Garantiertes Kapital: 50.088 EUR Kosten insgesamt: 3700 Axa: Beginn: 01.07.2011 Ende: 01.06.2043 Garantierte Rente: 189 EUR Garantiertes Kapital: 49.766 EUR Kosten insgesamt: 3800 Aachen Münchener: Beginn: 01.07.2011 Ende: 01.06.2043 Garantierte Rente: 181 EUR Garantiertes Kapital: 49.231 EUR Bis jetzt habe ich nur von der Aachen Münchener Infos zu den Kosten bekommen. Die Kosten sind da wie folgt: Einmalig: 1476,66 EUR Monatlich während der Einzahlung: 7,96 EUR Damit komme ich auf ca. 4500 EUR Kosten. Zu den Kosten habe ich jetzt auch eine Frage. Die garantierten Summen sind ja bei allen ähnlich. Ist es da nicht eigentlich egal, ob jetzt ein Anbieter teurer oder günstiger ist, oder habe ich da einen Denkfehler? Mit den Steuervergünstigungen würde mich diese Versicherung ca. 50 EUR Netto pro Monat kosten. Was haltet ihr denn allgemein von den Angeboten? Gruß Thorsten Ergänzung 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter / Familienstand / Kinder / geplanter Renteneintritt - 32 / wilde Ehe / keine Kinder / geplanter Renteneintritt mit 63 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig - Informatiker (unbefristet) / 37000 / ... 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt - 200 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten - Eher konservativ. Ein gesunder Mix aus mehreren Anlageklassen sollte vorhanden sein. 2.5 bisherige Risikovorsorge - Privathaftpflicht, Hausrat bei der Debeka - KFZ bei der Axa - KLV inkl. BU bei der Axa (dazu hätte ich später nochmal ein paar Fragen) 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) - für mich 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen - früher mal ein wenig Aktien und Fonds 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente - lt. letzter Bescheinigung 1300 bei Renteneintritt 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel - keine 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? - deshalb bin ich hier 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) - siehe 2.5 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen - Tagesgeld ca. 15000 (+, dass was jeden Monat übrig bleibt) - Festgled ca. 4000 - Vermögenssparen SPK ca. 3000 4.2 Schulden - keine 4.3 absehbare Investitionen (Urlaub, Auto, Wohnung) - Urlaub 2011 - vielleicht so in 7 Jahren Eigentum 5. Bestehende Verträge Privathaftpflichtversicherung (Debeka Familienversicherung, läuft über meine Partnerin) Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden: 50 Mio Versicherungssumme für Vermögensschäden 1 Mio Forderungsausfalldeckung: ja deliktunfähige Kinder mitversichert: ja andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende): seit 2004, jährliche Verlängerung Beitrag: 94 im Jahr BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (Axa Lebensversicherung) dazu mache ich nochmal ein extra Thema auf vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente Berufsgruppe riskante Hobbys Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Beitrag sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? Hausratversicherung (Debeka, läuft über Partnerin) Versicherungssumme für den gesamten Hausrat: 72.000 weitere Elementargefahren (Feuer, Blitz, Einbruch, Wasser, Sturm) Glasbruchversicherung: nein Laufzeit (Beginn / Ende): 2003, jährliche Verlängerung Beitrag : 82 im Jahr Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
slt63 Mai 21, 2011 ...von den dreien würde ich allenfalls die Debeka nehmen. Alternativ würde ich nochmal bei anderen Direktversicherern (Cosmos,Europa...) nachfragen. Grundsätzlich ist es sinnvoll, eine Abrufphase/flexible Beginnphase (5-10Jahre je nachdem) einzubauen; das erhöht die Rendite, weil die Kosten idr nur bis zum Beginn der Phase berechnet werden. Niedrige Kosten erhöhen die Wahrscheinlichkeit für Überschüsse, daher ist nicht nur der Garantiewert (der auch bereits Ausdruck der Kostenhöhe ist) wichtig. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Horst Schlämmer Mai 21, 2011 ich würde es nicht machen. ich finde es schwach vom arbeitgeber, dass er die abschlusskosten nicht wegverhandelt hat. oder ist es eine kleine firma? wahrscheinlich bist du auch noch gesetzlich versichert . da bleiben dir dann nur gut 80% von kapital. und den kümmerlichen rest musst du dann auch noch versteuern. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Thoto Mai 23, 2011 ich würde es nicht machen. ich finde es schwach vom arbeitgeber, dass er die abschlusskosten nicht wegverhandelt hat. oder ist es eine kleine firma? wahrscheinlich bist du auch noch gesetzlich versichert . da bleiben dir dann nur gut 80% von kapital. und den kümmerlichen rest musst du dann auch noch versteuern. Der Arbeitgeber hat mit den Angeboten bisher nichts zu tun. Die habe ich selber angefragt. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Gerald1502 Mai 23, 2011 Hallo Thoto, es wäre eventuell ganz gut, wenn Du ein paar mehr Angaben über Dich machst. In meiner Signatur findest Du eine AV Richtlinie. Wie sicher ist denn Dein derzeitiger Beruf? Viele Grüße Gerald Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Thoto Mai 28, 2011 · bearbeitet Mai 28, 2011 von Thoto Hallo Thoto, es wäre eventuell ganz gut, wenn Du ein paar mehr Angaben über Dich machst. In meiner Signatur findest Du eine AV Richtlinie. Wie sicher ist denn Dein derzeitiger Beruf? Viele Grüße Gerald Bin leider jetzt erst dazu gekommen, meine Angaben zu ergänzen. Mein Job ist sicher. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
