Pegasus36 Mai 17, 2011 Hallo, nach dem ich jetzt einige Zeit hier im Forum mitgelesen habe, möchte ich mich heute vorstellen und euch bitten einen Blick auf meine Finanzielle Planung zu werfen. 1. Erfahrungen mit Geldanlagen. VWL Vertrag 50,- , Fondssparpläne 140,- , private Rentenversicherung 65,- 5% Dynamik, Banksparpläne 120,- 5% Dynamik 2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (Fondsbezeichnung und ISIN angeben): Sparkasse, Deka Depot: - Deka Clobal Champions CF ISIN DE000DK0ECU8 (VWL Vertrag) 50,- - Deka LUX Deutschland ISIN: LU0062624902 30,- -Threadneedle European Smaller Companies ISIN: GB0002771383 30,- -Templeton Global Bond Fund A (acc) EUR ISIN: LU0152980495 30,- Fondsdepot Bank: -Pioneer Funds - Global Select A EUR ISIN: LU0271651761 50,- 3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage: 1-2 St. Pro Woche 4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten: Sicherheit mit Renditechancen 1.Alter 36Jahre 2. Berufliche Situation Angestellt Altenpfleger 34000,- /p.a. 3. Sparerfreibetrag ausgeschöpft? Nein 4. Aktive und/oder passive Fonds gewünscht Bin für beides offen Über meine Fondsanlage 1. Anlagehorizont Geplant sind 15-20 Jahre, eher länger. Evtl. wird es aber auch viel früher benötigt, man weis ja nie was kommt 2. Zweck der Anlage Vermögensaufbau 3. Einmalanlage und/oder Sparplan? Sparplan 4. Anlagekapital: Ca. 3 Monatsgehälter auf TG, befindet sich noch im Aufbau. BU Versicherung ist in geplant, sonst bin ich gut versichert. Habe erst ende letzten Jahres mit einem gezieltem Vermögensaufbau begonnen. Die Auswahl des Depots und der Fonds ist wie ich jetzt denke nicht wirklich gut. Alleine der AA und die Depotgebühr läst sich durch einen anderen Anbieter ja deutlich reduzieren. Hatte erst überlegt ein reines ETF Depot an zulegen, tendiere jetzt nach dem lesen vieler Beiträge und Fonds Beschreibungen aber eher zu dieser Aufteilung. Was haltet ihr von der Aufteilung und Anlage Auswahl? - Ethna Aktiv E ISIN LU0136412771 50,-/ Monat - ARERO ISIN LU0360863863 50,-/ Monat - ETF Dachfonds P ISIN DE0005561674 50,-/ Monat Ob ich den VWL Vertrag mit dem Deka Clobal Champions CF weiterführen soll weis ich nicht, kann man den ggf. auch einfach kündigen ? Läuft erst seit Dezember 2010 Bin führ jeden Tipp dankbar, LG Pegasus36 Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Mai 17, 2011 Hallo und Willkommen hier im Forum Pegasus36 Eine gute Vorstellung von Dir ! In der Tat, Du hast es schon gut erkannt. Deine Fonds bzw. Deine Hausbank kostet Dir Rendite. Sicherheit mit Renditechancen Da hast Du mit reinen Aktienfonds besonders DEKA ein zu hohes Risiko, dazu passen die von Dir genannten anderen Fonds besser, da diese ihre Aktienqute verändern und keine 100% in Aktien haben. Bekommst Du die Staatliche Zulage zum VL ? Wenn nein kannst Du Deinen VL jeder Zeit beenden und einen anderen anfangen. Natürlich woanders. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Pegasus36 Mai 17, 2011 Hallo ghost69, danke für die Antwort. Staatliche Zulagen zur VWL bekomme ich keine. Da die mir bekannten VWL fähigen Fonds nicht so interesant für mich sind, bis evtl. auf den M&G Global Basic A. Sollte ich das Geld vieleicht in einen Bausparvertrag investieren (bin Hausbesitzer) LG Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Mai 17, 2011 · bearbeitet Mai 17, 2011 von ghost_69 Hallo ghost69, danke für die Antwort. Staatliche Zulagen zur VWL bekomme ich keine. Da die mir bekannten VWL fähigen Fonds nicht so interesant für mich sind, bis evtl. auf den M&G Global Basic A. Sollte ich das Geld vieleicht in einen Bausparvertrag investieren (bin Hausbesitzer) LG Hallo Pegasus36 Also wenn Du schon ein Eigenheim hast brauchst Du keinen Bausparer. Oder zahlst Du noch ab ? Es gibt mehrere Möglichkeiten einen VL zu besparen: 1. Banksparplan - für Sicherheitsorientierte Anleger, die keine VL-Förderung vom Staat erhalten mit kleiner Rendite ca. 2,5-4% 2. Bausparvertrag - geringe Rendite 1,5-3% 3. Aktienfondssparplan - Anleger, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen Rendite kann bis etwa 10% p.A. gehen. 4. Betriebliche Altersvorsorge - finde das man hier zulange gebunden ist, da sich der Staat immer wieder was neues überlegt um an unsere Geld zukommen. Es gibt einige Fonds die man nehmen kann, ich selber habe den M&G Global Basics als VL und der läuft prima, allerdings ist dieser auch risikoreicher als andere, aber genau da liegt die Chance auf mehr. Aktuell würde ich 4 Fonds als VL empfehlen, das wären dann diese hier: DWS Top Dividende - wegen der Dividenden Strategie M&G Global Basics Fund A - weil er auf Industrie und Rostoffe setzt die in aller Welt benötigt wird, also auch indirekt die Schwellenländer LINGOHR-SYSTEMATIC-LBB-INVEST - wegen der Value Strategie Astra-Fonds - weil dieser schon fast ein Mischfonds ist und in schlechten Zeiten in Geldmarkt geht es gibt aber noch viele andere: VL-Fonds der FFB am 17_05_2011.xls da hast Du dann 196 zur Auswahl bei der FFB. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Pegasus36 Juni 29, 2011 Habe mein Depot nun neu aufgestellt und würde dazu gerne eure Meinung hören. Die Prozent Angabe hinter den WKN Nummern bezieht sich auf die Sparplanrate. Habe mich für aktive und passive Fonds entschieden um mein Anlagerisiko noch weiter zu verringern. Die beiden passiven Fonds sind sich ja recht ähnlich und haben mich vom jeweiligen Konzept überzeugt, wobei der ETF Dachfons flexibler ist und dadurch etwas mehr Sicherheit bei fallenden Kursen geben kann. Allerdings möchte ich nicht alles auf ETF`s setzen. SWAP Risiko und was ich sonst noch gelesen habe, hat mich da etwas vorsichtig werden lassen. ARERO - Der Weltfonds DWS0R4 16,3% ETF-Dachfonds P 556167 16,3% Bei den aktiven Fonds habe ich folgende gewählt M & G Global Basics A EUR 797735 12,3% Carmignac Investment A0DP5W 12,3% DJE-DIV.+SUBS.INH P(EO) 164325 10,0% ETHNA AKTIV E 764930 16,3% Magellan 577954 4,1% ETHNA GL DEFENSIV-INH. A A0LF5X 12,3% Ist das von der Diversifikation ok? Oder sollte ich noch was verändern, möchte möglichst breit aufgestellt sein. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
