Depot-Organisation konkret

[Haribo.]

Servus,

 

ich möchte mit einem Fondsparplan starten.

 

Ausgangssituation:

 

2 vorhandene Depots: 1 x comdirekt und 1 x Flat-Ex

 

Im comdirekt-Depot liegen bereits Fondanteile die ausschließlich

vor Einführung der Abgeltungssteuer gekauft

wurden und die ich weiter halten möchte.

 

Im Flat-Ex-Depot liegt ein Zertifikat, dass nach Einführung der Abgeltungssteuer erworben wurde und bei erreichen meines pers. Limits verkauft wird.

 

 

Da die comdirekt keinen Ausgabeaufschlag auf meinen Zielfonds (Arero) verlangt, würde ich den Sparplan gern dort einrichten.

Frage:

 

Birgt diese geplante Vorgehensweise steuerliche Nachteile? Falls ja, wo liegen die Risiken?

 

Gibt es einen besseren Weg bzw. wie würdet Ihr das an meiner Stelle organisieren?

 

 

Danke im Vorab!

[harryguenter]

Ein steuerliches Problem bekommst Du erst, wenn Du Anteile desselben Wertpapiers im selben Depot aus Zeit von vor und nach Abgeltungssteuereinführung hälst.

Dann nämlich schlägt beim Verkauf das FIFO Prinzip zu, und deine Abgeltungssteuerfreien Anteile müssen zuerst verkauft werden.

[Haribo.]

Ein steuerliches Problem bekommst Du erst, wenn Du Anteile desselben Wertpapiers im selben Depot aus Zeit von vor und nach Abgeltungssteuereinführung hälst.

Dann nämlich schlägt beim Verkauf das FIFO Prinzip zu, und deine Abgeltungssteuerfreien Anteile müssen zuerst verkauft werden.

 

Vielen Dank für die Info!

 

Also steht meinem ursprünglichem Plan nichts im Wege weil ich nun ein gänzliches anderen Fond für den Sparplan gewählt habe.

[hugolee]

Dann ist es sowiso egal.

 

Du hast bei comdirect die Möglichkeit ein kostenloses Zweitdepot zu eröffnen.

Haben wir bei uns so gemacht.

Struktur ist dann

 

1.Depot: (Abgeltungssteuerpflichtig)

Verrechnungskonto/Girokonto - Depot - TagesgeldkontoPlus

 

2.Depot: (Abgeltungssteuerfrei)

Verrechnungskonto - Depot

 

Deine Anteile vom aktuellen Depot (1.Depot) würden auf des 2.Depot übertragen.

Deine Sparpläne laufen vom 1.Verrechnungskonto/Girokonto ganz normal weiter in das "geleerte" 1.Depot.

Somit hast Du ne klare Trennung und das angesprochene FiFo-Prinzip ist ausgehebelt.

 

hugolee