Micha87 Januar 31, 2011 · bearbeitet Januar 31, 2011 von Micha87 1. Rentenversicherung (Wunschpolice) Aachen Münchener Fonds: 100% DWS FlexPension, Garantiefondskonzept, DWS FlexPension SICAV Laufzeit: 01.09.2008 bis frühestens 01.09.2046 oder spätestens 01.09.2051 Monatlicher Beitrag: 30,00€, zwar vertraglich immer jedes Jahr +6,00% Dynamik, aber bis jetzt jedes mal abgelehnt. Bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung Vereinbarter Todesfallschutz: 2.500€ Monatsbeitrag: - Hauptversicherung 24,66€ - Todesfall Zusatzversicherung 1,10€ - BU Zusatzversicherung (Beitragsbefreieung) 6,30€ macht 32,06€ minus Überschussnateile = 30,00€ bis 01.09.2046: 1% 140,49€ / 35.113€ 6% 300,54€ / 74.470€ 8% 431,36€ / 106.660€ bis 01.09.2051: 1% 209,16€ / 49.144€ 6% 484,36€ / 113.818€ 8% 731,12€ / 171.792€ Diese Leistungen kommen nur dann zustande bei jährlich Dynamikerhöhung und Überschussbeteiligung Leider habe ich keine Zahlen wo keine Dynamikerhöhung drinne ist. So habe heute angerufen und bekomme es per Post zugeschickt wenn ich bis zum Ende 30,00€ zahle ohne Dynamik, dann den aktuellen (wenn überhaupt) Rückkaufswert und eine Stilllegung ist momentan nicht möglich, weil sich dafür 1000€ drinne befinden müssen und aktuell sind es rund 400€, meine der Herr am Telefon. 3. Berufsunfähigkeitsversicherung (Wunschpolice) Aachen Münchener Inklusive einer Kapitalauszahlung Fonds: DWS Funds Invest, Dachfonds, DWS Funds SICAV (Luxemburg) Ab 01.09.2009 bis 31.08.2046 BU: 1.000€ Mtl. 42,00€ Tariflicher Monatsbeitrag - Hauptversicherung: 6,13€ - BU-Zusatzversicherung(Beitragsbefreiung) 0,33€ - BU-Zusatzversicherung(Berufsunfähigkeitsrente) 53,21€ macht 59,67€ minus Überschussanteile = 42,00€ keine Dynamik Berufsgruppe 2 Kapitalzahlung 01.09.2046 1% 12,90€ / 3.229€ 4% 19,20€ / 4.798€ 6% 29,60€ / 7.398€ 8% 46,80€ / 11.695€ Riskante hobbys, nicht wirklich. Gehe nur regelmässig ins Fitness Studio. Deswegen hatte ich auch eine Frage, ob ich das ansparen des Kapitals raus nehmen kann, sagte er ist momentan nicht möglich bzw auf einen Mindestwert von 5€ setzbar. Derzeit sind es 6,13€ Wenn ich eine reine BU haben will, geht das nur über eine Neuprüfung meiner Gesundheitsdaten etc. Habe auch Angebote der alten Leipziger bekommen: 01.03.2011 1.000 € 65L. 53,71 € 01.03.2011 1.000 € 67L. 61,08 € 01.03.2011 1.100 € 65L. 58,85 € 01.03.2011 1.100 € 67L. 66,97 € 01.03.2011 1.000€ 59L. 37,15€ http://www.fileuploadx.de/929288 http://www.fileuploadx.de/574279 http://www.fileuploadx.de/180028 http://www.fileuploadx.de/307577 http://www.fileuploadx.de/962131 http://www.fileuploadx.de/107788 Ich wurde heut Vormittag deswegen nochmal angerufen von der alten Leipziger und gefragt wielang die BU gehen soll, habe einfach gesagt bis zum 65./67. Lebensalter, hatte es leider nicht im Kopf das meine jetztige BU bis 59. Lebensjahr geht. Hier die BU bis 59., kostet 37,15€ im Monat. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Januar 31, 2011 habe dann noch gleich ein Angebot, für private Haftpflich und Unfallversciherung bekommen. Die Unfallversicherung, erscheint mir echt zu niedrig, was wären den die optimalen Daten eurer Meinung? http://www.fileuploadx.de/93739 Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ma_ev Januar 31, 2011 habe dann noch gleich ein Angebot, für private Haftpflich und Unfallversciherung bekommen. Die Unfallversicherung, erscheint mir echt zu niedrig, was wären den die optimalen Daten eurer Meinung? http://www.fileuploadx.de/93739 Hallo. Die Grundsumme ist wirklich viel zu niedrig. Schau mal hier : http://www.bundderversicherten.de/unfall Achte auch, ob die wichtigen Sachen mit eingeschlossen sind, z.B. Eigenbewegung, erhöhte Kraftanstrengung, Zeckenbisse etc. steht alles auf der Seite. Würde auch bei der Haftpflich auf der Seite nachlesen. Für die Haftpflich und Unfall könnte ich die Haftpflichtkasse Darmstadt empfehlen. Die haben auch einen guten Angebotsrechner auf der Seite. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Weltenbummler298 Februar 1, 2011 · bearbeitet Februar 1, 2011 von Weltenbummler298 Kann die Datei leider nicht öffnen und somit die Grundsumme nicht sehen. Eine Unfallversicherung ist nicht gleich Unfallversicherung, folgende Sachen sollten meiner Meinung unbedingt drin sein: -Eigenbewegung (passierte mir selber schon..Kreuzbandriß, als ich nur in den Boden trat...) -Infektionen durch Tierbisse/Insekten -Impfschäden -Erhöhte Kraftanstrengung ist leider keine Selbstverständlichkeit, also auf die Vertragsdaten schauen. Lasse so etwas wie Kranketagegeld/Genesungsgeld/Unfallrente (über BU absichern) raus. Topanbieter finde ich hierbei die NV Versicherung/Haftpflichtkasse Darmstadt und Domcura. Eine Grundsumme von 75.000 euro und einer Progression von 350 % kostet in diesem Fall ca 110 Euro. Sollte die Mindestsumme sein, wenn man es sich leisten kann, kann man ruhig mit der Grundsumme noch etwas nach oben gehen. Ich gehe jetzt von Berufsgruppe A aus.Die NV Versicherung hat dahingegen den Vorteil, das sie sehr viele "B Berufe" noch in A eingruppiert (z.b. zerspanungsmechnaiker, lagerarbeiter etc). Im obigen Fall 75.000/350% ist der Preisunterschied von A nach B bei ca 70 Euro (statt 110 ca 180). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 1, 2011 Wobei die NV eine nachteilige Progressionregelung hat. Bei einem IV-Grad in Höhe von 50% kommen nur 100% der Grundsumme zur Auszahlung, im Vollschutz-Tarif der HKD sind es bspw. 150%. Macht bei einer angenommenen Grundsumme von 50000 mal eben 25000 Unterschied (bei einer Progression von 500%). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Weltenbummler298 Februar 1, 2011 Wobei die NV eine nachteilige Progressionregelung hat. Bei einem IV-Grad in Höhe von 50% kommen nur 100% der Grundsumme zur Auszahlung, im Vollschutz-Tarif der HKD sind es bspw. 150%. Macht bei einer angenommenen Grundsumme von 50000 mal eben 25000 Unterschied (bei einer Progression von 500%). danke für die anregung. Meinte bei der NV natürlich auch den premium schutz (unfallmax unfallspar sind keine guten Tarife)-war für mich jetzt nicht so ersichtlich, wie du es beschrieben hast. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 1, 2011 Dit dacht ick mir wa Aber die von mir angesprochene Provisionsregelung gilt eben auch leider für den Premium-Tarif Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 2, 2011 · bearbeitet Februar 2, 2011 von Micha87 Hab jetzt mal eine kleine Summe bei der Haftpflichkasse Darmstadt gemacht für Unfallvers.: Grundsumme 180.000€ Progression: 225% Unfalltod: 5000€ BU monatl: 1000€ Übergangsleistung: 1000€ http://www.haftpflic...QOq5?print=true Vollschutz: € 509,80 Summe Beiträge: € 509,80 zzgl. Versicherungsteuer zum Zeitpunkt der Antragsstellung: € 96,86 Beitrag jährlich: € 606,66 Beitrag halbjährlich: € 312,38 Beitrag vierteljährlich: € 159,22 Beitrag monatlich: € 54,14 Komfortschutz Plus:€ 458,80 Summe Beiträge: € 458,80 zzgl. Versicherungsteuer zum Zeitpunkt der Antragsstellung: € 87,17 Beitrag jährlich: € 545,97 Beitrag halbjährlich: € 281,20 Beitrag vierteljährlich: € 143,28 Beitrag monatlich: € 48,67 Komfortschutz: € 407,80 Summe Beiträge: € 407,80 zzgl. Versicherungsteuer zum Zeitpunkt der Antragsstellung: € 77,48 Beitrag jährlich: € 485,28 Beitrag halbjährlich: € 249,90 Beitrag vierteljährlich: € 127,33 Beitrag monatlich: € 43,32 Basisschutz: € 356,90 ? Summe Beiträge: € 356,90 ? zzgl. Versicherungsteuer zum Zeitpunkt der Antragsstellung: € 67,81 Beitrag jährlich: € 424,71 Beitrag halbjährlich: € 218,72 Beitrag vierteljährlich: € 111,50 Beitrag monatlich: € 37,84 Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Padua Februar 2, 2011 ... Mir wurde heute zugetragen das die Krankenkasse maximal 2Wochen Krankenhaus bezahlt. Was ist nach den zwei Wochen, wer kommt dann für das Krankenhaustagegeld auf?! Ich, und wie schnell wird man mal schnell krank das man mehr wie 2Wochen im Bett liegt im KH Ich weiß ja nicht, wer der Zuträger ist, aber von der gesetzlichen Krnkenversicherung (GKV) kann die Info nicht kommen. Sieht mir eher nach einem Stammtischgerücht aus. Deine Krankenkasse zahlt selbstverständlich in Abhängigkeit von der Behandlungsbedürftigkeit auch über 2 Wochen hinaus. Darum musst Du Dich aber nicht kümmern, sondern das macht das Krankenhaus mit Deiner GKV aus. Aus Sicht des Krankenhauses nennt man das "Kostensicherung". Übrigens kannst Du sicher sein, dass ich weiß wovon ich spreche. Damit habe ich nämlich mein Geld verdient. Ansonsten Ratschlag: Haftpflichtversicherung muss die erste Versicherung sein, die Du brauchst. Zahnversicherung ist bei Deiner Generation eher entbehrlich. Irgend jemand vor mir hat richtigerweise geschrieben, dass man nur die Sachen versichern sollte, die Dich bei einem Schaden ruinieren können. Man muss nicht jedes Risiko versichern. In Deutschland ist allerdings die Idee bloß alles zu versichern stark ausgeprägt. Im Zweifel versichert man sich noch gegen die Löcher im Käse. Bitte nicht böse sein, wenn ich das so schreibe, aber es soll auch nur die überzogene Richtung darstellen. Gruß Padua Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ma_ev Februar 2, 2011 Hab jetzt mal eine kleine Summe bei der Haftpflichkasse Darmstadt gemacht für Unfallvers.: Grundsumme 180.000 Progression: 225% Unfalltod: 5000 BU monatl: 1000 Übergangsleistung: 1000 Warum denn 1000,- Unfallrente? Macht den Vertrag doppelt so teuer, ausserdem scheinen mir die Summen auch zu hoch. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 3, 2011 · bearbeitet Februar 3, 2011 von swingkid Hi Micha, zunächst einmal: BU geht definitiv vor Unfallrente. Nur wenn Du gar keine BU bekommst, oder mit inakzeptablen Ausschlüssen bzw. Prämienzuschlägen, kann man über eine Unfallrente nachdenken. Und schmeisse das bitte nicht durcheinander: In der von Dir angegebenen Leistungsaufstellung sprichst Du von einer BU-Rente. Die gibt es bei der HKD nicht. Das ist absolut nicht vergleichbar, da die Unfallrente nur bei einer durch einen Unfall hervorgerufenen Invalidität leistet. Im Vergleich zu einer BU also ein stark eingeschränkter Schutz, schon allein aufgrund der verschiedenen Defitionen. Der BU-Versicherer zahlt u.A. auch dann, wenn Du z.B. aufgrund einer psychischen Erkrankung nicht mehr in der Lage bist, Deinen Beruf auszuüben. Der Unfallversicherer lässt Dich hier (zurecht) in die Röhre schauen... Ansonsten ist der Vollschutz-Tarif so ziemlich der geeignetste am Markt. Evtl. noch der tarif XXL von der Interrisk, der aber ziemlich teuer ist. Auch gut: Die VHV mit dem Exclusiv.-Tarif. Und noch etwas zur NV: Wenn Du dort in die Gefahrengruppe A eingestuft wirst, kannst Du für das gleiche Geld eine höhere Grundsumme als bei der HKD vereinbaren. Das kann die von mir erwähnte nachteilige Progressionregelung wieder wettmachen. Rechne Dir das einmal durch, ich bin da grad noch zu müde für :- Grüße,Alex So, Espresso getrunken, jetzt gehts Mach bei Mr. Money mal eine Berechnung mit folgenden Angaben: HKD mit Gefahrengruppe B, 50000€ Grundsumme und 500er Progression. Das Gleiche bei der NV mit 90000€ Grundsumme. Kostet in etwa das Gleiche. Du siehst dann in der Auflistung sehr schön, wieviel Du beim jeweiligen Invaliditätsgrad erhältst. Vorteil NV... Dann kommt es natürlich auch noch auf die Bedingungen an. Auch die kannst Du dort einsehen. Vorweg gesagt. Hier liegt wiederum die HKD vorne Ich will Dich um Gottes Willen nicht verwirren, ich mag nur hier ungern eine konkrete Empfehlung abgeben. Die Entscheidung triffst Du letztendlich selbst. Mein persönlicher Favorit hat allerdings auch bei den Buchstaben die Nase vorn.. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
KarlderKäfer Februar 4, 2011 Hallo, da ich nun hilfreiche Tipps von euch bekommen habe zwecks eines Tagesgeldkontos möchte ich jetzt euch meine ganzen Versicherungen nennen und ein paar Fakten offen legen. Bin gespannt auf eure Meinungen und Aussagen Ich bin am 21.02.1987 geboren und demnach momentan 23Jahre jung. Derzeit vergeben aber Heirat zusamm ziehen noch nicht in Sicht. Renteneintritt, noch keine Gandenk drüber gemacht da noch sehr lange hin Arbeite seit knapp 8 Jahren in ein underselben Firma, unbefristet angestellt Bin Elektroniker für Betriebstechnik, früher Energieelektroniker 1. Rentenversicherung (Wunschpolice) Aachen Münchener Fonds: 100% DWS FlexPension, Garantiefondskonzept, DWS FlexPension SICAV Laufzeit: 01.09.2008 bis frühestens 01.09.2046 oder spätestens 01.09.2051 Monatlicher Beitrag: 30,00, zwar vertraglich immer jedes Jahr +6,00% Dynamik, aber bis jetzt jedes mal abgelehnt. Bei Berufsunfähigkeit Beitragsbefreiung Vereinbarter Todesfallschutz: 2.500 Monatsbeitrag: - Hauptversicherung 24,66 - Todesfall Zusatzversicherung 1,10 - BU Zusatzversicherung (Beitragsbefreieung) 6,30 macht 32,06 minus Überschussnateile = 30,00 bis 01.09.2046: 1% 140,49 / 35.113 6% 300,54 / 74.470 8% 431,36 / 106.660 bis 01.09.2051: 1% 209,16 / 49.144 6% 484,36 / 113.818 8% 731,12 / 171.792 Diese Leistungen kommen nur dann zustande bei jährlich Dynamikerhöhung und Überschussbeteiligung Leider habe ich keine Zahlen wo keine Dynamikerhöhung drinne ist. 2. Betrieblich Altersvorsorge mit VWL Metallrente Beitrag 26,59 das bekommen wir von unserer Arbeit. Ende der Grundphase 01.03.2052 mtl. 37,12 je 10.000 Policenwert (Policenwert 14.944) Ende der flexiblen Leistungsphase 01.03.2057 mtl. 41,55 je 10.000 (Policenwert 16.540) Fonds: Allianz PIMCO Euro Rentenfonds A EUR / DE0008475047 25% MetallRente FONDS PORTFOLIO A / LU0147989353 75% Warum Metallrente, ich kann mich nur noch ganz schwach dran erinnern, entweder Metallrente oder gar nichts, weil sie bei uns im Betrieb etwas umgeändert haben und ich gerade in diesem Zeitraum einen neuen Vertrag abschließen wollte. 3. Berufsunfähigkeitsversicherung (Wunschpolice) Aachen Münchener Inklusive einer Kapitalauszahlung Fonds: DWS Funds Invest, Dachfonds, DWS Funds SICAV (Luxemburg) Ab 01.09.2009 bis 31.08.2046 BU: 1.000 Mtl. 42,00 Tariflicher Monatsbeitrag - Hauptversicherung: 6,13 - BU-Zusatzversicherung(Beitragsbefreiung) 0,33 - BU-Zusatzversicherung(Berufsunfähigkeitsrente) 53,21 macht 59,67 minus Überschussanteile = 42,00 keine Dynamik Berufsgruppe 2 Kapitalzahlung 01.09.2046 1% 12,90 / 3.229 4% 19,20 / 4.798 6% 29,60 / 7.398 8% 46,80 / 11.695 Riskante hobbys, nicht wirklich. Gehe nur regelmässig ins Fitness Studio. 4. Unfallversicherung Aachen Münchener Mtl. 13,98 Energieelektroniker oder Elektroniker für Betriebstechnik Invalidität mit Progression 1000% PLUS - Vollinvalidät 300.000,00 - Grundsumme 30.000,00 - Erweitertes Krankenhaus Tagegeld vom 1. bis 42. Tag 10,00 ab 43. Tag bis max 5Jahre 20,00 - Gestaffeltes Schmerzensgeld bei Knochenbrüchen 1.000,00 - Sofortleistungen bei schweren Verletzungen 5.000,00 - Kosmetische OP 10.000,00 - Bergungskosten 10.000,00 Riskante hobbys, nicht wirklich. Gehe nur regelmässig ins Fitness Studio. 5. Central Zahnversicherung Mtl. 10,49 GP0 5,84 EKTZ 4,65 Bei ambulanter Heilbehandlung: Sehhilfen (zuschuss125) Bei stationärer Heillbehandlung.freie Krankenhauswahl, Krankenhaustagegeld Bei zahnärztlicher Behandlung: Aufstockung der GKV-Leistung für Zahnersatz, zahnkronen und Inlays (auf bis zu 80%, jedoch höchstens 40 des Rechnungsbeitrages) 15,00 Krankentagegeld, ab dem 43.Tag einer 100%-igen Arbeitsunfähigkeit Auslandsreiseversicherungsschutz 6. Gesetzliche Krankenversicherung IKK Gesund Plus Ich hoffe ich habe bis hierher alles wichtige aufegzählt, ist doch relativ schwer das wichtigste, in meinen Augen jetzt, raus zu schreiben. Ist eben doch besser wenn man die Unterlagen vor sich liegen hat. Falls noch Fragen, Ergänzungen und Ablichtungen einiger Blätter offen sind. Stehe gern zur Verfügung. Was haltet ihr von dem Vermögensgestallter Taures? Ein Kumpel von mir ist dort tätig. Zu deiner Wunschpolice: Grundsätzlich die Frage die du dir stellen soltest, was erwartest du wenn du 30 in einen Vertrag einzahlst ? Weiter solltest du die Kosten solcher Poilcen beachten: Die A&M hat Einrichtungs- und Absclußkosten von 25% der Beiträge, da du von Anfang an eine Dynamik vereinbart hast sind diese somit noch höher. Solltest du einmal den Wunsch haben Geld aus der Police zu entnehmen musst du dafür hohe Zinsen bezahlen... Die gerechnete Rendite von 8% wirst du mit diesen Fonds auf jedemfall nicht erreichen... Du solltest auf hier im Forum den Thread Funktionsweise der DVAG durchlesen... Fazit Nr. 1: Hier gibt es weitaus bessere Produkte zur Altersvorsorge ! .............................................................. zu deiner VL - Frage: Bist du evtl. an die Gesellschaft gebunden ? Wenn ja, kann man da leider so gut wie nichts mehr machen, aber nur so gut wie... ................................................................ Zur BU: mh... auf gut Deutsch: Einfach nur Schrott - Sorry muss ich aber so sagen. Hier mal ein Zitat vom BdV: "Nicht zu empfehlen ist eine Lösung, die die BU als Zusatz zu einer kapitalbildenden Versicherung vorsieht. Durch den enthaltenen Sparanteil steigt der Beitrag. Überdies lässt sich die BU nicht losgelöst von der Kapitalversicherung weiterführen. Falls Sie aus finanziellen Gründen die Kapitalversicherung kündigen müssen, sind Sie Ihre BU gleich mit los. Sie müssten eine neue abschließen, das gesamte Procedere der Gesundheitsprüfung nochmals über sich ergehen lassen und teurer würde die BU obendrein." Auch hier empfiehlt sich der von mir oben genannte Thread .................................................... Deine Unfallversicherung ist wirklich zu niedrig und der Beitrag dazu einfach übertrieben. Den gleichen Schutz bekommt man woanderst für rund 5 ...... .................................................... Zu deiner Zusatzversicherung: Wozu brauchst du freie Krankenhauswahl ? Sehilfe - Zuschuss 125 , kannst du auch seperat ansparen, stecke einfach 10 jeden Monat in die Sparbüchse. Zum Krankentagegeld: Wurde bei der Berechnung dein Verdienst berücksichtig, denn dieser ist Entscheident über die richtige Höhe des Tagesgeldes ?! ........................................... Falls du Fragen hast frag einfach Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 4, 2011 · bearbeitet Februar 4, 2011 von Gerald1502 Zitat korrigiert Zu deiner Wunschpolice: Grundsätzlich die Frage die du dir stellen soltest, was erwartest du wenn du 30 € in einen Vertrag einzahlst ? Weiter solltest du die Kosten solcher Poilcen beachten: Die A&M hat Einrichtungs- und Absclußkosten von 25% der Beiträge, da du von Anfang an eine Dynamik vereinbart hast sind diese somit noch höher. Solltest du einmal den Wunsch haben Geld aus der Police zu entnehmen musst du dafür hohe Zinsen bezahlen... Die gerechnete Rendite von 8% wirst du mit diesen Fonds auf jedemfall nicht erreichen... Du solltest auf hier im Forum den Thread Funktionsweise der DVAG durchlesen... Fazit Nr. 1: Hier gibt es weitaus bessere Produkte zur Altersvorsorge ! .............................................................. zu deiner VL - Frage: Bist du evtl. an die Gesellschaft gebunden ? Wenn ja, kann man da leider so gut wie nichts mehr machen, aber nur so gut wie... ................................................................ Zur BU: mh... auf gut Deutsch: Einfach nur Schrott - Sorry muss ich aber so sagen. Hier mal ein Zitat vom BdV: "Nicht zu empfehlen ist eine Lösung, die die BU als Zusatz zu einer kapitalbildenden Versicherung vorsieht. Durch den enthaltenen Sparanteil steigt der Beitrag. Überdies lässt sich die BU nicht losgelöst von der Kapitalversicherung weiterführen. Falls Sie aus finanziellen Gründen die Kapitalversicherung kündigen müssen, sind Sie Ihre BU gleich mit los. Sie müssten eine neue abschließen, das gesamte Procedere der Gesundheitsprüfung nochmals über sich ergehen lassen – und teurer würde die BU obendrein." Auch hier empfiehlt sich der von mir oben genannte Thread .................................................... Deine Unfallversicherung ist wirklich zu niedrig und der Beitrag dazu einfach übertrieben. Den gleichen Schutz bekommt man woanderst für rund 5 € ...... .................................................... Zu deiner Zusatzversicherung: Wozu brauchst du freie Krankenhauswahl ? Sehilfe - Zuschuss 125 €, kannst du auch seperat ansparen, stecke einfach 10 € jeden Monat in die Sparbüchse. Zum Krankentagegeld: Wurde bei der Berechnung dein Verdienst berücksichtig, denn dieser ist Entscheident über die richtige Höhe des Tagesgeldes ?! ........................................... Falls du Fragen hast frag einfach Zur Wunschpolice, ja das bei 30,00€ nicht viel rum kommt am Ende mag klar sein, damals war nicht mehr drinne mit den Rest an versicherungen und man muss auch bedenken das man nicht schon eindrittel seines lohnes für versicherungen und vorsorge ausgibt, schon schlimm genug das man soviel versichern muss/kann. Bin aber gerade am schauen und schlau machen, was für eine Versicherung gut ist. VL: Es wurde uns damals im Betrieb so zugetragen, entweder Metallrente, oder wir bekommen gar nichts. Kann vielleicht mit der IG Metall zusamm hängen. BU: auch am schauen Unfall: das gleiche Zusatzversicherung: freie Krankenhauswahl war mit drinne, warum ich das mit reingenommen habe Sehhilfe, weil meine Augen nicht mehr besser werden, bei mir in der Familie sind alles Kurzsichtig und das passiert auch mir irgendwann. Ob ich nun 10€ monatlich zurück lege oder ~10€ monatlich zahle und noch mehr Leistungen dafür bekomme, ich finde da lohnt sich er mehr die Versicherung zu zahlen, weil bezahle ja nicht nur ~10€ monatlich für den Brillenzuschuss. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Tschek Februar 6, 2011 Hi, also ich mach Dir hier mal konkrete und unverbindliche Vorschläge: A) Rentenversicherung: extrem teuer und unflexibel > sofort kündigen und Guthaben 400 EUR auszahlen lassen Alternativ würde ich hier in einen ETF-Fonds einzahlen mit geringer Kostenquote und Streuung in 60% Aktien, 25% Renten und 15% Rohstoffe (WKN: DWS0R4). Als Sparplan ohne Ausgabeaufschlag. Gerade bei geringen Einzahlungen optimal für Vermögensaufbau. 30 EUR mtl. + 400 EUR aus Auszahlung einzahlen. Du willst ja sparen für später, also warum nicht direkt und günstig? B ) Metallrente: würde ich so weiterlaufen lassen. C) BU-Rente: Mit Kapitalbildung in Deiner Varinate zu teuer: kündigen (läuft ja noch nicht lange = Du hast ja quasi noch kein Kapital gebildet) Alternative 1.000 EUR BU-Rente von Continental / Axa / DBV-Winterthur für 310 EUR im Jahr (nur Risikoabsicherung) = über die Laufzeit von 40 Jahren hast du 7.800 EUR unverzinst weniger bezahlt. mit 6% verzinst sind es 30.000 EUR!! Die Verträge sind qualitativ i.O. = Verzicht auf Ausübung berufsähnlicher Tätigkeiten, nur 5 Jahre Rücktritt bei nicht angezeigten Sachverhalten etc.... Die gesparte Differenz würde ich dann auch in den Arero Sparplan einzahlen (dann bist Du schon bei 50 EUR mtl.) D) Unfallversicherung: Kündingen da zu hohe Progression und zu teuer (Krankenhaustagegeld würde ich raus nehmen, weil in der Unfallversicherung zu teuer und bereits bestehende Absicherung in Zusatzversicherung) Zitat Stiftung Warentest: Krankenhaus-Tage-Geld: Braucht niemand. Verdienstausfall durch Krankenhausaufenthalt ist bereits durch das Krankengeld der Kasse oder ggf. durch eine Krankentagegeldversicherung abgedeckt. neu: KAP Premium (Maklerpolice) über I-net: 75,80 EUR pro Jahr; gespart jährlich = 92 EUR bei besserer Absicherung. Grundsumme 70.000 bei 500% Progression 350.000 Top Tarif mit sehr guten Vertragsbedingungen (sehr gute Gliedertaxe! Kostmetische OP 16.000 Berungskosten 25.000) Hab ich selber E) eine Teil der gesparten Unfallversicherungsbeiträge in eine neue Haftpflichtversicherung: VHV-Versicherung: Laufzeit 1 Jahr, Vers.summe: 10.000.000 , Ausfalldeckung: ja, Selbstbeteiligung:150 Beitrag 35,70 EUR jährlich F) Central Zahnversicherung: Kannst Du weitermachen G) gestzliche Krankenkasse: Ich würde hier den Selbstbehalt-Tarif bei Deiner Krankenkasse wählen: Bei Einkommen zwischen 24.000 bis 35.999 EUR bekommst Du 350 EUR davon würden Kassenrezepte oder Kosten für Krankenhausaufenthalt bis 430 EUR abgezogen. D.h. Dein Risiko liegt bei maximal 80 EUR im Jahr. Bitte lass Dich hier im Forum beraten, bevor Du irgendwas bei einem Vermittler abschließt. Dort zahlst Du zu 99% hohe Provisionen und wirst oft am Bedarf vorbei beraten... Beste Grüße und viel Erfolg.... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 8, 2011 · bearbeitet Februar 8, 2011 von Micha87 Hey, ich habe nochmal eine Rechnung bei der Haftpflichtkasse Darmstadt gemacht mit den Werten von TSCHEK: Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 8, 2011 Und nu? Wie gesagt, ich persönlich würde die Unfallrente rausnehmen, und wenn, dann keine 100 Euronen. Davon hast Du im Ernstfall wenig. Dann lieber höhere Grundsumme und das Geld anlegen, ergibt auch eine "Unfallrente". Ansonsten macht man mit der HDK wenig falsch, Komfort Plus sollte es dann aber schon sein, auch wegen der Eintrittsfristen nach einem Unfall. Die unterschiedlichen Konzepte kann man ja auf der Homepage schön direkt miteinander vergleichen. Grüße,Alex Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 8, 2011 Ich würde gern die Unfallrente raus nehmen aber beim rechner steht: Unfallrente monatlich: (minimal 100, maximal 1500) Deswegen auch 100 Ja und nun, ich wollte euch es mal darstellen und gern wissen, ob das so mit grundsumme, progression etc ne gute sache ist Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 8, 2011 Hallo Micha, zur Unfallrente: Die musst Du nicht abschliessen. Gib einfach mal 0 ein. WENN Du sie versichern möchtest, geht das nur zwischen 100-1000. Ist aber kein Zwang. zum Bedarf: 500er Progression finde ich okay. Ob die Grundsumme passt, tja... Ganz grob über den Daumen das 6-fache vom Bruttojahreseinkommen bei Vollinvalidität. Schätze schon, dass das passt, kannst Du aber besser beurteilen.. Alex Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 8, 2011 hab ebend mal ein bisschen bei finanztest zwecks versicherungen geschaut, da soviel im internet steht über dieses große thema und man echt leicht den überblick verliert als Laie. Was haltet ihr davon bzw wäre es ratsam sich das zu holen?! http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/steuern-recht/sp0281000/ http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/gesundheit-kosmetik/sp0225000/ leider etwas älter, aber für mich mit wichtig. http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/geldanlage-banken/sp0236000/ ich weiß ihr habt es echt nicht einfach mit mir Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Tschek Februar 8, 2011 · bearbeitet Februar 8, 2011 von Tschek hab ebend mal ein bisschen bei finanztest zwecks versicherungen geschaut, da soviel im internet steht über dieses große thema und man echt leicht den überblick verliert als Laie. Was haltet ihr davon bzw wäre es ratsam sich das zu holen?! http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/steuern-recht/sp0281000/ http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/gesundheit-kosmetik/sp0225000/ leider etwas älter, aber für mich mit wichtig. http://www.test.de/shop/buecher-spezialhefte/geldanlage-banken/sp0236000/ ich weiß ihr habt es echt nicht einfach mit mir Hallo Micha, ich glaub Du verzettelst Dich gerade etwas. Ich würd an Deiner Stelle die bestehenden Versicherungen Schritt für Schritt angehen und optimieren. Erst danach würde ich z.B. an das Thema Altersvorsorge ran gehen. Du hast ja mit Deinen Versicherungen hier genügend zu tun. Eine weitere Diskussion z.B. Riester sinnvoll oder nicht, welcher Anbieter etc. würde ich mir an Deiner Stelle erst als zweiten Schritt aufheben. z.B. Zahnzusatzversicherung: Hast Du doch schon und möchtest Du ja auch weitermachen, da Dir das Thema wichtig ist. Lass das doch dann erst mal so und konzentrier dich auf die anderen Bereiche. z.B. Haftpflichversicherung. Egal wen Du hier fragst (Stiftung Warentest, hier im Forum oder nen Bekannten), Du wirst die Antwort bekommen dass Du hier eine vernünftige Absicherung brauchst. Wenn Du dich auch absichern möchtest, dann wähle 10 mio. EUR Versicherungssumme, Ausfalldeckung und Selbstbeteiligung. Kostet dich zwischen 30 und 40 EUR. Suche dann bei einem Portal z.B. mr-money oder check24 oder ähnliche die Angebot raus und schließ ab. Sehr gut ist hier z.B. Haftpflichkasse Darmstadt oder VHV oder noch viele mehr.... und echte Beratung wirst Du nur erhalten bei - Financial Plannern (Berater, die für ihre Beratung Geld nehmen und nicht für die Produkte). Aber da diese Berater von der Beratung leben kostet das Ganze und auch nicht unerheblich.... - Verbraucherzentralen (hier kommt es alleine auf die Person an, die die Beratung durchführt). Also m.E. nicht immer hilfreich auch wenn hier keine Provisionen (so hoffe ich zumindest) im Spiel sind. - oder lass Dir konkrete Vorschläge hier im Forum machen, gleiche diese nochmal in einem Vergleichsportal ab, Frage, wenn Du was nicht verstehst und schließe ab. Das ist nur meine Meinung dazu.... Viel Glück Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 9, 2011 Guten morgen, na ich dacht mir so da man mehrmals hier im Forum liest guck doch mal in die finanztest, die haben BU, Unfall, Rente usw getestet. Das ich mal selber einen Blick in die Artikel werfe, stehen sicherlich viele interessante und wichtige Sachen drinne. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 9, 2011 Hallo Micha, ich bin da ein Stück weit bei Tschek. Prinzipiell ist es lobenswert, dass Du dich mit der Materie beschäftigst. Aber vielleicht wäre es sinnvoller, das Step-by-Step zu lösen. Sprich, sich jetzt erst einmal um die Sachversicherungen zu kümmern, um sich dann mit der Altersvorsorge zu beschäftigen. Die Bücher laufen ja nicht weg. Als Einsteigerlektüre auch brauchbar, allerdings würde ich auch bei Stiftung Warentest nicht immer davon ausgehen, dass die Testergebnisse von hoher Qualität sind. Als Alternative bringt auch der BdV Bücher heraus, ich selber habe gerade "Versicherungen-Richtig auswählen und dabei sparen" durch. Kostet einen 10er und ist auch verständlich geschrieben. Quasi als Alternative... Alex Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 9, 2011 danke für eure Tipps, so mal schnell nen check bei check24 gemacht für privat haftpflicht. Single SB: keine Decksumme: 10mio Ausfalldeckung: ja 3jahres vertrag: nein zahlweise: jählrich ASSTEL...(15 von 17) Tarif Komfort (2 Jahre ohne Vorschaden) Selbstbeteiligung keine Deckungssumme 10.000.000 Schlüsselschäden 15.000 Gesamtbeitrag 49,46 jährlich CONFIDON....(15 von 17) arif 10 Mio Top Selbstbeteiligung keine Deckungssumme 10.000.000 Schlüsselschäden 25.000 Gesamtbeitrag 50,89 jährlich VHV.....(16 von 17) Tarif Klassik -Garant Selbstbeteiligung keine Deckungssumme 10.000.000 Schlüsselschäden 30.000 Gesamtbeitrag 51,17 jährlich Haftpflich Darmstadt...(16 von 17) Tarif Komfort Selbstbeteiligung keine Deckungssumme 10.000.000 Schlüsselschäden 100.000 Gesamtbeitrag 54,74 jährlich Mir persönlich sagen VHV und Darmstadt zu, wobei ich solch hohe Absicherung für Schlüsselschäden nicht brauch. Was sind eure persönlichen Meinungen zu den genannten bzw was empfiehlt ihr? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
swingkid Februar 9, 2011 Hallo Micha, schlecht sind sie alle nicht, deine Vorauswahl kann ich unterschreiben. Habe die Tarife noch einmal gegenübergestellt, veilleicht hilft das bei der Entscheidungsfindung. Confidon ist ein AXA-Tarif, nicht wundern.. Vergleich Alex Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Micha87 Februar 9, 2011 mhmh ich bekomme imemr diese seite hier Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
