"Flexibler VorsorgePlan" von CosmosDirekt

[Bolanger]

Welcher Mindestbetrag muss denn auf dem Plan verbleiben, damit er weiter läuft? In meinen Unterlagen steht etwas von 500 EUR bei Ruhestellung. Gilt dieser Mindestbetrag auch, wenn man die monatlichen Einzahlungen weiter tätigt und nur einmalig etwas auszahlen lässt?

 

Und wann zum Monatswechsel war der Auszahlbetrag auf dem Referenzkonto verfügbar?

[whister]

vor 4 Stunden von Bolanger:

Welcher Mindestbetrag muss denn auf dem Plan verbleiben, damit er weiter läuft? In meinen Unterlagen steht etwas von 500 EUR bei Ruhestellung. Gilt dieser Mindestbetrag auch, wenn man die monatlichen Einzahlungen weiter tätigt und nur einmalig etwas auszahlen lässt?

Sofern auf dem Vertrag 500 Euro oder mehr verfügbar sind kannst du nur den Betrag über 500 Euro auszahlen lassen. Wenn du an die 500 Euro möchtest musst du den Vertrag komplett auflösen. Einen Vertrag der noch keine 500 Euro erreicht hat kann nicht ruhend gestellt werden.

vor 4 Stunden von Bolanger:

Und wann zum Monatswechsel war der Auszahlbetrag auf dem Referenzkonto verfügbar?

Das schwankte bei mir um die +-3 Tage zum Monatswechsel.

[boss911]

@Peter23

"GEFA"? War das vor paar Monaten interessant, im Vergleich zu Mitbewerbern? Ich lese da nicht sooo die top FG-Konditionen, wie kürzlich bei VW Bank: 3,7%/3Jahre/Thesaurierung= 3,84% eff.

 

Zu welchen Konditionen hattest Du angelegt, bzw. wie waren die Konditionen beispielsweise für 1/2/3 Jahre, an welchem Anbieterzeitpunkt Mon/Jahr ca.?

(freundlich, friedlich+ohne Hintergedanken gemeint)

 

2. Ich informiere mich derzeit über FestgeldFlex, z.B. IKB Bsnk, wobei man eine sehenswert lukrative Verzinsung erhält und vorzeitig auf einen Teilbetrag Zugriff hat 

LG

PS. Ich habe das Gefühl, dass die FlexVo Verträge bei CD inzwischen zu viel Arbeit mit Dokumentation, Steuerbescheinigungen, rentenbasiertem etc. machen, und nicht das "versicherungsübliche bzw. Geldbedarf" dabei rausspringt, obwohl pro Vertrag glaub um 500€? an Kosten für die Verwaltung etc. berücksichtigt sind, oder/und, man möchte nicht sooo viel Geld in den Verträgen, oder/und, man hofft auf: Anzahl der "Schlafenden+Neukunden" größer als "Wache/Weise".

 

Schade, dass mit langjährigen, treuesten Kunden mit Altverträgen so umgegangen wird... Das kann man seriöser, vor allem menschlicher lösen. Was bleibt einem da wohl anderes übrig als zu handeln? 

[Peter23]

vor 3 Minuten von boss911:

GEFA"? War das vor paar Monaten interessant, im Vergleich zu Mitbewerbern? Ich lese da nicht sooo die top FG-Konditionen, wie kürzlich bei VW Bank: 3,7%/4Jahre/Thesaurierung=3,84% eff. p.a.

 

Zu welchen Konditionen hattest Du angelegt, bzw. wie waren die Konditionen beispielsweise für 1/2/3 Jahre, an welchem Anbieterzeitpunkt Mon/Jahr ca.?

(freundlich, friedlich+ohne Hintergedanken gemeint)

3,6% für 6 Jahre Laufzeit (Staffel 1J 2,5, 2J … 5J 4%, 6J 5%; 9 Monate fest danach 3monatige Kündigungsfrist)

vor 6 Minuten von boss911:

2. Informiere mich derzeit über FestgeldFlex, wobei man eine sehenswert lukrative Verzinsung erhält und vorzeitig auf einen Teil Zugriff hat 

Das habe ich auch in Erwägung gezogen, aber die Konditionen waren meist nicht so gut. Was würdest Du denn da bekommen?

vor 7 Minuten von boss911:

PS. Ich habe das Gefühl, dass die FlexVo (rentenbasierte) Verträge bei CD "inzwischen" zu viel Arbeit machen und nicht das "versicherungsübliche" dabei rausspringt, obwohl pro Vertrag glaub um 500€ an Kosten für die Verwaltung etc. berücksichtigt sind, oder/und man hofft auf: Anzahl der "Schlafenden+Neukunden" größer als "Wache/Weise".

 

Schade, dass mit langjährigen, treuesten Kunden mit Altverträgen so umgegangen wird... Das kann man seriöser lösen. Was bleibt einem da wohl anderes übrig als zu handeln? 

Das sehe ich auch so.

[boss911]

vor 11 Minuten von Peter23:

Was würdest Du denn da bekommen?

1+3 Jahre 2,75% (STAND JETZT, 03.01. ...)

Bis 10 Jahre wählbar- ich gehe von denselben Konditionen aus 

 

TÄGLICH BIS 50% DER URSPRÜNGLICHEN ANLAGESUMME VERFÜGBAR

 

Beim FG sind bis zu 3,5%/10Jahre möglich, interessant?

 

Splitten ginge ja auch

[Peter23]

vor 5 Minuten von boss911:

1+3 Jahre 2,75% (STAND JETZT, 03.01. ...)

Bis 10 Jahre wählbar- ich gehe von denselben Konditionen aus 

 

TÄGLICH BIS 50% DER URSPRÜNGLICHEN ANLAGESUMME VERFÜGBAR

 

Beim FG sind bis zu 3,5%/10Jahre möglich, interessant?

 

Splitten ginge ja auch

GEFA war um einiges interessanter aber da liegt die Betonung ja leider auf „war“. Ich könnte mich noch nicht wieder dazu durchringen 2,75% interessant zu finden, aber im Vergleich zu 1,6% bei CD ist natürlich nicht schlecht.

 

Hast Du schon mal auf kritsicher-anleger.de geschaut, ob Du irgendwo bessere Konditionen bekommst? Könnte zB auch ein Auszahlplan für Dich interessant sein (zwar keine außerplanmäßige Verfügbarkeit aber regelmäßige Auszahlung)? Dann könnte ich IKB empfehlen, die für 3 Jahre Laufzeit 3,5% zahlen, falls Dir eine hohe Auszahlung und damit Verfügbarkeit monatlich wichtig ist oder eben 10 Jahre mit ebenfalls 3,5% falls Dir dann doch die lange Zinsbindung wichtig ist. 

[boss911]

vor 32 Minuten von Peter23:

Ich könnte mich noch nicht wieder dazu durchringen 2,75% interessant zu finden,

Ebenso, Konditionen sind inzwischen, HEUTE, leider auch angepasst...

 

"Auszahlplan für Dich interessant sein (zwar keine außerplanmäßige Verfügbarkeit aber regelmäßige Auszahlung)? Dann könnte ich IKB empfehlen, die für 3 Jahre Laufzeit 3,5% zahlen"

 

Kann ich alternativ auch empfehlen

[asche]

Vergleichbar, aber besser verzinst als das IKB FlexGeld wäre das NIBC Direkt KombiGeld: 50% Festgeld, 50% Tagesgeld (= täglich verfügbar), derzeit 2.95% p.a.: https://nibc.de/sparen-anlegen/zinsen-und-konditionen/ (wurde zum Jahreswechsel von 3.45% p.a. abgesenkt)

 

Ich habe Ende letzten Jahres sowohl GEFA Bank zu den alten Konditionen (3J + 6J) als auch NIBC (3.45% p.a. 3 J) abgeschlossen, um mir Flexibilität zu brauchbaren Konditionen zu sichern. 

[Bolanger]

Hallo,

 

wo finde ich im online-Portal eigentlich die Dokumente für eine aufgelöstes Anlageprodukt? Ich habe mir den Plan vollständig auszahlen lassen, finde aber keinerlei Dokumente mehr dazu im online-Portal.

[berlinomat]

Ich habe die Unterlagen nach Auflösung per Post bekommen. Online hab ich nicht mehr geschaut.

[chris-87]

Einige von euch haben letztes Jahr aufgrund der niedrigen Zinsen bei Cosmos Direkt die Anlage gekündigt oder Beträge deutlich reduziert, so auch ich.

 

Jetzt verwirren mich die unterschiedlichen Steuerbescheinigungen. In der eigentlichen Steuerbescheinigung für 2023 steht nur ein Bruchteil des Betrags, den ich eigentlich als Kapitalertrag bei der Auszahlung erhalten habe.

 

Bescheinigung kurz nach der Auszahlung:

Für 1.10.2017 - 1.8.2023 beispielsweise 600€ Kapitalerträge, darunter die entsprechendn Abgeltungssteuern und Soli.

 

Steuerbescheinigung 2023:

2,50€ Kapitalerträge, darunter ebenfalls Abgeltungssteuer und Soli.

 

Wie passt das zusammen? Ich sitze gerade an der Steuererklärung und möchte gerne meine gezahlten Steuern wieder zurückbekommen. Wenn die jedoch nicht in der Steuerbescheinigung auftauchen, dürfte das schwer werden.

 

Danke für die Hilfe.

[chirlu]

vor 59 Minuten von chris-87:

Wenn die jedoch nicht in der Steuerbescheinigung auftauchen

 

Nach deinen eigenen Worten tauchen sie in der anderen Steuerbescheinigung auf. Vielleicht meintest du aber auch nicht Steuerbescheinigung, die Begriffe geraten ja gern wild durcheinander.

[Idontcare]

Hast du gekündigt oder ausgezahlt oder beides? Oder mehrmals ausgezahlt? Oder noch ein Tagesgeldkonto? Aus eigener Erfahrung und das scheint eine Besonderheit des Versicherungsproduktes zu sein: Die Cosmos direkt erstellt pro Auszahlung direkt nach der Auszahlung eine Steuerbescheinigung nur für diese Auszahlung aus. Die dort aufgeführten Beträge tauchen nicht nochmal in einer Jahresbescheinigung auf oder ähnliches, das ist also anders als bei Bankprodukten wo du ja nur eine Jahresbescheinigung bekommst. Du scheinst also in dem Beispiel 600€ für die Auszahlung bescheinigt zu bekommen und dann nochmal separat 2,50€. Diese 2,50€ müssen noch irgendwo anders herkommen, also z.B. von einer zweiten Auszahlung, der Kündigung oder ggf. von einem Tagesgeldkonto. Für deine Steuererklärung erfasst du einfach jede vorliegende Bescheinigung einzeln und die Summe sollte dann passen.

 

LG,

 

Idontcare

[Bolanger]

Wird mal einen Blick auf den Zeitraum, für den die Bescheinigung erstellt wurde. Würde mich nicht wundern, wenn der große betrag für das Laufjahr der versicherung ausgestellt wurde und der kleine betrag für ein paar tayge, an denen die versicherung vor der Auszahlung noch weiter lief.

[chris-87]

@Idontcare: Das war die Lösung, danke. Das ist wohl wirklich der entscheidende Unterschied zu üblichen Bankprodukten, in denen am Ende die Summe aus allen Erträgen zusammengefasst wird. Also die verschiedenen Bescheinigungen addieren lautet die Lösung.

 

Ich habe sowohl den flexiblen Vorsorgeplan als auch kurzzeitig noch etwas Geld auf dem Tagesgeldkonto.

[muesli]

Ich hab Anfang des Jahres auch ein Vorsorgekonto gekündigt und instantan eine Steuerbescheinigung für 2024 erhalten, obwohl ich noch andere Konten bei Cosmos habe.

[chirlu]

vor 3 Minuten von muesli:

instantan eine Steuerbescheinigung für 2024 erhalten

 

Sicher, dass es eine „Steuerbescheinigung für 2024“ (d.h. eine Jahressteuerbescheinigung) war und nicht eine Einzelbescheinigung?

[muesli]

Es war sicher so eine hier diskutierte Einzelbescheinigung, aber nicht sofort als solche zu erkennen.

[Modesty]

Da ich immernoch in etwas verminderter Form in dem Vorsorgeplan drin bin, möchte ich den alljährlichen Spekulatius eröffnen Was denkt ihr, wie wird die Verzinsung für 2025 ausfallen? Ich rechne mit 1,3-1,7%

[Peter23]

2,2%

Am 6.12.2024 um 22:32 von Modesty:

Ich rechne mit 1,3-1,7%

Wieso so niedrig? Es sind doch aktuell schon 1,6%.

[Modesty]

vor 4 Minuten von Peter23:

2,2%

Wieso so niedrig? Es sind doch aktuell schon 1,6%.

Nach der Erfahrung vom letzten Jahreswechsel gehe ich einfach mal mit niedrigeren Erwartungen ran, verhindert Frustration

[Peter23]

Unter 3% würde ich sowieso nicht wieder einsteigen. Daher bin ich ganz entspannt.

[Modesty]

vor 2 Minuten von Peter23:

Unter 3% würde ich sowieso nicht wieder einsteigen. Daher bin ich ganz entspannt.

Ich gehe davon aus, dass das Zinsniveau 25 eher sinken wird... Daher glaube ich nicht, dass 2,2 % realistisch sind. Einsteigen würde ich jetzt auch nicht mehr, habe bereits dieses Jahr die Einzahlungen deutlich reduziert und lass die ganze Geschichte nur so nebenbei weiterlaufen.

[Peter23]

Gerade eben von Modesty:

Ich gehe davon aus, dass das Zinsniveau 25 eher sinken wird... Daher glaube ich nicht, dass 2,2 % realistisch sind. Einsteigen würde ich jetzt auch nicht mehr, habe bereits dieses Jahr die Einzahlungen deutlich reduziert und lass die ganze Geschichte nur so nebenbei weiterlaufen.

Ich habe alles abgezogen und zB für 4,5% bei BKM im Auszahlplan angelegt. Ich zahle auch nichts mehr ein.

[Modesty]

vor einer Stunde von Peter23:

Ich habe alles abgezogen und zB für 4,5% bei BKM im Auszahlplan angelegt. Ich zahle auch nichts mehr ein.

4,5???? Bei der BKM finde ich im Auszahlplan maximal 2,35? Oder hast du das mit Nachrangabrede gemacht? Das ist das einzige Angebot mit 4,5% bei der BKM. Käme für mich allerdings nicht in Frage, da ich diesbezüglich eher konservativ bin..