heikor Januar 2, 2011 · bearbeitet Januar 2, 2011 von Gerald1502 xls Datei zum Beitrag hinzugefügt Hallo, ich bin unsicher bezüglich der Fondsauswahl (siehe Anlage) meiner fondsgebundenen RV bei der Cosmos Direkt. Es geht nicht um die Einschätzung einer RV als solche, in 4 Jahren ist das ganze für mich steuerfrei, sondern nur um die Auswahl der richtigen Fonds. Ich bespare derzeit 82,50€ monatlich. 25€ cominvest fondak p 25€ jpmf eastern europe 32,50€ templeton growth fund Derzeit habe ich (Stand 11.2010) folgende Anteile(gerundet)-a. 8.000€: jpmf eastern europe 31 templeton growth fund 152 cominvest fondak p 18 dws intervest 19 Nach Vergleich der eingezahlten Beträge im Verlauf von 8 Jahren mit dem derzeitigem Fondsguthaben komme ich zu einem Ergebnis von ungefähr 0. Das Umschichten kostet 25€. Es geht mir um Langfristigkeit, die Versicherung soll noch bis zum Renteneintritt (also mind. 20-25 Jahre) laufen. Rendite von 5% wäre o.k., ich möchte natürlich mehr rausbekommen, als wenn ich das Geld einfach auf ein Festgeldkonto angelegt hätte. Das Fondsangebot ist endgültig, andere Fonds können nicht bespart werden. Fragen: Welche Fonds würdet Ihr monatlich besparen. Sollen die Bestände umgeschichtet werden? Vielen Dank im Voraus an die Fondsspezialisten Rentenversicherung_Cosmos.xls Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Januar 2, 2011 Hallo heikor Wenn es nur im die Fonds geht. Ohweh sind nicht gerade gute dabei. Hier Deine Auswahl: JPM Eastern Europe Equity A (dist) - EUR.pdf Dieser ist ein Osteuropafonds der seinen Schwerpunkt in Russland hat, solange die Börse läuft und Russland Rohstoffe hat ist es eine gute Beimischung auch wenn der Fonds nicht gerade der Beste in der Region ist. Fondak P.pdf Ein Fonds der auf deutsche Werte setzt, er war mal gut, aber er ist nur noch Durschschnitt, kann man machen, wenn man nicht soviel Auswahl hat. Templeton Growth (Euro) Fund Class A (acc).pdf Ein globaler Aktienfonds, eh, der stekt tief in der Krise und seit kurzem wieder unter neuem Management, die sollten ihre Strategie mal überprüfen. DWS Intervest.pdf Noch ein globaler Aktienfonds, der sogar schlechter als der TGF ist, schlechter dachte sowas gibt es nicht. Der Chart spricht Bände. Ich habe mir einige der Fonds angeschaut, aber ehrlich gesagt nichts gefunden was ich kaufen würde. Die beiden Besten sind einmal der obige Osteuropa Fonds und dieser hier aus Asien, aber damit ist das Risiko zu hoch. JF Pacific Equity A (dist) - USD.pdf Ich wollt ich könnte mehr für Dich tun. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Hasenhirn Januar 2, 2011 · bearbeitet Januar 2, 2011 von Hasenhirn Hallo heikor--Ich bin heute irgendwie in Editierlaune; habe mir die Freiheit herausgenommen, deine Excel-Tabelle mal einfach als Text einzubinden (siehe unten). Das macht es vielleicht ein bisschen einfacher zu antworten für Andere. Mir selbst fällt da auf den allerersten Blick kein Fonds wirklich ins Auge, außer vielleicht dem Pazifik-Fonds von JPM--aber der ist natürlich ein Regionalfonds und daher nicht als Einzelinvestition zu empfehlen in diesem Kontext. Hmmm...--Gruß, H. Aktien Deutschland DE0008471038 ALLIANZ RCM ADIFONDS DE0008471012 FONDAK - P - EUR DE0008474008 DWS INVESTA DE0009752238 METZLER AKTIEN DEUTSCHLAND DE0008473471 SEB AKTIENFONDS Aktien Europa DE0009769679 ALLIANZ RCM EUROPAVISION - P - EUR DE0008474156 DWS EUROPEAN OPPORTUNITIES LU0026740760 Julius Baer Europe Stock Fund A LU0051759099 JPM EASTERN EUROPE EQUITY A (DIST) - EUR DE0009752220 METZLER AKTIEN EUROPA DE0008474388 SEB EUROPAFONDS Aktien International DE0008471103 COMINVEST ADITEC DE0008471061 ALLIANZ RCM ADIVERBA DE0009769638 CONVEST 21 VL EUR DE0009786939 COMINVEST ZUKUNFT 1 WS DE0008474024 DWS AKKUMULA DE0008474016 DWS INTERVEST DE0009752253 METZLER WACHSTUM INTERNATIONAL US8801991048 TEMPLETON GROWTH FUND, INC Aktien Amerika DE0008471186 COMINVEST FONDAMERIKA LU0053666078 JPM AMERICA EQUITY FUND A (DIST) - USD LU0026741065 Julius Baer US Leading Stock Fund A Aktien Asien LU0026741735 JB EF ASIA USD A DE0008471178 COMINVEST ADIASIA LU0052474979 JF PACIFIC EQUITY A (DIST) - USD Aktien Schweiz LU0038279252 Julius Baer Special Swiss Stock Fund A LU0026741578 Julius Baer Swiss Stock Fund A Aktien Ethik LU0036592839 SEB OEKOLUX Deutsche Renten DE0008473414 SEB TOTAL RETURN BOND FUND Europ. Renten DE0008471079 ADIRENTA - P - EUR DE0009769554 ADIRETH Intern. Renten DE0008471111 ALLIANZ PIMCO FONDIRENT - P - EUR LU0053696067 JPM GLOBAL AGGREGATE BOND A INC USD LU0012197157 Julius Baer Dollar Bond Fund A DE0009752261 METZLER RENTEN ALLSTYLE DE0008474313 SEB ZINSGLOBAL Gemischte Fonds DE0009786905 ALLIANZ EUROPE BALANCED DE0008471087 PLUSFONDS Immobilien DE0009802306 SEB IMMOINVEST P Dachfonds LU0322106435 COMMERZBANK ALLSTARS-ANLAGE WACHSTUM - A - EUR LU0100842029 GENERALI KOMFORT BALANCE LU0100847093 GENERALI KOMFORT DYNAMIK EUROPA LU0100847929 GENERALI KOMFORT DYNAMIK GLOBAL LU0100846798 GENERALI KOMFORT WACHSTUM PS--Da war der ghost69 doch schon wieder schneller (und besser). Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
heikor Januar 8, 2012 Hallo heikor--Ich bin heute irgendwie in Editierlaune; habe mir die Freiheit herausgenommen, deine Excel-Tabelle mal einfach als Text einzubinden (siehe unten). Das macht es vielleicht ein bisschen einfacher zu antworten für Andere. Mir selbst fällt da auf den allerersten Blick kein Fonds wirklich ins Auge, außer vielleicht dem Pazifik-Fonds von JPM--aber der ist natürlich ein Regionalfonds und daher nicht als Einzelinvestition zu empfehlen in diesem Kontext. Hmmm...--Gruß, H. Aktien Deutschland DE0008471038 ALLIANZ RCM ADIFONDS DE0008471012 FONDAK - P - EUR DE0008474008 DWS INVESTA DE0009752238 METZLER AKTIEN DEUTSCHLAND DE0008473471 SEB AKTIENFONDS Aktien Europa DE0009769679 ALLIANZ RCM EUROPAVISION - P - EUR DE0008474156 DWS EUROPEAN OPPORTUNITIES LU0026740760 Julius Baer Europe Stock Fund A LU0051759099 JPM EASTERN EUROPE EQUITY A (DIST) - EUR DE0009752220 METZLER AKTIEN EUROPA DE0008474388 SEB EUROPAFONDS Aktien International DE0008471103 COMINVEST ADITEC DE0008471061 ALLIANZ RCM ADIVERBA DE0009769638 CONVEST 21 VL EUR DE0009786939 COMINVEST ZUKUNFT 1 WS DE0008474024 DWS AKKUMULA DE0008474016 DWS INTERVEST DE0009752253 METZLER WACHSTUM INTERNATIONAL US8801991048 TEMPLETON GROWTH FUND, INC Aktien Amerika DE0008471186 COMINVEST FONDAMERIKA LU0053666078 JPM AMERICA EQUITY FUND A (DIST) - USD LU0026741065 Julius Baer US Leading Stock Fund A Aktien Asien LU0026741735 JB EF ASIA USD A DE0008471178 COMINVEST ADIASIA LU0052474979 JF PACIFIC EQUITY A (DIST) - USD Aktien Schweiz LU0038279252 Julius Baer Special Swiss Stock Fund A LU0026741578 Julius Baer Swiss Stock Fund A Aktien Ethik LU0036592839 SEB OEKOLUX Deutsche Renten DE0008473414 SEB TOTAL RETURN BOND FUND Europ. Renten DE0008471079 ADIRENTA - P - EUR DE0009769554 ADIRETH Intern. Renten DE0008471111 ALLIANZ PIMCO FONDIRENT - P - EUR LU0053696067 JPM GLOBAL AGGREGATE BOND A INC USD LU0012197157 Julius Baer Dollar Bond Fund A DE0009752261 METZLER RENTEN ALLSTYLE DE0008474313 SEB ZINSGLOBAL Gemischte Fonds DE0009786905 ALLIANZ EUROPE BALANCED DE0008471087 PLUSFONDS Immobilien DE0009802306 SEB IMMOINVEST P Dachfonds LU0322106435 COMMERZBANK ALLSTARS-ANLAGE WACHSTUM - A - EUR LU0100842029 GENERALI KOMFORT BALANCE LU0100847093 GENERALI KOMFORT DYNAMIK EUROPA LU0100847929 GENERALI KOMFORT DYNAMIK GLOBAL LU0100846798 GENERALI KOMFORT WACHSTUM PS--Da war der ghost69 doch schon wieder schneller (und besser). Ich bin immer noch nicht weiter in meiner Entscheidung-ich dachte es relativiert sich alles mit der Zeit, die Jahreswerte sind nun da, die Anteile sind ca. 1.300 weniger wert, als ich eingezahlt habe. LU0051759099 JPM EASTERN EUROPE EQUITY A (DIST) - EUR 38 US8801991048 TEMPLETON GROWTH FUND, INC 183 DE0008471012 FONDAK - A 21 DE0008474016 DWS INVEST 19 Kann mir denn niemand von den Experten hier Empfehlungen geben, was ihr in meinem Falle machen würdet. Vertrag beitragfrei stellen lassen, umschichten (vor allem in was- die Fondsauswahl ist endgültig) oder laufen lassen. Monatlich wie gesagt 82,50: 25 in Fondak A, 25 in JPMF Eastern, 32,50 in Templeton Vetrag läuft seit 12.2002, ist somit ab 2014 steuerfrei. Vielen Dank Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
RandomWalker Januar 8, 2012 Unter diesen Fonds würde ich gar keinen Auswählen weil es alle aktiv gemanagte Produkte sind und deren Rendite i.d.R. eine Katastrophe ist. Wenn die Aktienmärkte mit 6-8% pro Jahr wachsen schaffen aktive Fonds im Schnitt 1-2 % p.a. Die Gewinnerfonds der vergangenen Jahre sind in der Regel nicht die Gewinnerfonds von morgen und am Fondsmanager liegt es auch nicht. Deine Auswahl ist sicherlich recht gut soweit man das überhaupt sagen kann. Sehe da keinen Indexfonds für den sich ein Wechsel auch wirklich lohnen würde. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
CHX Januar 8, 2012 Die Fondsauswahl ist dürftig - evtl. tatsächlich beitragsfrei stellen und das Geld besser anderweitig anlegen? Ansonsten bei einer Laufzeit von 20-25 Jahren und bei Steuerfreiheit - Umtausch in Anleihenfonds, evtl. nach Umtausch beitragsfrei stellen (oder Beiträge erniedrigen?) und bei einer Direktbank ein zweites Fondsdepot eröffnen zwecks Ansparung von Aktienfonds (passiv und/oder aktiv - je nach Geschmack): DE0008471079 ADIRENTA - P - EUR - mittlere Duration, Unternehmens- und Staatsanleihen hauptsächlich aus dem EUR-Raum, Zumischung Fremdwährungsanleihen, z.T. auch Schwellenländeranleihen - annualisierte Performance seit Auflage: 6,26% DE0009769554 ADIRETH - mittlere Duration, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Pfandbriefe, international, Schwerpunkt EUR-Raum - annualisierte Performance seit Auflage: 4,26% Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
ghost_69 Januar 8, 2012 Kann mir denn niemand von den Experten hier Empfehlungen geben, was ihr in meinem Falle machen würdet. Vertrag beitragfrei stellen lassen, umschichten (vor allem in was- die Fondsauswahl ist endgültig) oder laufen lassen. Monatlich wie gesagt 82,50: 25 in Fondak A, 25 in JPMF Eastern, 32,50 in Templeton Vetrag läuft seit 12.2002, ist somit ab 2014 steuerfrei. Vielen Dank Hallo Heikor Bei diesem Angebot ist leider davon abzuraten sowas überhaupt zumachen. Steuerfreiheit hin oder her, es bringt einfach nichts. Gibt es eine Art Beitragsgarantie ? Ich habe da mal irgendwo bei der DWS gelesen, allerdings war die auch nicht hoch. 82,50 mal 110 Einzalhungen sind 9075 . Hier mal eine Depotübersicht Deiner Fonds, wenn Du diese selber besparrt hättest ohne Gebühren: Heikor 01-2012.pdf Dort findest Du eine Übersicht Deiner Fonds, einen Chart eine Positionsübersicht und nach Länder, Einzelpositionen und Branchen einen Vergleich. Selbst da reißt Dich der Templeton nach unten, in der Ländergewichtung ist Russland viel zu stark, das liegt an dem Osteuropafonds, aber auch Deutschland ist mir etwas zu hoch gewichtet und dann die vielen Finanztitel, das ist auch nicht gut. Deine Auswahl ist zwar nicht besonders, aber wenn Du dabei bleiben möchtest, solltest Du den Osteuropafonds stilllegen, aber nicht verkaufen, dafür einen anderen Fonds besparen, aber nur welchen, ich drehe mich immer wieder im Kreis ich finde einfach keinen guten Fonds in dieser Auswahl, ich denke wenn Du dies mit mehr Auswahl und selber in die Hand nimmst kommst Du schneller an Dein Ziel. Ghost_69 :- Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Frankey Januar 8, 2012 [Hallo Leute, Ich habe ein ähnliches Problem, besitze seit 2001 eine Direktversicherung (Fondspolice) bei der Würrtembergischen LV. Gehaltsumwandlung: die Fondspolice wird mit 871 vom Urlaubsgeld und 871 vom Weihnachtsgeld (Bruttogehalt) bespart. Ich bespare folgende Fonds: Uniglobal (DE0008491051) 20% DWS Vermögensbildungsfonds I (DE0008476524) 20% BWI-Dividenden-Strategie-EURO (DE0009780411) 20% Fidelity European Growth Fund (LU0048578792) 20% Fidelity South-East Asia Fund (LU0048597586) 20% Folgende Fonds stehen zur Auswahl: Alger LargeCap Growth Fund (US0155656095) Alger MidCap Growth Fund (US0155658075) Alger SmallCap Growth Fund (US0155655006) Alger American Asset Growth Portfolio (LU0070176184) Alger US Technology Fund (LU0129369582) BWI-Dividenden-Strategie-EURO (DE0009780411) Davis Value Fund (LU0067888072) Davis Opportunities Fund (LU0067889476) Davis Real Estate Fund (LU0082098806) Davis Financial Fund (LU0082099283) Dexia Bond International (LU0012119433) DWS Vermögensbildungsfonds I (DE0008476524) Fidelity America Fund (LU0048573561) Fidelity China Focus Fund (LU0173614495) Fidelity European Growth Fund (LU0048578792) Fidelity Germany Fund (LU004850004) Fidelity India Focus Fund (LU0197230542) Fidelity International Fund (LU0048584097) Fidelity South-East Asia Fund (LU0048597586) KanAm Grundinvest Fonds (DE0006791809) MAT Asia Pacific Fonds (DE0008484072) Nordea North American Value (LU0076314649) Nordea European Value Fund (LU0064319337) Nordea Far Eastern Value Fund (LU0064675985) Templeton Growth Fund (US8801991048) Templeton Growth (EURO) (LU0114760746) Templeton Euro Liquid Reserve Fund (LU0052769774) Threadneedle European (GB0002771052) UBS (D) Key Selection Fund Global Equities (DE0008488214) Uniglobal (DE0008491051) Dies sind alles Fonds, die damals in aller munde waren. Wie bei Heikors Fondspolice. Einen Switch in heutige Fondslieblinge von zb. Carmignac, Ethna, Flossbach usw ist nicht möglich. Warum konnte mir von der Württembergischen niemand so richtig erklären. Die neuen Fondslieblinge gibt es bei der Württembergischen in der neuen fondspolice Genius. Für die alte Fondspolicen haben die ja ihre Provision bekommen da muss man sich nicht mehr drum kümmern. in 10 Jahren werden die, die jetzt eine genius abschliesen genauso verärgert sein. Ich würde niemals wieder eine Fondsgebundene Versicherung abschliesen. Die sind zu unflexiebel und viel zu teuer. Da das ganze als Gehaltsumwandlung über den Arbeitgeber läuft ist es glaube ich trotz schlechter Fondsauswahl keine so schlechte AV. oder? Welche Fonds würdet ihr bei der Auswahl nehmen? Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Fondsanleger1966 Januar 14, 2012 · bearbeitet Januar 14, 2012 von Fondsanleger1966 Ich verstehe es einfach nicht. Eine Fopo hat man doch, um langfristig (!!!) von Aktien zu profitieren. Langfristig heißt, 30 oder 40 Jahre Laufzeit, denn es gibt immer wieder Phasen, in denen Aktien über ungefähr zwei Jahrzehnte nicht performen -> siehe http://www.wertpapie...post__p__732806 und die Postings weiter unten. Wenn die Altersvorsorge richtig geplant ist, kann man das auch durchhalten. Etwas Nerven braucht man natürlich. Das liegt in der Natur der Sache -> siehe letzten Absatz in http://www.wertpapie...post__p__732872 Wichtig ist, dass die Boote im Wasser sind, wenn die Flut kommt, und dass sie seetüchtig sind. Sprich, dass man 1.) investiert ist, 2.) mit einer sinnvollen Allokation, und dass 3.) die ausgewählten Fonds mit ihren Indizes zumindest mitschwimmen. Dazu muss man sich überlegen, wo man investiert sein will und sich dann die angebotenen Fonds mit einer guten Vergleichsseite wie Morningstar anschauen. Dort gibt es z.T. auch Ratingreports. Und bei der Recherche müsste einem doch auffallen, dass z.B. der Intervest schon seit langem schlechter läuft als der Akkumula. Und so grausam die Rentenfondsauswahl bei der Württembergischen auch ist, die wichtigsten Aktienmärkte sind dort doch abgedeckt - und meistens recht gut. Die gewählte Aufteilung ist doch okay. Nach einem solchen Aktienfondsangebot dürften sich etliche Fopo-Besitzer die Finger lecken. Und Carmignac & Co kann man mit zusätzlichem Geld außerhalb der Police ansparen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
