Check Sparplananlage 50 Jahre

[ben1982]

Hallo Freunde.

 

Folgende Situation:

 

Wir suchen für meinen Vater 50 Jahre eine Sparplananlage in Form von Fonds. Investmentsumme monatlich 500 - 600 Euro. Selbstständiger Unternehmer Laufzeit ca. 10 -5 Jahre evtl. wird das Geld noch länger laufen - heisst das er nicht abhängig ist von der Summe oder er braucht sich nicht von heut auf gleich.

 

Erfahrung: Seit 2006 bei Ebase

 

Freistellungsauftrag ausgeschöpft

 

 

Wir dachten an folgende Aufteilung:

 

 

200 Euro in DWS Top Dividende

200 Euro in Carmignac Investissement oder Patrimoine

200 Euro in M&G Global Basics

 

Was halten die Profis davon?

 

Verbesserungen sind herzlich erwünscht.

 

Danke

[ben1982]

Keine Ratschläge von den Profis ?

[molari]

Hallo,

 

ohne mehr Info wird das alles nur ein Raten ins Blaue hinaun. Vielleicht sind das ja die gesamten Sparanlagen die da getätigt werden sollen, dann siehts mit hoher Aktienquote schon etwas düster aus. Orientier dich an den Regel zu Threaderöffnung, dann werden dir die Leute hier sicher auch den ein oder anderen Ratschlag geben,

 

Grüße,

Molari

[ben1982]

Danke für die Info

 

1. Erfahrungen mit Geldanlagen

Handel bei Ebase seit 2006 würde sagen erste Erfahrungen sind gesammelt.

 

2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (Fondsbezeichnung und ISIN angeben):

DWS Akkumula

DWS Top Dividende

 

3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage:

1 Std. pro Tag

 

4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten:

Gewinnorientiert

 

Optionale Angaben:

 

 

1. Alter: 50 Jahre

2. Berufliche Situation: Selbstständig

3. Sparerfreibetrag ausgeschöpft? ja

 

 

Über meine Fondsanlage

 

Pflichtangaben:

 

 

1. Anlagehorizont

Wie lange wollt ihr euer Geld anlegen? 10 - 15 Jahre

 

2. Zweck der Anlage

Altervorsorge, Auto, Immobilienkauf, größere Investition? Altersvorsorge

 

3. Einmalanlage und/oder Sparplan?

Sparplan

 

4. Anlagekapital:

500 - 600 Euro

 

Weitere Anlagen

 

- Lebensversicherung

- Fondsgebundene Rentenversicherung

- Anlage auf Bank

 

 

Das heisst es handelt sich um eine Zusatzanlage die liegen bleiben kann.

[polydeikes]

Bei 10 Jahren a 600Euro monatlich kommen 72.000 Euro Sparsumme zusammen.Gut, keine hohe Rechenkunst, aber aus meiner Sicht wichtig. Die Frage ist nämlich, was erwartest du aus diesen 72.000 Euro nach 10 Jahren und welchen eventuellen Verlust bist du bereit in Kauf zu nehmen. Nach diesen Kriterien solltest du maßgeblich eine Entscheidung finden.

 

D.h. wenn du dir die 3 Fonds nur auf Grund derer Renditen der letzten Jahre gewählt hast, solltest du deine Entscheidung überdenken. Wenn du dich mit den jeweiligen Risiken und Chancen der Produkte auseinandergesetzt hast und davon überzeugt bist, dann mach es.

[Edgar]

Hallo

 

Deine Fonds die Du Dir ausgesucht hast sind ja nicht die schlechtesten.

 

200 Euro in DWS Top Dividende

200 Euro in Carmignac Investissement oder Patrimoine

200 Euro in M&G Global Basics

 

Bei einer Laufzeit von nur 10 Jahren und der Aufteilung würde ich aber zumindest den etwas defensiveren Patrimoine anstatt den Investissement nehmen.Würde allgemein mehr auf Sicherheit gehn aber das muss man immer selber für sich wissen.

Global Basic z.B. ist OK aber schau mal das Krisenjahr der kann auch ganz schön abschmieren.Darüber musst Du Dir bei solchen Fonds schon klar sein das kann immer wieder mal passieren.

 

Vielleicht ein 2. Mischfond Ethna Aktiv z.B. WKN: 764930

 

100 Euro DWS Top Dividende

100 Euro Global Basic

200 Euro Patri

200 Euro Ethna

 

Oder so ähnlich dann ist das Risiko "nicht" ganz so hoch.

[Zinsjäger]

100 Euro DWS Top Dividende

100 Euro Global Basic

200 Euro Patri

200 Euro Ethna

 

Oder so ähnlich dann ist das Risiko "nicht" ganz so hoch.

 

Das entspricht einer höchstmöglichen Aktienquote von 67%.

Mehr Risiko würde ich bei zehn Jahren Laufzeit nicht eingehen.

Stiftung Warentest Finanztest hat immer eine Seite

"So finden Sie Ihre Depotmischung"

 

Bei 10 Jahren Laufzeit wird mit 99,5%iger Wahrscheinlichkeit

bei einer Mischung 60% Aktien 40% Renten eine bessere

Verzinsung als 0% erreicht(!)

 

PS: Das sind natürlich rückwärtsgerichtete Betrachtungen.

Was auch sonst. Aber es scheint mir auch für die Zukunft

ein realistisches Szenario zu sein.

[Hellerhof]

Ich will ausdrücklich nicht die aktiv-passiv DIskussion lostreten, aber: Ben1982, hast du dich schonmal mit ETF beschäftigt?

[ben1982]

@ torstenb.

 

ich erwarte eine Rendite von 4 - 6 % pro Jahr - mehr wäre natürlich auch schön. Aber wie gesagt wenn gerade ein Tief wäre könnte man das Geld liegen lassen.

 

@Edgar

 

vielen Dank für den Tip - es stimmt ein bischen defensiver könnte man überdenken - was haltet ihr generell von dem Aero???

 

@ Zinsjäger

 

hast Vorschläge von Fonds die ich mir mal anschauen könnte?

 

@ Hellerhof

 

nein hab mich damit überhaupt noch nicht beschäftigt. wüsste auch gar nicht wo ich anfangen soll. wo handelt man etf´s ?

welche vorteile haben etf´s gegenüber fonds - in kurzform

[Hellerhof]

@ Hellerhof

 

nein hab mich damit überhaupt noch nicht beschäftigt. wüsste auch gar nicht wo ich anfangen soll. wo handelt man etf´s ?

welche vorteile haben etf´s gegenüber fonds - in kurzform

 

In ganz kurzer Kurzform ist es schwer, daher hier der Link zum ETF-Sticky.

 

Grüße

Hellerhof

[ben1982]

Die Aufteilung ist ab 15 Dezember jetzt so

 

- M&G Global Basics 100 Euro / monatlich

- Carmignac Investissement 100 Euro / monatlich

- Carmignac Patrimoine 175 Euro / monatlich

- Ethna Aktiv 175 Euro / monatlich

 

Hoffe das ist eine gute Aufteilung. Für Verbesserungsvorschläge wäre noch Zeit

 

Renditeziel ist 4 - 5 % Jahr nach 10 - 15 Jahren