BAV oder Riesterrente

[Kasimir]

Hallo Zusammen,

 

meine Freundin und ich waren heute bei der Deutschen Bank.

Grund des Besuchs war ein Anruf der DB, dass der Arbeitgeber meiner Freundin

endlich mal bereit ist über die bav zu informieren. (Wohl 5 Jahre zu spät)

 

Gesagt getan, angeboten wird uns eine bav Direktversicherung.

Andere Arten werden nicht angeboten.

Die läuft über die DB zusammen mit der Zurich. Fondsgebunden dann

noch zusätzlich mit der DWS.

 

Meine Freundin ist 28, Laufzeit 39 Jahre bis 67.

 

Sie zahlt folgendes bei der bav:

Nettoaufwand: 25 (evtl. 50 , mal schauen)

Steuerersparnis: 13,18

Sozialv.ersparnis: 9,83

Bruttoaufwand: 48,01

Arbeitgeberanteil 20%: 9,60

Gesamt: 57,61

 

Hier nun mal die Fakten der beiden bavs:

 

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db FondsRente Premium

 

Fondsanlage mit CPPI

Wertsteigerung durch Zurich Vorsorge Dachfonds I+II und

DWS Life Cycle Balance I+II

 

Kapitalschutz durch DWS Euro Reserve und div. DWS Vorsorge Rentenfonds.

 

Einmalentnahme garantiert: 26.961,48

inkl 6 % Überschuss: 88.955,00

 

lebenslange monatliche Rente je 10.000 Vertragsguthaben

inkl. Überschuss gerechnet mit 6%: 29,55 , Gesamt: 79,67

 

Bei 4% ergibt sich 240 , bei 6% 380 , bei 8% 620

 

Gebühren betragen 1078 (4%) verrechnet auf die gesamten monatlichen Beiträge.

 

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db Anspar Rente

 

Einmalentnahme garantiert: 36.177,62

inkl Überschuss: 61.142,30

 

lebenslange monatliche Rente garantiert: 129,89

inkl. Überschuss 219,67

 

Bei 2,7575 % sind es 170 , bei 3,7575 % 221 , bei 4,7575 % 286 .

 

Gebühren betragen auch 1078 (4%) verrechnet auf die gesamten monatlichen Beiträge.

 

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Da wir uns seit einiger Zeit mit der Altersvorsorge beschäftigen und wir auch schon

nach Riester geschaut haben, haben wir uns das auch noch als Vergleich rechnen lassen.

 

Ich muss dazu sagen, das wir für die Rente auch noch eine selbstgenutze Immobilie

kaufen wollen, damit keine Miete bezahlt werden muss.

Daher denke ich, das es eigentlich nicht nötig ist Private AV, BAV und gesetzliche Rente

zu haben, sondern das Gesetzliche Rente+Immobilie+BAV oder Riester reichen sollte.

 

Hier der Riester der Ihr angeboten wurde:

Hier ist zu beachten, das der Eigenbeitrag bei 50 liegt, nicht bei 25 wie bei den bavs.

Laut DB können die Werte oben aber einfach mal 2 genommen werden.

 

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db Förder Rente Premium

 

Monatlicher Beitrag: 50 (für volle Förderung)

 

Vertragsguthaben: 30.145,58

inkl Überschuss: 100.596,75

 

lebenslange monatliche Rente garantiert: 111,24

inkl. Überschuss 448,38

 

Bei 4% ergibt sich 284 , bei 6% 450 , bei 8% 733

 

Gebühren betragen 929 verrechnet auf die gesamten monatlichen Beiträge.

 

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Was mich etwas verwundert hatte war die Antwort auf meine Frage auf Ausgabeaufschläge und Gebühren,

die bei der Riesterrente ja anfallen. Laut DB sind es bei der BAV und der Riester über die Zurich

immer nur 4% verrechnet auf die Beiträge der gesamten Laufzeit, da Versicherungsmantel.

Nichts mit Ausgabeaufschlägen etc. Auf die BAVs trrifft das wohl auch zu, aber bei der Riester

gibt es noch diesen Zusatz:

 

Auf alle bei Vertragsbeginn vereinbarten Beiträge fallen über die ersten 5 Jahre 1,5 % an,

sowie 2,5% auf den eingehenden Betrag. Zuzahlungen und staatliche Förderung wird mit 3,5 % berechnet.

Monatliche Stückkosten in Höhe von 1,25 werden dem Fondsguthaben entnommen.

Dies macht eine durchschnittliche Kostenbelastung von 38,99 jährlich.

 

Nun meine Frage an Euch:

Was lohnt sich für meine Freundin? Soll Sie lieber die bav machen oder eine Riester?

Soll Sie die sichere bav Variante nehmen oder die Fondsvariante?

 

Lohnen sich die Sachen hier überhaupt? Wäre eine Rister von der DWS direkt besser?

 

Ich hoffe Ihr könnt uns etwas helfen.

 

Vielen Dank

Patrick

[Knarf]

Also bAV und Riester kann man durchaus parallel haben. Müsst ihr natürlich wissen wieviel ihr monatlich zur Seite legen könnt.

Bei bAV spielt die Flexibilität auch eine Rolle. Da ist u.a. wichtig wie sicher der Job ist, da bei einem Jobwechsel der Vertrag nicht immer zu diesen Bedingungen weitergeführt werden kann.

 

Wenn ihr schon wisst, dass ihr eine Immobilie kaufen wollt, wäre es in meinen Augen sinnvoll lieber auf die Abzahlung der Immobilie zu sparen und nichts bzw. nicht allzu viel in Rentenversicherungen zu stecken. Die Einsparung der Kreditzinsen bringt sicher mehr.

In diesem Zusammenhang könnte aber dann Wohnriester interessant sein. Dann aber eher einen Riester-Banksparplan anstatt Riester-Fondssparplan bzw. Riester-Versicherung.